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如何選擇老人意外險

我國逐漸進入老齡化社會，老人的健康問題很受重視。對于老人來說，突發(fā)意外往往成為威脅健康的一個不穩(wěn)定因素，因此更需要老人意外險提供保障。目前市面上的老人意外險種類很多，有提供基礎(chǔ)保障的，有附加高額醫(yī)療補償?shù)?，還有一些能夠提供附加的重大疾病保障。在選擇老人意外險的時候，需要明確老人的需求，根據(jù)現(xiàn)有的保險情況補充一份合適的意外險。

案例一：意外保險做補充讓保障更全面

王大爺今年65歲，是國企退休工人，身體硬朗，沒事喜歡坐車到市中心公園與老朋友逗鳥取樂。王大爺自己的退休金足夠生活，還有一份定期壽險，除了每年的養(yǎng)老金之外，也附加了身故保障。王大爺?shù)膬鹤又饕窍朐傺a充一份人身意外保險，給老父親更全面的保障。

開心保保險專家推薦了一款平安頤養(yǎng)天年老年人意外保險，全年保費150元，涵蓋基本意外，讓保障加倍。該保險提供意外身故保障2萬元，交通意外保障4萬元，意外醫(yī)療5000元，意外住院津貼30元/天，另有骨折和關(guān)節(jié)脫位專屬保障2萬元，發(fā)生意外可獲得專業(yè)的九項醫(yī)療救援服務。開心保保險專家表示，王大爺?shù)谋Ｕ舷鄬碚f比較全面，這份老人意外險可以補充壽險的不足，特有骨折意外保障，承保年齡拓展到80周歲，還提供了住院護理津貼和專業(yè)醫(yī)療服務，一年的保費只需要150元，很適合王大爺選擇。

案例二：醫(yī)療、健康、意外三重呵護晚年幸福

李先生的父母都是普通農(nóng)民，雖然目前還不需要李先生月月養(yǎng)老，但身體健康一直是李先生所擔心的。因為沒有社保，只有一份微薄的農(nóng)村養(yǎng)老金，李先生很擔心一旦意外生病帶來的沉重經(jīng)濟負擔，想通過商業(yè)保險來減輕壓力。

開心保保險專家推薦大眾中老年意外醫(yī)療健康保障計劃B款。這款計劃可提供健康、意外、醫(yī)療三重呵護，包含意外保障20萬、公共交通工具意外20萬、意外住院津貼100元/天，重癥監(jiān)護住院津貼200元/天。另外附加猝死保障1萬元，如被保險人因非意外傷害事故而導致猝死，保險公司將賠付1萬元撫恤金。開心保保險專家表示，如老人缺乏社保保障，醫(yī)療、意外都將為兒女造成經(jīng)濟負擔，在老人意外險的選擇上，不妨選擇責任項目全、保障范圍廣的產(chǎn)品，一次性投入可以獲得多重保障。

購買老人意外險注意事項

在投保老人意外險的時候，需要注意：

1、投保年齡限制。不同的老人意外險保障年齡不同，針對性也有所不同，因此建議在投保適合年齡范圍內(nèi)選擇最符合需求的產(chǎn)品。

2、關(guān)注保障利益。老人意外險主要承保意外身故、殘疾、燒傷等責任，如果希望獲得更高的保障，可以選擇意外醫(yī)保補償較高的產(chǎn)品，能夠提供每日住院津貼。此外，骨折、關(guān)節(jié)脫位都常見老人意外都有針對性較高的保險。

3、選擇合適產(chǎn)品。老人意外險多種多樣，最關(guān)鍵的還要是符合自己的需求。在投保之前，一定要看好保險免責條款，對保險產(chǎn)品有明確的了解，做到心中有數(shù)，明確自己的利益。

