住房公積金貸款是指由各地住房公積金管理中心運用職工以其所在單位所繳納的住房公積金,委托商業(yè)銀行向繳存住房公積金的在職職工和在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的房屋抵押貸款.
住房公積金貸款的類別有:新房貸款、二手房貸款、自建住房貸款,住房裝修貸款、商業(yè)性住房貸款轉(zhuǎn)公積金貸款等。 (注意:不是所有的公積金中心都提供以上類別的貸款,請先咨詢當?shù)刈》抗e金管理機構(gòu))
相對于商業(yè)住房貸款,住房公積金貸款利率較低,還款方式靈活,首付比例低的優(yōu)點,缺點在于手續(xù)繁瑣,審批時間長。
從2012年6月8日起,開展利用住房公積金貸款支持保障性住房建設試點的城市,貸款利率按照五年期以上個人住房公積金貸款利率上浮10%執(zhí)行。
一、從2011年7月7日起,上年結(jié)轉(zhuǎn)的個人住房公積金存款利率上調(diào)0.25個百分點,由2.85%上調(diào)至3.10%;當年歸集的個人住房公積金存款利率保持不變;
二、從2011年7月7日起,上調(diào)個人住房公積金貸款利率。五年期以上個人住房公積金貸款利率上調(diào)0.20個百分點,由4.70%上調(diào)至4.90%;五年期以下(含五年)個人住房公積金貸款利率上調(diào)0.25個百分點,由4.20%上調(diào)至4.45%;
三、從2011年7月7日起,開展利用住房公積金貸款支持保障性住房建設試點工作的城市,貸款利率按照五年期以上個人住房公積金貸款利率上浮10%執(zhí)行;
公積金還住房貸款有諸多好處,利率低還款額少,還款方式靈活。全國多個城市對住房公積金政策進行了調(diào)整,總體方向是降低公積金提取和貸款的門檻、提高使用率、并適度擴大適用范圍。
公積金貸款的還款方式極為靈活,借款人只需每月的還款額不低于“最低還款額”,就可以隨意確定月還款數(shù)額,非常便于借款人的資金安排。
公積金貸款提前還款數(shù)額靈活,便于資金掌控。
商業(yè)貸款提前還款,其數(shù)額必須為1 萬元或5萬元的倍數(shù),而公積金貸款則無具體規(guī)定,只要大于‘最低還款額’的還款,全部視為提前還款金額,而且次數(shù)不限,可按月提前還款。
公積金貸款利率低,并且好處多多。
按照還貸能力計算的貸款額度
計算公式為:
[(借款人月工資總額+借款人所在單位住房公積金月繳存額)×還貸能力系數(shù)-借款人現(xiàn)有貸款月應還款總額]×貸款期限(月)。
使用配偶額度的:
[(夫妻雙方月工資總額+夫妻雙方所在單位住房公積金月繳存額)×還貸能力系數(shù)-夫妻雙方現(xiàn)有貸款月應還款總額]×貸款期限(月)。
其中還貸能力系數(shù)為40%
月工資總額=公積金月繳額÷(單位繳存比例+個人繳存比例)。
按照房屋價格計算的貸款額度
計算公式為:貸款額度=房屋價格×貸款成數(shù)
住房公積金貸款利率按照國家有關規(guī)定執(zhí)行,貸款期限在1年以內(nèi)的,實行合同利率,遇法定利率調(diào)整,不分段計息;貸款期限在1年以上的,遇法定利率調(diào)整,于下年年初開始,按相應利率檔次執(zhí)行新的利率。
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