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保額要與風(fēng)險(xiǎn)需求匹配

給汽車買保險(xiǎn)，保額要與風(fēng)險(xiǎn)保障需求匹配，過(guò)高不需要，過(guò)低得不到十足風(fēng)險(xiǎn)保障。因此，一方面要看客戶自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。你如果風(fēng)險(xiǎn)承受水平低，那就多買一點(diǎn)，否則可以少買一點(diǎn)；另一方面就是看客戶對(duì)自己駕駛水平的認(rèn)知。很多人覺(jué)得自己的駕駛水平不錯(cuò)，出事故的概率很低，其實(shí)大多數(shù)人對(duì)自己的駕駛水平都是高估的，總覺(jué)得憑借自己的開(kāi)車本領(lǐng)是不會(huì)出事故的，但往往這部分人卻是容易出事故的。一般來(lái)說(shuō)，普通的汽車商業(yè)險(xiǎn)包括交強(qiáng)險(xiǎn)、車損險(xiǎn)、車上人員責(zé)任險(xiǎn)再加上第三者責(zé)任險(xiǎn)。交強(qiáng)險(xiǎn)是國(guó)家強(qiáng)制規(guī)定的，中間兩個(gè)也基本上都是固定金額的，最重要的就是第三者責(zé)任險(xiǎn)。汽車發(fā)生事故后主要是兩個(gè)損失需要賠償，一個(gè)是汽車本身，另外一個(gè)就是人，前者概率大，但賠償?shù)慕痤~低，后者則相反，發(fā)生的概率小，但一旦發(fā)生了賠償?shù)慕痤~就會(huì)比較大。當(dāng)然，具體到不同的車輛，肯定買的保險(xiǎn)也會(huì)有所差別，新車或者新手司機(jī)可能需要購(gòu)買更多的保險(xiǎn)，比如盜搶險(xiǎn)等，而舊車除了常規(guī)保險(xiǎn)外，經(jīng)濟(jì)條件允許的話還需要購(gòu)買自燃險(xiǎn)等車險(xiǎn)險(xiǎn)種。客戶最好還是請(qǐng)專業(yè)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員，針對(duì)自己的車輛情況和駕駛情況進(jìn)行量身定制，選擇適合自己的保險(xiǎn)保額。

比較各家的附加險(xiǎn)和投保理賠服務(wù)

國(guó)內(nèi)開(kāi)展輛保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司有多家，不過(guò)基本條款、費(fèi)率等基本政策都是一樣的，購(gòu)買時(shí)主要是比較各家的附加險(xiǎn)和投保理賠服務(wù)。理賠條件相對(duì)寬松、理賠程序快捷、服務(wù)周到的優(yōu)先考慮。

根據(jù)具體情況組合險(xiǎn)種

可購(gòu)買車險(xiǎn)時(shí)，車主必須仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)條款，準(zhǔn)確核對(duì)投保人信息和投保車險(xiǎn)信息，拿到保單后要認(rèn)真核對(duì)保單信息，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，及時(shí)向保險(xiǎn)公司提出。針對(duì)不同的客戶和車輛情況建議購(gòu)買不同的險(xiǎn)種組合，主要注意以下幾個(gè)方面：

