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在一家機(jī)關(guān)單位上班的陳先生是一個(gè)對(duì)車險(xiǎn) 一無所知的購(gòu)車族。他剛剛購(gòu)買了一款1.5排量的轎車，價(jià)值6.85萬元。剛買新車，他購(gòu)買什么保險(xiǎn)完全聽由4S店的工作人員全權(quán)辦理。聽著工作人員為她列出的保險(xiǎn)單，劉先生心里犯起嘀咕：哪些保險(xiǎn)需要購(gòu)買？哪些保險(xiǎn)最劃算呢？

最新統(tǒng)計(jì)顯示，在養(yǎng)車成本中，車險(xiǎn)所占的比重很大。但說起購(gòu)買車險(xiǎn)，很多車主卻是霧里看花，即便買了車險(xiǎn)，也依然一頭霧水。

1、交強(qiáng)險(xiǎn)

保費(fèi)：950元

最高賠償額：12.2萬元

特點(diǎn)：保費(fèi)低、保障也低

劉先生買車之后，工作人員推薦他一定要購(gòu)買交強(qiáng)險(xiǎn)。因?yàn)榻粡?qiáng)險(xiǎn)是國(guó)家規(guī)定的強(qiáng)制險(xiǎn)種，無論汽車的價(jià)位是多少，一律都是950元保費(fèi)。劉先生認(rèn)為，這個(gè)險(xiǎn)得買，買了后發(fā)生撞車，全都交給保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)，自己也不用花錢，多省事。

誤區(qū)：很多車主認(rèn)為繳納了交強(qiáng)險(xiǎn)后，撞了人，賠償都由保險(xiǎn)公司掏腰包。

解釋：事實(shí)并非如此。交強(qiáng)險(xiǎn)是由保險(xiǎn)公司對(duì)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生道路交通事故造成受害人的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險(xiǎn)，但不包括本車人員和被保險(xiǎn)人。

2、交強(qiáng)險(xiǎn)+第三者責(zé)任險(xiǎn)

保費(fèi)：950元+1271元=2221元。

最高賠償額：12.2萬元+20萬元=32.2萬元。

特點(diǎn)：賠償金額高、保險(xiǎn)范圍大。

誤區(qū)：第三者責(zé)任險(xiǎn)保額越高越好。

解釋：第三者是指除了被保險(xiǎn)車輛以外的東西，包括其他機(jī)動(dòng)車、非機(jī)動(dòng)車、人、牛羊、道路交通設(shè)施等。所謂第三者責(zé)任保險(xiǎn)就是保險(xiǎn)車輛因意外事故導(dǎo)致上述人、物的財(cái)產(chǎn)損失，依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)的，由保險(xiǎn)公司來賠償。

3、交強(qiáng)險(xiǎn)+第三者責(zé)任險(xiǎn)+車損險(xiǎn)+車損不計(jì)免賠

保費(fèi)：950元+1271元+1617元+248元=4086元。

最高賠償額：122000元+200000元=322000元。

特點(diǎn)：賠償金額高、保險(xiǎn)范圍大。

在汽車保險(xiǎn)中，最容易概念模糊的，就是車損險(xiǎn)。

誤區(qū)：車主選擇車損險(xiǎn)，以為只要汽車發(fā)生車禍，所有的零件都可以獲得賠付。

解釋：車損險(xiǎn)是指被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛員在駕駛保險(xiǎn)車輛時(shí)發(fā)生保險(xiǎn)事故，造成保險(xiǎn)車輛受損，保險(xiǎn)公司在合理范圍內(nèi)予以賠償。

索賠技巧

買汽車保險(xiǎn)只看價(jià)錢是否便宜是不夠的。選擇一家服務(wù)好的保險(xiǎn)公司也很重要。一般來說，大公司在服務(wù)的軟硬件方面投入較多，保單價(jià)格也略貴些。服務(wù)好的公司定損網(wǎng)點(diǎn)多，可以借助修理廠實(shí)行遠(yuǎn)程網(wǎng)上定損；派人定損的反應(yīng)速度和理賠核價(jià)手續(xù)也很及時(shí)?，F(xiàn)在有不少投保人采用委托理賠的方法，報(bào)案后把車、單證和委托索賠書一起交給保險(xiǎn)公司推薦的修理廠處理。

