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最近“養(yǎng)老”這個(gè)話題很受大家關(guān)注，隨著人們生活水平的提高以及中國老年人市場(chǎng)發(fā)展，越來越多的養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品受到大家親睞。那么購買養(yǎng)老保險(xiǎn)時(shí)應(yīng)注意什么呢？

社會(huì)保險(xiǎn)的原則是“廣覆蓋，低保障”，也就是說，從個(gè)人角度，你如果想退休后有與現(xiàn)在消費(fèi)水平持平的生活水準(zhǔn)，你就需要選擇適當(dāng)?shù)?a href='http://13hallows.com/20000005/list1/AG20130524054.shtml' target='_blank' title='商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)' >商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)來補(bǔ)充自己的養(yǎng)老生活。

當(dāng)前，隨著人口老齡化程度不斷提高，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)因其具有較高的保障水平而受到消費(fèi)者重視。但是，保險(xiǎn)專家提醒，在當(dāng)前銀行利率走低的背景下，消費(fèi)者購買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)應(yīng)注意以下幾個(gè)方面：

一般來說，購買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)有四個(gè)方面需要考慮。

一、 投保額在20萬元左右

需要購買多少商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)比較合適呢？保險(xiǎn)專家介紹，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)提供的養(yǎng)老金額度應(yīng)占到全部養(yǎng)老保障需求的25%至40%。因此，建議消費(fèi)者在擁有社會(huì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，購買保額在20萬元左右的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)比較合適。

二、 投保須量身定制

選擇哪一種商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品則需要根據(jù)自身的實(shí)際情況而定。專家介紹，目前市場(chǎng)上有養(yǎng)老功能的保險(xiǎn)產(chǎn)品主要分為傳統(tǒng)型、分紅型、投連型和萬能型等四種。各種養(yǎng)老保險(xiǎn)特色各異，上述有詳細(xì)闡述，投保人可根據(jù)家庭自身情況有選擇性地予以投保。

三、 宜適當(dāng)縮減繳費(fèi)期限

商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)有多種繳費(fèi)方式，除了一次性躉繳外，還有3年繳、5年繳、10年繳、20年繳等幾種期繳方式。對(duì)于商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，繳費(fèi)期限越短，繳納的保費(fèi)總額將越少。保險(xiǎn)專家說，在銀行利率走低的背景下，消費(fèi)者可縮短繳費(fèi)期限，這樣比較省錢。

四、 必須事先與保險(xiǎn)方約定

怎么領(lǐng)取養(yǎng)老金是消費(fèi)者購買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)最關(guān)注的地方，這部分大致包括養(yǎng)老金的領(lǐng)取年齡、領(lǐng)取方式以及領(lǐng)取年限。保險(xiǎn)專家介紹，領(lǐng)取年齡在投保時(shí)可與保險(xiǎn)公司約定，目前市場(chǎng)上一般限定50歲、55歲、60歲和65歲等幾個(gè)年齡段；領(lǐng)取方式則分為一次性領(lǐng)取、年領(lǐng)和月領(lǐng)等三種；對(duì)于養(yǎng)老金的領(lǐng)取年限，各家保險(xiǎn)公司各不相同，有的規(guī)定20年，有的規(guī)定可以領(lǐng)到100歲，有的規(guī)定可以領(lǐng)至身故。

此外專家建議養(yǎng)老保險(xiǎn)早買比晚買好。對(duì)于商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司給付被保險(xiǎn)人的養(yǎng)老金是根據(jù)保費(fèi)復(fù)利計(jì)算產(chǎn)生的儲(chǔ)蓄金額，因此，投保人年齡越小，儲(chǔ)蓄的時(shí)間越長，繳納的保費(fèi)就相對(duì)較少。此外，消費(fèi)者投保商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，年齡最好在50周歲以下，因?yàn)橥侗Ｄ挲g超過50周歲，需繳付的保費(fèi)比較高。

中國人都講究老有所養(yǎng)，為了減輕未來子女的壓力，同時(shí)也是為了讓自己的晚年生活更加有保障，及早投保養(yǎng)老保險(xiǎn)，是您最明智的選擇。