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交強險負有很多的社會管理職能，它不僅有利于道路交通事故受害人獲得及時有效的經(jīng)濟保障和醫(yī)療救治，而且有助于減輕交通事故肇事方的經(jīng)濟負擔。這樣來看，大家就產(chǎn)生疑問了，那為什么還需要購買第三方責任險呢？第三方責任險能起到什么補充作用呢？

交強險制度是通過國家法規(guī)強制機動車所有人或管理人購買相應的責任保險，以提高第三者責任險（簡稱“三責險”）的投保交強險標志面，在最大程度上為交通事故受害人提供及時和基本的保障。較強險的強制性是指只要在中國境內(nèi)道路上行駛的機動車的所有人或者管理人都應當投保交強險，未投保的機動車不得上路行駛。交強險是最基本的車險。

而第三者責任險的保險責任是，被保險人或其允許的駕駛?cè)藛T在使用保險車輛過程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財產(chǎn)直接損毀，依法應當由被保險人承擔的經(jīng)濟賠償責任，由保險人負責賠償。

經(jīng)保險人事先書面同意，被保險人因上述所列原因給第三者造成損害而被提起仲裁或者訴訟的，對應由被保險人支付的仲裁或者訴訟費用以及其他費用，保險人負責賠償；賠償?shù)臄?shù)額在保險單載明的責任限額以外另行計算，最高不超過責任限額的30%。

總的來說，交強險還有以下一些不足：

1、 交強險的責任限額固定而且相對較低。

2、 各地人身傷亡賠償標準的提高及物價飛漲。

3、 商業(yè)三者險則有多種不同檔次限額可供選擇，同時也只設定了綜合責任限額。

可以說商業(yè)三者險是交強險的補充，建議：在購買了交強險后，可以根據(jù)自己的實際需要自愿購買商業(yè)第三者保險。

交強險未推出以前，第三者責任險是強制險種。交強險和相關的法規(guī)推出來以后，交強險是強制投保的險種，必須購買，第三者責任險已經(jīng)作為商業(yè)保險品種。

車險投保最低保障方案：交強險與第三者責任險搭配

險種組合：交強險+第三者責任險5萬元。

保障范圍：基本能夠滿足一般事故對第三者的損失負賠償責任。

適用對象：保險意識不是很強，但又擔心自己不小心對他人造成損失的。

優(yōu)點：可以用來應付上牌照或檢車，另外第三者的保障基本能夠滿足。

缺點：一旦撞車或撞人，對方的損失能得到保險公司的少量賠償，且賠償限額只能說“基本寬余”，另外自己愛車的損失也只能自己負擔。

　　舉例計算（北京地區(qū)）：

第一部分：交強險和車輛的價格沒有關系，僅與使用性質(zhì)和座位數(shù)相關，一般的私家車（6座以下小汽車），基準保費為1050元。

第二部分：商業(yè)三者險以價值10萬元的私家車為例，投保5萬元的三者險在北京地區(qū)其準保費需要650—670元。如果按最低7折計算只需要455元。兩者之和約為1500元左右。

　　案例一：

分析：如果不幸撞到豪車或駕車致人重傷，如最近的"雅閣撞1200萬勞斯萊斯"，維修費用35萬。這意味著，除去保險公司最多賠付的16.2萬，車主需賠18.8萬，這相當于一輛全新雅閣價格。

點評：交強險賠付有限，購買了第三者險，交強險賠付不足的保險公司可賠償。保障越高越好，建議至少選擇50萬保額。因為這樣的保障額度充分而且50萬額 度的第三者商業(yè)險僅僅比20萬額度的保費高出600多元，一旦發(fā)生重大的三者責任事 故，這600多元保費可就起了大作用。

　　案例二：

張先生的車僅購買了交強險，不幸的是在一起交通事故中，張先生的車將一行人撞傷。交警認定張先生負事故次責，張先生因此賠償受害人醫(yī)療費12000元，住院伙食補貼費400元，護理費2400元，誤工費3600元，交通費200元，個人財物損失費3000元，總計費用21600元。

張先生向保險公司提出索賠。保險公司根據(jù)交強險條款，賠付如下：醫(yī)療費、住院伙食補貼費8000元，死亡傷殘賠償分項6200元，財產(chǎn)損失分項2000元，共計16200元，與張先生實際賠償金額有5400元差距。為什么會這樣呢？醫(yī)療費張先生實際賠償了12000元，加住院伙食補貼費400元，共計12400元，而交強險的醫(yī)療費賠償限額為8000元，而醫(yī)療費分項下又包括了住院伙食補貼費，所以保險公司根據(jù)條款規(guī)定按限額賠付。護理費、誤工費、交通費則在死亡傷殘分項下賠付。這項分項限額為50000元，不超過限額則按索賠金額賠付。受害人個人財產(chǎn)張先生賠償了3000元，交強險條款中規(guī)定，財產(chǎn)損失賠付限額為2000元，故保險公司也按限額賠付。

這樣張先生的個人賠償就高于保險公司的賠付，如果張先生再投保了商業(yè)第三者責任保險，那么差額部分則可再得到保險公司合理賠付。