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相信很多人關(guān)注機(jī)動車輛保險相關(guān)問題，例如機(jī)動車輛保險選擇與機(jī)動車輛保險理賠等問題。車險是人們生活中重要保險之一，據(jù)統(tǒng)計，購買車險的人數(shù)每年高速增長，那么機(jī)動車輛保險如何理賠呢？

通過搜索，我們找到了汽車保險定義。機(jī)動車輛保險為不定值保險，分為基本險和附加險，其中附加險不能獨立保險。基本險包括第三者責(zé)任險（三責(zé)險）和車輛損失險（車損險）；附加險包括全車盜搶險（盜搶險）、車上責(zé)任險、 無過失責(zé)任險、車載貨物掉落責(zé)任險、玻璃單獨破碎險、車輛停駛損失險、自燃損失險、新增設(shè)備損失險、不計免賠特約險。

機(jī)動車輛保險費用問題解答：“我開車時小心翼翼，連續(xù)3年沒有發(fā)生任何交通事故，也沒有交通違章駕駛行為。但是我有一個哥們今年半年內(nèi)就追尾一次，醉酒駕駛兩次?？墒俏液臀腋鐐兘坏臋C(jī)動車輛保險費率卻是一樣的，這太不公平了吧，明顯我和他開車出事故的風(fēng)險不一樣，為啥一刀切地交同樣多的保險？”司機(jī)小郭抱怨道。也許現(xiàn)在和小郭這樣有類似的疑惑的車主還有不少，其實這可能是由于大家對于我國的機(jī)動車車險費率浮動機(jī)制的不了解所導(dǎo)致的，那么今天筆者將在這里為大家簡單介紹一下，有關(guān)我國對于機(jī)動車保險費率浮動方面的規(guī)定。

其實大家與小郭一樣，對機(jī)動車保險費率的浮動存在著一定的誤解說。大家都知道，機(jī)動車輛保險一般可以分為交強(qiáng)險和商業(yè)車險，目前國內(nèi)大部分地區(qū)已經(jīng)實行交強(qiáng)險雙掛鉤機(jī)制，像小郭這種情況連續(xù)3年未出險的車主，交強(qiáng)險保費甚至?xí)赂?0%。而他朋友那種情況，有出險事故記錄，又有醉酒駕駛的，交強(qiáng)險最高會上調(diào)90%。需要注意的是不良記錄跟車不跟人，即使辦理變更機(jī)動車號牌號碼，或者轉(zhuǎn)讓車輛，該車的交強(qiáng)險費率仍然延續(xù)按照浮動標(biāo)準(zhǔn)上浮費率。

交強(qiáng)險整體保費不高，包括車輛損失險和第三者責(zé)任險在內(nèi)的商業(yè)車險對車主影響更大。就目前而言，全國大部分地區(qū)的商業(yè)車險還未實行比較明確的浮動費率制度，不過商業(yè)車險實行浮動費率是機(jī)動車輛保險制度改革發(fā)展的大方向。09年底北京保監(jiān)局、北京保險行業(yè)就發(fā)布的《北京地區(qū)機(jī)動車商業(yè)保險費率浮動方案（征求意見稿）》就提出了北京商業(yè)車險費率浮動的整體思路：保持基礎(chǔ)費率不動，調(diào)整費率浮動系數(shù)。征求意見稿中，與費率掛鉤的浮動系數(shù)擬鎖定為四項：“無賠款優(yōu)待及上年賠款記錄”“多險種同時投保”“平均年行駛里程”以及“老、舊、新、特車型特殊風(fēng)險”系數(shù)，以期做到“高風(fēng)險車輛高費率，低風(fēng)險車輛低費率”。

