開心保保險網(wǎng)

購買過車險的朋友都知道，我國保險市場上存在很多的車險險種，相信很多人并不是很清楚，一下小編為您詳細的介紹。

每個險種單獨介紹

交強險：機動車交通事故責任強制保險（以下簡稱“交強險”）是我國首個由國家法律規(guī)定實行的強制保險制度?！稒C動車交通事故責任強制保險條例》（以下簡稱《條例》）規(guī)定：交強險是由保險公司對被保險機動車發(fā)生道路交通事故造成受害人（不包括本車人員和被保險人）的人身傷亡、財產(chǎn)損失，在責任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹娭菩载熑伪ｋU。

在中華人民共和國境內(nèi)道路上行駛的機動車的所有人或者管理人都應(yīng)當投保交強險。同時《條例》規(guī)定，機動車所有人、管理人未按照規(guī)定投保交強險的，將由公安機關(guān)交通管理部門扣留機動車，通知機動車所有人、管理人依照規(guī)定投保，并處應(yīng)繳納的保險費的2倍罰款。

車輛損失險：負責賠償由于自然災(zāi)害或意外事故造成的車輛自身的損失。這是車輛保險中最主要的險種。保與不保這個險種，需權(quán)衡一下它的影響。若不保，車輛碰撞后的修理費用得全部由自己承擔。

第三者責任險：負責保險車輛在使用中發(fā)生意外事故造成他人（即第三者）的人身傷亡或財產(chǎn)的直接損毀的賠償責任。撞車或撞人是開車時最害怕的，自己愛車受損失不算，還要花大筆的錢來賠償他人的損失。因為交強險（2008版）在對第三者的醫(yī)療費用和財產(chǎn)損失上賠償較低，在購買了交強險仍可考慮購買第三者責任險作為補充。

全車盜搶險：負責賠償保險車輛因被盜竊、被搶劫、被搶奪造成車輛的全部損失，以及其間由于車輛損壞或車上零部件、附屬設(shè)備丟失所造成的損失。車輛丟失后可從保險公司得到車輛實際價值（以保單約定為準）的80％的賠償。若被保險人缺少車鑰匙（兩把）、行駛證、購車發(fā)票等，則可能只得到75％的賠償。

車上責任險：負責保險車輛發(fā)生意外事故造成車上人員的人身傷亡和車上所載貨物的直接損毀的賠償責任。其中車上人員的人身傷亡的賠償責任就是過去的司機乘客意外傷害保險。

無過失責任險：投保車輛在使用過程中，因與非機動車輛、行人發(fā)生交通事故，造成對方人員傷亡和直接財產(chǎn)損毀，保險車輛一方不承擔賠償責任。如被保險人拒絕賠償未果， 對被保險人已經(jīng)支付給對方而無法追回的費用，保險公司按《道路交通事故處理辦法》和出險當?shù)氐牡缆方煌ㄊ鹿侍幚硪?guī)定標準在保險單所載明的本保險賠償限額內(nèi)計算賠償。每次賠償均實行20％的絕對免賠率。

車載貨物掉落責任險：承擔保險車輛在使用過程中，所載貨物從車上掉下來造成第三者遭受人身傷亡或財產(chǎn)的直接損毀而產(chǎn)生的經(jīng)濟賠償責任。賠償責任在保險單所載明的保險賠償限額內(nèi)計算。每次賠償均實行20％的絕對免賠率。

玻璃單獨破碎險：車輛在停放或使用過程中，其他部分沒有損壞，僅風擋玻璃單獨破碎，風擋玻璃的損失由保險公司賠償。

車輛停駛損失險:保險車輛發(fā)生車輛損失險范圍內(nèi)的保險事故，造成車身損毀，致使車輛停駛而產(chǎn)生的損失，保險公司按規(guī)定進行以下賠償：

• （1）部分損失的，保險人在雙方約定的修復(fù)時間內(nèi)按保險單約定的日賠償金額乘以從送修之日起至修復(fù)竣工之日止的實際天數(shù)計算賠償；
• （2）全車損毀的，按保險單約定的賠償限額計算賠償；
• （3）在保險期限內(nèi)，上述賠款累計計算，最高以保險單約定的賠償天數(shù)為限。本保險的最高約定賠償天數(shù)為90天，且車輛停駛損失險最大的特點是費率很高，達10%。

自燃損失險:對保險車輛在使用過程因本車電器、線路、供油系統(tǒng)發(fā)生故障或運載貨物自身原因起火燃燒給車輛造成的損失負賠償責任。

新增加設(shè)備損失險:車輛發(fā)生車輛損失險范圍內(nèi)的保險事故，造成車上新增設(shè)備的直接損毀，由保險公司按實際損失計算賠償。未投保本險種，新增加的設(shè)備的損失保險公司不負賠償責任。

