開心保保險(xiǎn)網(wǎng)

很多人習(xí)慣為自己和家人選購一份商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，要投保商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，首先要弄清楚自己的需求。成年人和未成年人的情況不同，需求也不同，要選擇不同的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。而購買時(shí)，也要從定額、定型、定式三個方面去規(guī)劃。

　　按需索求，成年人和未成年人如何購買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)？

對于成年人來說，買保險(xiǎn)應(yīng)該先買社保，之后，可以選擇買一些商業(yè)保險(xiǎn)進(jìn)行補(bǔ)充。因?yàn)?，社保是基礎(chǔ)，商業(yè)保險(xiǎn)是補(bǔ)充。買商業(yè)保險(xiǎn)有一些基本原則，如：先大人，后孩子；先基本，后完善；先近后遠(yuǎn)……等等。了解并遵循這些原則，應(yīng)該是非常有必要的。如果你還想了解更多關(guān)于保險(xiǎn)方面的專業(yè)知識，可以到保險(xiǎn)網(wǎng)上去看一看?；蛘哒乙晃挥胸?zé)任感、業(yè)務(wù)精通的高素質(zhì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員進(jìn)行相關(guān)的業(yè)務(wù)咨詢。

給未成年人買保險(xiǎn)，主要是選擇購買商業(yè)保險(xiǎn)中的學(xué)平險(xiǎn)、意外傷害綜合險(xiǎn)、終身或定期健康險(xiǎn)。如果孩子年齡太小，想給孩子買的某些保險(xiǎn)產(chǎn)品可能會受到一些政策性規(guī)定的限制，所以，可以先給孩子少買一點(diǎn)健康險(xiǎn)，如果有可能，可以再附加一份住院津貼險(xiǎn)或住院醫(yī)療險(xiǎn)。

另外，還可以考慮在社保局或街道辦給孩子買一份少兒住院互助金（大約是40-50元左右/份/年），這樣，孩子在醫(yī)療保險(xiǎn)方面的保障會提高一些。待孩子年齡稍大一些，再給他買一些適合他需要的險(xiǎn)種。

不少的人買商業(yè)保險(xiǎn)之前，只有購買的欲望和沖動，而沒有認(rèn)真地去了解一下相關(guān)的保險(xiǎn)知識，聽業(yè)務(wù)員三說兩說的就買了。拿到保單后也不再認(rèn)真地看一看其中條款的內(nèi)容，事后跟別人聊起來，才慢慢感覺到自己對已經(jīng)買的保險(xiǎn)到底保的是什么都不清楚，或者發(fā)現(xiàn)自己買的保險(xiǎn)并不是自己想要的產(chǎn)品。那個時(shí)候的懊悔將是追悔莫及的。有鑒于此，建議你還是先學(xué)習(xí)、了解，再決定購買。正所謂：磨刀不誤砍柴功。

一般來說：每個人理想的基本有效保障：終身健康險(xiǎn)應(yīng)不低于30萬元；意外傷害險(xiǎn)應(yīng)不低于20萬元/年；養(yǎng)老險(xiǎn)應(yīng)不低于10萬元。商業(yè)保險(xiǎn)并不是有一份就可以解決問題的，但也要量力而行。

對于工薪族來說，購買商業(yè)保險(xiǎn)的費(fèi)用應(yīng)該在年收入的15%左右。如果少了，保障度可能會顯得不足；如果超了，可能會對你的日常生活產(chǎn)生一些不良影響。

保險(xiǎn)公司在承保時(shí)，對被保險(xiǎn)人和投保人有一些要求，即：一、被保險(xiǎn)人必須是健康體。二、投保人應(yīng)該有穩(wěn)定的收入和繳費(fèi)能力。三、對于未成年人的賠付金額不超過5萬元。

購買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)（無論什么險(xiǎn)種），肯定是：越早買越好。因?yàn)樗幸粋€規(guī)律：在保障度一樣的情況下，所交保費(fèi)是隨參保年齡的增長而增長的。

　　商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)有訣竅 遵循“定額定式定型”三原則

保險(xiǎn)是一門學(xué)問，購買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)需要的是：要有一個有周密的統(tǒng)籌計(jì)劃安排和循序漸進(jìn)的心理準(zhǔn)備，不要設(shè)想一次投入就能解決一生的保障需求?；蛘?，買一份保險(xiǎn)就想為自己提供多方面的保障問題。

一要“定額”，即確定自己需要購買多少商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。“按照國際慣例，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)提供的養(yǎng)老金額度應(yīng)占到全部養(yǎng)老保障需求的25%-40%。保險(xiǎn)專家介紹，在有了社會基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，考慮到生活水平逐步提高和物價(jià)等因素，投保人購買20萬元左右的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)比較合適。

二要“定型”，即選擇適合自己的養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品。傳統(tǒng)型和兩全型保險(xiǎn)回報(bào)額度明確，且投入較少，比較適合工薪階層的養(yǎng)老需求;而投連型和萬能型保險(xiǎn)由于投入較高、風(fēng)險(xiǎn)較大，比較適合風(fēng)險(xiǎn)承受能力較強(qiáng)的高收入人群。

三是“定式”，即確定養(yǎng)老金的領(lǐng)取年齡、領(lǐng)取方式以及領(lǐng)取年限。重慶保險(xiǎn)專家說，領(lǐng)取年齡在投保時(shí)可與保險(xiǎn)公司約定，一般限定50歲、55歲、60歲、65歲等幾個年齡段;領(lǐng)取方式則分一次性領(lǐng)、年領(lǐng)和月領(lǐng)等三種;對于養(yǎng)老金的領(lǐng)取年限，有的保險(xiǎn)公司規(guī)定20年，有的規(guī)定可以領(lǐng)到100歲，有的規(guī)定可以領(lǐng)至身故，總體而言，保險(xiǎn)公司一般都會保證投保人領(lǐng)滿10年或20年。

人生處處有風(fēng)險(xiǎn)，意外傷害、健康問題和養(yǎng)老問題是每一個人都會面臨的風(fēng)險(xiǎn)，及早的預(yù)防和打算，對于自己和家庭來說，都是負(fù)責(zé)的表現(xiàn)。因此，要未雨綢繆，及時(shí)為自己準(zhǔn)備一份合適的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，讓自己和家人免去后顧之憂。