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個(gè)人保險(xiǎn)就是要給自己一份安全保障，只有自己有了保障才能在做其他的事情，遇到困難時(shí)可以幫自己度過難關(guān)。個(gè)人保險(xiǎn)種類繁多，從保障范圍上看有個(gè)人意外保險(xiǎn)、個(gè)人醫(yī)療保險(xiǎn)等等；從保障方式上看，有分紅型和保障型保險(xiǎn)等等。

消費(fèi)者在投保時(shí)，一定要根據(jù)自身需求，來選擇適合自己的個(gè)人保險(xiǎn)產(chǎn)品。下面分別從不同的角度來給大家一些個(gè)人投保的建議。

首先我們來看一下個(gè)人保險(xiǎn)種類當(dāng)中的醫(yī)療保險(xiǎn)和意外保險(xiǎn)應(yīng)該如何選擇：一般的消費(fèi)者都已經(jīng)投保了社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)，但由于社保的保障范圍和保額都有一定的限制，所以不少人都選擇投保一定的商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)來作為補(bǔ)充。筆者建議大家可以選擇津貼型的商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)作為對(duì)社保的補(bǔ)充，比如平安保險(xiǎn)的一年期綜合保險(xiǎn)，可以為大家提供住院誤工津貼和住院護(hù)理津貼，這是社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)所不具備的保障。平安保險(xiǎn)投保方便，可以通過平安網(wǎng)上商城直接在線投保，便捷高效。

在選擇個(gè)人意外險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，消費(fèi)者就要根據(jù)自己的工作環(huán)境和生活環(huán)境來選擇了。如果是普通工作者，一般普通意外險(xiǎn)就足夠了，但如果是從事風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)較高的工作的朋友，就要另外選擇相應(yīng)的意外保險(xiǎn)產(chǎn)品了。

由于一般的保險(xiǎn)皆具有保障功能，因此保障型保險(xiǎn)不再贅述，讓我們來看看個(gè)人保險(xiǎn)種類中的分紅型保險(xiǎn)產(chǎn)品。分紅型保險(xiǎn)既是一種保險(xiǎn)產(chǎn)品，也是一種非常不錯(cuò)的投資理財(cái)方式，這種保險(xiǎn)的長期收益是非?？捎^的。消費(fèi)者在選擇這種保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)結(jié)合個(gè)人的收入和支出來進(jìn)行合理的規(guī)劃，做出明智的選擇。一般來說，月入3000元左右的工作者，可以拿出每月收入的8%投資分紅型保險(xiǎn)，比較合理。

個(gè)人保險(xiǎn)與團(tuán)體保險(xiǎn)的區(qū)別

個(gè)人保險(xiǎn)與團(tuán)體保險(xiǎn)在經(jīng)營方式上存在以下差別：

（1）風(fēng)險(xiǎn)選擇的對(duì)象不同。

對(duì)保險(xiǎn)人來說，個(gè)人保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)選擇對(duì)象基于個(gè)人。出于公平對(duì)待保戶，保證保險(xiǎn)公司償付能力的考慮，保險(xiǎn)人要對(duì)投保的個(gè)人及其風(fēng)險(xiǎn)狀況做出小心謹(jǐn)慎的判斷。比如需要考慮的因素有：年齡、性別、職業(yè)、健康狀況、病史、居住地和財(cái)務(wù)狀況等。由于個(gè)人的健康狀況和家庭病史對(duì)保險(xiǎn)人決定是否承保起著至關(guān)重要的作用，保險(xiǎn)人通常會(huì)要求被保險(xiǎn)人進(jìn)行體檢并由醫(yī)療機(jī)構(gòu)開具體檢報(bào)告書，以幫助保險(xiǎn)人做出承保決定。團(tuán)體保險(xiǎn)以團(tuán)體的選擇代替?zhèn)€人的選擇，不需要團(tuán)體成員體檢或提供任何可保證明，保險(xiǎn)人就予以承保。它的風(fēng)險(xiǎn)控制手段主要是：投保單位的資格、被保險(xiǎn)人是否是能夠參加正常工作的在職人員，以及對(duì)投保人數(shù)和保險(xiǎn)金額的限制。一般投保單位無權(quán)選擇為哪些人投?；?qū)δ男┤瞬煌侗?。另外，保險(xiǎn)金額全部相同，或者保險(xiǎn)人依據(jù)被保險(xiǎn)人的工資水平、職位、服務(wù)年限的不同，對(duì)每個(gè)被保險(xiǎn)人確定不同的保險(xiǎn)金額。