不計免賠特約險:只有在同時投保了車輛損失險和第三者責任險的基礎(chǔ)上方可投保本保險。辦理了本項特約保險的機動車輛發(fā)生保險事故造成賠償，對其在符合賠償規(guī)定的金額內(nèi)按基本險條款規(guī)定計算的免賠金額，保險人負責賠償。也就是說，辦了本保險后，車輛發(fā)生車輛損失險及第三者責任險方面的損失，全部由保險公司賠償。這是97年才有的一個非常好的險種。它的價值體現(xiàn)在：不保這個險種，保險公司在賠償車損險和第三者責任險范圍內(nèi)的損失時是要區(qū)分責任的：若您負全部責任，賠償80％；負主要責任賠85％；負同等責任賠90％；負次要責任賠95％。事故損失的另外20％、15％、10％、5％需要自掏腰包。

專家答疑

1.車輛實際價值如何計算？保險公司對車輛實際價值的核算主要是按新車購置價進行折舊，按每月折舊0.6%，每年7.2%進行計算。例如，20萬元的車，第二年價值僅為18.56萬元，第三年價值僅為17.12萬元，以此類推。

2.為何要參照新車價格投保？人保、平安、太平洋等多家財險公司在舊車投保車損險時，都要按系統(tǒng)報出的新車價來確定保險金額，如客戶 堅持要按折舊后的實際價值投保，一些公司表示也可以，但在理賠時要按比例賠付，不能全賠。假如一款車的市場價為10萬，但車折舊后實際價值為8萬元，如果 客戶按8萬元投保，那么今后出險，保險公司賠償也只能打8折，1000元的損失保險公司只能賠800元，剩下的200元要自己支付。

3.投保時有何注意事項？車主在投保時，要認真核對投保金額，做到足額投保。車損險足額投保才可以全額賠付。此外多數(shù)保險公司盜搶險還有20%的免賠額，投保額度過低會令出險時麻煩增多、損失增大。由于足額與不足額保險之間的差異僅幾百元，保險專家并不提倡車主節(jié)約保費而對車輛進行“低保”。

4.怎樣投保才最經(jīng)濟呢？如果老車主技術(shù)較好而車輛開了多年，新車價格與車輛折扣后價格之間差異太大，建議車主可以不保車損險， 而增加三責險的保額。增加三責險是防止傷人，以及追了別人車的尾，三責險是賠別人的。這些責任一般比較大，保額要盡量保得高，而車損險主要是賠自己車的損 傷，如果事故率低，出險后可選擇自己掏錢修車，相比購買多年全?？赡芨鼊澦?。

5.車損險的投保金額是否可以變動？通常保險公司對車損險中保險金額有最高、最低限額，消費者可以根據(jù)自身情況在每次購買保險時選擇不同的投保金額。例如，一輛君威去年按照16萬元的折舊價進行投保的，今年續(xù)保時可以按照購置稅價24萬元進行投保，為此車主可能在車損險中多支付六七百元。

6、車險附加險的投保策略：選擇車險時，首先應(yīng)審視好自己車輛的各方面情況。一般的三者險、車損險、不計免賠特別約定和座位險都應(yīng)投保，另外，保險公司的全車盜搶險可以單獨投保。今天就如何選擇附加保險為消費者給出了一些建議：

• 第一，使用年限較長的汽車，容易因本車電器、線路、供油系統(tǒng)老化發(fā)生故障起火燃燒，造成保險車輛的損失，應(yīng)購買自燃損失險。有改裝的車輛投保自燃險須如實告知。
• 第二，所住地區(qū)治安不甚理想、沒有固定停車場，一些價值高、玻璃比較昂貴的汽車，應(yīng)購買車身劃痕險、玻璃單獨破碎險。一些比較大眾化的汽車被偷 盜破壞的可能性大，在收費停車場車輛被盜搶、剮蹭等，保險公司是不負責賠償?shù)?，?yīng)向停車場索賠。
• 第三，購買了不計免賠額特約條款，并不意味著可以任意出險索賠。由于保險公司有無賠款優(yōu)待和續(xù)保時會根據(jù)上年的索賠記錄給車主予以優(yōu)惠或加收保 費的規(guī)定，所以某些損失，車主可根據(jù)自身情況自負風險。
• 第四，保險車輛一方無過失但還應(yīng)支付費用的情形，新道路交通安全法出臺后有明確規(guī)定，不管在事故中有無過錯，附加無過失責任險后，都可以獲得保險公司的賠償。