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近年來，隨著人們理財(cái)意識(shí)的不斷提高，理財(cái)需求持續(xù)增長(zhǎng)。很多人想了解近幾年的理財(cái)產(chǎn)品排行以為近期的投資理財(cái)作參考。那么，2012理財(cái)產(chǎn)品排行是怎樣的呢？本文將為您介紹2012理財(cái)產(chǎn)品排行情況。2012理財(cái)產(chǎn)品排行情況根據(jù)展恒理財(cái)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，2012銀行理財(cái)產(chǎn)品排行榜上榜銀行共24家。有著1362款到期產(chǎn)品的招商銀行，在經(jīng)觀?Wind2012理財(cái)產(chǎn)品排行榜綜合能力排行上位居首位，緊隨其后的是杭州銀行和興業(yè)銀行。排在前十位的還有民生銀行、工商銀行、中信銀行、建設(shè)銀行、北京銀行、南京銀行和浦發(fā)銀行。浙商銀行、深發(fā)展、華夏銀行和平安銀行分別排在了第16名、第17名、第19名和第23名。本次2012理財(cái)產(chǎn)品排行榜剔除了到期產(chǎn)品總數(shù)低于20只，實(shí)際收益率公布占比低于30%的銀行，綜合排名部分全面考慮了各行的投資能力和服務(wù)水平。2012理財(cái)產(chǎn)品排行：虧損王TOP10中信境外代課理財(cái)產(chǎn)品四號(hào) 虧50%：代客境外理財(cái)產(chǎn)品4號(hào)產(chǎn)品收益起始日期為2007年11月8日，產(chǎn)品到期日為2010年11月8日。該產(chǎn)品投資于瑞士銀行所發(fā)行的結(jié)構(gòu)性票據(jù)，主要通過票據(jù)投資于霸菱香港(中國(guó))基金。該產(chǎn)品展期到2012年12月12日時(shí)的凈值為0.4984，虧損幅度為50.2%。中信境外代課理財(cái)產(chǎn)品二號(hào) 虧46%：該產(chǎn)品于2007年9月發(fā)行，2010年9月20日到期清算，主要投資于由瑞士銀行倫敦分行發(fā)行、與霸菱香港中國(guó)基金聯(lián)結(jié)的、以美元計(jì)價(jià)的3年期票據(jù)。到清算日時(shí)虧損幅度達(dá)35.4%。展期后的投資品種代課理財(cái)2號(hào)只有0.5416，虧損幅度為45.9%。工商銀行“基金股票雙重精選人民幣理財(cái)產(chǎn)品” 虧43%：工商銀行“基金股票雙重精選人民幣理財(cái)產(chǎn)品”從2007年12月20日成立以來一直處于虧損狀態(tài)。這是一款股票基金混合型銀行理財(cái)產(chǎn)品，為開放式、類基金型理財(cái)產(chǎn)品。截至2012年12月31日，該理財(cái)產(chǎn)品的凈值為0.565，虧損幅度已經(jīng)達(dá)43.42%。農(nóng)業(yè)銀行境外寶II金磚四國(guó)基金(人民幣) 虧37%：該產(chǎn)品是基金組合產(chǎn)品，在初始投資日按照下述比例直接投資于四支基金：荷銀中國(guó)股票基金40%，荷銀印度股票基金20%，荷銀巴西股票基金20%，荷銀俄羅斯股票基金20%。該產(chǎn)品投資起始日為2007年11月21日，截止到2012年12月21日，該產(chǎn)品累計(jì)跌幅為36.7%。招商銀行“商品指數(shù)投資組合” 虧34%：該理財(cái)產(chǎn)品主要投資于商品類基金、債券類基金、貨幣市場(chǎng)基金和現(xiàn)金類資產(chǎn)等金融資產(chǎn)。計(jì)劃最少80%投資于跟蹤羅杰斯國(guó)際商品指數(shù)TM的指數(shù)基金。投資起始日為2008年5月23日。截止到2012年12月20日，該產(chǎn)品的凈值為0.6590，跌幅為34.1%。徽商銀行理財(cái)產(chǎn)品5年累計(jì)虧31%：很多人都認(rèn)為銀行發(fā)售的理財(cái)產(chǎn)品都是安全可靠，真是如此嗎？徽商銀行在2007年9月發(fā)行“九越理財(cái)C計(jì)劃一期基金優(yōu)選人民幣理財(cái)產(chǎn)品”，該產(chǎn)品的預(yù)期年化收益率為6-20%，截至到2012年10月29日該產(chǎn)品單位凈值為0.6856，虧損31.44%。建設(shè)銀行“摩根富林明亞洲創(chuàng)富精選” 虧30%：產(chǎn)品投資于摩根富林明資產(chǎn)管理有限公司旗下的與亞洲地區(qū)及澳大利亞經(jīng)濟(jì)相關(guān)的基金，組成積極管理投資組合，不直接投資于上市公司股票及債券。該產(chǎn)品投資起始日為2007年10月2日，截止到2013年1月2日該產(chǎn)品贖回凈值為0.726352，虧損幅度接近30%。建設(shè)銀行“海盈1號(hào)” 虧17%：為非保本浮動(dòng)收益類理財(cái)產(chǎn)品，動(dòng)態(tài)投資于信安亞太高息股票基金、信安國(guó)際債券基金和監(jiān)管部門允許的貨幣市場(chǎng)工具。產(chǎn)品投資起始日為2007年7月20日，于2012年7月20日到期。該產(chǎn)品到期時(shí)的單位凈值為0.8331(數(shù)據(jù)來源：建設(shè)銀行網(wǎng)站)，跌幅為17%。工商銀行第1期“高凈值客戶專屬理財(cái)產(chǎn)品” 虧16%：工商銀行在2010年1月發(fā)售的第1期“高凈值客戶專屬理財(cái)產(chǎn)品”于2012年1月30日到期，結(jié)果到期虧損16.45%。該產(chǎn)品說明書顯示，投資門檻高達(dá)20萬元，計(jì)劃募集金額為1億—5億元。產(chǎn)品預(yù)期年化收益率6%，理財(cái)期為兩年。星展一銀行理財(cái)產(chǎn)品虧損10%：星展銀行有3款產(chǎn)品收益為零，另外，今年到期的星展銀行“2011年股得利系列1114期12個(gè)月工行H股掛鉤人民幣結(jié)構(gòu)性投資產(chǎn)品EZDP”虧損10%。值得著重提出的是，“浮夸”的收益宣傳風(fēng)格，一直被星展銀行慣用。2012理財(cái)產(chǎn)品年終報(bào)告銀行為吸引客戶，動(dòng)輒給出10%的預(yù)期收益率，但能兌現(xiàn)者寥寥無幾。Wind資訊數(shù)據(jù)顯示，2012年到期的銀行理財(cái)產(chǎn)品共20901款，其中10215款產(chǎn)品公布到期實(shí)際收益率，211款產(chǎn)品未實(shí)現(xiàn)預(yù)期最高收益，平均到期實(shí)際年化收益率為4.66%。大量產(chǎn)品都承諾高收益。預(yù)期最高收益超過8%的產(chǎn)品達(dá)79款，超過20%的也有7款；其中星展銀行發(fā)行的“2011年‘股得利’系列1103期12個(gè)月紫金礦業(yè)集團(tuán)H股股票掛鉤澳元投資產(chǎn)品”，預(yù)期最高收益率更是高達(dá)37.49%。而事實(shí)上，10215款公布到期實(shí)際收益率銀行理財(cái)產(chǎn)品中，有211款未實(shí)現(xiàn)預(yù)期最高收益率，實(shí)際年化收益率與預(yù)期最高年化收益率平均差距為-1.18%，超高的預(yù)期收益率能兌現(xiàn)者，寥寥無幾。

