前段時間有個朋友看中了一套二手房,已經(jīng)與房主談好總價錢了總共是30萬,他打算采用按揭貸款的方式買房,所以開始辦理按揭及過戶手續(xù)。朋友想的是,他是首次購房貸款可以享受3成的首付,在加上一些稅費應該是沒問題的,誰知他在辦理按揭時銀行告知他首付兩成不行,這套房子最少需要首付124000元銀行才會放款,我朋友當時就傻眼了,這還沒有包括一些稅費,如果加上這些首付就已經(jīng)達到5成了,怎么會這樣呢? 購買二手房商業(yè)貸款首付比例是多少呢？

對此,業(yè)內(nèi)人士表示其實這里有一個認識誤區(qū)。目前貸款買房,在購買新房與購買二手房時,貸款首付的計算有較大區(qū)別。辦理新房貸款時,首付款是按照購買時的市場價來作為參考,并根據(jù)個人貸款次數(shù)和個人貸款的信譽程度進行多方面的審核來制定貸款比例。而與新房貸款相區(qū)別的是,辦理二手房屋貸款是根據(jù)“二手房評估價”作為參考來計算二手房首付比例的。所謂評估價是根據(jù)當時的市場情況,通過銀行指定的專業(yè)評估機構(gòu)進行房產(chǎn)價值評估而計算出來的。一般二手房評估價低于市場價。評估價大多為二手房市場價值的80%-90%,部分房屋會更低。

購買二手房商業(yè)貸款首付比例是多少？現(xiàn)在房貸一般的首付最少是房價的30%（公積金貸款）或者20%（商業(yè)按揭貸款）。根據(jù)每個人的實際情況，可以選擇公積金貸款、商業(yè)貸款或者兩者組合貸款。公積金1-5年的利率為3.33%，5-30年的利率為3.87%。商業(yè)(按揭)貸款1-5年的利率為4.03%，5-30年的利率為4.16%(七折后的利率) 。利息算法：貸款額X年利率X年限。

一手房首付計算方式:首付款=總房款-客戶貸款額

貸款額=合同價(市場價)x 80%(首次貸款額度最高可達80%)

二手房首付計算方式:凈首付款=實際成交價-客戶貸款額(凈首付款:不包括國家稅費和中介服務傭金的首付款)

貸款額=二手房評估價*80%(首次貸款額度可達80%)

貸款額估算方式,可用合同價*85%,預估出大致評估價格。

以我朋友這個為例,成交總價為30萬,因為他是首次購房,所以貸款比例可以為80%,但銀行評估這套房子的總價僅22萬,因此首付款應該為:

1、貸款額=評估價*貸款比例

即220000*80%=176000元

2、凈首付款=總房款 - 貸款額

即30萬-176000元=124000元

從這里我們可以很直觀的看出加上稅費等為什么購買二手房商業(yè)貸款首付比例達到50%了,也就難怪我那位朋友與前期期望20%的首付失望了。相反,如果房子的評估價越高的話,凈首付款也就越低了,當然,評估價是綜合相關(guān)很多情況來打分計算的。