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退保是指客戶在投保一定期限后由于各種原因不能再續(xù)保下去（限定退保的時(shí)間一般在保險(xiǎn)單中有明確規(guī)定），必須辦理退保手續(xù)。建議不要退保,退保意味著沒有保障和你的經(jīng)濟(jì)損失,因?yàn)橥吮Ｊ前凑蘸贤锏默F(xiàn)金價(jià)值表退費(fèi)。如果一定要退保，退保手續(xù)也并不是很復(fù)雜。退保手續(xù)主要工作是由業(yè)務(wù)員來做。由業(yè)務(wù)員帶著投保人的委托書（必須由客戶親自簽字）和投保人的身份證件到保險(xiǎn)公司辦理退保手續(xù)，然后領(lǐng)回退保金交到客戶的手中?？蛻粢仓豁氃谕速M(fèi)收據(jù)上簽字或蓋章，就順利完成了退保手續(xù)。

退保手續(xù)需提供的資料

• 1、退保申請書：寫明退保原因和時(shí)間，被保險(xiǎn)人是單位的需蓋章，是個(gè)人的需簽字。
• 2、保險(xiǎn)單：需要原件。若保險(xiǎn)單丟失，則需事先補(bǔ)辦。
• 3、保險(xiǎn)費(fèi)發(fā)票：一般需要原件，有時(shí)復(fù)印件也可以。
• 4、被保險(xiǎn)人的身份證明：被保險(xiǎn)人是單位的需要單位的營業(yè)執(zhí)照；是個(gè)人的需要身份證。
• 5、證明退保原因的文件。

辦理退保手續(xù)案例

張女士最近由于自己的生意經(jīng)營不理想,現(xiàn)金流出現(xiàn)問題,想把2003年買的一份保險(xiǎn)退了,想請教專家如何辦理退保手續(xù)?

保險(xiǎn)專家回答：

• 1.申請退保的資格人為投保人。如果被保險(xiǎn)人申請辦理退保,須取得投保人書面同意,并由投保人明確表示退保金由誰領(lǐng)取。
• 2.投保人申請退保,合同生效滿兩年的,保險(xiǎn)公司收到退保申請后退還保單現(xiàn)金價(jià)值；繳費(fèi)不滿兩年的,保險(xiǎn)人收取從保險(xiǎn)責(zé)任開始之日起至解除之日止期間的保險(xiǎn)費(fèi)后,剩余部分退還給投保人。
• 3.退保人在辦理退保時(shí)要提供以下文件:(1)投保人的申請書,被保險(xiǎn)人要求退保的,應(yīng)當(dāng)提供投保人書面同意的退保申請書；(2)有效力的保險(xiǎn)合同及最后一次繳費(fèi)憑證；(3)投保人的身份證明；(4)委托他人辦理的,應(yīng)當(dāng)提供投保人的委托書、委托人的身份證。

不能辦理退保手續(xù)的情況

為了維護(hù)保險(xiǎn)人或被保險(xiǎn)人的利益,在下列條件下,投保人或被保險(xiǎn)人不能辦理退保手續(xù):

• (1)已發(fā)生傷殘醫(yī)療賠付的保單；
• (2)已到生存領(lǐng)取期的保單(投保人已完成繳費(fèi)義務(wù),避免投保人為了自己的利益,損害被保險(xiǎn)人的利益)。

開心保小貼士

退保時(shí)可能收不回已交全額保費(fèi),保險(xiǎn)公司只返還現(xiàn)金價(jià)值。在保單持有初期退保,現(xiàn)金價(jià)值可能低于所交保費(fèi)的30%；持有時(shí)間較長的保單退保,還會失去應(yīng)得的保障。建議準(zhǔn)備購買保險(xiǎn)的客戶,一定要充分評估自己及家庭的經(jīng)濟(jì)狀況和風(fēng)險(xiǎn),充分了解自己的需求,這樣就不會出現(xiàn)退保導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)損失。另一個(gè)要提醒客戶注意的問題是人情保單,也就是代理人是投保人親朋好友,投保人礙于人情就簽單了。等發(fā)現(xiàn)該保單不適合自己時(shí),再去退保,才發(fā)現(xiàn)自己的損失很大。在各家保險(xiǎn)公司中,這種人情保單的退保率是很高的。如果客戶是暫時(shí)的經(jīng)濟(jì)困難,也不一定要退保,可以申請辦理減額付清或者在未交費(fèi)的兩年內(nèi)辦理復(fù)效手續(xù),具體可以咨詢代理人或致電保險(xiǎn)公司服務(wù)電話。