投資理財(cái)產(chǎn)品，不少人傾向于短期理財(cái)產(chǎn)品。短期理財(cái)產(chǎn)品投資周期短，見效益快，種類多樣。在選擇的時(shí)候也容易眼花繚亂。開心保理財(cái)專家整理了短期理財(cái)產(chǎn)品排行榜，通過排名情況告訴大家如何選擇短期理財(cái)產(chǎn)品。

各銀行短期理財(cái)產(chǎn)品排行情況

今年一季度有9355款產(chǎn)品到期，其中4948款公布了到期收益率。收益率最高的一款產(chǎn)品是交行在2011年發(fā)行的“至尊22號(hào)續(xù)1”人民幣理財(cái)產(chǎn)品，到期實(shí)現(xiàn)了年化收益率26.21%，傲視群雄。收益率最低的一款產(chǎn)品是中行2012年發(fā)行的一款歐元保本理財(cái)產(chǎn)品，到期年化收益率只有0.15%。與此同時(shí)，建行發(fā)行的1~3個(gè)月短期理財(cái)產(chǎn)品表現(xiàn)都很差。

交行奪冠，最高年化收益率26.21%

在1年期以上到期產(chǎn)品收益排名前5名的榜單中，交行奪得了冠軍，其發(fā)行的2款產(chǎn)品成為整個(gè)榜單中的佼佼者。

一款是“2011年‘至尊22號(hào)續(xù)1’人民幣理財(cái)產(chǎn)品”，代碼為2271110012，到期年化收益率為26.21%，占據(jù)榜單第一，是2013年一季度到期的理財(cái)產(chǎn)品中收益最高的。一款是“2011年‘至尊22號(hào)’人民幣理財(cái)產(chǎn)品”，代碼為2271110009，到期年化收益率為24.92%，排行榜單第二。

