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購買過車險(xiǎn)的朋友都知道，我國保險(xiǎn)市場上存在很多的車險(xiǎn)險(xiǎn)種，相信很多人并不是很清楚，一下小編為您詳細(xì)的介紹。

每個(gè)險(xiǎn)種單獨(dú)介紹

交強(qiáng)險(xiǎn)：機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)（以下簡稱“交強(qiáng)險(xiǎn)”）是我國首個(gè)由國家法律規(guī)定實(shí)行的強(qiáng)制保險(xiǎn)制度?！稒C(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》（以下簡稱《條例》）規(guī)定：交強(qiáng)險(xiǎn)是由保險(xiǎn)公司對被保險(xiǎn)機(jī)動車發(fā)生道路交通事故造成受害人（不包括本車人員和被保險(xiǎn)人）的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險(xiǎn)。

在中華人民共和國境內(nèi)道路上行駛的機(jī)動車的所有人或者管理人都應(yīng)當(dāng)投保交強(qiáng)險(xiǎn)。同時(shí)《條例》規(guī)定，機(jī)動車所有人、管理人未按照規(guī)定投保交強(qiáng)險(xiǎn)的，將由公安機(jī)關(guān)交通管理部門扣留機(jī)動車，通知機(jī)動車所有人、管理人依照規(guī)定投保，并處應(yīng)繳納的保險(xiǎn)費(fèi)的2倍罰款。

車輛損失險(xiǎn)：負(fù)責(zé)賠償由于自然災(zāi)害或意外事故造成的車輛自身的損失。這是車輛保險(xiǎn)中最主要的險(xiǎn)種。保與不保這個(gè)險(xiǎn)種，需權(quán)衡一下它的影響。若不保，車輛碰撞后的修理費(fèi)用得全部由自己承擔(dān)。

第三者責(zé)任險(xiǎn)：負(fù)責(zé)保險(xiǎn)車輛在使用中發(fā)生意外事故造成他人（即第三者）的人身傷亡或財(cái)產(chǎn)的直接損毀的賠償責(zé)任。撞車或撞人是開車時(shí)最害怕的，自己愛車受損失不算，還要花大筆的錢來賠償他人的損失。因?yàn)榻粡?qiáng)險(xiǎn)（2008版）在對第三者的醫(yī)療費(fèi)用和財(cái)產(chǎn)損失上賠償較低，在購買了交強(qiáng)險(xiǎn)仍可考慮購買第三者責(zé)任險(xiǎn)作為補(bǔ)充。

全車盜搶險(xiǎn)：負(fù)責(zé)賠償保險(xiǎn)車輛因被盜竊、被搶劫、被搶奪造成車輛的全部損失，以及其間由于車輛損壞或車上零部件、附屬設(shè)備丟失所造成的損失。車輛丟失后可從保險(xiǎn)公司得到車輛實(shí)際價(jià)值（以保單約定為準(zhǔn)）的80％的賠償。若被保險(xiǎn)人缺少車鑰匙（兩把）、行駛證、購車發(fā)票等，則可能只得到75％的賠償。

車上責(zé)任險(xiǎn)：負(fù)責(zé)保險(xiǎn)車輛發(fā)生意外事故造成車上人員的人身傷亡和車上所載貨物的直接損毀的賠償責(zé)任。其中車上人員的人身傷亡的賠償責(zé)任就是過去的司機(jī)乘客意外傷害保險(xiǎn)。

無過失責(zé)任險(xiǎn)：投保車輛在使用過程中，因與非機(jī)動車輛、行人發(fā)生交通事故，造成對方人員傷亡和直接財(cái)產(chǎn)損毀，保險(xiǎn)車輛一方不承擔(dān)賠償責(zé)任。如被保險(xiǎn)人拒絕賠償未果， 對被保險(xiǎn)人已經(jīng)支付給對方而無法追回的費(fèi)用，保險(xiǎn)公司按《道路交通事故處理辦法》和出險(xiǎn)當(dāng)?shù)氐牡缆方煌ㄊ鹿侍幚硪?guī)定標(biāo)準(zhǔn)在保險(xiǎn)單所載明的本保險(xiǎn)賠償限額內(nèi)計(jì)算賠償。每次賠償均實(shí)行20％的絕對免賠率。