小碰小擦自己解決

雖然，車險(xiǎn)為車主出行上了一把安全鎖，但是當(dāng)車主遇到事故時(shí)，也不要肆無忌憚的找保險(xiǎn)公司出險(xiǎn)。按中國(guó)保監(jiān)會(huì)現(xiàn)行規(guī)定，商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率最低折扣為7折，也就是說，客戶即使連續(xù)幾年不向保險(xiǎn)公司理賠，商業(yè)車險(xiǎn)續(xù)保時(shí)最多下浮30%。而省內(nèi)各保險(xiǎn)公司對(duì)于出險(xiǎn)理賠次數(shù)多的客戶，目前均要實(shí)行保費(fèi)上浮，較通行的標(biāo)準(zhǔn)是：上一年度出險(xiǎn)3次，費(fèi)率優(yōu)惠折扣取消；出險(xiǎn)4次，保費(fèi)上浮20%；出險(xiǎn)5次，保費(fèi)上浮30%。如果出險(xiǎn)次數(shù)再多，續(xù)保時(shí)可能會(huì)遭保險(xiǎn)公司拒保。

鏈接：購(gòu)買汽車保險(xiǎn) 要避免哪些誤區(qū)？

1、避免重復(fù)投保。有些車主認(rèn)為多投保理賠將更高，的確，投保人應(yīng)盡可能在一家公司投保交強(qiáng)險(xiǎn)及商業(yè)車險(xiǎn)，以減少理賠手續(xù)，保證理賠的及時(shí)性和準(zhǔn)確性。但是，應(yīng)當(dāng)避免對(duì)車險(xiǎn)險(xiǎn)種 重復(fù)投保，即使投保人重復(fù)投保多個(gè)險(xiǎn)種，也不會(huì)得到超價(jià)值賠款。

2、不要超額或不足額投保。有些車主，明明車輛價(jià)值10萬元，卻投保15萬元的保險(xiǎn)，認(rèn)為多花錢就能多賠付，而有的車價(jià)值20萬元，卻只投保10萬元。這兩種投保都不能得到有效保障。《保險(xiǎn)法》第五十五條規(guī)定：“保險(xiǎn)金額不得超過保險(xiǎn)價(jià)值，超過保險(xiǎn)價(jià)值的，超過部分無效。保險(xiǎn)金額低于保險(xiǎn)價(jià)值的，除合同另有約定外，保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的比例承擔(dān)賠償責(zé)任。”所以，超額投保、不足額投保都不能獲得額外的賠付。

3、保險(xiǎn)要齊全。有些車主為了節(jié)省保費(fèi)，想少保幾種險(xiǎn)，或者只保車損險(xiǎn)，不保第三者責(zé)任險(xiǎn)，或者只保主險(xiǎn)，不保附加險(xiǎn)等。其實(shí)，各種險(xiǎn)種都有各自的保險(xiǎn)責(zé)任，假如車輛真的出事，保險(xiǎn)公司 只能依據(jù)當(dāng)初訂立的保險(xiǎn)合同中所應(yīng)承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任給予賠付。

4、保單單證仔細(xì)核對(duì)。投保人收到保單后，可通過保險(xiǎn)公司客戶服務(wù)電話或登陸公司主頁網(wǎng)站輸入相關(guān)信息進(jìn)行查詢，核對(duì)記錄的保費(fèi)及險(xiǎn)種是否與保單一致。如發(fā)現(xiàn)有不對(duì)的地方，勿必第一時(shí)間與保險(xiǎn)公司取得聯(lián)系，及時(shí)更改，以使自己的權(quán)益獲得最大的保障。