（2）承保的方式不同。

個(gè)人保險(xiǎn)采用一張獨(dú)立的保單約定投保人和保險(xiǎn)人之間的權(quán)利和義務(wù)。投保單須填寫投保人、被保險(xiǎn)人的有關(guān)資料，以及關(guān)于受益人、保險(xiǎn)金額、保費(fèi)金額和繳付方式、簽單日期等內(nèi)容。保險(xiǎn)條款則包括保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除等核心內(nèi)容。在團(tuán)體保險(xiǎn)中，無論被保險(xiǎn)人有多少，都只用一張總的保單提供保障證明，而給每個(gè)被保險(xiǎn)人只發(fā)放一張保險(xiǎn)憑證?？偟谋闻c個(gè)人保單的內(nèi)容相似，其中列明了所有被保險(xiǎn)人的姓名、受益人的姓名、年齡、性別、保險(xiǎn)金額等，在保險(xiǎn)憑證中并不包括所有保險(xiǎn)條款。

（3）保險(xiǎn)合同內(nèi)容的靈活性不同。

個(gè)人保險(xiǎn)合同充分體現(xiàn)了保險(xiǎn)合同是附合合同這一特點(diǎn)，即保險(xiǎn)人事先擬定合同的主要內(nèi)容，投保人只能表示同意或不同意。對(duì)于團(tuán)體保險(xiǎn)，特別是當(dāng)投保單位是較大規(guī)模的團(tuán)體時(shí)，投保人可以就保單條款的設(shè)計(jì)和保險(xiǎn)內(nèi)容的制定與保險(xiǎn)人進(jìn)行協(xié)商。當(dāng)然，團(tuán)體保單也遵循一定的格式和包括一些特定的標(biāo)準(zhǔn)條款，但與個(gè)人保險(xiǎn)合同相比具有明顯的靈活性。

（4）成本與費(fèi)率的計(jì)算方法不同。

團(tuán)體保險(xiǎn)手續(xù)簡單，免于體檢，所以較個(gè)人保險(xiǎn)更能節(jié)約保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)管理費(fèi)用。此外，與個(gè)人壽險(xiǎn)依據(jù)生命表制定費(fèi)率不同，團(tuán)體保險(xiǎn)一般以上一年度團(tuán)體的理賠記錄或經(jīng)驗(yàn)計(jì)算本年度費(fèi)率，即采用經(jīng)驗(yàn)費(fèi)率法。

個(gè)人保險(xiǎn)繳費(fèi)指南

2012年度城鎮(zhèn)個(gè)體戶和靈活就業(yè)自謀職業(yè)人員社會(huì)保險(xiǎn)中，養(yǎng)老保險(xiǎn)基數(shù)最低為2106元，最高為5060元，醫(yī)療保險(xiǎn)基數(shù)為2200元。

2012年度個(gè)人繳納社會(huì)保險(xiǎn)最低預(yù)算：

①養(yǎng)老保險(xiǎn)：2106×20%×12=5054.4元

②醫(yī)療保險(xiǎn)：2200×7.3%×12=1927.2元

③大額救助：200元

養(yǎng)老、醫(yī)療保險(xiǎn)合計(jì)：7181.6元（①+②+③）