#意外險 #老人意外險 #投保案例 #老人保險

2024-12-02 17:53:05

實事資訊老年護理險關(guān)愛老人送出溫暖: 摘要：數(shù)據(jù)顯示至2030年老齡人口將達到3.6億，占總?cè)丝诒壤_到30%。當今社會的頂梁柱由于計劃生育導致獨生子女居多，隨著老齡化社會的到來，越來越多的“4+2+1”模式家庭，將面臨經(jīng)濟上、時間上等諸多的養(yǎng)老問題。加上城市化、出國熱使得空巢老人數(shù)目大幅增長，環(huán)境污染、食品安全和科技的進步并行，使得人類壽命延長的同時，老年人各種疾病罹患率也是大幅度上升，生活半自理和完全不能自理的老年人的數(shù)量激增。關(guān)愛老年人的長期護理險也應運而生。長期護理險主要是為被保險人在喪失日常生活能力、年老患病或身故時，側(cè)重于提供護理保障和經(jīng)濟補償?shù)谋ｋU產(chǎn)品。據(jù)了解，在養(yǎng)老機構(gòu)中，臥床老人的醫(yī)藥費比例并不高，而護理費用支出相對較多，對護理資源的消耗較大。老人的醫(yī)療費可通過社保機構(gòu)報銷，但護理費對老人及其子女構(gòu)成了一定負擔。天津市養(yǎng)老院前院長李存榮稱，臥床老人年平均醫(yī)療費用不足1萬元，距離現(xiàn)行醫(yī)保政策的住院老人醫(yī)保額度還有一定空間。李存榮建議，實施生活不能自理的老人護理費由醫(yī)保統(tǒng)籌，出臺養(yǎng)老護理險制度。如老人繳納一定比例養(yǎng)老護理保險金，政府也擔負部分金額，由社保或商業(yè)保險部門統(tǒng)籌安排，支付給護理院或個人，以減輕老年人護理負擔。護理險提高老年生活質(zhì)量老年護理險是提高老年生活質(zhì)量的需要。隨著社會的發(fā)展，對于老年生活的質(zhì)量需求也越來越高。但是老年時會常常因為一些疾病導致生活不能自理，而子女通常也要上班，也要照顧下一代，沒有能力照顧。如果有一筆專門的老年長期護理金，可以雇請一個保姆照顧老人，不管對于老人本身還是子女都是不錯的選擇。投保護理險應量入為出健康險包括重疾險、醫(yī)療險、失能險和長期護理險，當發(fā)生健康風險時必定是要先治療再護理，所以在投保護理險之前需先完善諸如重疾和醫(yī)療的保障，以保證病有所醫(yī)，而且長期護理險的費率不低，所以在選擇護理險的時候要根據(jù)家庭收支情況酌情考慮，純保障型的護理險和帶有理財功能護理險，價格差別很大，建議以純保障型的為主，經(jīng)濟允許的情況下可考慮帶有理財功能的險種。投保護理險宜盡早購買與其他健康險類似，護理險對投保年齡和身體狀況都有要求，長期護理險一般的投保年齡在18-60周歲，且越早買費率越低，如果考慮自己的這方面需求，宜盡早購買，在身體健康的時候能夠順利承保，可享受的保障期限也更長。長期護理金有幾個辦法可以解決：第一個辦法是投保專門的老年護理保險；第二個是投保帶有老年長期護理金的健康保險產(chǎn)品；第三個是投保養(yǎng)老年金產(chǎn)品，按月領(lǐng)取，也可以作為護理金的一部分支出。具體那一種方法更好，要根據(jù)客戶的具體情況而定，原則上是投保宜早不宜遲。（郝波）護理險介紹目前護理保險分為：長期護理保險和老年護理保險。長期護理保險：被保險人喪失日常生活能力(穿衣，移動，行動，如廁，進食，洗澡六項中三項或以上)給付的保險金。老年護理保險金：一般是從在60開始給付，只要被保險人生存且合同有效，保險公司會按保額的百分比給付。專家介紹解決老年護理可選擇長期護理保險長期護理保險與大病險一樣屬于給付型的，在人的一生中是很重要的險種，人得了大病無外呼兩種情況：生存，身故。需要長期護理的時候，這個人就會永久失去工作的能力，如果這個時候又沒有錢，生活可想而知，人如果想有尊嚴恐怕也很難了。商業(yè)護理保險采用非強制的手段，多付多得，少付少得，可以根據(jù)居民的收入水平自發(fā)調(diào)節(jié)需求。通過市場機制配置養(yǎng)老護理資源，避免浪費。尤其對于城市的高收入群體，能夠有效彌補其對養(yǎng)老護理的高層次需求。即使在歐美發(fā)達國家，長期護理保險也是出現(xiàn)得比較晚的一個品種，到了20世紀80年代才嶄露頭角，日本也只是在2000年開始實行長期護理保險制度。從我國的市場狀況來看，2005年1月，國泰人壽保險有限公司才推出了第一款護理保險產(chǎn)品——康寧長期護理保險。