中行最差，最低年化收益率0.15%

在2013年一季度到期的銀行短期理財(cái)產(chǎn)品收益后5名榜單中，中行的數(shù)款外幣理財(cái)產(chǎn)品表現(xiàn)不佳，墊底排行榜。其中，最差的一款產(chǎn)品是中行在去年發(fā)行的“匯聚寶”保本固定收益系列產(chǎn)品，幣種為歐元，產(chǎn)品代碼是HJB1211AE3M，年化收益率只有0.15%。

招行毀譽(yù)參半

在3個(gè)月到1年期限的子榜單中，招行的“金葵花”焦點(diǎn)聯(lián)動(dòng)系列產(chǎn)品可謂毀譽(yù)參半，既有產(chǎn)品擠進(jìn)收益前5名，也有產(chǎn)品在收益后5名中。如招行發(fā)行的“金葵花”焦點(diǎn)聯(lián)動(dòng)系列之A50中國(guó)指數(shù)基金表現(xiàn)聯(lián)動(dòng)理財(cái)計(jì)劃104019、104023以及104021產(chǎn)品，實(shí)際年化收益率分別達(dá)到11.2%、11%以及11%，奪得了該子榜單的冠軍。

不過，有喜就有憂。招行發(fā)行的另外2款181天產(chǎn)品“2012年‘金葵花’焦點(diǎn)聯(lián)動(dòng)系列之A50中國(guó)指數(shù)基金表現(xiàn)聯(lián)動(dòng)理財(cái)計(jì)劃”，預(yù)期年化收益率為10%，但實(shí)際年化收益率只有0.5%，位列收益靠后5名榜單中。

建行短期產(chǎn)品表現(xiàn)差

在1~3個(gè)月期限的到期收益排行后5名榜單中，基本上清一色全是建設(shè)銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品。其中，5款產(chǎn)品中就有4款是外幣理財(cái)產(chǎn)品。如排名墊底的是2012年“匯得盈”第79期保本型外幣理財(cái)產(chǎn)品，代碼為ZH012012079038D33，幣種是歐元，到期年化收益率只有0.7%。倒數(shù)第二的是2012年“匯得盈”第82期保本型外幣理財(cái)產(chǎn)品，代碼為ZH012012082038D14，幣種是美元，到期年化收益率為0.8%。

從短期理財(cái)產(chǎn)品排行榜看如何選擇合適理財(cái)產(chǎn)品

1. 直接在銀行的網(wǎng)點(diǎn)詢問客戶經(jīng)理即可，一般理財(cái)起點(diǎn)金額是5萬元。期限有30天至半年的，計(jì)算方式是按天計(jì)算，收益率是年化的。具體公式在理財(cái)說明書上就有?；蛘咴阢y行網(wǎng)站上可以看到公告。不同產(chǎn)品的投資方向和收益率都不一樣，第一次購買可以仔細(xì)看清楚，但最好別太過相信客戶經(jīng)理的介紹，大部分有水分。

2. 銀行的理財(cái)產(chǎn)品我們可以認(rèn)為是保本的，因?yàn)殂y行的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的壓力促使它不能不保本。當(dāng)然，現(xiàn)行法律規(guī)定，在披露的時(shí)候不允許承諾銀行理財(cái)是保本的，因此真正出現(xiàn)巨大市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)（我指的是整個(gè)行業(yè)，例如金融危機(jī)）時(shí)，法律上理財(cái)產(chǎn)品就是不保本的，可以不賠付給你。當(dāng)然宣傳的時(shí)候，大部分也都知道，為了商業(yè)信譽(yù)和銀行的聲譽(yù)，貼錢銀行也會(huì)保的。   以上介紹僅限于一些固定收益類的產(chǎn)品，如果是一些證券類或者ETF或外匯等對(duì)接的對(duì)賭、掛鉤類產(chǎn)品，那是完全不保本的，建議在不懂的時(shí)候千萬不要嘗試。

