銀行理財(cái)產(chǎn)品是一種被投資者廣泛關(guān)注的理財(cái)品種。而投資者在選購此類產(chǎn)品時(shí)，多數(shù)都會以銀行宣傳的預(yù)期收益率作為參考標(biāo)準(zhǔn)。但是，在產(chǎn)品到期后，你有沒有真的計(jì)算過一次你獲得了多少收益呢？銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率怎么算的？

銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率怎么算的？任何銀行理財(cái)產(chǎn)品都會規(guī)定一個(gè)募集期，根據(jù)產(chǎn)品的不同，募集期的期限也會有所不同，但通常都會在3-10天這個(gè)范圍之內(nèi)。而在此期間內(nèi)，客戶用于購買理財(cái)產(chǎn)品的資金是處于鎖定的狀態(tài)下的，只會按活期存款計(jì)息。這其實(shí)就在無形中降低了我們的投資收益。

銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率怎么算的？銀行理財(cái)產(chǎn)品是從起息日開始算天數(shù)的，計(jì)算公式為：投資人預(yù)期收益＝理財(cái)本金×預(yù)期收益率×理財(cái)期限/365。按照統(tǒng)一的要求，公布的收益率均為預(yù)期的年化收益率。在選擇理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，特別要留意三個(gè)內(nèi)容。即購買起點(diǎn)、預(yù)期年化收益率、產(chǎn)品期限。認(rèn)購起點(diǎn)即購買該產(chǎn)品最低要用多少錢。預(yù)期年化收益率，即產(chǎn)品到達(dá)兌現(xiàn)期限時(shí)的收益如何。產(chǎn)品期限，即該產(chǎn)品從成立日到兌現(xiàn)收益中間經(jīng)歷的時(shí)間。

下面就拿一理財(cái)產(chǎn)品舉例子：

中國銀行一款超短期理財(cái)產(chǎn)品“搏弈”，8天的年化收益率4.1%，銷售起始日4月21日，4月25截止申購，投入資金100萬元。

申購期內(nèi)按照0.5%的活期存款計(jì)算利率：

1000000元*0.5%/365天*5天=68.49元

理財(cái)期內(nèi)：

1000000元*4.1%*8天/365天=898.63元

合計(jì)收益：967.12元

按照統(tǒng)一的要求，公布的收益率均為預(yù)期的年化收益率。在選擇理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，特別要留意三個(gè)內(nèi)容。即購買起點(diǎn)、預(yù)期年化收益率、產(chǎn)品期限。

認(rèn)購起點(diǎn)即購買該產(chǎn)品最低要用多少錢。預(yù)期年化收益率，即產(chǎn)品到達(dá)兌現(xiàn)期限時(shí)的收益如何。產(chǎn)品期限，即該產(chǎn)品從成立日到兌現(xiàn)收益中間經(jīng)歷的時(shí)間。

以某銀行發(fā)售的108天理財(cái)產(chǎn)品，認(rèn)購起點(diǎn)5萬，預(yù)期年化收益率4.2%為例。如果一名投資者投入10萬購買，產(chǎn)品到期，那么該名投資者獲得的收益為10萬×4.2%×108天/365天=1242.74元。

有一個(gè)產(chǎn)品募集期還不算完，當(dāng)產(chǎn)品到期以后，銀行理財(cái)產(chǎn)品還會有一個(gè)到賬日的期限，作為銀行進(jìn)行資金清算的時(shí)間。該期限通常在1-4天左右，會根據(jù)不同銀行有所差異。與募集期不同的是，從到期日到到賬日的1-4天，資金并不按活期利息計(jì)算，這又一次拉低了我們的收益！

如果我們在募集首日就投入5萬元進(jìn)行購買，按照最高預(yù)期收益率、35天的期限計(jì)算，這款產(chǎn)品預(yù)計(jì)最高收益為258.9元。但是如果將募集期與到賬時(shí)間也計(jì)算在內(nèi)，按照46天來計(jì)算年化收益率，收益率則會驟降為了4.1%，前后相差了1.3%的收益率！

銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率怎么算的？由此可見，銀行的宣傳并沒有想象的那么美好。投資者還應(yīng)在投資前更加精心的算上一算，以免在不知不覺中就降低了我們的收益。