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近年來，不斷發(fā)生的交通意外，讓我們的出行增加了一份安全擔憂。意外總是無時無刻存在的，無法避免也無法預(yù)計。

“月有陰晴圓缺，人有旦夕禍福”，疾病可以預(yù)防，意外卻無法預(yù)知。當接二連三的悲慘事故真實地發(fā)生在我們身邊，讓人不得不擔憂日常交通工具的安全性，出行保險開始受到人們關(guān)注。

探親、出差、訪友……離開家的那一刻，所有人都應(yīng)該具有保險的意識。假如，危險和災(zāi)難真的不幸降臨，我們的家人能獲得怎樣的安慰？“血淋淋”的事實再一次告誡我們保險的重要性——雖然保險無法給予你“生命的奇跡”，但是至少它可以在不幸發(fā)生后第一時間給予經(jīng)濟上的賠償，而且賠償?shù)慕痤~在你投保之前是可以自行設(shè)定的。

多項險種可分散乘車風險

火車一直是人們公認較安全的交通工具，出險概率低。但一旦發(fā)生事故，造成的損失特別大。保險專家徐先生建議，對于頻繁乘坐飛機、火車、汽車、輪船等公共交通工具的商旅人士，除通過意外險、生死兩全險、醫(yī)療險等轉(zhuǎn)嫁風險外，可專門購買一份交通工具保險，讓投保更有針對性。

出行前可進行保險配置

在購置保險前可根據(jù)已有保險和出行目的進行選擇配置。如部分主險的附加險、信用卡增值服務(wù)、旅游險中就包含公共交通保險責任。

除開關(guān)注產(chǎn)品本身，消費者還需選擇保險公司，經(jīng)常異地出差的人士更需要理賠網(wǎng)點多、理賠服務(wù)口碑好的保險公司。“如果在外地出現(xiàn)意外，通常家人朋友不能及時趕到事故發(fā)生地，客戶可第一時間撥打保險公司熱線電話，部分保險公司可提供異地就醫(yī)救助、探望等服務(wù)。

基礎(chǔ)型：火車保險 可獲賠17.2萬元

據(jù)有關(guān)資料顯示，根據(jù)1992年頒布的《鐵路旅客意外傷害強制保險條例》，所有鐵路旅客，不論座席等次、全票、半票、免票，均有保額2萬元的保險，保險費包含在火車票價內(nèi)，金額為基本票價的2%。2007年國務(wù)院發(fā)布的《鐵路交通事故應(yīng)急救援和調(diào)查處理條例》規(guī)定，旅客人身傷亡賠償限額為15萬元，行李損失賠償限額為2000元；加上強制保險2萬元，如果旅客死亡且未購買商業(yè)保險，只能獲賠17.2萬元。盡管有專家指出，《鐵路旅客意外傷害強制保險條例》實施20年保額卻沒有提高不合理，從當今社會發(fā)展水平看，17.2萬元賠付明顯不足。有關(guān)專家認為，相關(guān)賠付可參照2011年的《工傷保障保險條例》。

需求型：意外險應(yīng)主動購買

在汽車站坐過長途客車的乘客知道，汽車公司為每位乘客準備了一份保費為1至2元、保額為5萬至10萬元的保險，乘客可以選擇購買或者不買。坐飛機的話，乘客則可以選擇購買一份保費20元、保額40萬元的航空意外險。

雖然很多人都知道，航空和鐵路部門會給每位乘客票價內(nèi)的保險，但這些保險卻不是和保險公司合作的，想要獲得更多的額外的保障，只能乘客自己去主動購買商業(yè)保險，如出行險、意外險等。

相比鐵道部門的賠償，商業(yè)保險保額更高，不少保險公司的產(chǎn)品里對乘火車意外身亡的賠付金額都是20萬元。此外，根據(jù)保費不同，保額也會變化，投保人可以選擇50萬元甚至更高的保額。

實際上，對于經(jīng)常出差的商旅人士，可以考慮買一份人身意外傷害險。這類保險保費低，但賠付限額很高。那些偶爾出差的人，則可以在出行之前選擇短期含有交通工具保障的意外險，一般保障期為7至15天的這種短期交通意外險，保額會相對比較高，保費也比較便宜，一般在20元至50元。

省錢型： 5人以上可買團體險

據(jù)報道，就在“7.23”動車追尾事故發(fā)生之后，保險業(yè) 第一時間啟動了保險查勘和理賠工作，十多家保險公司奔赴溫州各大醫(yī)院，逐一排查遇難客戶，以便及時救援和賠付。然而，從保險公司已公布的出險客戶和理賠情況來看，投保的比例并不高，所購買的險種也多以投資型保險、短期意外險等為主，這樣的產(chǎn)品屬性決定了獲賠的保額并不高，保障程度偏低。

這說明很多人在購買意外險的時候，都過于重視保險的儲蓄功能，實際上在購買和安排家庭人身保險的時候，一定要以保險保障功能為重，在沒有任何保障的情況下，最應(yīng)該購買的險種是意外險和純保障產(chǎn)品。

根據(jù)目前各家保險公司的具體情況，投保意外險，保費大致在幾十元至幾百元之間不等，保額從幾十萬到幾百萬不等，保險期限有一個月、三個月、一年等多種選擇。具體種類有：少兒意外傷害險、老年人意外傷害險、交通意外傷害險、綜合意外傷害險等。

對于上班族而言，交通意外傷害險相對比較簡單，對于投保人的年齡一般沒有太大限制，消費者可通過電話、網(wǎng)絡(luò)投保，且很多都是卡式意外險，只需憑卡片上附帶的密碼登錄保險公司網(wǎng)站就能激活保險。此外，建議各家單位給員工投保團體意外險，很多保險公司都已經(jīng)開展這種團體險業(yè)務(wù)，通常根據(jù)被保人的職業(yè)性質(zhì)、工作環(huán)境來決定投保方式，最少5—8人就可以投保，一年一投保，非常方便。