說(shuō)起理財(cái)，相信在很多年之前，人們就不會(huì)覺(jué)得陌生了，因?yàn)殡S著人們生活水平的不斷提高，收入的增長(zhǎng)，選擇適當(dāng)?shù)睦碡?cái)已經(jīng)成為很平常的事情，從2013年年中，余額寶理財(cái)也帶動(dòng)了整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)陌l(fā)展，走進(jìn)了人們的生活中，余額寶理財(cái)區(qū)別于傳統(tǒng)的線(xiàn)下銀行理財(cái)?shù)?，那么在余額寶理財(cái)中，我們必知的注意事項(xiàng)有些？需要規(guī)避的風(fēng)險(xiǎn)有哪些呢？

1、收益不固定，有波動(dòng)就有風(fēng)險(xiǎn)

首先“寶們”是非固定收益類(lèi)的理財(cái)產(chǎn)品，收益是浮動(dòng)的。余額寶就是天弘貨幣基金，理論上7天年化收益率是7%，也可能是3%。盡管余額寶的基金經(jīng)理表示出現(xiàn)負(fù)收益的可能性幾乎沒(méi)有，但金融領(lǐng)域里的“黑天鵝”事件也還是發(fā)生過(guò)，像美版余額寶Paypal的貨幣市場(chǎng)基金因?yàn)榻鹑谖C(jī)出現(xiàn)大幅度虧本而無(wú)奈退出市場(chǎng)。

我們不能讓自己完全“沉睡”其中——想著反正馬云能幫我們打理——要經(jīng)常關(guān)注貨幣基金市場(chǎng)整體走向和國(guó)家的利率政策，發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)上升的苗頭或者達(dá)不到自己的投資要求時(shí)可以退出觀察一段時(shí)間，等情況穩(wěn)定了再投入。

2、“來(lái)去自由”，但是有條件

隨著余額寶規(guī)模膨脹，他們“T+0取款” 的承諾也愈加壓力沉重，不管是出于何種原因，余額寶已經(jīng)開(kāi)始放緩贖回速度、限制轉(zhuǎn)入資金額度——余額寶用戶(hù)轉(zhuǎn)入支付寶，單日單筆不超過(guò)5萬(wàn)元，單月不超過(guò)20萬(wàn)元。

贖回風(fēng)險(xiǎn)主要是體現(xiàn)在用戶(hù)大規(guī)模集中兌付，比如去年的“雙十一”購(gòu)物活動(dòng)，余額寶就形成了一個(gè)34億元的支付洪峰，不過(guò)天弘基金化危機(jī)為轉(zhuǎn)機(jī)，通過(guò)了考驗(yàn)成功率達(dá)到99.9%以上。樓主的問(wèn)題是，以后每個(gè)考驗(yàn)，都頂?shù)眠^(guò)去嗎？畢竟“寶們”的規(guī)模不可同日而語(yǔ)啦。

樓主翻了翻資料，給姐妹們背個(gè)書(shū)：余額寶的合同里寫(xiě)著當(dāng)發(fā)生“不可抗力”、“交易所非正常停市”、“當(dāng)時(shí)凈收益為負(fù)”、“連續(xù)兩個(gè)或兩個(gè)以上開(kāi)放日發(fā)生巨額贖回”、“出現(xiàn)技術(shù)故障”等，基金公司有權(quán)暫停贖回業(yè)務(wù)或延遲贖回到帳時(shí)間。

3、小心木馬偷盜

去年就出現(xiàn)過(guò)好幾起用戶(hù)余額寶資金被盜事件。那些人借用戶(hù)網(wǎng)購(gòu)、下載的機(jī)會(huì)，把木馬病毒偽裝成圖片、網(wǎng)址或二維碼等形式，誘使用戶(hù)安裝木馬，用戶(hù)一旦使用余額寶，木馬就會(huì)通過(guò)篡改頁(yè)面或金額的方式使資金自動(dòng)轉(zhuǎn)帳。除此之外，還有人通過(guò)用假身份證補(bǔ)辦他人的手機(jī)SIM卡，通過(guò)手機(jī)短信修改支付寶密碼實(shí)施資金轉(zhuǎn)移。

好在余額寶承諾，如果余額寶被盜，只要不是用戶(hù)自己的問(wèn)題，支付寶都會(huì)賠付。不過(guò)余額寶的紅火，木馬、黑客肯定會(huì)緊緊盯著、找空兒鉆。想想，如果資金被盜，即便支付寶愿意全額賠付，是不是也需要時(shí)間成本？更何況，拒賠也不是不可能。

4、政策指揮棒，讓往哪走往哪走

其實(shí)所有的投資，都要了解相關(guān)監(jiān)管政策和走向，要不然有了風(fēng)險(xiǎn)根本來(lái)不及防范。前兩天就有媒體報(bào)道說(shuō)，證監(jiān)會(huì)正針對(duì)貨幣基金制定規(guī)范，有可能取消貨幣基金“提前支取不損失利息”這一特權(quán)，那將大幅增加余額寶的運(yùn)營(yíng)成本，進(jìn)而拉低貨幣基金的收益率，從而引發(fā)一系列的反應(yīng)，比如導(dǎo)致贖回潮。

互貸網(wǎng)和一般的P2P網(wǎng)站也有著明顯的差異化，尤其不同的是它謹(jǐn)小慎微的風(fēng)控機(jī)制，甚至因其過(guò)分苛刻的審核取向和門(mén)檻，在借款者中也引起了一些非議。 比起一般的P2P理財(cái)平臺(tái)，互貸網(wǎng)更傾向于通過(guò)嚴(yán)格甚至保守的資產(chǎn)評(píng)估策略和抵押策略來(lái)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管控，將主要注意力放在借款人的資產(chǎn)審核上，通過(guò)資產(chǎn)情況 來(lái)進(jìn)行借款需求的審核和信用等級(jí)的評(píng)估，要求所有借款人必須提供足值的抵押物來(lái)證明其相應(yīng)的還款能力，而在具體的抵押類(lèi)型上，互貸也更傾向于采取不動(dòng)產(chǎn)抵 押這種比較穩(wěn)健的方式。

其實(shí)不管是選擇一款什么樣的理財(cái)產(chǎn)品，存在風(fēng)險(xiǎn)是必然的，學(xué)會(huì)如何規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，懂得善于把握產(chǎn)品的使用特性才是最關(guān)鍵的。