最近的互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品層出不窮，伴著眾多支付寶的粉絲的支持。余額寶剛剛建立就引起巨大的反響。截至2013年6月底，余額寶累計用戶數(shù)已經(jīng)達(dá)到250多萬人，累計轉(zhuǎn)入資金近70億元。本年12月，余額寶的客戶數(shù)已經(jīng)達(dá)到4300多萬人，轉(zhuǎn)入資金1853億元，余額寶自成立以來已經(jīng)累計給用戶帶來17.9億元的收益，自上線以來，日每萬份收益一直保持在1.15元以上，在所有貨幣基金中萬份收益最為穩(wěn)定，自成立以來的總收益水平穩(wěn)居同類貨幣基金的第2位。

那什么是余額寶呢？余額寶由第三方支付平臺支付寶為個人用戶打造的一項余額增值服務(wù)。通過余額寶，用戶不僅能夠得到收益，還能隨時消費(fèi)支付和轉(zhuǎn)出，像使用支付寶余額一樣方便。用戶在支付寶網(wǎng)站內(nèi)就可以直接購買基金等理財產(chǎn)品 ，同時余額寶內(nèi)的資金還能隨時用于網(wǎng)上購物、支付寶轉(zhuǎn)賬等支付功能。轉(zhuǎn)入余額寶的資金在第二個工作日由基金公司進(jìn)行份額確認(rèn)，對已確認(rèn)的份額會開始計算收益。實質(zhì)是貨幣基金，仍存在有風(fēng)險。但是這也不能阻擋眾多好奇心強(qiáng)類的人們投身余額寶中，下面我們來分享一個例子，或許也可以讓我們更直觀的看清楚什么是余額寶。 張某：“就在去年7月之前，本人是一發(fā)工資就跑到銀行，留下必須的生活費(fèi)之后，將剩下的錢存上三個月定期。在去年6月看到支付寶推出余額寶的消息，當(dāng)時感覺很不可靠。畢竟是存慣了銀行，突然要將全部身家放在網(wǎng)絡(luò)上，無異于讓一個沒有網(wǎng)購經(jīng)驗的鄉(xiāng)村大叔在淘寶上買一部手機(jī)。”“在余額寶剛推出的時候，質(zhì)疑的聲音非常多，有針對平臺倒閉風(fēng)險的，比如阿里集團(tuán)倒閉，那大家的錢就全打水漂了；也有針對系統(tǒng)安全漏洞的，比如賬戶資金被盜。我對這種平臺感到擔(dān)心的同時，卻按捺不住一試為快的心動，尤其是在余額寶剛推出的半個月里，年化收益率遠(yuǎn)超銀行活期存款收益。作為馬云忠實粉絲、淘寶的資深用戶，我還是勇敢的成為了第一批“小白鼠”。”“最開始的時候，我在余額寶的資金只有幾千塊錢，但是每天看得到的收益讓我激動不已。隨著后來對整個余額寶平臺及貨幣基金運(yùn)作模式的了解，我把全部身家都投了進(jìn)去，身上的幾張銀行卡余額加起來不超過2000塊。”從這個事例中可以看出，余額寶作為一個小資產(chǎn)投資理財產(chǎn)品，還是比較靠譜的。以余額寶為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品上線以后，一些人，尤其是年輕人正在改變習(xí)慣多年的銀行存款方式，并逐漸遠(yuǎn)離在過去十年中一度風(fēng)風(fēng)火火的銀行理財產(chǎn)品，紛紛拿起手中的智能手機(jī)，將錢劃轉(zhuǎn)到互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品上。那么，什么是互聯(lián)網(wǎng)金融，它在中國是如何發(fā)展起來的呢？ 在武漢一家公司工作的洪某喜歡留些閑錢放在銀行卡里，以備不時只需，去年，聽同事介紹，他把這筆錢轉(zhuǎn)進(jìn)了余額寶。 “余額寶出來差不多一個月左右，我就介入進(jìn)去了，因為我發(fā)現(xiàn)的確能給我?guī)砗芏嗪墁F(xiàn)實的一個收益在那個地方，比我的錢平時放在銀行里面利息幾十塊錢要可觀得多。” 對于具體收益，洪先生心里有筆清楚的賬：10萬元的本金存入基準(zhǔn)利率為3.3％的銀行一年期定期存款，而同樣的10萬元本金放入互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品中，一年后會比銀行多出2000元，且投資門檻低，與銀行理財產(chǎn)品起步在5萬以上相比，在余額寶上，1元錢就能參與理財，這是洪某選擇互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的另一個理由。 持同樣觀點(diǎn)的還有互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的專家。他說：“像銀行業(yè)，它的盤子實際已經(jīng)非常大了，而且它所針對的核心用戶群體是20％的高端群體，包括個人，包括企業(yè)，剩下的空白市場，比如說草根階層，包括微型企業(yè)，他們都是有很強(qiáng)烈的資金需求和接受金融服務(wù)的一系列需求。”事實上，通過互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品聚集的資金大部分都流向貨幣基金，或者購買銀行協(xié)議存款的團(tuán)購產(chǎn)品，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)通過將投資者零散資金收集起來，跟銀行討價還價，雖然錢還是在銀行手里，但是用戶的收益卻大幅度提高。其實傳統(tǒng)的理財產(chǎn)品并沒有什么變化。但是也有專家認(rèn)為，作為金融創(chuàng)新產(chǎn)品的余額寶，實際上是逃避監(jiān)管，稅收等，把存款移動也當(dāng)成創(chuàng)新，這對全社會經(jīng)濟(jì)金融結(jié)構(gòu)的調(diào)整和勞動生產(chǎn)力的提高沒有正向的貢獻(xiàn)。但是我認(rèn)為這也豐富了人們的生活。方便了人們的衣食住行，從這方面講它還是有一定的貢獻(xiàn)的。