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2009年12月14日，某物流公司在某保險公司為其自有的一輛“金杯”中型客車購買機動車交通事故責(zé)任強制保險。保險條款第九條約定，被保險機動車在駕駛?cè)宋慈〉民{駛資格的情形下發(fā)生交通事故，造成受害人受傷需要搶救的，對于符合規(guī)定的搶救費用，保險人在醫(yī)療費用賠償限額內(nèi)墊付，對于其他損失和費用，保險人不負(fù)責(zé)墊付和賠償。保險單重要提示一欄載明，“請詳細(xì)閱讀保險條款，特別是責(zé)任免除和投保人、被保險人義務(wù)。”

物流公司申請理賠，被保險公司拒絕，遂訴至法院。

但保險法第十七條第二款規(guī)定，“對保險合同中免除保險人責(zé)任的條款，保險人在訂立合同時應(yīng)當(dāng)在投保單、保險單或者其他保險憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對該條款的內(nèi)容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明；未作提示或者明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力。”

經(jīng)查保單上重要提示部分字體，與保險單的其他打印部分相同，不足以引起投保人注意。且上述規(guī)定中的“明確說明”，是指保險人在簽訂保險合同之前或者簽訂保險合同之時，對于保險合同所約定的免責(zé)條款，除了在保險單上提示投保人注意外，還應(yīng)當(dāng)對有關(guān)免責(zé)條款的概念、內(nèi)容及其法律后果等，以書面或者口頭形式向投保人或其代理人作出解釋，以使投保人明了該條款的真實含義和法律后果。而保險公司并無證據(jù)證明其作出了上述明確說明。

因此，保險條款第九條之免責(zé)條款不產(chǎn)生效力，判決保險公司向物流公司支付理賠金。

保險公司相對于投保人處于優(yōu)勢地位，其提供的保險合同系格式條款，因此法律要求其對免責(zé)條款作出提示和說明，否則不產(chǎn)生效力。如此規(guī)定，是為了平衡各方利益，促進(jìn)保險市場健康發(fā)展。類似企業(yè)在從事經(jīng)營活動時，應(yīng)對法律賦予其的特別責(zé)任予以關(guān)注，并履行到位。否則將承擔(dān)責(zé)任，蒙受損失。

保險合同生效的條件

1、締約人在訂立合同時應(yīng)有相應(yīng)的締約能力

對于保險人而言，其締約能力表現(xiàn)為是否具有法律所賦予的經(jīng)營保險業(yè)務(wù)的資格。目前，除少數(shù)國家允許個人經(jīng)營保險業(yè)務(wù)外，絕大多數(shù)國家的保險人為法人。各國法律一般規(guī)定，保險人須具備法律規(guī)定的各項條件，依法定程序取得經(jīng)營保險業(yè)務(wù)的資格，而且對其經(jīng)營的范圍亦有嚴(yán)格的規(guī)定。此外，還對保險企業(yè)應(yīng)具備的條件及經(jīng)營范圍作出了具體規(guī)定。由于保險人不具有法定資格或超出其經(jīng)營范圍，則訂立的保險合同無效。

2、當(dāng)事人意思表示真實

意思表示真實是指意思表示的行為人的表示行為與內(nèi)心的效果意思相一致，民法理論稱之為“意思表示無瑕疵”。與其他合同一樣，當(dāng)事人意思表示真實是保險合同的另一個生效要件，意思表示真實與意思表示一致不同，后者是合同的成立要件，即合同當(dāng)事人就合同的主要內(nèi)容達(dá)成合意。

3、保險合同的內(nèi)容不違反法律和社會公共利益

我們所說的保險合同不違反法律和社會公共利益，是針對訂立保險合同的目的及保險合同的內(nèi)容而言。不具備此項要件，則合同當(dāng)然無效。

此外，保險合同為要式合同，以保險單、暫保單、保險憑證等為其法定形式。但如欠缺這種形式要求，并非導(dǎo)致保險合同絕對無效，而是影響證據(jù)法上的效力，導(dǎo)制合同不可強制執(zhí)行。