如何投資理財產(chǎn)品選擇方法

發(fā)布時間:2023-12-11

對于有點小錢的菜鳥級理財人,如何投資理財產(chǎn)品是另每一位入門級投資理財者頭痛的事。如何投資理財產(chǎn)品?投資理財產(chǎn)品要考慮什么因素?需要注意什么?下面我們一起來了解一下如何投資理財產(chǎn)品的選擇方法吧。

如何投資理財產(chǎn)品,需要考慮以下因素:1、產(chǎn)品的投資方向:貨幣和債券型理財產(chǎn)品一般來說都風(fēng)險相對較小,股票型相比風(fēng)險較高;2、產(chǎn)品的期限:一款產(chǎn)品的從發(fā)售到終止的期限決定了資金的流動性及安全性,同時也是決定收益的因素之一;3、預(yù)期收益:保本金保收益和保本金浮動收益這2類產(chǎn)品的一般風(fēng)險比較小,到期可以保證本金安全,但非保本浮動收益的產(chǎn)品,到時就不一定能保證本金安全了。還有這個收益是預(yù)期的年化收益,不是到期一定能拿的到的。如果一款產(chǎn)品的預(yù)期年化收益是5%,每日收益其實只有5%的1/365;4、你個人的風(fēng)險承受能力:你是喜歡風(fēng)險低一點的還是風(fēng)險高一點的呢。一般風(fēng)險低的收益也比較低,風(fēng)險高的,收益也好。

如何投資理財產(chǎn)品,投資理財產(chǎn)品我們還要注意一下四方面:

一、票據(jù)、債券和貨幣才是真正風(fēng)險低

近期,由于管理嚴(yán)格,銀行理財產(chǎn)品在變少,發(fā)售的多為預(yù)期收益率不太高、主要投向票據(jù)、債券和貨幣市場的。雖不承諾保本,但適合絕大多數(shù)投資者。需要注意的是,預(yù)期收益率和其他渠道的相關(guān)產(chǎn)品差別很小。在目前的金融市場上,真正能稱為“無風(fēng)險”的,其實就這三種投向。

二、低風(fēng)險,就選保本型結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品

結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品預(yù)期收益率是一個區(qū)間,可分為保本型、保證最低收益型和非保本型,這類產(chǎn)品往往都有一個較高的最高預(yù)期收益率,但最低預(yù)期收益率則各不相同。

結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品的掛鉤標(biāo)的較多,國內(nèi)賣的主要掛鉤股票、匯率、基金、利率、商品、信貸、指數(shù)以及這些的組合,應(yīng)該盡量選擇自己熟悉的掛鉤產(chǎn)品,否則不妨回避結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品。歷史證明,很多結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品都有僅獲得預(yù)期最低收益率的可能性。多數(shù)結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品是保本類的,有的產(chǎn)品是100%保本,有的是部分保本,例如保障本金的95%或90%。若是100%保證本金的產(chǎn),到期最差的情況就是零收益,但不會虧損本金。

三、別太關(guān)注凈值類產(chǎn)品的波動

理財產(chǎn)品的監(jiān)管逐漸嚴(yán)格以后,產(chǎn)品投向明確、以真實投資資產(chǎn)收益為基準(zhǔn)、按凈值方式分配的“基金化”理財產(chǎn)品越來越多。與購買基金產(chǎn)品類似,購買凈值類理財產(chǎn)品的投資者將面對更多的不確定性,不僅可能享受更高的收益,也可能出現(xiàn)更大的虧損。

從風(fēng)險收益角度來看,這是銀行理財產(chǎn)品中波動最大的,因此產(chǎn)品的管理費一般與業(yè)績掛鉤,對投資者的要求也相對高一些。小白勿念。

四、牢記你的風(fēng)險等級

風(fēng)險等級一般根據(jù)理財產(chǎn)品的投資范圍、風(fēng)險收益特點、流動性等不同因素來設(shè)定的。

包括:謹(jǐn)慎型產(chǎn)品(R1)、穩(wěn)健型產(chǎn)品(R2)、平衡型產(chǎn)品(R3)、進(jìn)取型產(chǎn)品(R4)、激進(jìn)型產(chǎn)品(R5)

R1和R2級:投資范圍基本一樣,多為銀行間市場、交易所市場債券,資金拆借、信托計劃及其他金融資產(chǎn)等。通常來看,R1級別投資低風(fēng)險部分的比例更高,且通常具有保本條款,也就是我們常見的“保本保收益類”或“保本浮動收益類”產(chǎn)品。

R3級:這一級別的產(chǎn)品除可投資于債券、同業(yè)存放等低波動性金融產(chǎn)品外,還可投資于股票、商品、外匯等高波動性金融產(chǎn)品,后者的投資比例原則上不超過30%。該級別不保證本金的償付,有一定的本金風(fēng)險,結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品的本金保障比例一般在90%以上,收益浮動且有一定波動。

R4級:該級別產(chǎn)品掛鉤股票、黃金(1285.30, 4.20, 0.33%)、外匯等高波動性金融產(chǎn)品的比例可超過30%,不保證本金償付,本金風(fēng)險較大,收益浮動且波動較大,投資較易受到市場波動和政策法規(guī)變化等風(fēng)險因素影響,虧損的可能性較高。

R5級:該級別產(chǎn)品可完全投資于股票、外匯、黃金等各類高波動性的金融產(chǎn)品,并可采用衍生交易、分層等杠桿放大的方式進(jìn)行投資運作。本金風(fēng)險極大,同時收益浮動且波動極大,投資較易受到市場波動和政策法規(guī)變化等風(fēng)險因素影響,當(dāng)然,對應(yīng)的預(yù)期收益也會較高。

買理財產(chǎn)品還有一個簡單的判斷方法,看產(chǎn)品投資組合里面是否有“股票”字樣,如果有風(fēng)險級別至少在R3以上。

上一篇

一萬元如何投資理財 傳統(tǒng)理財與最新理財產(chǎn)品各有千秋

下一篇

如何投資理財才賺錢

正品保險

正品保險

國家金融監(jiān)督
管理總局許可
快捷投保

快捷投保

全方位一鍵對比
省心服務(wù)

省心服務(wù)

電子保單快捷變更
安全可靠

安全可靠

7x24小時客服不間斷
品牌實力

品牌實力

12年 1000萬用戶選擇
支付幫助
支付方式 支付說明
保單服務(wù)
保單查詢 保單驗真 變更與取消 保單寄送
理賠服務(wù)
理賠指南 理賠報案 理賠案例
服務(wù)中心
發(fā)票索取 常見問題 隱私聲明

首次關(guān)注立得50積分首次關(guān)注立得50積分

下載開心保APP下載開心保APP

0/4
產(chǎn)品對比

掃碼關(guān)注微信號

掃碼關(guān)注微信號

掃碼下載APP

掃碼下載APP

意見反饋
產(chǎn)品對比關(guān)閉

最多可對比 4 款產(chǎn)品

您還沒有添加對比產(chǎn)品
清空產(chǎn)品
已選0件產(chǎn)品 開始對比
意見反饋關(guān)閉

選擇您遇到的問題類型或建議類型

產(chǎn)品
投保
支付
其他
0/500
提交
產(chǎn)品咨詢或緊急問題,可聯(lián)系在線客服或撥打4009-789-789