開(kāi)心保保險(xiǎn)網(wǎng)

“現(xiàn)在的保險(xiǎn)種類太多了，不知道選擇哪個(gè)好！”市民王女士嘆息道。隨著人們生活水平的提高，越來(lái)越多人愿意購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)。但是，面對(duì)這么多的險(xiǎn)種，許多客戶很困惑，不知道該選哪一種產(chǎn)品；還有些客戶是對(duì)保險(xiǎn)不了解，從而造成了購(gòu)買(mǎi)的困擾。

什么年齡購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)最合適、購(gòu)買(mǎi)什么保險(xiǎn)產(chǎn)品最合適、需要多少保額最合適、每年支出多少保費(fèi)最合適、什么樣的保險(xiǎn)代理人最合適、選擇什么樣的保險(xiǎn)公司最合適，當(dāng)這六個(gè)核心要素相互匹配滿足以后，才能買(mǎi)到最“合適”的保險(xiǎn)。

保險(xiǎn)(insurance)是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)， 保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。

商業(yè)保險(xiǎn)大致可分為：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、人身保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)、津貼型保險(xiǎn)、海上保險(xiǎn)。
大類別按照保險(xiǎn)保障范圍分類，小類別按照保險(xiǎn)標(biāo)的的種類分類。 　　按照保險(xiǎn)保障范圍分為：人身保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保證保險(xiǎn)。

　　買(mǎi)保險(xiǎn)可分階段選擇

我們通常將人生分為4個(gè)階段來(lái)進(jìn)行保險(xiǎn)規(guī)劃：第一階段是單身階段；第二階段是二人世界（結(jié)婚階段）；第三階段是三口之家；第四階段是中年階段?？梢哉f(shuō)，這4個(gè)階段是購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的最佳年齡段。下面我們分別來(lái)看看這4個(gè)階段都需要哪些保障。

單身階段（剛參加工作）：對(duì)于那些單身的年輕人，剛剛走進(jìn)工作崗位，收入不高，沒(méi)有財(cái)務(wù)積累，再加上年輕人外出活動(dòng)又多，意外風(fēng)險(xiǎn)概率較高，因此，應(yīng)首選消費(fèi)型的意外險(xiǎn)；其次，應(yīng)考慮重大疾病保險(xiǎn)。年輕人雖大病幾率不高，但一旦有重大疾病，自己的經(jīng)濟(jì)條件是無(wú)法應(yīng)付的，趁現(xiàn)在年齡小，費(fèi)率還比較低，早點(diǎn)購(gòu)買(mǎi)還是有必要的。

二人世界（結(jié)婚階段）：剛剛結(jié)婚的夫妻，此階段小兩口可能會(huì)買(mǎi)房買(mǎi)車(chē)，有的還要還房貸，一旦發(fā)生意外是無(wú)法把風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁的，所以一定要考慮定期型保障高的保險(xiǎn)。因此，建議購(gòu)買(mǎi)定期兩全型保險(xiǎn)附加重大疾病保險(xiǎn)。

三口之家（子女階段）：孩子出生后，父母就會(huì)考慮先給孩子購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，其實(shí)這是誤區(qū)。父母給孩子最大的保障應(yīng)該是無(wú)論家庭發(fā)生任何變化，都要保證孩子在成長(zhǎng)過(guò)程中生活不受任何影響。父母是家庭的支柱，如果支柱發(fā)生了意外或大病，不僅家庭經(jīng)濟(jì)來(lái)源中斷，更無(wú)法規(guī)劃孩子的教育問(wèn)題了。因此，正確的規(guī)劃是，首先家庭支柱應(yīng)該有充足的保險(xiǎn)保障，在保證孩子的未來(lái)不受影響的前提下，再為孩子購(gòu)買(mǎi)必要的少兒教育保險(xiǎn)附加少兒定期重大疾病保險(xiǎn)和住院醫(yī)療保險(xiǎn)。

中年階段（創(chuàng)業(yè)階段）：人們進(jìn)入中年階段時(shí)，收入也達(dá)到了高峰階段，事業(yè)也較穩(wěn)定了，這時(shí)就應(yīng)該規(guī)劃養(yǎng)老醫(yī)療。建議購(gòu)買(mǎi)終身重大疾病保險(xiǎn)，定期養(yǎng)老兩全保險(xiǎn)附加定期重大疾病保險(xiǎn)，以及年金理財(cái)保險(xiǎn)。

　　如何選擇合適的保險(xiǎn)公司？

首先，要根據(jù)自己所在的區(qū)域，選擇常見(jiàn)的保險(xiǎn)公司。保險(xiǎn)公司注重某個(gè)地區(qū)的客戶，營(yíng)業(yè)點(diǎn)比較多，可供選擇的產(chǎn)品相對(duì)較多。另外，購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品之后的服務(wù)會(huì)更加及時(shí)和便捷。

其次，可以選擇大型的保險(xiǎn)公司，一般這些公司廣告宣傳比較多，注重品牌的維護(hù)，所以服務(wù)相對(duì)來(lái)說(shuō)會(huì)有優(yōu)勢(shì)，當(dāng)然，對(duì)于一些新興的保險(xiǎn)公司，如果其擴(kuò)張迅速，口碑不錯(cuò)，也是值得考慮和選擇的。

第三，要看保險(xiǎn)公司的賠付狀況。其實(shí)保險(xiǎn)出險(xiǎn)理賠的比例是很高的，據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，2012年保險(xiǎn)理賠率為90%以上，各保險(xiǎn)公都按照保監(jiān)會(huì)的要求公布經(jīng)營(yíng)的年報(bào)，如果保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)不善，各大媒體肯定會(huì)曝光，這也讓我們更加透明的了解保險(xiǎn)公司的運(yùn)營(yíng)，放心購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)。

最后，如果有親戚朋友在保險(xiǎn)公司，可以選擇投保其所在的保險(xiǎn)公司，這樣可以更加方便的了解保險(xiǎn)公司的政策，更好的打理保單。