同時(shí)，在購買短期理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候，應(yīng)該注意：

1、是否保本 現(xiàn)金管理類產(chǎn)品并非都保本，投資者在購買時(shí)要注意識(shí)別。但保本是優(yōu)勢(shì)也是劣勢(shì)。銀行理財(cái)師表示，與市場(chǎng)上其他的產(chǎn)品相比較，保本型產(chǎn)品所規(guī)定的保本期限較長(zhǎng)。如在銀行所發(fā)行的保本型理財(cái)產(chǎn)品中，一年期至兩年期的產(chǎn)品為主流的設(shè)計(jì)期限。除此之外，市場(chǎng)上也有一些保本期限長(zhǎng)達(dá)五年甚至更長(zhǎng)的產(chǎn)品。而保本型基金所設(shè)立的保本期也在2～3年。如果要投資保本型產(chǎn)品，你必須考慮的一點(diǎn)是這筆資金是否在保本期內(nèi)不需要其他的用途。此外，對(duì)于保本型產(chǎn)品的潛在收益能力，投資者也不要抱過高的預(yù)期。在保本投資組合中，大部分的資產(chǎn)將投向一些固定收益類的金融產(chǎn)品，而額外的收益主要是靠小部分資金的密集運(yùn)作來實(shí)現(xiàn)的。在市場(chǎng)較為強(qiáng)勢(shì)的環(huán)境下，保本型產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)同樣就可能是它的劣勢(shì)。

2、贖回是否當(dāng)日到賬 在投資者贖回產(chǎn)品時(shí)，有些產(chǎn)品贖回當(dāng)日資金就可到賬，而有些產(chǎn)品并非如此，這點(diǎn)對(duì)于資金有急需計(jì)劃的投資者尤為重要。

3、申贖費(fèi)用和申贖期限，防止遭遇暫停贖回 當(dāng)理財(cái)計(jì)劃管理人暫停接受當(dāng)日贖回申請(qǐng)，投資者可在下一交易日繼續(xù)提交贖回申請(qǐng)。

這里也要提醒大家，短期理財(cái)產(chǎn)品排行榜只是通過幾個(gè)不同的維度，對(duì)目前的理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行評(píng)價(jià)，并不是影響選擇的唯一標(biāo)準(zhǔn)。短期理財(cái)產(chǎn)品多樣化，更要選擇適合自己需求的一款，讓自己的財(cái)富能夠穩(wěn)定增值。