由于目前商業(yè)車險還未實行比較明確的浮動費率制度，那么怎么投保便宜就顯得重要了。

車險理賠流程基本步驟：出現(xiàn)交通事故后首先要做的是及時報案。出了交通事故除了向交通管理部門報案外，還要及時向保險公司報案。一方面讓保險公司知道投保人出了交通事故，另一方面也可以向保險公司咨詢?nèi)绾翁幚?、保護(hù)現(xiàn)場，保險公司會教車友如何向?qū)Ψ剿饕鹿首C明等。車主在理賠時基本的車險理賠流程：（1）出示保險單證。（2）出示行駛證。（3）出示駕駛證。（4）出示被保險人身份證。（5）出示保險單。（6）填寫出險報案表。（7）詳細(xì)填寫出險經(jīng)過。（8）詳細(xì)填寫報案人、駕駛員和聯(lián)系電話。（9）檢查車輛外觀，拍照定損。（10）理賠員帶領(lǐng)車主進(jìn)行車輛外觀檢查。（11）根據(jù)車主填寫的報案內(nèi)容拍照核損。（12）理賠員提醒車主車輛上有無貴重物品。（13）交付維修站修理。（14）理賠員開具任務(wù)委托單確定維修項目及維修時間。（15）車主簽字認(rèn)可。（16）車主將車輛交于維修站維修。

車險理賠流程重要四步：（1）通知保險公司：保險事故發(fā)生后，被保險人應(yīng)將保險事故發(fā)生的時間、地點、原因及造成的損失情況及保險單證號碼、機(jī)動車輛型號、保險險種險別，保險期限等事項，以最快的方式通知保險公司。如果機(jī)動車輛在異地出險受損，被保險人應(yīng)向原保險公司及其在出險當(dāng)?shù)氐姆种C(jī)構(gòu)或代理人報案。在保險公司抵達(dá)出險現(xiàn)場之前，被保險人應(yīng)采取必要的搶救措施，并對受損的機(jī)動車輛進(jìn)行必要的整理。被保險人在出險現(xiàn)場應(yīng)服從消防部門或公安交通部門的現(xiàn)場指揮。

（2）接受保險公司檢驗：被保險人應(yīng)接受保險公司或其委托的其他人員（如保險代理人、檢驗機(jī)關(guān)）在出險現(xiàn)場檢驗受損的機(jī)動車輛，并提供各種方便，以保證保險公司及時準(zhǔn)確地查明事故原因，確認(rèn)損害程度和損失數(shù)額。

（3）提出索賠申請并提供索賠單證：被保險人應(yīng)根據(jù)有關(guān)法律規(guī)定和保險合同，向保險公司提出索賠申請并提供相應(yīng)的索賠單證。

機(jī)動車輛事故索賠一般應(yīng)提供如下單證：1）保險單；2）出險通知書；3）保險車輛事故證明、責(zé)任認(rèn)定書；4）有關(guān)修理費用及施救費用的發(fā)票及其清單；5）涉及第三者財產(chǎn)損失、人員傷亡的還要提供事故調(diào)解書和有關(guān)費用單據(jù)；6）對部分案件，保險公司還會要求提供駕駛員駕駛證復(fù)印件和身份證復(fù)印件。

機(jī)動車輛丟失案件一般應(yīng)提供如下單證：被保險人應(yīng)及時向出險地公安部門報案，并在出險24小時內(nèi)向保險公司遞交“出險通知書”。

車輛被盜后3個月內(nèi)公安部門仍未破獲案件，被保險人向保險公司提出索賠申請，索賠時要提供以下材料：1）保險單正本、保險證：2）出險通知書、出險地及本市公安部門出具的機(jī)動車輛被盜證明；3）車輛行駛證；4）保險車輛養(yǎng)路費繳費憑證；5）保險車輛購置附加費繳費憑證；6]購車原始發(fā)票；7）市公路局“存取機(jī)動車輛停駛憑證”收據(jù)、車輛全套鑰匙、權(quán)益轉(zhuǎn)讓書；8）如果有被隨車被盜或被公安部門扣留，應(yīng)由公安部門在有蓁證明上注明，被保險人如能提供相應(yīng)收據(jù)，索賠時，應(yīng)一起交給保險公司。

（4）領(lǐng)取保險賠款：接到領(lǐng)取賠款通知后，被保險人應(yīng)盡快領(lǐng)取保險賠款，賠款超出3個月不領(lǐng)保險公司視為放棄領(lǐng)取。領(lǐng)取賠款時，法人團(tuán)體要在權(quán)益轉(zhuǎn)讓書及賠款收據(jù)上蓋章，個人要在權(quán)益轉(zhuǎn)讓書 及賠款收據(jù)上簽字。