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保險(xiǎn)理財(cái)憑借其保障加理財(cái)?shù)碾p重功能，逐漸得到了大家的認(rèn)可。而人生又如在海洋中航行的一葉扁舟，會(huì)遇到暴風(fēng)雨或礁石，在這個(gè)歷程中，保險(xiǎn)理財(cái)就顯得如此不可或缺。

相對(duì)于其他金融產(chǎn)品，保險(xiǎn)投資因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)低，所以收益總體來(lái)說比不上基金、股票，但它非常穩(wěn)定。也正因?yàn)槿绱耍宅槤M目的投資理財(cái)險(xiǎn)，令消費(fèi)者在購(gòu)買相關(guān)險(xiǎn)種時(shí)猶豫不決。據(jù)業(yè)內(nèi)人士透露，保險(xiǎn)投資特別適合那些對(duì)金融市場(chǎng)并不熟悉，或者因工作繁忙而沒時(shí)間打理自己資金的投資初學(xué)者。

或許有些人會(huì)問，作為一種風(fēng)險(xiǎn)管理工具，保險(xiǎn)不是“為無(wú)法預(yù)料的事情做準(zhǔn)備”而設(shè)立的嗎？怎么還可以理財(cái)投資呢？其實(shí)，“保險(xiǎn)理財(cái)”的概念有兩層意思。第一，就是利用保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障功能，來(lái)管理理財(cái)過程中的人身風(fēng)險(xiǎn)，保證理財(cái)規(guī)劃進(jìn)行；其次，保險(xiǎn)本身附帶有理財(cái)功能。針對(duì)老百姓日益強(qiáng)烈的投資意愿，近年來(lái)許多保險(xiǎn)公司還設(shè)計(jì)出了很多新險(xiǎn)種，它們?cè)诒Ｕ瞎δ艿幕A(chǔ)上，更能實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)資金的增值。

開心保專家建議，在投資理財(cái)型保險(xiǎn)中，分紅險(xiǎn)是收益最快的保險(xiǎn)。讓我們先來(lái)看看究竟什么是“分紅保險(xiǎn)”。打個(gè)簡(jiǎn)單的比喻，分紅保險(xiǎn)就如同是把公司經(jīng)營(yíng)成果的一部分讓利發(fā)放給壽險(xiǎn)消費(fèi)者，其作用類似于商品降價(jià)、打折，它對(duì)于吸引消費(fèi)者、活躍壽險(xiǎn)市場(chǎng)、促進(jìn)壽險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展的作用是不言而喻的。

那么，究竟哪類人適合買分紅保險(xiǎn)。其實(shí)，對(duì)于短期內(nèi)需用錢的家庭，一般來(lái)說不要用急用錢買分紅保險(xiǎn)，因?yàn)榉旨t保險(xiǎn)的變現(xiàn)能力較差，一旦入保，中間須用現(xiàn)金再進(jìn)行投保，退?？赡苓B本金都難以得全。如果確實(shí)需要購(gòu)買分紅保險(xiǎn)，就必須先儲(chǔ)蓄一部分資金以備家庭急用。

另外，消費(fèi)者需要搞清兩個(gè)問題：一是所謂返還本金，是足額返還所繳納的全部保險(xiǎn)費(fèi)，還是等額的分紅收益，在具體的保險(xiǎn)合同上對(duì)返還本金是否有其它限制條件。

二是所謂的分紅，是按照固定的比例分紅，還是按照該保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)和投資收益率分紅，如果是后者，如果該保險(xiǎn)公司經(jīng)業(yè)績(jī)平平，則所謂的分紅就會(huì)名存實(shí)亡。

鑒于近年來(lái)很多保險(xiǎn)公司銷售所謂的理財(cái)型保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)存在誤導(dǎo)行為，消費(fèi)者購(gòu)買后與保險(xiǎn)公司頻發(fā)糾紛，開心保專家建議，消費(fèi)者購(gòu)買此類保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，一定要先看好，再購(gòu)買。特別是要看好最后簽署的保險(xiǎn)合同，與保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)人員推銷產(chǎn)品時(shí)的說法是否完全一致。