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隨著人們投資理財的意識越來越強，分紅型投資理財保險兼具保險保障與投資理財雙重功能，是消費者喜愛的最重要的原因。給孩子買保險也成了很多家長頭疼的問題，分紅型投資理財保險適合小孩嗎？

近年來國內保險市場出現較多的不同分類的新險種，都兼具保險保障與投資理財雙重功能，從功能和性質來看，目前市場理財保險主要有三類：具體為分紅險、萬能險和投連險。

分紅型險。分紅型保險是指保險公司將其實際經營成果優(yōu)于定價假設的盈余，按一定比例向保單持有人進行分配的人壽保險新產品。分紅險的主要功能依然是保險，紅利分配是分紅保險的附屬功能。分紅保險的紅利來源于死利差、利差益和費差益三方面。紅利收益具有不確定性，與保險公司的實際經營成果掛鉤，上不封頂，但也可能沒有紅利分配。也有客戶為子女購買該產品，是為了合理規(guī)避未來可能開征的遺產稅。

保障對象：6歲的少兒，父母資金寬裕，計劃為孩子投保一份理財產品，對于分紅型投資理財保險感到興趣。

專家分析

如何為孩子選擇適合的理財方式，早已受到越來越多的父母關注。成功的理財規(guī)劃需具有五大標志：獲得資產增值、保證資產安全、防御意外及疾病事故、保證老有所養(yǎng)及給子女提供教育基金。適當配置分紅型投資理財保險產品，能夠幫助實現上述全部目標。分紅型投資理財保險還有以下優(yōu)點：

第一點，分紅型投資理財保險一般兼具保險保障與穩(wěn)健理財的功能，適宜家長對孩子的保險理財需求。簡而言之，分紅型投資理財保險是在享有保險合同規(guī)定的保證利益的同時，通過分享保險合同紅利的形式，享受保險公司的經營成果。具體而言，它是保險公司在每個會計年度結束后，將上一會計年度該類分紅保險的可分配盈余，按照一定的比例，以現金紅利或增值紅利的方式分配給客戶。中國保監(jiān)會規(guī)定，保險公司每年至少應將分紅保險可分配盈余的70%分配給客戶。

第二點，除了紅利分配外，很多分紅型投資理財保險產品所具有的保障功能更能體現保單的核心競爭力，也是父母為孩子理財規(guī)劃的重要前提。一份全面的少兒理財計劃，應該包含對孩子及父母的人身保障。把分紅型投資理財保險作為一款主險，根據投保人的實際保障需要附加重大疾病、意外、教育金等保險產品。或者在保證醫(yī)療、意外等基本保障齊全之后，再考慮其具備的理財功能。

第三點，在分紅型投資理財保險產品中，保障功能和理財功能得到有機結合。分紅型投資理財保險產品不僅提供了穩(wěn)定而靈活的現金流，還可與多種附加險靈活搭配，全面為孩子實現穩(wěn)健的理財規(guī)劃和周全孩子的人身保障。

保險理財產品更適合中長期投資

承諾保本、承諾收益的保險理財產品正不斷受到市民投資者追捧。一些保險產品3年期的收益率就能到4.5%左右，對于穩(wěn)健投資者來說還是很有吸引力的。

保險畢竟不同于炒股票那樣可以高拋低吸，頻繁進出，最好的投資理財保險是一種中長期的投資產品。因此，如果投資者比較看重短期的收益，保險理財產品并非最佳選擇。而購買保險理財產品，投資者首先需要考慮的應該是如何使自己的資產價值得到長期、穩(wěn)定的增長，而不是片面追求短期的收益。如果想要得到理想的投資回報，擁有一個中長期的投資規(guī)劃才是上策。在購買最好的投資理財保險之前，投資者還是應首先考慮彌補自身的大病、意外、養(yǎng)老等保障缺口，畢竟保障才是保險產品的首要功能。