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分紅理財保險是保險公司在每個會計年度結(jié)束后，將上一會計年度該類分紅保險的實際經(jīng)營成果優(yōu)于定價假設(shè)的盈余，按一定比例向保單持有人進(jìn)行分配的人壽保險產(chǎn)品。

分紅理財保險的特點

第一，保單持有人可以獲得紅利分配。分紅保險除具有基本保障功能外，保險公司每年還根據(jù)分紅保險業(yè)務(wù)的實際經(jīng)營狀況，決定紅利分配，即客戶可以與公司一起分享公司的經(jīng)營成果。

第二，紅利分配方式包括現(xiàn)金紅利和增額紅利。現(xiàn)金紅利分配是指直接以現(xiàn)金的形式將盈余分配給保單持有人，保險公司可以提供多種紅利領(lǐng)取方式，比如現(xiàn)金、抵交保費、累積生息以及購買交清保額等。增額紅利分配是指在整個保險期限內(nèi)每年以增加保額的方式分配紅利。

第三，紅利的分配是不確定的。分紅水平主要取決于保險公司的實際經(jīng)營成果。

分紅理財保險分紅比例怎么算

分紅產(chǎn)品給客戶的紅利分配，并不是由保險公司隨意確定，因為保險公司的經(jīng)營活動要受到保監(jiān)會嚴(yán)格的監(jiān)管：

• (1)分紅產(chǎn)品要經(jīng)過保監(jiān)會備案后才可以銷售；
• (2)對分紅產(chǎn)品設(shè)立單獨的賬戶進(jìn)行核算(投資也是單獨核算)；
• (3)每年的財務(wù)報表和都要經(jīng)過獨立的外部會計師事務(wù)所進(jìn)行獨立審計；
• (4)每年都要將分紅業(yè)務(wù)上一年度的年度報告及分紅方案上報保監(jiān)會；
• (5)公司將在每一保單年度向保單持有人寄送紅利通知書，告知客戶紅利的分配情況。

除此之外，保監(jiān)會還通過其他非常規(guī)檢查的辦法，對保險公司的經(jīng)營活動(包括分紅保險的經(jīng)營活動)進(jìn)行監(jiān)督和檢查。

分紅理財保險客戶每年領(lǐng)到的紅利不一定相同

這是因為紅利要決定于公司的分紅業(yè)務(wù)的實際經(jīng)營狀況，而實際的經(jīng)營狀況每年不一樣。只有在每個年度結(jié)束、完成核算之后方能確定，因此每年派發(fā)的紅利是不可預(yù)見和不能保證的，它會隨保險公司的實際經(jīng)營績效而波動?？蛻粑磥慝@得紅利的多少，將反映出該保險公司業(yè)務(wù)經(jīng)營能力的強弱，因此客戶在選擇購買分紅保險時，尤其需要慎選保險公司。

分紅理財保險紅利領(lǐng)取方式

投保人投?，F(xiàn)金紅利險種，除現(xiàn)金領(lǐng)取外，可選擇以下紅利領(lǐng)取方式之一：

1)累積生息：紅利留存于本公司，按本公司每年確定的紅利累積利率，以復(fù)利方式儲存生息，并于合同終止或投保人申請時給付。

2)抵交保險費：紅利用于抵交下一期的應(yīng)交保險費，若抵交后仍有余額，則用于抵交以后各期的應(yīng)交保險費。抵交保險費方式下紅利余額不予計息。抵交保險費方式在交費期滿后自動變更為累積生息方式。

3)購買交清增額保險：依據(jù)被保險人的當(dāng)時年齡，以紅利作為一次交清保險費，按相同的合同條件增加保險金額。如投保人投保時未選擇紅利領(lǐng)取方式，則以累積生息方式辦理。各家保險公司不同險種的處置方式可能不同，最終以條款為準(zhǔn)。