開(kāi)心保保險(xiǎn)網(wǎng)

從人身保險(xiǎn)方面來(lái)看，絕大多數(shù)人身意外傷害保險(xiǎn)和傳統(tǒng)型、分紅型人身保險(xiǎn)，均可對(duì)因地震導(dǎo)致的被保險(xiǎn)人傷亡進(jìn)行相應(yīng)賠償。但需要注意的是，各家公司的保險(xiǎn)產(chǎn)品在保險(xiǎn)責(zé)任、理賠范圍、賠償額度計(jì)算方式等方面都存在不同程度的差異，而且并非所有的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品都把地震造成的傷亡以及救治費(fèi)用納入理賠范圍。以地震造成的人身意外傷害為例，除了單純的被保險(xiǎn)人身故情況，還可能存在被保險(xiǎn)人殘疾，以及因此住院治療及手術(shù)等情形，以上情形是否可以獲得賠償、賠償額度多少都必須根據(jù)消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)的具體產(chǎn)品條款而定，不可一概而論。

從財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)來(lái)看，一般來(lái)說(shuō)，家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)都是不賠償?shù)卣鹗鹿试斐傻闹苯迂?cái)產(chǎn)損失的，但如果因地震導(dǎo)致的突發(fā)性滑坡、崩塌、泥石流、地面突然下陷下沉、物體墜落等情況造成財(cái)產(chǎn)損失，則屬于理賠范圍。其中，企財(cái)險(xiǎn)常用主險(xiǎn)(即財(cái)產(chǎn)基本險(xiǎn)、綜合險(xiǎn)、一切險(xiǎn))雖不賠償?shù)卣鹗鹿试斐傻呢?cái)產(chǎn)損失，但可通過(guò)附加地震擴(kuò)展條款來(lái)獲得地震責(zé)任保障。要特別注意的是，企財(cái)險(xiǎn)中的地震擴(kuò)展條款需在購(gòu)買(mǎi)主險(xiǎn)的基礎(chǔ)上方可購(gòu)買(mǎi)，不可單獨(dú)購(gòu)買(mǎi)。

在最為普及的車(chē)險(xiǎn)方面，交強(qiáng)險(xiǎn)可以對(duì)地震時(shí)處于行駛狀態(tài)的車(chē)輛因遭遇地震而撞傷路人或損毀房屋造成的損失進(jìn)行賠償。而商業(yè)車(chē)險(xiǎn)則一般把 “地震及其次生災(zāi)害”列為免除責(zé)任，不賠償因地震直接造成的車(chē)輛損失。

四川雅安蘆山地震，大量財(cái)產(chǎn)遭損。家庭財(cái)產(chǎn)在地震中受到的損失處于“免賠”，財(cái)產(chǎn)類(lèi)保險(xiǎn)普遍將地震排除在保險(xiǎn)責(zé)任之外。那么究竟有沒(méi)有專(zhuān)門(mén)的地震保險(xiǎn)來(lái)保地震呢？

多數(shù)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)不保地震損失

筆者查閱多家財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)產(chǎn)品條款發(fā)現(xiàn)，多數(shù)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)不保地震損失，將地震列為免除責(zé)任。比如，某家財(cái)險(xiǎn)公司的家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)條款中明確規(guī)定，“地震、海嘯及其次生災(zāi)害”列為除外責(zé)任。

只有部分企業(yè)可與部分保險(xiǎn)公司在“特別約定條款”中，約定地震損失賠償，或者將地震作為擴(kuò)展條款。比如人保的企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)附加條款中的地震擴(kuò)展條款約定，可按主險(xiǎn)費(fèi)率的10%投保地震附加保險(xiǎn)，每次事故賠償限額不超過(guò)主險(xiǎn)保險(xiǎn)金額的80%，還有不低于40萬(wàn)人民幣的免賠額度。且投保人要提供建筑物本身的抗震設(shè)防達(dá)標(biāo)證明、建筑物結(jié)構(gòu)及主要原材料工藝質(zhì)量證明。

太平洋產(chǎn)險(xiǎn)湖北分公司相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，公司并沒(méi)有單獨(dú)的地震險(xiǎn)，一般的家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)中，地震不屬于保險(xiǎn)責(zé)任。在“個(gè)人貸款抵押房屋保險(xiǎn)”中，地震也不在保險(xiǎn)范圍內(nèi)。

地震破壞面積大，后果嚴(yán)重，損失難以估量。中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)保險(xiǎn)系主任劉冬嬌教授說(shuō)，在國(guó)外，地震和洪水、颶風(fēng)等災(zāi)害保險(xiǎn)都屬于巨災(zāi)保險(xiǎn)范疇，有政府參與。在國(guó)內(nèi)，地震險(xiǎn)曾作為單一的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)險(xiǎn)種存在，后來(lái)監(jiān)管部門(mén)嚴(yán)控保險(xiǎn)險(xiǎn)種和費(fèi)率，地震等巨災(zāi)險(xiǎn)種和條款曾一度被排除。未來(lái)將地震險(xiǎn)作為一個(gè)單獨(dú)險(xiǎn)種，科學(xué)制定費(fèi)率，與國(guó)際市場(chǎng)接軌將是一個(gè)趨勢(shì)。

車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品中，保險(xiǎn)公司大多將地震列為免責(zé)條款，但因地陷、地裂造成的車(chē)輛損壞，或者由于地震造成的高空墜物砸壞車(chē)輛，可申請(qǐng)理賠。

旅游遇地震出險(xiǎn)看情況賠

家住武昌的吳女士詢(xún)問(wèn)，如果外出旅游，個(gè)人沒(méi)投任何保險(xiǎn)，但旅行社投保了責(zé)任險(xiǎn)，不知道地震造成的意外傷害賠不賠。

多家保險(xiǎn)公司表示，如果游客自己并未投保任何保險(xiǎn)，旅游時(shí)遭遇地震是得不到賠償?shù)?，因?yàn)槁眯猩缲?zé)任保險(xiǎn)、學(xué)校責(zé)任保險(xiǎn)等均將地震列入免賠范圍。游客需要自己買(mǎi)一份個(gè)人意外險(xiǎn)或旅游意外險(xiǎn)，學(xué)生則需要買(mǎi)一份個(gè)人意外險(xiǎn)或?qū)W生平安險(xiǎn)，特別要注意看一下，保險(xiǎn)條款有沒(méi)有將地震包含在保障責(zé)任內(nèi)。

壽險(xiǎn)大多賠付地震人身傷害

意外傷害保險(xiǎn)、意外醫(yī)療險(xiǎn)、旅游意外險(xiǎn)等壽險(xiǎn)產(chǎn)品對(duì)地震所造成的人身傷害，保險(xiǎn)公司大多不會(huì)列入免責(zé)范圍之內(nèi)，因此，地震出險(xiǎn)可申請(qǐng)理賠。

多家保險(xiǎn)公司壽險(xiǎn)條款中，免責(zé)條款多將戰(zhàn)爭(zhēng)、軍事沖突、暴亂、核爆炸、核輻射等列入其中，并不包含地震等地質(zhì)災(zāi)害。近日，新華人壽宣布，新華保險(xiǎn)所有產(chǎn)品均覆蓋本次雅安地震事故出險(xiǎn)責(zé)任并實(shí)行無(wú)保單理賠，凡因本次地震遇難或者受傷客戶(hù)，均能在保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)獲得理賠。