忙碌了大半輩子，退休后的生活正應(yīng)該是含飴弄孫、頤養(yǎng)天年的好時(shí)候。而要想擁有一個(gè)體面、安逸的晚年生活，就需要早早的做好退休理財(cái)規(guī)劃。今天開心保小編為大家做理財(cái)產(chǎn)品推薦，能夠最大程度的確保退休后的生活質(zhì)量不縮水。

退休理財(cái)規(guī)劃基本環(huán)節(jié)：社保養(yǎng)老

根據(jù)國(guó)內(nèi)一項(xiàng)“白領(lǐng)上班族退休規(guī)劃”調(diào)查發(fā)現(xiàn)，約八成的人士希望能夠提前退休。卻有將近四成人目前準(zhǔn)備不足。此外，高達(dá)77%受訪者認(rèn)為，社會(huì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)金對(duì)未來退休生活“只能起到很小部分或一點(diǎn)點(diǎn)幫助作用”。愿望是美好的，但想要實(shí)現(xiàn)卻有些困難。因?yàn)榇蠹以谕诵菀?guī)劃中，存在著五大矛盾，這些矛盾阻礙了人們實(shí)現(xiàn)提前退休夢(mèng)想的步伐。

事實(shí)上，社會(huì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)對(duì)一般普通上班族的退休金儲(chǔ)備，還是有一定貢獻(xiàn)。按照我國(guó)社保制度的目標(biāo)，一般上班族在退休后大約可以從社保養(yǎng)老體系中獲得50%左右的所得替代率，也就是說，如果你預(yù)估自己要存一筆大額退休金，那么這筆錢可為你注入約1/2的退休金所需，退休準(zhǔn)備金的壓力可以馬上減輕一半。但是，你的準(zhǔn)備到底還缺多少？仍得試算才知道，具體試算方法可見本刊總第349期《退休時(shí)能拿多少錢》。

當(dāng)然，這個(gè)大約50%的養(yǎng)老替代率并不是每個(gè)人都一樣的。工作期間收入越高的人，未來所能獲得的養(yǎng)老替代率越低，高收入者如果沒有繳納補(bǔ)充養(yǎng)老金，那么退休后所得可能只能達(dá)到退休前月收入的40%甚至30%、25%。

另一方面，如果希望提早退休，那么由于繳費(fèi)年數(shù)減少了，那么社保養(yǎng)老部分的所得也會(huì)相應(yīng)降低，因?yàn)楝F(xiàn)在社會(huì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)里面考慮了“繳費(fèi)年數(shù)”因子，多繳多得，少繳少得。

退休理財(cái)規(guī)劃產(chǎn)品推薦：尊享晚年年金保險(xiǎn)

工銀安盛人壽尊享晚年年金保險(xiǎn)是工銀安盛人壽首款基于普通型人身保險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化改革而設(shè)計(jì)的養(yǎng)老保障專屬產(chǎn)品，預(yù)定利率（指人身保險(xiǎn)產(chǎn)品在計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)時(shí)所采用的利率）高達(dá)4.025％，助您更好地規(guī)劃今日的財(cái)富，保障明日的優(yōu)越退休生活。

尊享晚年年金保險(xiǎn)具有如下特點(diǎn)：

•保證領(lǐng)取 額外給付 

自指定年金領(lǐng)取日開始，您可每年領(lǐng)取10%保險(xiǎn)金額的年金（或每月領(lǐng)取0.84%保險(xiǎn)金額的年金），保證領(lǐng)取20年并可持續(xù)領(lǐng)至身故或100周歲，越長(zhǎng)壽領(lǐng)得越多。在您每年領(lǐng)取年金之外，您還能獲得額外生存現(xiàn)金給付，滿足您不同階段的養(yǎng)老資金需求。

在年金開始領(lǐng)取年齡后的首個(gè)保險(xiǎn)合同周年日，您可獲得20％保險(xiǎn)金額的退休賀喜金，祝賀您開啟全新退休生活；

在您80周歲后的首個(gè)保險(xiǎn)合同周年日，您還可額外獲得30％保險(xiǎn)金額的賀壽金，慶祝您的健康高壽。

•靈活選擇 躉領(lǐng)創(chuàng)新 

您可以根據(jù)實(shí)際情況選擇年金開始領(lǐng)取年齡以及年金領(lǐng)取方式，靈活規(guī)劃養(yǎng)老生活。除此之外，為了應(yīng)對(duì)可能出現(xiàn)的人生變化，您可在指定的躉領(lǐng)時(shí)間點(diǎn)之前申請(qǐng)一次性領(lǐng)取年金，且在年金躉領(lǐng)后，保險(xiǎn)合同終止。

* 年金的躉領(lǐng)是對(duì)未領(lǐng)取的保證年金利益的提前領(lǐng)取，您可能會(huì)受到一定損失。

•投保簡(jiǎn)便 保貸救急 

簡(jiǎn)便核保手續(xù)助您輕松完成購(gòu)買，坐享閑適、穩(wěn)定的養(yǎng)老生活。同時(shí)，在首個(gè)年金領(lǐng)取日之前，您可向我們申請(qǐng)保單借款，最高可借現(xiàn)金價(jià)值的90％，助您隨時(shí)周轉(zhuǎn)資金，解決燃眉之急。

除了年金保險(xiǎn)，股票、基金等也是可選擇的理財(cái)產(chǎn)品推薦，但作為養(yǎng)老規(guī)劃來講，穩(wěn)定還是放在首位的，建議多品種去搭配養(yǎng)老計(jì)劃，可以選擇一兩只風(fēng)險(xiǎn)小的股票，或者是貨幣型基金，平衡一下風(fēng)險(xiǎn)。