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很多時候，純意外險都會被人忽略：它既不能像投連險、萬能險那樣，在享有保障的同時還能得到收益；也不像養(yǎng)老險、教育年金那樣，具有保本儲蓄的功能。甚至有觀點(diǎn)認(rèn)為，定期或終身壽險也可以保障身故風(fēng)險，其他如分紅險、萬能險等也都基本能對身故、殘疾等進(jìn)行理賠。那么，購買純意外險還有必要嗎？

購買純意外險的必要性

純意外險保障全面：意外險除了對被保險人因?yàn)橐馔馐鹿识鸬纳砉?、殘疾等進(jìn)行理賠外，還可以附加意外醫(yī)療險，能對意外事故而導(dǎo)致的診療費(fèi)用進(jìn)行理賠。如太平洋人壽的“悠然人生”意外險，保險責(zé)任包含身故、殘疾、燒傷補(bǔ)償、住院收入補(bǔ)償、門診補(bǔ)償。定期或終身壽險并不包含醫(yī)療保障，而要想通過其他險種組合達(dá)到這樣的保障效果，則至少需要增加2款附加險。

春意外險保費(fèi)低：保費(fèi)低。純意外險作為純消費(fèi)型險種，其保費(fèi)完全用于保障。以中意人壽“樂無憂”個人意外險為例，1級職業(yè)的客戶每1000元保額的每年保費(fèi)僅1.5元，保障范圍包括了意外事故引起的身故、殘疾、燒傷，以及撫恤金給付和保額6%逐年增加等。而市場上同等保額的兩全型險種的保費(fèi)一般為其百倍。

怎樣投保純意外險？

對于長期出差的人來說，乘坐交通工具的幾率比較高，可以考慮買1份一年期交通綜合意外保險。這種意外險涵蓋飛機(jī)、火車、輪船、汽車意外傷害保障的產(chǎn)品。保費(fèi)20—400元，保額40萬至幾百萬元。

偶爾短期外出，可以選擇短期交通綜合意外險，保障涵蓋出行期間即可，保費(fèi)一般在20—50元左右。如果只是偶爾坐飛機(jī)，可以選擇航空意外險。

計(jì)劃短期旅行，可以投保短期旅行意外險，一般保險期限1—30天，提供意外傷害身故、殘疾和意外醫(yī)療保障。

境外旅行保險更不可少，除了身故殘疾等保障，保險責(zé)任中包括很多“實(shí)用”的項(xiàng)目：SOS緊急援救、安排就醫(yī)、親屬探視、墊付醫(yī)療費(fèi)用、賠償行李損失、旅行延誤損失等等。近年來蹦極、探險、攀巖等極限挑戰(zhàn)項(xiàng)目十分流行。有些保險公司推出了針對此類活動的特色保險產(chǎn)品，如美亞產(chǎn)險推出的“暢游神州”境內(nèi)旅游保障計(jì)劃和自駕游旅游保障計(jì)劃承保包括滑雪、潛水、跳傘、騎馬等熱門運(yùn)動。

自駕車出險，人身意外有無保障？目前大多數(shù)車主投保的商業(yè)車險主險中，都有“車上人員責(zé)任”保障，承保乘坐人員的意外醫(yī)療責(zé)任；部分公司的車險主險中無此保障，但有專門的附加險?？扇绻窜嚾酥g不是親戚或朋友關(guān)系，而是收付費(fèi)的“商業(yè)伙伴”，保險公司是不會賠償?shù)摹?/p>

對于司機(jī)、消防員、機(jī)床工等“高危人群”來說，尤其應(yīng)當(dāng)投保一份意外傷害保險，比如友邦的“安寶個人保障計(jì)劃”，保障意外身故、殘疾以及醫(yī)療開支等，可以通過附加險實(shí)現(xiàn)雙倍賠付。