開心保保險(xiǎn)網(wǎng)

人身保險(xiǎn)是以人的生命和身體為保險(xiǎn)對(duì)象的一種保險(xiǎn)。隨著社會(huì)的發(fā)展，人們生活需求的不斷變化，風(fēng)險(xiǎn)也不斷變化。因此，人身保險(xiǎn)產(chǎn)品的種類也在不斷發(fā)展變化?，F(xiàn)階段，人身保險(xiǎn)險(xiǎn)種可以分為四種最基本的險(xiǎn)種。

人身保險(xiǎn)險(xiǎn)種第一類是以“保障＋儲(chǔ)蓄”為主要成分的養(yǎng)老金保險(xiǎn)。這種保險(xiǎn)是將銀行儲(chǔ)蓄的作用加以改造，增加了保障功能形成的，從形式上講和銀行儲(chǔ)蓄差不多，但從內(nèi)容上講差異很大。對(duì)單個(gè)人來講有了保險(xiǎn)保障，這就有了安定性，不受銀行利率的影響，萬一沒有到合同約定期滿而發(fā)生不幸，被保險(xiǎn)人即可得到一筆約定的經(jīng)濟(jì)保障，這是銀行儲(chǔ)蓄產(chǎn)品所沒有的。這種保險(xiǎn)的特點(diǎn)是保費(fèi)高，保障相對(duì)意外險(xiǎn)而言就比較低。這類保險(xiǎn)的險(xiǎn)種名稱上一般有“人壽”、“年金”之類的詞。如：國(guó)壽鴻壽年金保險(xiǎn)、國(guó)壽金色夕陽養(yǎng)老年金保險(xiǎn)（A）。

人身保險(xiǎn)險(xiǎn)種第二類是以“保障＋補(bǔ)償”為主要成分的醫(yī)療保險(xiǎn)。這種保險(xiǎn)提供的保障不是依據(jù)定額給付原則，而是補(bǔ)償原則，是就實(shí)際花費(fèi)的治療費(fèi)數(shù)額，但補(bǔ)償最高不能超過合同約定金額。因此，它的規(guī)則是補(bǔ)償原則，它的特點(diǎn)是保費(fèi)適中保額不低。這類保險(xiǎn)的名稱必有“健康”、“醫(yī)療”的字眼。如：國(guó)壽附加珍愛一生長(zhǎng)期健康保險(xiǎn)。

人身保險(xiǎn)險(xiǎn)種第三類是以“保障”為主要成分的人身意外傷害險(xiǎn)。這些險(xiǎn)種一般沒有儲(chǔ)蓄功能，例如乘坐飛機(jī)買的保險(xiǎn)，幾元錢或幾十元錢的保險(xiǎn)費(fèi)，而保障幾萬元或幾十萬元的經(jīng)濟(jì)給付，可見這種險(xiǎn)種的特點(diǎn)是保費(fèi)低，保額高。這種保險(xiǎn)無論如何包裝變化，險(xiǎn)種名稱中必有“意外險(xiǎn)”三個(gè)字。如：國(guó)壽附加意外傷害保險(xiǎn)。

人身保險(xiǎn)險(xiǎn)種第四類是以“保障＋分紅”為主要成分的分紅保險(xiǎn)、投資連結(jié)保險(xiǎn)和萬能保險(xiǎn)。這種保險(xiǎn)是將保障和投資結(jié)合在一起的險(xiǎn)種，它是在優(yōu)先提供保障的前提下，拿出一部分資金進(jìn)行投資，而投資獲利多少，決定分紅的多少。這類險(xiǎn)種的特點(diǎn)是保費(fèi)高，保障程度相對(duì)于其他人身保險(xiǎn)險(xiǎn)種而言就比較低。例如一般的分紅保險(xiǎn)，投資的因素遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過保障因素。如：國(guó)壽金鑫兩全保險(xiǎn)（分紅型）。

所謂人身保險(xiǎn)險(xiǎn)種，是以人的生命為保險(xiǎn)標(biāo)的，以被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期限內(nèi)死亡或生存到保險(xiǎn)期滿為保險(xiǎn)給付條件的保險(xiǎn)。壽險(xiǎn)可以分為定期壽險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)、兩全保險(xiǎn)、年金保險(xiǎn)等多種。壽險(xiǎn)在保費(fèi)、責(zé)任準(zhǔn)備金的計(jì)算以及會(huì)計(jì)核算、資金運(yùn)用、業(yè)務(wù)管理等方面都有自身的特點(diǎn)。

人身意外傷害保險(xiǎn)簡(jiǎn)稱意外傷害保險(xiǎn)，是以被保險(xiǎn)人因在保險(xiǎn)期限內(nèi)遭受意外傷害造成死亡或殘疾為保險(xiǎn)給付條件的一類保險(xiǎn)。其中意外傷害是指在被保險(xiǎn)人沒有預(yù)見到或與被保險(xiǎn)人的意愿相悖的情況下，突然發(fā)生的外來致害物對(duì)被保險(xiǎn)人的身體造成明顯、劇烈的侵害的客觀事實(shí)。意外傷害保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任僅限于意外傷害造成的死亡、殘疾，由于其他原因（如疾病、生育）引起的傷殘、死亡不屬于意外傷害保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任。人身保險(xiǎn)險(xiǎn)種可以單獨(dú)承保，也可以作為壽險(xiǎn)的附加保險(xiǎn)。單獨(dú)承保的意外傷害保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限較短，一般不超過一年。意外傷害保險(xiǎn)在全部人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中所占的比重雖然不大，但因其保費(fèi)低廉、保障程度高、投保簡(jiǎn)便、不需辦理體檢等復(fù)雜手續(xù)，因而投保人數(shù)較多。

人身保險(xiǎn)險(xiǎn)種是以人的身體為保險(xiǎn)對(duì)象，保證被保險(xiǎn)人在因疾病或意外事故受到傷害時(shí)的費(fèi)用支出或收入損失獲得補(bǔ)償?shù)囊活惾松肀ｋU(xiǎn)。如同壽險(xiǎn)并不是保證被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期限內(nèi)避免發(fā)生生命危險(xiǎn)一樣，健康保險(xiǎn)并不是保證被保險(xiǎn)人不受疾病的困擾、不受傷害，而是以被保險(xiǎn)人由于疾病、傷害等原因需要支付醫(yī)療費(fèi)、護(hù)理費(fèi)，因疾病造成殘疾以及因生育、疾病或意外傷害而暫時(shí)或永久不能工作而減少勞動(dòng)收入為保險(xiǎn)給付條件的一類人身保險(xiǎn)。健康保險(xiǎn)可以單獨(dú)承保，也可以作為壽險(xiǎn)或意外傷害保險(xiǎn)的附加險(xiǎn)承保。習(xí)慣上，往往把不屬于壽險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)的人身保險(xiǎn)全部歸入到健康保險(xiǎn)中。健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展?jié)摿εc一國(guó)的人口結(jié)構(gòu)、收入水平及社會(huì)保障機(jī)制的完善程度、覆蓋范圍密切相關(guān)。