日前，開心保理財(cái)專家收到了網(wǎng)友的咨詢，一位匿名的網(wǎng)友來詢問，存了兩萬元，現(xiàn)在剛接觸理財(cái)，但不知道哪種投資方式比較好，風(fēng)險(xiǎn)不要太大，畢竟賠不起啊。對(duì)于很多人來說，2萬元如何理財(cái)很關(guān)鍵，既要收益最大化，也要保證本金的安全。今天，開心保理財(cái)專家就為大家分析和介紹2萬元如何理財(cái)。穩(wěn)健的理財(cái)方式1、貨幣型基金，無風(fēng)險(xiǎn)，收益大概4.5%左右，好一點(diǎn)的可以達(dá)到5%以上，貨幣型基金的收益按天計(jì)算，每月分配，收益分配方式為紅利再投，相當(dāng)于是月復(fù)利計(jì)息，用來理財(cái)是不錯(cuò)的產(chǎn)品。2、參與債券回購交易，這類主要是在市場(chǎng)資金短缺的時(shí)候參與，往往會(huì)獲得比較好的收益，像六月中旬的回購交易，都達(dá)到10%以上了，這也是一個(gè)不錯(cuò)的投資標(biāo)的，也是沒有風(fēng)險(xiǎn)的，深圳的逆回購交易起點(diǎn)才1000元。如果你的工作不穩(wěn)定，就不適合做那種投機(jī)的賺錢，要求穩(wěn)，而且也不適合買理財(cái)期限太長(zhǎng)的理財(cái)產(chǎn)品，一但用錢急時(shí)拿不出來。你最適合做那種短期利息又高些的。如君得利、余額寶、理財(cái)通等這種收益高而且支取方便的產(chǎn)品。，可以去銀行買一些理財(cái)產(chǎn)品，現(xiàn)在銀行都攬存，理財(cái)產(chǎn)品收益率很高，而且安全，風(fēng)險(xiǎn)不高。其中，余額寶是比較簡(jiǎn)單的一種，錢放進(jìn)去不要管了，年化收益超過7%就有風(fēng)險(xiǎn)了。余額寶5%左右，安穩(wěn)一點(diǎn)比較好，2萬元的日收益大概在2.5元左右。收益高的情況下可以選擇個(gè)人理財(cái)，最高的可以達(dá)到年化收益是8%到15%，不過每個(gè)地方不同，起步資金也不同，具體的還得看當(dāng)?shù)氐那闆r，主要是你選擇理財(cái)這個(gè)公司的信譽(yù)度，實(shí)力等等方面，當(dāng)然國(guó)內(nèi)四大銀行銀行的理財(cái)產(chǎn)品一般是5%到6%，私有的最高可以達(dá)到7%到8%其他理財(cái)方式2萬元如何理財(cái)，可以選擇信托投資。由于信托的流動(dòng)性較差，因此另一種在提高收益率的同時(shí)保留流動(dòng)性的選擇是投資2013年十分流行的分級(jí)基金的穩(wěn)健份額。目前市場(chǎng)上主流的分級(jí)基金穩(wěn)健份額的約定回報(bào)率在6.5%~7%之間，考慮到愿意通過高杠桿博取高收益的投資者較多，因此激進(jìn)份額大多在二級(jí)市場(chǎng)溢價(jià)交易，而由于分級(jí)基金配對(duì)轉(zhuǎn)換機(jī)制的存在，使得穩(wěn)健份額大多折價(jià)交易，因此算上折價(jià)買入的隱含收益率，最后的年回報(bào)率可以達(dá)到7%~7.3%，雖然不及信托，但比銀行理財(cái)產(chǎn)品以及貨幣基金的長(zhǎng)期收益率還是要高一些，而且二級(jí)市場(chǎng)買入的分級(jí)基金穩(wěn)健份額隨時(shí)可賣出變現(xiàn)，可以支持你實(shí)現(xiàn)自己的創(chuàng)業(yè)夢(mèng)想。當(dāng)然，也并不一定要依靠創(chuàng)業(yè)來折騰自己。既然工作清閑，不妨讓錢去生錢，而自己的時(shí)間則留給交友、運(yùn)動(dòng)、讀書、旅游 、看電影、看展覽等各種休閑娛樂活動(dòng)上，從而拓展視野、豐富生活、提高修養(yǎng)；今后如果有了小孩，把時(shí)間花在陪伴孩子，教育孩子身上，享受親子樂趣，不也是一種很有意義的折騰嗎？因?yàn)槲覀児ぷ饕埠茫碡?cái)也罷，最終的目的不都是希望能讓自己更自由的享受生活嗎？2萬元如果合理理財(cái)，可以通過1-2年左右的投資，有比較大的增值空間。如果能夠?qū)⒋婵钐岣叩?萬元，可以選擇銀行理財(cái)產(chǎn)品。與貨幣基金1元起投的低門檻相比，銀行推出的理財(cái)產(chǎn)品門檻則相對(duì)較高一些。銀行理財(cái)產(chǎn)品的投資門檻仍然多以5萬元起步。因此，對(duì)于投資者來說，選擇銀行理財(cái)產(chǎn)品、享受其高收益的前提是，你有足夠的閑散資金做支持。理財(cái)人士提醒投資者，2萬元如何理財(cái)在理財(cái)產(chǎn)品的期限配置上，如果您對(duì)資金流動(dòng)性要求較低，那么要盡量配置中長(zhǎng)期的理財(cái)產(chǎn)品，以鎖定高收益，避免春節(jié)后收益率出現(xiàn)大幅回落。相對(duì)來說，2萬元如何理財(cái)還是應(yīng)該以穩(wěn)健為主，實(shí)現(xiàn)財(cái)富的正收益和正增長(zhǎng)。

2013年度短期理財(cái)產(chǎn)品排行：

據(jù)港澳資訊顯示，2013一季度有9355款產(chǎn)品到期，其中4948款公布了到期收益率。收益率最高的一款產(chǎn)品是交行在2011年發(fā)行的“至尊22號(hào)續(xù)1”人民幣理財(cái)產(chǎn)品，到期實(shí)現(xiàn)了年化收益率26.21%，傲視群雄。收益率最低的一款產(chǎn)品是中行2012年發(fā)行的一款歐元保本理財(cái)產(chǎn)品，到期年化收益率只有0.15%。與此同時(shí)，建行發(fā)行的1~3個(gè)月短期理財(cái)產(chǎn)品表現(xiàn)都很差。

2013年度短期理財(cái)產(chǎn)品排行之交行奪冠，最高年化收益率26.21%

在1年期以上到期產(chǎn)品收益排名前5名的榜單中，交行奪得了冠軍，其發(fā)行的2款產(chǎn)品成為整個(gè)榜單中的佼佼者。

一款是“2011年‘至尊22號(hào)續(xù)1’人民幣理財(cái)產(chǎn)品”，代碼為2271110012，到期年化收益率為26.21%，占據(jù)榜單第一，是2013年一季度到期的理財(cái)產(chǎn)品中收益最高的。一款是“2011年‘至尊22號(hào)’人民幣理財(cái)產(chǎn)品”，代碼為2271110009，到期年化收益率為24.92%，排行榜單第二。