車載貨物掉落責(zé)任險(xiǎn)：承擔(dān)保險(xiǎn)車輛在使用過程中，所載貨物從車上掉下來造成第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)的直接損毀而產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。賠償責(zé)任在保險(xiǎn)單所載明的保險(xiǎn)賠償限額內(nèi)計(jì)算。每次賠償均實(shí)行20％的絕對免賠率。

玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)：車輛在停放或使用過程中，其他部分沒有損壞，僅風(fēng)擋玻璃單獨(dú)破碎，風(fēng)擋玻璃的損失由保險(xiǎn)公司賠償。

車輛停駛損失險(xiǎn):保險(xiǎn)車輛發(fā)生車輛損失險(xiǎn)范圍內(nèi)的保險(xiǎn)事故，造成車身損毀，致使車輛停駛而產(chǎn)生的損失，保險(xiǎn)公司按規(guī)定進(jìn)行以下賠償：

• （1）部分損失的，保險(xiǎn)人在雙方約定的修復(fù)時(shí)間內(nèi)按保險(xiǎn)單約定的日賠償金額乘以從送修之日起至修復(fù)竣工之日止的實(shí)際天數(shù)計(jì)算賠償；
• （2）全車損毀的，按保險(xiǎn)單約定的賠償限額計(jì)算賠償；
• （3）在保險(xiǎn)期限內(nèi)，上述賠款累計(jì)計(jì)算，最高以保險(xiǎn)單約定的賠償天數(shù)為限。本保險(xiǎn)的最高約定賠償天數(shù)為90天，且車輛停駛損失險(xiǎn)最大的特點(diǎn)是費(fèi)率很高，達(dá)10%。

自燃損失險(xiǎn):對保險(xiǎn)車輛在使用過程因本車電器、線路、供油系統(tǒng)發(fā)生故障或運(yùn)載貨物自身原因起火燃燒給車輛造成的損失負(fù)賠償責(zé)任。

新增加設(shè)備損失險(xiǎn):車輛發(fā)生車輛損失險(xiǎn)范圍內(nèi)的保險(xiǎn)事故，造成車上新增設(shè)備的直接損毀，由保險(xiǎn)公司按實(shí)際損失計(jì)算賠償。未投保本險(xiǎn)種，新增加的設(shè)備的損失保險(xiǎn)公司不負(fù)賠償責(zé)任。

不計(jì)免賠特約險(xiǎn):只有在同時(shí)投保了車輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)的基礎(chǔ)上方可投保本保險(xiǎn)。辦理了本項(xiàng)特約保險(xiǎn)的機(jī)動車輛發(fā)生保險(xiǎn)事故造成賠償，對其在符合賠償規(guī)定的金額內(nèi)按基本險(xiǎn)條款規(guī)定計(jì)算的免賠金額，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償。也就是說，辦了本保險(xiǎn)后，車輛發(fā)生車輛損失險(xiǎn)及第三者責(zé)任險(xiǎn)方面的損失，全部由保險(xiǎn)公司賠償。這是97年才有的一個(gè)非常好的險(xiǎn)種。它的價(jià)值體現(xiàn)在：不保這個(gè)險(xiǎn)種，保險(xiǎn)公司在賠償車損險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)范圍內(nèi)的損失時(shí)是要區(qū)分責(zé)任的：若您負(fù)全部責(zé)任，賠償80％；負(fù)主要責(zé)任賠85％；負(fù)同等責(zé)任賠90％；負(fù)次要責(zé)任賠95％。事故損失的另外20％、15％、10％、5％需要自掏腰包。

專家答疑

1.車輛實(shí)際價(jià)值如何計(jì)算？保險(xiǎn)公司對車輛實(shí)際價(jià)值的核算主要是按新車購置價(jià)進(jìn)行折舊，按每月折舊0.6%，每年7.2%進(jìn)行計(jì)算。例如，20萬元的車，第二年價(jià)值僅為18.56萬元，第三年價(jià)值僅為17.12萬元，以此類推。