　　長期護理保險產(chǎn)品本身具有防范未來風險和理財投資的功能。從防范風險的角度來看，投保人群應當主要針對需要長期護理或者預期未來需要長期護理的老年人或其他慢性病及傷殘患者。而從投資理財?shù)慕嵌?，護理保險產(chǎn)品的投保范圍則可以適當放寬，讓年齡較輕的居民同樣可以投保。這樣不僅可以擴大保險公司資金的來源，更大范圍分散被保險人的風險，對被保險人還起到理財和抗通貨膨脹的作用。從目前我國市面上的集中護理保險產(chǎn)品來看，許多產(chǎn)品的投保人群年齡有一個上限，例如60歲以下的人群方可投保，這樣是為了規(guī)避老齡人口的賠付風險。但由于長期護理需求最旺盛的恰恰是老年人，限制了高齡老人的投保，也相當于限制了一部分利潤來源。因此，保險公司完全可以將投保年齡范圍放寬，在厘定保費和設(shè)計保險責任的時候，再針對不同的風險體現(xiàn)出費用差異，年齡越高，繳付的保費也越高。保險產(chǎn)品的精髓在于保險責任的設(shè)定。隨著保險產(chǎn)品日益多元化，許多產(chǎn)品可以有效地將護理和投資結(jié)合起來，設(shè)定不同的條款和給付條件。從當前上海護理需求的現(xiàn)狀來看，既可以開發(fā)純長期護理保險產(chǎn)品，也可以將護理保險產(chǎn)品與非機能老化導致的意外保險產(chǎn)品、重大疾病保險產(chǎn)品、理財類保險產(chǎn)品結(jié)合起來設(shè)定保險責任。

　　按照發(fā)達國家護理保險的經(jīng)驗，給付條件一般都是按照喪失日常生活自理能力和一些容易導致喪失自理能力的疾病為標準。但由于很多醫(yī)學標準難以量化，不同醫(yī)療機構(gòu)的判定方式主觀性太強，給保險給付的審定帶來了極大的困難。此外，被保險人對保險人存在道德風險的可能，隱瞞治療情況和進度，騙取醫(yī)療服務和賠付，這種問題的解決也需要一個審定機構(gòu)進行判定?？梢杂袃煞N方式解決該問題：一種方式是不同的保險公司可以指定醫(yī)院作為審定給付條件的機構(gòu)，這樣可以緩解投保人發(fā)生道德風險的可能性，但卻助長了保險公司發(fā)生道德風險的可能性。一旦醫(yī)療機構(gòu)與保險公司串通，在鑒定過程中偏向保險人，則會給許多實際上達到給付標準的被保險人出示否定意見，傷害投保人的利益。另外一種方式是由投保人出示相關(guān)患病證明，這種方案容易導致患者與醫(yī)療機構(gòu)合謀，騙取保險公司的給付。因此，解決道德風險的更佳策略是，由公共部門設(shè)立一個專業(yè)權(quán)威的第三方評估機構(gòu)，負責長期護理保險條件的審定、監(jiān)督工作，保險人與被保險人都要服從該機構(gòu)的審定，而該機構(gòu)又要受到衛(wèi)生部門或者保險監(jiān)督部門的監(jiān)督，形成權(quán)利和利益的制衡。

　　長期護理保險常見的給付方式主要包括現(xiàn)金給付、定額給付與實物給付，目前市場上的產(chǎn)品給付方式大多以保費的一定比例進行固定給付或現(xiàn)金給付。但從日本的經(jīng)驗和目前上海市的情況來看，可以考慮采用實物給付的方式。即由保險公司制定一個護理服務的列表，與定點的醫(yī)療機構(gòu)和護理機構(gòu)相掛鉤，不同的護理服務對應不同的價格標準?；颊咴诜辖o付條件之后，可以在相應的給付額度之下自由地在服務列表中選擇一個服務組合。保險公司采用實物支付的手段，與養(yǎng)老醫(yī)療機構(gòu)達成一致，以護理服務作為給付形式，可以起到自動監(jiān)管的作用。如果提供的服務質(zhì)量無法滿足被保險人的需求，將削弱保險人在市場上的競爭力，這種競爭手段必將激勵保險公司對護理人員的招聘、上崗、培訓等流程做更嚴格的改進，從而解決當前人員素質(zhì)不高的頑疾。采用實物給付的形式可以客觀上推動居家護理的覆蓋面，例如在保單上規(guī)定大部分護理服務都采用居家服務的形式，這樣不僅可以充分利用社會上閑散的醫(yī)療資源，還可以統(tǒng)一居家護理的標準，規(guī)范服務提供人群的技能和素質(zhì)。

