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霧霾天氣時，一方面能見度降低，另一方面空氣中含有的病原、微生物、塵土等有害物質(zhì)，會對身體構(gòu)成很大的威脅。因此，普通市民有必要重視醫(yī)療險和重疾險的作用，可以防范疾病風(fēng)險；乘車的朋友要記得買交通意外險，駕車出行的朋友也有必要完善汽車險，以化解出險風(fēng)險。同時，經(jīng)濟條件允許的人，可以拿出每年拿出年收入的10%，購買霧霾保險，給自己提供霧霾天氣下的必要保障，防患于未然。

用醫(yī)療保險應(yīng)對霧霾天氣健康風(fēng)險

事實上，霧霾對于人們的健康和出行至少會造成三重威脅。首先，其最直接的危害是能誘發(fā)呼吸道和心血管兩大疾病。據(jù)檢測，霾中包含數(shù)百種大氣化學(xué)顆粒物質(zhì)，其中直徑小于10微米的氣溶膠粒子能直接進入并粘附在人體呼吸道和肺泡中，可引發(fā)急性鼻炎和急性支氣管炎等疾病。而對于支氣管哮喘、慢性支氣管炎、肺氣腫等呼吸系統(tǒng)疾病患者，霧霾天氣可使病情急性發(fā)作或加重。其次，大氣污染中主要成分———顆粒物作為人類致癌因素之一，如果人體長期處于霧霾環(huán)境中還可能誘發(fā)肺癌。開心保保險專家建議可以購買醫(yī)療險和重大疾病保險，特別是長期處于空氣污染環(huán)境中的人，最好能夠購買商業(yè)醫(yī)療保險。

一般而言，霧霾天氣引起的疾病，重疾險和醫(yī)療保險可以賠付。賠付方式則因購買的險種不同而有區(qū)別，因霧霾引起的重大疾病，保險公司會按照重大疾病的約定責(zé)任進行一次或多次的提前賠付；因霧霾引起的普通疾病，保險公司會按照醫(yī)療費用報銷的責(zé)任和實際發(fā)生的醫(yī)療費用金額進行賠付。此外，意外類的險種也有必要配置，每年兩三百元的保費，可為投保人提供因意外引起的傷殘、疾病賠償。

霧霾天氣開車出行切記投保三責(zé)險

霧霾天氣中，能見度較低，私家車更不能忽視商業(yè)保險的保障。在商業(yè)車險中，最為投保人看中的當(dāng)屬車損險和商業(yè)三者險。前者可以對自己的愛車在事故中造成的損害提供賠償，而后者則是針對事故中造成第三方傷害、損失的，保險公司對車主所應(yīng)承擔(dān)的賠償部分予以支持。當(dāng)前大多數(shù)保險公司的商業(yè)三者險保額從5萬元到100萬元不等，在選擇保額的過程中，車主應(yīng)該綜合考慮車輛使用狀況、當(dāng)?shù)氐缆方煌ㄊ鹿寿r償標(biāo)準(zhǔn)、車主經(jīng)濟條件等因素，一般20萬元的保額可應(yīng)付大多數(shù)賠付。不過，在車主經(jīng)濟條件允許的情況下，應(yīng)盡量選擇較高保額，將風(fēng)險最大程度的轉(zhuǎn)嫁出去。

購買交通意外險提高出行霧霾天氣保障

2014年《中國氣候公報》1月14日公布，2013年的霧霾天創(chuàng)52年來最多。霧霾天氣，室外能見度往往較低，如杭州2013年12月初所遭遇的強霧霾導(dǎo)致能見度甚至不足2米，給交通出行帶來很大的不便，容易導(dǎo)致交通事故的發(fā)生，所以，對于上班族以及經(jīng)常商務(wù)出差人士來說，購買交通意外險提高出行保障非常重要。那么，在購買交通意外險時有哪些需要注意的呢？選購交通意外險的時候，投保人首先要仔細(xì)查看保障內(nèi)容，因為在眾多保險產(chǎn)品中，交通意外保險對交通事故提供最直接的保障。但細(xì)看各家產(chǎn)品的條款會發(fā)現(xiàn)在保障范圍上還是有所區(qū)別的。例如，有些產(chǎn)品僅僅針對航空意外或私家車意外提供專項保障，而綜合型的交通意外保險產(chǎn)品中，在火車、輪船、汽車的界定上也有細(xì)微差異。例如，有些對“火車”的定義較為狹隘，而有些則包括所有的軌道交通。有些將汽車定義為公共汽車，而有些則涵蓋了出租車、長途巴士等。所以大家在選擇時，應(yīng)對保單的保障范圍明確了解，如果覺得一些條款的描述有些含糊、難以把握時，最好向保險公司進行咨詢后再做投保。