建行房屋抵押貸款怎么辦

發(fā)布時間：2023-12-11

很多朋友在買房子的時候忙碌于選擇什么樣的房子，拿到房子后該怎么裝修。更多數(shù)的朋友是苦于手頭資金的短缺。雖然房價不斷攀升，但是購房者的情緒依然高漲。不能付全款，就想辦法湊足個首付，然后按揭還貸。房屋抵押貸款來說，大多數(shù)人都是選擇的建設(shè)銀行。那么建行房屋抵押貸款怎么個操作流程呢？

1、抵押物：借款人本人或第三人自有產(chǎn)權(quán)房屋，已具備“房產(chǎn)證”。

2、抵押流程：

（1）持房產(chǎn)證到產(chǎn)權(quán)房屋所在區(qū)縣房地局詢問該房產(chǎn)是滯可以辦理房產(chǎn)抵押登記；

（2）如得到可以辦理的確切答復(fù)，請“房產(chǎn)證”及有關(guān)個人資料到建行個人綜合消費貸款經(jīng)辦機構(gòu)辦理抵押貸款申請；

（3）建行指定房產(chǎn)評估機構(gòu)對申請人提供有自有房產(chǎn)進(jìn)行評估，并提交房產(chǎn)評估報告，按評估價值的3‰ 收取手續(xù)費；

（4）建行協(xié)助申請人辦理房產(chǎn)保險手續(xù)及相應(yīng)的貸款審批手續(xù)，貸款額度最高不超過評估價值的70%，并與審批同意發(fā)放貸款合同及抵押合同；

（5）借款人持房產(chǎn)證、借款合同到房產(chǎn)所在區(qū)縣房地局辦理抵押登記手續(xù)，機關(guān)費用由借款人承擔(dān)；

（6）抵押登記辦妥后，建行方可發(fā)放貸款至借款人個人儲蓄帳號中款利率：

6個月以內(nèi)（含6個月） 5.67 %

6個月至1年（含1年） 6.39 %

1年至3年（含3年） 6.57 %

3年至5年（含5年） 6.75 %

5年以上 7.11 %

貸款期限半年一年二年三年四年五年

年利率% 5.58 5.85 5.94 5.94 6.03 6.03

月利率‰ 4.65 4.875 4.95 4.95 5.025 5.025

還款方式

一次還本付息法

講解：現(xiàn)各銀行規(guī)定，貸款期限在一年以內(nèi)（含一年），那么還款方式為到期一次還本付息，即初期的貸款本金加上整個貸款期內(nèi)的利息綜合。計算公式如下：

到期一次還本付息額=貸款本金×

1，等額本息

2，每月付息到期還本

3，隨借隨還

利率：銀行利率[1]

一次抵押和二次抵押皆可

銀行貸款的產(chǎn)品有很多種，虹信會根據(jù)客戶自身的條件匹配最合適的銀行，以達(dá)到利率最優(yōu)、放款最快的目的。

優(yōu)點：1、利率相對較低。由于有抵押物的存在，房屋抵押貸款利率相對較低，一般為基準(zhǔn)利率上浮10%-30%。相比無抵押貸款，此點優(yōu)勢明顯[3]。

2、貸款期限較長，最長貸款期限為30年，但借款人年齡與貸款期限之和不得超過70年。

3、貸款額度較高。其貸款額度通常是房屋評估價值的50%-70%，最高上限為1500萬元。具體來說，商品住宅的抵押率最高可達(dá)70%；寫字樓和商鋪的抵押率最高可達(dá)60%；工業(yè)廠房的抵押率最高可達(dá)50%?；旧夏軌驖M足廣大借款人對資金的使用需求。

4、審批率相住房抵押貸款對高。將房屋抵押給銀行，對銀行來說肯定會減少放款的風(fēng)險，因此，在其他方面的要求上會比較寬松。借款人只需有穩(wěn)定的工作和良好的信譽即能獲貸，通常銀行對借款人的收入水平和工資發(fā)放形式?jīng)]有較高要求。

3、一次抵押，循環(huán)使用?，F(xiàn)在很多銀行都推出了房屋一次抵押，循環(huán)貸款的方式，以中國銀行的個人循環(huán)抵押貸款為例，其只需用戶辦理一次房屋抵押手續(xù)，即可支持借款人在授信額度內(nèi)循環(huán)借款，隨借隨還的操作。而其他銀行同類產(chǎn)品均大同小異。

缺點：首先，并不是所有的房屋都能做抵押的?？紤]到房屋的變現(xiàn)問題，銀行通常規(guī)定抵押房的年限要在25年左右，房屋面積大于50平米。另外，銀行暫不接受購買未滿5年的經(jīng)適房、小產(chǎn)權(quán)房、不能提供購房合同、貸款未還清房屋、協(xié)議的已購公房、不能提供央產(chǎn)房上市證明的央產(chǎn)房、租賃而來的廠房、辦公用房等。其次，房屋評估需要借款人支付一定的評估費用。最后，具有抵押物被沒收風(fēng)險。當(dāng)借款人想要還款，但卻力不從心時，勢必會面臨抵押物被沒收的風(fēng)險。

了解了房屋抵押貸款的優(yōu)與劣，以及建行房屋抵押貸款的大致流程，希望給要貸款買房子的人一些幫助。