　　保險公司可以根據(jù)居民的健康狀況、護理需求、期限以及風險厭惡程度開發(fā)滿足不同需求的保險產(chǎn)品，更加具有彈性，而由保險公司進行管理、繳費和賠付，也能夠降低公共部門的行政成本。另外，商業(yè)長期護理保險產(chǎn)品還可以把目標定在年輕人身上，發(fā)揮其分散風險、投資理財以及對抗通貨膨脹的作用。2006年《健康保險管理辦法》出臺，護理保險也首次被單列為一個獨立險種類別，與疾病保險、醫(yī)療保險、失能收入損失保險并列為健康保險的四種形態(tài)。這也預示著商業(yè)長期護理保險未來在我國廣闊的市場發(fā)展空間。; #老年保險 #老人保險
2024-12-02 17:53:05

實事資訊北京市政府為老人投保國壽意外保險: 摘要：在京生活的老年人享受多項優(yōu)待政策，因出行范圍和參與活動越來越廣泛，而出現(xiàn)意外的頻率也越來越高。近日，北京市政府依托中國人壽保險北京分公司，在全市范圍內(nèi)推出專門針對在京生活或工作的50至60周歲退休人員、60周歲及以上老年人的意外傷害保險項目，為老年人在各類活動場所發(fā)生意外傷害時提供保障。其中，政府統(tǒng)保老年人將由市老齡辦統(tǒng)一與中國人壽保險股份有限公司北京市分公司簽訂保險協(xié)議，并向其支付保險費用。其他老年人如有購買意愿，可持參保人有效身份證件到就近的中國人壽服務中心柜面辦理。政府鼓勵社會各界以企業(yè)捐贈、社會贊助、集體出資、子女購買等形式為老年人購買保險。市民政局副局長、新聞發(fā)言人李紅兵表示，對于北京市戶籍60周歲及以上的享受城鄉(xiāng)最低生活保障待遇人員，包括城鎮(zhèn)的“三無”人員、農(nóng)村的“五保”對象、享受定期撫恤補助的優(yōu)撫對象以及失獨的老年人，由北京市財政統(tǒng)一的出資來投保，每個人享受其中的一份。保險的期限是一年，從2013年12月16日開始面向社會受理投保申請；享受政府財政統(tǒng)一出資參保的老年人，保險期間是2013年12月1日到2014年11月30日。年度保險費用是17元。此外，該保險個人最高可以購買4份保險，理賠數(shù)額也相應為4倍。北京老年人意外傷害保險保障范圍涵蓋老年人可享受優(yōu)惠和基本公共服務的各類場所，發(fā)生意外，最高可以獲得理賠5萬元。保險專家提示，老人上了年紀，身體各方面機能下降，獲得活動不便，導致意外風險的增加。適當增加商業(yè)保險，將風險轉(zhuǎn)嫁給保險公司，減輕經(jīng)濟負擔和損失。一般老年人養(yǎng)老的壓力主要來自醫(yī)療費用的支出。雖然有社保，但醫(yī)療報銷是有起付線、上限和報銷比例的，如老人不幸患上重大疾病，個人仍要負擔較多的醫(yī)療費。專家建議，為老人選擇保險要注意以下幾點：一是重疾險盡量分期繳付。因為老年人的賠付比例高，保險公司承擔的風險大，保費上靠近“成本”。因此，50歲以上者購買重大疾病類保險要注意繳費期的問題，避免一次性繳清。二是以盡量低的主險來搭配盡量高的附加醫(yī)療保險。住院補貼類保險通常都是附加型保險，需要搭配一個主險購買，而主險一般都是保費較高的終身壽險、養(yǎng)老保險，老年人購買不是很劃算，最好以盡量低的主險來搭配高的附加醫(yī)療保險。老年人如何投保：首先，老年人可考慮投保短期意外險。短期意外險具有保費低、人身保障高的特點，且費率并不比年輕人高。其次，購買了意外險后還可同時購買其他意外傷害醫(yī)療、手術(shù)費用等附加險。如果老人已擁有社保或農(nóng)村合作醫(yī)療險，這樣保障就比較全面了。; #意外保險 #老人保險 #中國人壽
2024-12-02 17:53:05

