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隨著汽車數(shù)量的增加，車險(xiǎn)市場不斷擴(kuò)展，越來越多的車險(xiǎn)產(chǎn)品涌進(jìn)市場。同時，車險(xiǎn)的銷售渠道也由單一的保險(xiǎn)公司向多方面發(fā)展，我們該如何購買適合自己的車險(xiǎn)呢？

隨著2012年中國汽車產(chǎn)銷突破1800萬輛大關(guān)，中國一躍成為全球第一大市場，中國車市的發(fā)展達(dá)到了一個頂峰。由于汽車消費(fèi)剛性需求的客觀存在，中國車市在未來一段時期內(nèi)依然會呈一個穩(wěn)步上升的趨勢發(fā)展，越來越多的人將會擁有屬于自己的愛車。然而，在享受駕乘樂趣的同時，我們不得不未雨綢繆，對購買汽車保險(xiǎn)問題應(yīng)盡早打算。

購買汽車保險(xiǎn)是否應(yīng)走極端?

我們知道，汽車保險(xiǎn)分為基本險(xiǎn)和附加險(xiǎn)兩大類。基本險(xiǎn)包括車輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)。附加險(xiǎn)主要包括全車盜搶險(xiǎn)、車上責(zé)任險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、自燃損失險(xiǎn)、不計(jì)免賠特約險(xiǎn)等。

由于國內(nèi)用車環(huán)境復(fù)雜，保險(xiǎn)公司出于自身利益方面的考慮，不斷提高賠付的門檻。消費(fèi)者要想得到真正保護(hù)所需付出的代價越來越高。許多車主由于沒有經(jīng)驗(yàn)或是出于對車輛的愛惜，在購買新車時都會購買價值不菲的全保，把能買的險(xiǎn)種都買了。殊不知，這樣做車主很容易投保一些幾乎用不上的險(xiǎn)種，花的錢很大一部分沒有“用在刀刃上”。另外，還有一部分車主為了節(jié)省開支，認(rèn)為許多保險(xiǎn)沒有用處，除了國家強(qiáng)制規(guī)定購買的“交強(qiáng)險(xiǎn)”外，其它什么保險(xiǎn)也不買。

在目前的車險(xiǎn)種類中，只有屬于交管部門強(qiáng)制性要求的“交強(qiáng)險(xiǎn)”是每位車主必須要買的，而車損險(xiǎn)和防盜險(xiǎn)等險(xiǎn)種都只是可供選擇的險(xiǎn)種。筆者建議車主購買車險(xiǎn)時，對保險(xiǎn)銷售員提供的保險(xiǎn)項(xiàng)目逐一詢問清楚，了解承保范圍和賠償?shù)南拗茥l件，切勿貪多。

據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，這兩類車主在購買保險(xiǎn)時都存在誤區(qū)。買車險(xiǎn)的最終目的是在發(fā)生車輛損失的時候能夠及時得到賠償。從實(shí)際情況出發(fā)選擇最可能用到的險(xiǎn)種，才是既經(jīng)濟(jì)又實(shí)惠的做法。其實(shí)，購買車險(xiǎn)需要具體問題具體分析。既想得到車險(xiǎn)的保障，又希望能節(jié)省開支，那你就要選擇對自己來說性價比最高的組合。

新車保險(xiǎn)能不能打折

我們常常說的車險(xiǎn)打折，折扣在哪里？機(jī)動車商業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)計(jì)算系數(shù)的制定，主要依據(jù)“無賠款優(yōu)待”、“客戶忠誠度”兩項(xiàng)系數(shù)，其他如里程數(shù)、駕駛員性別和年齡、行駛區(qū)域等，也有一定的影響。

對于新車來說，在保險(xiǎn)優(yōu)惠浮動因子“隨車不隨人”的情況下，保險(xiǎn)公司無法掌握新車對應(yīng)的費(fèi)率浮動因子，并且給予對應(yīng)的優(yōu)惠，在車險(xiǎn)優(yōu)惠因子中，僅有投保多險(xiǎn)種5%的優(yōu)惠因子是“不隨車也不隨人”的，因此，新車車主商業(yè)車險(xiǎn)最多只可享受9.5折優(yōu)惠。

如何搭配車險(xiǎn)較劃算？專家表示，選購車險(xiǎn)應(yīng)因人、因車而異。若車主是新手，出險(xiǎn)概率相對大些，除主險(xiǎn)外，不計(jì)免賠特約險(xiǎn)應(yīng)首先考慮。

對于駕新車的新手，選購車險(xiǎn)應(yīng)盡量全一些，不過自燃險(xiǎn)暫時可不購，因?yàn)樾萝嚢l(fā)生自燃的概率很低。對于高檔車，車主應(yīng)選購劃痕險(xiǎn)和玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)，因?yàn)楦邫n車噴漆一次就需花幾千元甚至上萬元，車窗玻璃的價格比較昂貴。

伴隨車險(xiǎn)市場的發(fā)展，車險(xiǎn)銷售方式也不斷推陳出新，如業(yè)務(wù)員、銀郵等代理機(jī)構(gòu)、網(wǎng)上保險(xiǎn)超市、電話、4S店等等。為了能選擇更適合自己的車險(xiǎn)，必須先對各種方式進(jìn)行了解。

業(yè)務(wù)員銷售是較為常見的一種方式。業(yè)務(wù)員銷售屬主動性銷售，只要車主準(zhǔn)備好各種資料，其他手續(xù)都可由其代辦，這樣車主省時省力。不過，目前各家公司業(yè)務(wù)員流失嚴(yán)重，業(yè)務(wù)員服務(wù)質(zhì)量并不能保證。

銀郵中介屬傳統(tǒng)銷售方式，幾年前車主習(xí)慣于選擇這一方式，因?yàn)殂y郵網(wǎng)點(diǎn)較多、繳費(fèi)比較方便。不過，在銀郵網(wǎng)點(diǎn)很少有車險(xiǎn)專業(yè)人員指導(dǎo)，不利于車主對車險(xiǎn)有更深刻的了解。

目前，更多的人選擇到4S店選購車險(xiǎn)，因?yàn)槭r省力。在4S店投保的車輛出險(xiǎn)后，車輛修理、賠付將由4S店直接代辦，且不需要車主提前預(yù)付費(fèi)用。不過，這一銷售渠道的保費(fèi)將比其他如銀郵渠道等高出近10%。