2.為何要參照新車價(jià)格投保？人保、平安、太平洋等多家財(cái)險(xiǎn)公司在舊車投保車損險(xiǎn)時(shí)，都要按系統(tǒng)報(bào)出的新車價(jià)來確定保險(xiǎn)金額，如客戶 堅(jiān)持要按折舊后的實(shí)際價(jià)值投保，一些公司表示也可以，但在理賠時(shí)要按比例賠付，不能全賠。假如一款車的市場價(jià)為10萬，但車折舊后實(shí)際價(jià)值為8萬元，如果 客戶按8萬元投保，那么今后出險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司賠償也只能打8折，1000元的損失保險(xiǎn)公司只能賠800元，剩下的200元要自己支付。

3.投保時(shí)有何注意事項(xiàng)？車主在投保時(shí)，要認(rèn)真核對投保金額，做到足額投保。車損險(xiǎn)足額投保才可以全額賠付。此外多數(shù)保險(xiǎn)公司盜搶險(xiǎn)還有20%的免賠額，投保額度過低會令出險(xiǎn)時(shí)麻煩增多、損失增大。由于足額與不足額保險(xiǎn)之間的差異僅幾百元，保險(xiǎn)專家并不提倡車主節(jié)約保費(fèi)而對車輛進(jìn)行“低保”。

4.怎樣投保才最經(jīng)濟(jì)呢？如果老車主技術(shù)較好而車輛開了多年，新車價(jià)格與車輛折扣后價(jià)格之間差異太大，建議車主可以不保車損險(xiǎn)， 而增加三責(zé)險(xiǎn)的保額。增加三責(zé)險(xiǎn)是防止傷人，以及追了別人車的尾，三責(zé)險(xiǎn)是賠別人的。這些責(zé)任一般比較大，保額要盡量保得高，而車損險(xiǎn)主要是賠自己車的損 傷，如果事故率低，出險(xiǎn)后可選擇自己掏錢修車，相比購買多年全?？赡芨鼊澦?。

5.車損險(xiǎn)的投保金額是否可以變動？通常保險(xiǎn)公司對車損險(xiǎn)中保險(xiǎn)金額有最高、最低限額，消費(fèi)者可以根據(jù)自身情況在每次購買保險(xiǎn)時(shí)選擇不同的投保金額。例如，一輛君威去年按照16萬元的折舊價(jià)進(jìn)行投保的，今年續(xù)保時(shí)可以按照購置稅價(jià)24萬元進(jìn)行投保，為此車主可能在車損險(xiǎn)中多支付六七百元。

6、車險(xiǎn)附加險(xiǎn)的投保策略：選擇車險(xiǎn)時(shí)，首先應(yīng)審視好自己車輛的各方面情況。一般的三者險(xiǎn)、車損險(xiǎn)、不計(jì)免賠特別約定和座位險(xiǎn)都應(yīng)投保，另外，保險(xiǎn)公司的全車盜搶險(xiǎn)可以單獨(dú)投保。今天就如何選擇附加保險(xiǎn)為消費(fèi)者給出了一些建議：

• 第一，使用年限較長的汽車，容易因本車電器、線路、供油系統(tǒng)老化發(fā)生故障起火燃燒，造成保險(xiǎn)車輛的損失，應(yīng)購買自燃損失險(xiǎn)。有改裝的車輛投保自燃險(xiǎn)須如實(shí)告知。
• 第二，所住地區(qū)治安不甚理想、沒有固定停車場，一些價(jià)值高、玻璃比較昂貴的汽車，應(yīng)購買車身劃痕險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)。一些比較大眾化的汽車被偷 盜破壞的可能性大，在收費(fèi)停車場車輛被盜搶、剮蹭等，保險(xiǎn)公司是不負(fù)責(zé)賠償?shù)?，?yīng)向停車場索賠。
• 第三，購買了不計(jì)免賠額特約條款，并不意味著可以任意出險(xiǎn)索賠。由于保險(xiǎn)公司有無賠款優(yōu)待和續(xù)保時(shí)會根據(jù)上年的索賠記錄給車主予以優(yōu)惠或加收保 費(fèi)的規(guī)定，所以某些損失，車主可根據(jù)自身情況自負(fù)風(fēng)險(xiǎn)。
• 第四，保險(xiǎn)車輛一方無過失但還應(yīng)支付費(fèi)用的情形，新道路交通安全法出臺后有明確規(guī)定，不管在事故中有無過錯，附加無過失責(zé)任險(xiǎn)后，都可以獲得保險(xiǎn)公司的賠償。