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交強險是車主朋友們的愛車在遇到事故后將損失降到最低的有力保障，交強險責(zé)任限額直接影響理賠的金額，因此，調(diào)整交強險責(zé)任限額，對于每一位愛車的朋友，都有著十分深刻的意義。可能許多人都聽說過交強險責(zé)任限額，但未必知道如何使用它來維護自己的合法權(quán)益。

交強險責(zé)任限額是指被保險機動車發(fā)生道路交通事故，保險公司對每次保險事故所有受害人的人身傷亡和財產(chǎn)損失所承擔(dān)的最高賠償金額。前年2月1日起實施的交強險責(zé)任限額調(diào)整方案規(guī)定：

1、被保險機動車在道路交通事故中有責(zé)任的賠償限額為：死亡傷殘賠償限額110000元人民幣;醫(yī)療費用賠償限額10000元人民幣;財產(chǎn)損失賠償限額2000元人民幣。

2、被保險機動車在道路交通事故中無責(zé)任的賠償限額為：死亡傷殘賠償限額11000元人民幣;醫(yī)療費用賠償限額1000元人民幣;財產(chǎn)損失賠償限額100元人民幣。

但問題的關(guān)鍵也就在于如何理解并適用保監(jiān)會給出的這個最高責(zé)任限額方案。是依情況分別適用各單項賠償限額?還是適用最高賠償限額(即死亡傷殘賠償限額+醫(yī)療費用賠償限額+財產(chǎn)損失賠償限額的總和)?各方說法不一。中國保監(jiān)會公布的交強險責(zé)任限額方案也確實容易引人誤解，一般人都很容易認(rèn)為是按各分項限額賠償?shù)?。在實?wù)中，保險公司也通常是依據(jù)保監(jiān)會的這一方案制作保險合同和為自己辯護的法律依據(jù)，他們認(rèn)為：在交強險保險期限內(nèi)發(fā)生交通事故的，保險公司依各分項賠償限額賠償，超過分項賠償限額的部分，保險公司不予賠償。保險公司的辯護看起來有一定的法律依據(jù)，但其實不然。

首先，《中華人民共和國道路交通安全法》第七十六條并沒有規(guī)定保險公司在各單項保險責(zé)任范圍內(nèi)予以賠償?！吨腥A人民共和國道路交通安全法》規(guī)定：“機動車發(fā)生交通事故造成人身傷亡、財產(chǎn)損失的，由保險公司在機動車第三者責(zé)任強制保險責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償。”

其次，保監(jiān)會發(fā)布的交強險責(zé)任限額調(diào)整方案中雖然仍然采用單列各項責(zé)任限額的方式，但并沒有規(guī)定保險公司按各項責(zé)任限額賠付。實際上，保險公司之所以這樣規(guī)定，是為了將賠償責(zé)任限額更為明確化、具體化。

實務(wù)中，法院也是采取最高責(zé)任限額(即將死亡傷殘賠償限額、醫(yī)療費用賠償限額、財產(chǎn)損失賠償限額相加得出最高責(zé)任限額)的方式判決保險公司賠付相關(guān)損失，而不區(qū)分醫(yī)療費用、死亡殘疾賠償、財產(chǎn)損失等分項限額，這也是符合最大化保護受害人利益、盡量減輕投保人負(fù)擔(dān)的相關(guān)立法精神的。

但是，這其中一直備受人們關(guān)注的剔除財產(chǎn)無責(zé)賠償問題在此次調(diào)整方案中依然沒有得到徹底解決。此前，全國人大常委會對《中華人民共和國道路交通安全法》第76條作出了修改，規(guī)定機動車無過錯時，仍需承擔(dān)不超過10%的無過錯責(zé)任賠償責(zé)任。“在上位法不改變的情況下，交強險也無法剔除無責(zé)賠償。”中央財經(jīng)大學(xué)保險系主任郝演蘇說。

而這也造成了交強險與商業(yè)險相比較高的費率和較低的保額。因為交強險的保障范圍遠遠超出商業(yè)險，保險公司往往只好調(diào)高費率；這最終也增加了保險公司的經(jīng)營成本。據(jù)統(tǒng)計，在無責(zé)賠付原則下，交強險的小額賠付案件增加一倍以上，金額占賠付總額的43%，且每一筆小額賠付都要作全套單證的收集、歸納，這樣無疑會導(dǎo)致交強險成本上升，費率上升。這種用社會大眾資源替肇事者買單的行為，顯然是一種資源浪費。

對此，保監(jiān)會財產(chǎn)保險監(jiān)管部相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，“我們也知道無責(zé)賠付的確增加了交強險的經(jīng)營成本，但由于上位法道交法的規(guī)定，交強險目前還無法取消無責(zé)財產(chǎn)賠付。只有將400元的限額降低至100元。”