2013年度短期理財(cái)產(chǎn)品排行之中行最差，最低年化收益率0.15%

在2013年一季度到期的銀行短期理財(cái)產(chǎn)品收益后5名榜單中，中行的數(shù)款外幣理財(cái)產(chǎn)品表現(xiàn)不佳，墊底排行榜。其中，最差的一款產(chǎn)品是中行在去年發(fā)行的“匯聚寶”保本固定收益系列產(chǎn)品，幣種為歐元，產(chǎn)品代碼是HJB1211AE3M，年化收益率只有0.15%。

2013年度短期理財(cái)產(chǎn)品排行之招行毀譽(yù)參半

在3個(gè)月到1年期限的子榜單中，招行的“金葵花”焦點(diǎn)聯(lián)動(dòng)系列產(chǎn)品可謂毀譽(yù)參半，既有產(chǎn)品擠進(jìn)收益前5名，也有產(chǎn)品在收益后5名中。如招行發(fā)行的“金葵花”焦點(diǎn)聯(lián)動(dòng)系列之A50中國(guó)指數(shù)基金表現(xiàn)聯(lián)動(dòng)理財(cái)計(jì)劃104019、104023以及104021產(chǎn)品，實(shí)際年化收益率分別達(dá)到11.2%、11%以及11%，奪得了該子榜單的冠軍。

不過，有喜就有憂。招行發(fā)行的另外2款181天產(chǎn)品“2012年‘金葵花’焦點(diǎn)聯(lián)動(dòng)系列之A50中國(guó)指數(shù)基金表現(xiàn)聯(lián)動(dòng)理財(cái)計(jì)劃”，預(yù)期年化收益率為10%，但實(shí)際年化收益率只有0.5%，位列收益靠后5名榜單中。

2013年度短期理財(cái)產(chǎn)品排行之建行短期產(chǎn)品表現(xiàn)差

在1~3個(gè)月期限的到期收益排行后5名榜單中，基本上清一色全是建設(shè)銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品。其中，5款產(chǎn)品中就有4款是外幣理財(cái)產(chǎn)品。如排名墊底的是2012年“匯得盈”第79期保本型外幣理財(cái)產(chǎn)品，代碼為ZH012012079038D33，幣種是歐元，到期年化收益率只有0.7%。倒數(shù)第二的是2012年“匯得盈”第82期保本型外幣理財(cái)產(chǎn)品，代碼為ZH012012082038D14，幣種是美元，到期年化收益率為0.8%。

短期理財(cái)產(chǎn)品收益跳水：

隨著季末效應(yīng)消退，銀行資金面基本恢復(fù)平靜，理財(cái)市場(chǎng)也快速“變臉”，如短期理財(cái)產(chǎn)品收益率逐步回落，起購金額為5萬元、3個(gè)月以內(nèi)的短期理財(cái)產(chǎn)品，無論是收益率相對(duì)較高的股份制銀行和城商行，還是國(guó)有大行，幾乎都找不到一款收益率達(dá)到“6”字頭的理財(cái)產(chǎn)品。

不管是短期理財(cái)產(chǎn)品還是長(zhǎng)期的理財(cái)產(chǎn)品，只要是投資理財(cái)都會(huì)存在一定的風(fēng)險(xiǎn)性和不可預(yù)測(cè)性，開心保專業(yè)理財(cái)規(guī)劃師提醒廣大投資愛好者在選擇投資理財(cái)產(chǎn)品時(shí)一定要良好的結(jié)合好自身的實(shí)際經(jīng)濟(jì)需求。

展望去年招行短期理財(cái)產(chǎn)品走勢(shì)分析：

登錄招商銀行（行情，問診）（10.65， -0.05， -0.47%）網(wǎng)站，在個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品專區(qū)發(fā)現(xiàn)，眾多超短期理財(cái)產(chǎn)品尤其是無固定期限理財(cái)產(chǎn)品的收益水平在去年年底17日、18日兩天已經(jīng)大為不同。其中每日滾動(dòng)的“日日盈”系列產(chǎn)品中，“金葵花”—招銀進(jìn)寶系列之人民幣日日盈理財(cái)計(jì)劃的年化收益率已經(jīng)從17日的2.8%，一下子跳至18日的5%，大漲178%；另一款“鉆石財(cái)富”—招銀進(jìn)寶系列之人民幣尊享日日盈理財(cái)計(jì)劃，收益率也從2.85%跳漲至5.05%，大漲177%。同類型的“日日金”系列也出現(xiàn)同樣的情況，其中“金葵花尊享”－人民幣日日金理財(cái)計(jì)劃，收益率由2.3%跳至4.55%，上漲198%；“鉆石財(cái)富”－人民幣尊享日日金理財(cái)計(jì)劃，收益率由2.4%跳至4.6%，上漲192%；漲幅最大的是一款名為“金葵花”－人民幣日日金理財(cái)計(jì)劃的產(chǎn)品，收益率由2.2%提升至4.5%，漲幅為204%。

