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很多車主在購買車險(xiǎn)的時(shí)候都會(huì)附加投保車身劃痕險(xiǎn)不計(jì)免賠險(xiǎn)，以為只要投保了該險(xiǎn)，車輛出險(xiǎn)就能獲得承保公司的全額賠付。其實(shí)，這是由于車主不明白什么叫不計(jì)免賠保險(xiǎn)而陷入的誤區(qū)。事實(shí)上，不計(jì)免賠保險(xiǎn)的全賠也是有條件的。

究竟什么叫車身劃痕險(xiǎn)不計(jì)免賠險(xiǎn)呢？車險(xiǎn)中的不計(jì)免賠險(xiǎn)是一種附加險(xiǎn)。如果被保車輛投保了車身劃痕險(xiǎn)不計(jì)免賠險(xiǎn)，在保險(xiǎn)事故發(fā)生后，按照被保險(xiǎn)人在事故中所負(fù)責(zé)任，應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人自行承擔(dān)的免賠金額部分，保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償。

一般情況下，保險(xiǎn)公司按被保險(xiǎn)人在事故中所負(fù)責(zé)任比例來確定事故責(zé)任免賠率，也就是被保險(xiǎn)人需承擔(dān)自己在事故中相應(yīng)的責(zé)任。比如全責(zé)的免賠率是20%、主責(zé)是15%、同責(zé)是10%、次責(zé)是5%等。如果被保險(xiǎn)人保了不計(jì)免賠附加險(xiǎn)，這些事故責(zé)任免賠的部分則全部由保險(xiǎn)公司來承擔(dān)。同時(shí)提醒廣大車主注意，如果被保險(xiǎn)人無法找到第三方，不計(jì)免賠保險(xiǎn)不能對(duì)被保險(xiǎn)人進(jìn)行賠償。

針對(duì)無法找到第三方的情況，保險(xiǎn)條款設(shè)立了30%的絕對(duì)免賠率。即在保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)，根據(jù)條款規(guī)定的保險(xiǎn)車輛駕駛?cè)嗽谑鹿手杏勺陨硪酝獾囊蛩貙?dǎo)致的車輛損壞，保險(xiǎn)公司絕對(duì)不予賠償?shù)牟糠郑@一部分損失只能尋求第三方賠償或由自己承擔(dān)。

比如，被保險(xiǎn)人的車輛車身被人用利器劃傷，由于車身劃痕險(xiǎn)有15%的絕對(duì)免賠率，這意味著被保險(xiǎn)人要向劃傷車身的事主索賠或要自行承擔(dān)15%的維修費(fèi)，可見這和是否投保了不計(jì)免賠險(xiǎn)并無任何關(guān)聯(lián)。另外，有些車險(xiǎn)產(chǎn)品條款內(nèi)設(shè)有絕對(duì)免賠額，通常對(duì)于500元以下的小額車損不予理賠。

在介紹了什么叫車身劃痕險(xiǎn)不計(jì)免賠險(xiǎn)之后，我們來了解一些免賠情形，爭取獲得最大的理賠保障。車主在投保時(shí)，保險(xiǎn)公司會(huì)對(duì)駕駛?cè)嘶蚱渌麅?nèi)容做約定，如果超出了約定內(nèi)容，則會(huì)增加免賠率。比如，投保時(shí)指定駕駛?cè)撕托旭倕^(qū)域，若發(fā)生事故時(shí)并不是指定駕駛?cè)嗽陂_車或不在約定區(qū)域行駛，增加免賠率10%。

原因何在？原來車身劃痕險(xiǎn)不計(jì)免賠險(xiǎn)和“附加險(xiǎn)不計(jì)免賠險(xiǎn)”。彭小姐投保的是“基本險(xiǎn)不計(jì)免賠險(xiǎn)”，那么在事故發(fā)生后，在車損和第三者責(zé)任內(nèi)，保險(xiǎn)公司會(huì)承擔(dān)她本人應(yīng)該承擔(dān)的部分風(fēng)險(xiǎn)。但是“基本險(xiǎn)不計(jì)免賠險(xiǎn)”作為一款附加險(xiǎn)種，是為主險(xiǎn)服務(wù)的。彭小姐所投保“車身劃痕險(xiǎn)”本身屬于附加險(xiǎn)種，因此她若事先投保了“車身劃痕險(xiǎn)不計(jì)免賠險(xiǎn)”才能獲賠。

同時(shí)車險(xiǎn)條款還規(guī)定，車身劃痕險(xiǎn)不計(jì)免賠險(xiǎn)的理賠范圍并沒有包括加扣免賠率。通常加扣免賠率的實(shí)施條件是汽車多次出險(xiǎn)、非約定駕駛員出險(xiǎn)、汽車違反安全裝載規(guī)定、在盜搶險(xiǎn)理賠過程中由于車主缺少理賠資料而導(dǎo)致增加免賠率等現(xiàn)象。

政策解讀：所謂不計(jì)免賠險(xiǎn)，正式名稱為不計(jì)免賠率特約條款，通常是指車主在投保購買此險(xiǎn)種后，將車主由于事故責(zé)任所承擔(dān)的免賠金額轉(zhuǎn)給保險(xiǎn)公司，車主可免于賠償。但不計(jì)免賠險(xiǎn)只將車損險(xiǎn)與第三者責(zé)任險(xiǎn)的事故責(zé)任免賠率轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司。除此之外，不計(jì)免賠險(xiǎn)對(duì)盜搶險(xiǎn)、自燃險(xiǎn)與無過失責(zé)任險(xiǎn)的都沒有免賠率轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司的作用。

同時(shí)，不計(jì)免賠險(xiǎn)分為“基本險(xiǎn)不計(jì)免賠險(xiǎn)”和“附加險(xiǎn)不計(jì)免賠險(xiǎn)”，各自不計(jì)免賠的對(duì)象是不同的，消費(fèi)者投保前應(yīng)仔細(xì)理清。

如果車主的車輛被盜，但并未按規(guī)定停放在可以停車的地點(diǎn)，即使該車已經(jīng)投保了盜搶險(xiǎn)，車主也不能獲得全額賠付，因?yàn)榘凑詹挥?jì)免賠險(xiǎn)條款：車輛全車被盜搶，實(shí)行20%的絕對(duì)免賠率，另外，車主未能提供機(jī)動(dòng)車行駛證、購車原始發(fā)票、車輛購置附加費(fèi)憑證，每缺少一項(xiàng)，增加0.5%的免賠率，缺少車鑰匙的，增加5%的免賠率。總之車主在投保車身劃痕險(xiǎn)不計(jì)免賠險(xiǎn)之前，要仔細(xì)閱讀各項(xiàng)條款，可以去平安網(wǎng)上車險(xiǎn)查看平安車險(xiǎn)的相關(guān)條款，并且可以直接在線投保，十分方便。