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近年來，隨著保險行業(yè)的不斷發(fā)展，我國保險產品不斷推陳革新，為了更好的便利消費者，保險公司不斷改革措施，推出一系列保險卡，方便消費者保險咨詢與使用。

日前，有保險公司推出了保險卡，包括了意外、醫(yī)療、重疾、預防免疫等保障。

意外保險卡也稱意外保險卡式保單，是由商業(yè)保險公司推出的，屬于卡單型保險?。意外保險卡有其優(yōu)缺點，價格低保障高，有些可網上投保，支持互聯(lián)網在線激活、查詢、出單，非常適合忙碌的年輕一族。但產品更新周期較快，不容易買到，造成保障真空期。

卡式保單原是保險公司為團體保險?設計的，由于投保手續(xù)便捷，后來就引入到個險渠道銷售，它具有很多優(yōu)點：1）價格低，保障高，相當于用批發(fā)價購買；2）投保手續(xù)簡單，免簽字，免核保，提供資料即可，3）全面支持互聯(lián)網在線激活、查詢和出單，免除您奔波之苦。

日前，西藏自治區(qū)決定每年投入4400余萬元，免費為全區(qū)所有城鄉(xiāng)居民和在編僧尼投保團體人身意外傷害保險。《經濟參考報》記者了解到，西藏的做法并非個例，越來越多的地方政府開始出資為居民投保商業(yè)意外險。對于意外險的“熱銷”，理財專家提醒投保人冷靜選購、精挑細選，不同投保者除了根據(jù)費率和購買渠道以及自身的工作性質工作地區(qū)進行選擇外，還要注意所投意外險的具體責任、免責條款等內容。

　　 政府買單增強群眾抵御風險能力

以往重大傷亡事故發(fā)生后，各地政府一般會劃撥專用財政資金做救助。這種單一途徑的救助方式正在悄然改變。記者了解到，越來越多的地方政府正在通過為居民購買商業(yè)人身意外傷害保險的方式，增強群眾抵御各種意外風險的能力。

西藏自治區(qū)財政廳社保處處長肖厚國介紹，此次城鄉(xiāng)居民和在編僧尼團體人身意外傷害保險采取“政府出資、商業(yè)保險運作”的新型保險管理模式，在全區(qū)范圍內同時推開，所需資金由自治區(qū)財政全額承擔。西藏的做法并非個例。今年，重慶市石柱縣人民政府也為該縣54萬居民每人購買了一份人身傷害險，全部由政府財政買單。今后凡是石柱縣居民遭受生產安全事故、交通事故、自然災害及其他意外傷害，都將獲得相應的理賠，最高賠付金額10000元。

也有的地區(qū)為計劃生育家庭或者殘疾人購買了特殊的意外險。湖南省花垣縣有1893戶農村獨生子女戶家庭、兩女結扎戶獲得政府補貼11.3萬元贈送的一份“合家歡”意外傷害保險保單；重慶市大足區(qū)也為愿意購買計劃生育家庭意外傷害保險的家庭，購買了每戶30元保費的意外險。

由于殘疾人外出或乘坐交通工具時容易受到意外傷害，浙江省桐鄉(xiāng)市為近6000名持證殘疾人買單，參保了商業(yè)意外險，這在嘉興市尚屬首例。今后，如果殘疾人在走路或坐車時受到意外傷害，可獲最高3萬元的保險賠付。

分析人士指出，這些舉動顯示出政府正增加對商業(yè)險的重視：“以往傷亡事故僅僅依靠財政資金做救助，錢花的不算少，而采用購買意外險的方式，出險后既不需要專門救助，也不需要干預保險公司放寬理賠條件，不僅維護了保險公司的積極性，也增強了群眾抵御各種意外風險的能力。”

　　 購買應分清類別注意免責條款

如今市場上意外險產品層出不窮，選擇意外險有哪些標準和注意事項？口碑理財網分析師李彥鵬對《經濟參考報》記者表示，意外傷害保險(包括意外身故、意外傷殘、意外燒燙傷)、意外醫(yī)療保險和意外住院津貼統(tǒng)稱意外險，三者分別屬于賠付性質、報銷性質和給付性質，其中前兩個應作為投保規(guī)劃時首選。

形式上，意外險一般分為卡單式意外險和保單式意外險。卡單式意外險也就是常說的意外保險卡，性價比較高，但每年都需要在到期時重新購買激活，辦理理賠的時候，審核略為嚴格，比如對于外傷，有的公司在客戶提供資料時，可能會要求提供外傷照片。

而保單式意外險費率相對高一些，可能比意外卡高出一倍甚至更多，但每年到期時保險公司一般會自動劃賬繼續(xù)承保，這樣可以避免出現(xiàn)意外保障斷檔期；辦理理賠時，審核相對寬松。