其他各款短期理財(cái)產(chǎn)品收益率也出現(xiàn)大幅上揚(yáng)的局面。以一款“安心回報(bào)之保本步步生金6號(hào)理財(cái)計(jì)劃”為例，7至13天的收益率，已經(jīng)從18日的3%提高至5.3%，上漲176%；其余14至20天、21至30天以及31至60天的收益率，也都從原來3%、3.1%、3.2%的水平，跳升到5.4%、5.5%和5.6%的水平。而對(duì)于超過60天以上的理財(cái)產(chǎn)品，招行此次“按兵不動(dòng)”。

招行短期理財(cái)產(chǎn)品收益立竿見影：

收益率的大幅提升起到了立竿見影的效果，記者走訪部分支行網(wǎng)點(diǎn)了解到，這些高收益的理財(cái)產(chǎn)品受到了大批客戶追捧，不少產(chǎn)品在剛剛上線不久就被搶購一空。尤其是一兩個(gè)月的短期理財(cái)產(chǎn)品銷售最為火爆。

招商銀行金融市場(chǎng)部相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，由于年底整個(gè)市場(chǎng)利率水平的提升、投資水平的提高，從而帶動(dòng)理財(cái)產(chǎn)品的收益率也水漲船高，尤其是一些較好的產(chǎn)品收益率提升幅度更大，市場(chǎng)表現(xiàn)也很不錯(cuò)。

銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率飆升的并非招行一家。記者查詢發(fā)現(xiàn)，此前已經(jīng)有多家銀行紛紛加以提高，短期理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期收益水平已經(jīng)普遍達(dá)到6%的水平，部分中小城商行的中長(zhǎng)期理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率更是突破了7%的水準(zhǔn)。

收益高原因：加息促使產(chǎn)品收益率不斷攀升

銀行加息也使得理財(cái)產(chǎn)品收益率水漲船高。去年4月5日央行宣布年內(nèi)第二次加息后，中行、招行等多家銀行短期理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率較此前有所上調(diào)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，一季度1個(gè)月以內(nèi)的理財(cái)產(chǎn)品平均預(yù)期收益率為3.2%，環(huán)比增長(zhǎng)28.6%，有23家銀行預(yù)期收益率高于平均值，哈爾濱銀行以5.3%的平均預(yù)期收益率位居榜首；一至三個(gè)月理財(cái)產(chǎn)品平均預(yù)期收益率為3.4%，環(huán)比增長(zhǎng)23.1%，35家銀行產(chǎn)品預(yù)期收益高于平均值，東亞銀行以6%的平均年化預(yù)期收益率搏得頭籌；3至6個(gè)月理財(cái)產(chǎn)品平均預(yù)期收益率為3.7%，環(huán)比增長(zhǎng)11.9%，34家銀行平均預(yù)期收益率高于平均值，排名第一位的是恒生銀行；6個(gè)月至1年期理財(cái)產(chǎn)品平均預(yù)期收益率為4.4%，環(huán)比增長(zhǎng)13.2%，21家銀行產(chǎn)品預(yù)期收益率高于市場(chǎng)平均值，平安銀行產(chǎn)品預(yù)期收益率位居第一。

根據(jù)招行短期理財(cái)產(chǎn)品收益的回顧，我們不難看出，很多時(shí)候理財(cái)產(chǎn)品收益的上漲和國(guó)家財(cái)政政策調(diào)整有著密不可分的關(guān)系，在此，開心保專業(yè)理財(cái)編輯提醒廣大投資理財(cái)愛好者，在購買招行短期理財(cái)產(chǎn)品或者其他的短期理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候，提前關(guān)注近期財(cái)政的走勢(shì)更為重要。

人們生活水平的不斷提高，選擇理財(cái)?shù)呐笥岩苍絹碓蕉?，從最早傳統(tǒng)的銀行理財(cái)，到保險(xiǎn)理財(cái)再到現(xiàn)在的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)，理財(cái)產(chǎn)品和方式可謂是層出不窮，近期的理財(cái)產(chǎn)品中也一直是花樣百出，不過可以明確的看出，近期理財(cái)產(chǎn)品主打的也都是以短期理財(cái)產(chǎn)品為主的。

近期理財(cái)產(chǎn)品收益整體不佳：

近期理財(cái)產(chǎn)品中銀行理財(cái)收益呈現(xiàn)下降趨勢(shì),短期理財(cái)產(chǎn)品的收益基本徘徊在4%-5%。而草根理財(cái)神器“寶寶軍團(tuán)”的收益率也全面告跌,徹底揮別了輝煌的6%時(shí)代。