1、為得到充分的保障，建議投保人在投保了交強(qiáng)險(xiǎn)后投保車輛商業(yè)保險(xiǎn)，一般建議投保車輛損失險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、車上人員責(zé)任險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)等。
2、如客戶投保的是高檔車，建議投保“選擇汽車專修廠特約條款”，一旦發(fā)生保險(xiǎn)事故，可以得到更足額的保障。
3、如客戶居住的地方無(wú)車庫(kù)且安全設(shè)施不是很完備，建議投保“機(jī)動(dòng)車盜搶保險(xiǎn)”。
4、一般私家車車上人員責(zé)任險(xiǎn)的投保，建議正駕駛座按照實(shí)際需要確定保額，如已投保人身意外險(xiǎn)，可適當(dāng)降低保額。經(jīng)常搭載家庭成員以外乘客的車輛，因車輛發(fā)生傷及乘客的保險(xiǎn)事故，車主將承擔(dān)賠償責(zé)任，故建議其他座位車上人員責(zé)任險(xiǎn)保額提高至10萬(wàn)元/座。
5、新車均無(wú)需購(gòu)買自燃險(xiǎn)種，因?yàn)樽匀夹枰鍪鹿疏b定。新車自燃肯定說(shuō)不過(guò)去，如果不是用車的問(wèn)題的話，自燃都需要由車輛生產(chǎn)廠商負(fù)責(zé)。建議新車購(gòu)買險(xiǎn)種為：交強(qiáng)險(xiǎn)＋第三者責(zé)任險(xiǎn)＋車輛損失險(xiǎn)＋不計(jì)免賠險(xiǎn)＋盜搶險(xiǎn)，再根據(jù)情況決定是否加上車身劃痕險(xiǎn)。
6、新手盡管開(kāi)車比較小心，但經(jīng)驗(yàn)不足，難免有一些磕磕碰碰的事情發(fā)生。對(duì)于新手建議多買幾個(gè)險(xiǎn)種。而不要抱著僥幸心理，僅僅是購(gòu)買交強(qiáng)險(xiǎn)了事。建議購(gòu)買險(xiǎn)種為：交強(qiáng)險(xiǎn)＋第三者責(zé)任險(xiǎn)＋車輛損失險(xiǎn)＋車上人員責(zé)任險(xiǎn)+不計(jì)免賠險(xiǎn)。
7、男性司機(jī)駕車比較老到，險(xiǎn)種購(gòu)買可盡量偏向經(jīng)濟(jì)方面。但大的險(xiǎn)種不應(yīng)該節(jié)省，特別是需要常常跑長(zhǎng)途的車主。女性車主雖然開(kāi)車比較小心，但因?yàn)椴僮骷夹g(shù)不夠熟練，常常造成小事故比較多。險(xiǎn)種盡量偏向齊全和更多的保障性。推薦男性購(gòu)買險(xiǎn)種為：交強(qiáng)險(xiǎn)＋第三者責(zé)任險(xiǎn)＋車輛損失險(xiǎn)＋不計(jì)免賠率；女性購(gòu)買險(xiǎn)種為：交強(qiáng)險(xiǎn)＋第三者責(zé)任險(xiǎn)＋車輛損失險(xiǎn)＋不計(jì)免賠率＋不計(jì)免賠額＋盜搶險(xiǎn)＋劃痕險(xiǎn)。

警惕山寨版電話車險(xiǎn)

車險(xiǎn)業(yè)的巨大利潤(rùn)誘惑，引起很多非法的“山寨版”電話車險(xiǎn)，他們一般都會(huì)假裝成保險(xiǎn)公司客服人員通過(guò)電話向車主推銷車險(xiǎn)，手段多樣，讓車主防不勝防。這里提醒車主朋友們，如果看到電話號(hào)碼開(kāi)頭不是“955”或“400”的車險(xiǎn)電話推銷車險(xiǎn)，可以果斷掛斷。但是，就算是“955”或者“400”的電話也要小心，有些保險(xiǎn)中介利用科技手段，將電話號(hào)碼顯示成與某些保險(xiǎn)公司電話車險(xiǎn)相似的電話號(hào)碼，誘使車主上當(dāng)。

“指定”條款是另一個(gè)軟化陷阱

很多時(shí)候，車主拿到保單，發(fā)現(xiàn)除交強(qiáng)險(xiǎn)、車損險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)之外，保單上還有附加兩項(xiàng)條款：指定駕駛員、指定行駛區(qū)域。“指定行駛區(qū)域”的話，就意味著車主投保的車險(xiǎn)只能在一定區(qū)域內(nèi)出險(xiǎn)才能得到理賠，如果超出這個(gè)區(qū)域保險(xiǎn)公司就有理賠不予理賠。而“指定駕駛員”，則是指車主在投保時(shí)可指定一名或兩名駕駛員，如果指定了的話，車輛在非指定駕駛員駕駛車輛時(shí)發(fā)生事故，保險(xiǎn)公司就有權(quán)在核定總賠款的基礎(chǔ)上，每次事故少支付10%的賠款。而這也就是車險(xiǎn)公司提供更大折扣的另一方面原因。綜合上面需要注意的方面，車主應(yīng)該認(rèn)識(shí)到投保車險(xiǎn)是要自己多掌握一點(diǎn)車險(xiǎn)知識(shí)，那樣就不會(huì)被保險(xiǎn)公司，或者中介忽悠了，選擇到適合自己的車險(xiǎn)，也就選擇了更快的成功。