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“養(yǎng)兒防老”的時(shí)代已經(jīng)成為歷史,養(yǎng)老問(wèn)題成了擺在國(guó)人面前的新問(wèn)題,購(gòu)買養(yǎng)老保險(xiǎn)有必要嗎?有什么好處?
養(yǎng)老保險(xiǎn)已經(jīng)悄然進(jìn)入人們的生活,成為人們生活中不可或缺的一部分,大部分人都知道買保險(xiǎn)累來(lái)保障自己退休后體面的生活,那么具體購(gòu)買養(yǎng)老保險(xiǎn)有什么好處呢?
(一)老有所養(yǎng)。參保人員在達(dá)到法定退休年齡后,符合按月領(lǐng)取基本養(yǎng)老保險(xiǎn)條件的,終其一生,均可按月領(lǐng)取養(yǎng)老金直到死亡。
(二)基本生活有保障。參保人員退休后的養(yǎng)老金水平隨職工工資水平的提高而提高。
(三)沒(méi)有職業(yè)差異。無(wú)論是城鎮(zhèn)個(gè)體、私營(yíng)企業(yè)從業(yè)人員,還是國(guó)有、集體企業(yè)職工,只要參加了社會(huì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn),退休時(shí)就可按同樣的基本養(yǎng)老金計(jì)發(fā)辦法享有養(yǎng)老待遇。
(四)流動(dòng)不影響待遇。勞動(dòng)者在所有企業(yè)和個(gè)體經(jīng)濟(jì)組織之間的工作流動(dòng),養(yǎng)老保險(xiǎn)關(guān)系和個(gè)體帳戶都可以保留并隨之轉(zhuǎn)移,繳納的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)可累計(jì)計(jì)算,退休時(shí)不影響基本養(yǎng)老金待遇的計(jì)發(fā)。
以保險(xiǎn)的方式儲(chǔ)蓄是當(dāng)今社會(huì)的一種時(shí)尚,同時(shí)也體現(xiàn)了一種觀念的改變和好習(xí)慣的養(yǎng)成。來(lái)解決養(yǎng)老、醫(yī)療、子女教育等問(wèn)題以及減輕未來(lái)不可預(yù)知風(fēng)險(xiǎn)所產(chǎn)生的負(fù)擔(dān)。
個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)以城鄉(xiāng)居民作為保險(xiǎn)對(duì)象的一種人身保險(xiǎn)。凡年齡在16周歲以上,身體健康能正常工作或勞動(dòng)的城鄉(xiāng)居民,均可作為被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)公司投保。
個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限包括保險(xiǎn)費(fèi)繳費(fèi)期和養(yǎng)老金額取期。保險(xiǎn)費(fèi)繳費(fèi)期從被保險(xiǎn)人辦理投保手續(xù),并交納第一期保險(xiǎn)費(fèi)起,至約定繳費(fèi)期滿為止;養(yǎng)老金領(lǐng)取從被保險(xiǎn)人約定的繳費(fèi)期滿的次月起,至保險(xiǎn)人保險(xiǎn)責(zé)任終止時(shí)止。
個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)的保險(xiǎn)合同對(duì)被保險(xiǎn)人承擔(dān)下列保險(xiǎn)責(zé)任:被保險(xiǎn)人在養(yǎng)老金領(lǐng)取期內(nèi),可獲10年固定年金,如果被保險(xiǎn)人在固定年金期間身故,其受益人(未指定受益人的,可由其法定繼承人)可繼續(xù)領(lǐng)取至10年,保險(xiǎn)責(zé)任方告終止;如果被保險(xiǎn)人領(lǐng)滿10年固定年金后仍健在,則可繼續(xù)領(lǐng)取養(yǎng)老金直至身故,保險(xiǎn)責(zé)任方告終止;如果被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)費(fèi)繳費(fèi)期內(nèi)身故,可按規(guī)定領(lǐng)取死亡退保金,保險(xiǎn)責(zé)任終止。
個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)繳付方式可按月、季、年交付,亦可在投保時(shí)一次性繳清,每個(gè)被保險(xiǎn)人月交保險(xiǎn)費(fèi)不得低于20元,年交保險(xiǎn)費(fèi)不得低于200元。開(kāi)始領(lǐng)取養(yǎng)老金的年齡分別為50、55、60、65等四檔,投保人可選擇自己認(rèn)為最合適的檔次。被保險(xiǎn)人交付保險(xiǎn)費(fèi)滿2年,如有急需,可憑單證向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)借款。借款金額不得超過(guò)保險(xiǎn)單現(xiàn)金價(jià)值的70%,借款期限不得超過(guò)7個(gè)月。借款本息在借款到期時(shí)一并歸還,逾期不還,借款本息達(dá)到退保金額時(shí),保險(xiǎn)效力終止。
個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)為我國(guó)多層次、多形式的社會(huì)養(yǎng)老保障制度的建立和完善,起到了不可缺少的作用。養(yǎng)老保險(xiǎn)需要時(shí)間的積累,因此提前進(jìn)行規(guī)劃很重要。
現(xiàn)在社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn),相對(duì)來(lái)說(shuō)保障費(fèi)率比較低,如果你有能力,省出一點(diǎn)錢,買一個(gè)個(gè)人年金,那你在養(yǎng)老的時(shí)候,老年退休以后,從社保能拿一部分錢,自己從保險(xiǎn)公司還能拿一部分錢,這樣對(duì)你的養(yǎng)老生活就比較寬裕。所以這些東西,各種各樣的保險(xiǎn)產(chǎn)品,實(shí)際上確實(shí)是我們有所必要的,有的時(shí)候你說(shuō)花錢白花,其實(shí)沒(méi)有白花
每個(gè)人對(duì)退休后的資金需求是不同的,選擇商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)主要取決于自己對(duì)未來(lái)生活的安排。
將退休后資金需求減去退休后可獲得的收入,算出養(yǎng)老資金缺口,并確定商業(yè)保險(xiǎn)金在填補(bǔ)這個(gè)缺口中占到多少比例,就可以反推出每月或者每年需要多少商業(yè)養(yǎng)老金,就能馬上確定保額了。
退休后的收入來(lái)源包括社保養(yǎng)老金、固定資產(chǎn)投資收益(如房租)、股息分紅和其他固定投資收益、子女贍養(yǎng)費(fèi)等。如果您年輕的時(shí)候投保了商業(yè)保險(xiǎn),退休時(shí)不是又多了一項(xiàng)收入來(lái)源嗎?
比如,您準(zhǔn)備60歲時(shí)退休,估計(jì)退休后每年的資金缺口為10000元,如果打算完全用商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)方式來(lái)彌補(bǔ)這個(gè)缺口,那么就可以選擇60歲以后每年能領(lǐng)取10000元的養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品;若準(zhǔn)備60%用養(yǎng)老保險(xiǎn)方式填補(bǔ),其余40%另謀他途,可能就只需要選擇年領(lǐng)6000元的養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品。
當(dāng)然,最終確定保額時(shí)還要估計(jì)自己的經(jīng)濟(jì)承受能力。若測(cè)算的保額對(duì)應(yīng)的保費(fèi)大大超過(guò)自己目前的承受能力,那就只能先降低保額,再尋求其他更高效的渠道。
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