“4月份的收益率跌得很厲害,6%的產(chǎn)品已經(jīng)看不到了。”長(zhǎng)期購買銀行理財(cái)產(chǎn)品的韓女士表示,3月份一個(gè)月期的理財(cái)產(chǎn)品還有5.2%的收益,但現(xiàn)在同期產(chǎn)品的收益率已經(jīng)跌落到了4.6%。普益財(cái)富的監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)顯示,4月12-18日的一周里,64家商業(yè)銀行共發(fā)行了691款理財(cái)產(chǎn)品,平均預(yù)期收益率較上一周小幅下滑。為此,業(yè)內(nèi)人士表示,近期銀行間市場(chǎng)資金面處于較為寬松的態(tài)勢(shì),因此各期限類型的理財(cái)產(chǎn)品收益水平普遍下降,其中1個(gè)月以下期限類型下滑幅度最大。

值得關(guān)注的是,除了傳統(tǒng)的銀行理財(cái)產(chǎn)品,新興的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)“寶類”產(chǎn)品的收益率也在下跌。數(shù)據(jù)顯示,截至4月18日,互聯(lián)網(wǎng)寶類產(chǎn)品收益已全部降至6%以下,收益最高的“掌柜錢包”收益為5.98%,而嘉實(shí)活期寶、中銀活期寶、余額寶、微信理財(cái)通等產(chǎn)品收益則早在兩周以前就已降至6%以下。

互聯(lián)網(wǎng)近期理財(cái)產(chǎn)品：

其中包括支付寶推出的“余額寶”，網(wǎng)易推出的“現(xiàn)金寶”，蘇寧推出的“零錢寶”，以及百度推出的“百發(fā)”，微信推出“理財(cái)通”，還有支付寶二代“元宵理財(cái)”，更讓人驚奇的是陸金所也在今年推出了“陸金寶”。

1月21日余額寶的七日年化收益在6.423%，而隨后幾天理財(cái)通上線后的七日年化收益已經(jīng)達(dá)到了7.902%!僅1月22日首發(fā)當(dāng)天，微信理財(cái)通存入的資金規(guī)模已超過8億元。據(jù)統(tǒng)計(jì)同樣的產(chǎn)品，只有百度百發(fā)在一定時(shí)期七日年化收益超過7，匯添富現(xiàn)金寶、廣發(fā)基金天天紅等貨幣基金的7日年化收益率在6%-6.9%之間，華夏基金活期通為7.0310%，理財(cái)通在收益率上仍具優(yōu)勢(shì)。

2月9日，支付寶悄然開始了“元宵理財(cái)”的預(yù)約，并在今日(2月14日元宵節(jié))上午公開發(fā)售。與之前的余額寶相比，元宵理財(cái)?shù)陌l(fā)布顯得十分低調(diào)。元宵理財(cái)是一款定期為1年的理財(cái)產(chǎn)品，根據(jù)官方介紹，預(yù)期年收益率為7%，同時(shí)承諾這款理財(cái)產(chǎn)品是保本保底的。但據(jù)支付寶工作人員透露，元宵理財(cái)實(shí)質(zhì)上不過是一款萬能險(xiǎn)產(chǎn)品。萬能險(xiǎn)其實(shí)是一款保險(xiǎn)產(chǎn)品，兼具保障功能和投資價(jià)值。據(jù)了解，一般萬能險(xiǎn)的收益率大約在5%至6%之間。

據(jù)金融專家透露，萬能險(xiǎn)作為投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品，其保費(fèi)收入在進(jìn)入險(xiǎn)企專設(shè)的資金賬戶后，主要用于投資大額存款、國(guó)債等貨幣市場(chǎng)工具，其年化結(jié)算利率呈波動(dòng)狀態(tài)。所以，萬能險(xiǎn)一般有1.7%到2.5%的保底收益，但這之上的收益卻并不能保證。因而，實(shí)質(zhì)為萬能險(xiǎn)的元宵理財(cái)，并不能保證收益率都達(dá)到7%，只能保證1.7%-2.5%的收益率。 

不管是什么樣的理財(cái)產(chǎn)品，我們不難看出，近期理財(cái)產(chǎn)品主打的還是以互聯(lián)網(wǎng)形式的短期理財(cái)產(chǎn)品，以電商形式的理財(cái)產(chǎn)品銷售平臺(tái)也越來越多，如開心保理財(cái)?shù)葹榘傩仗峁┒鄻踊睦碡?cái)資訊和近期理財(cái)產(chǎn)品，專家建議，在保證互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境安全的情況下，可以適當(dāng)?shù)倪x擇。