保險評論北京老人摔傷可獲賠老人意外險受關(guān)注

摘要：

老人摔倒無人敢扶，折射的不僅僅是社會公眾道德問題，也反映出老年人相關(guān)保險的缺失。日前，北京市民政局宣布，北京市政府將為出資老人投保意外傷害保險，最高可獲得20萬賠付，解決了老人意外傷害的醫(yī)療費用等問題。

老人摔傷可獲賠北京300萬老人參保

老人摔倒后路人不敢扶起，擔心被訛的事件屢有發(fā)生，前段時間四川達州三個小學生好心扶起摔倒的老人，反被訛詐故意撞人，做好事卻“引火上身”，在社會上引起了不小的反響。很多網(wǎng)友表示，路上看到跌倒的老人不敢上前攙扶，不是自己冷漠，而是擔心被訛詐賠付醫(yī)藥費。有關(guān)社會學者也表示，公眾道德心面臨考驗，也是由于“責任”承擔的問題。老人跌倒、骨折動輒需要數(shù)千、數(shù)萬元的醫(yī)療費用，如果沒有相關(guān)保障，對于任何家庭來說都是一筆意外的開支。因此更需要提高老年人的保障力度，為意外傷害擔責。

北京市政府日前宣布，為在京生活或工作的50至59周歲退休人員、60周歲及以上老年人提供意外傷害保險，保障老年人在各類活動場所發(fā)生的意外傷害。意外傷害險年度保險費為17元/份，保險期限為一年，最高賠付金額為20萬元。北京市民政局介紹，低保、三無和失獨老人將率先享受該政策，并由政府承擔保費。接下來，北京還將出臺以企業(yè)、社會組織、單位為受益人的集體保險，以降低它們在為老服務中的風險。這也表示，北京市300萬老年人都可以獲得一份意外傷害保障。

開心保保險專家介紹，自從各大城市放寬老年人優(yōu)惠待遇，提供免費公交、公園服務以來，老年人出行和參加社會活動十分廣泛，遭受意外傷害的概率也有所提高。此次北京市政府推動老年人意外傷害險政策，既是為了能夠加強意外傷害保障力度，也是完善社會綜合福利制度的有力舉措，值得在其他城市推進。

保險專家鼓勵其他城市老年人購買商業(yè)保險

其他城市的老年人也建議自己購買意外傷害保險。各大保險公司針對老年人特殊群體推出了定制的老年人保險，能夠提供意外傷害、骨折、意外醫(yī)療等相關(guān)保障，保費低廉，為老年人提供一份特別關(guān)愛。開心保保險專家推薦了兩款老年人意外險。

太平晚年安順意外險B款 66元/年

意外身故、殘疾3萬元

意外醫(yī)療0.2萬元

意外住院津貼30元/天

該保險專為中晚年設(shè)計，投保年齡為40歲到70周歲，保障乘坐交通工具期間以及公園內(nèi)意外傷害責任，附加住院津貼保障，每天僅需不足2毛錢。

大眾中老年意外醫(yī)療健康保障計劃B款 480元/年

意外身故、殘疾和燒傷20萬

公共交通工具20萬

猝死保障1萬

意外每日住院津貼100元/天

重癥監(jiān)護每日住院津貼200元/天

該保險是國內(nèi)首家承保猝死的保險產(chǎn)品，非常適合老年人選擇。此外，在意外傷害及交通意外方面加大了保障力度，醫(yī)療補償也有所提高，因意外入住重癥監(jiān)護室病房治療，雙重給付重癥住院津貼最高12000元。該保險有兩個計劃可供選擇，購買年齡最低56歲，最高80周歲，延長了投保人年齡區(qū)間，續(xù)保無等待期，是子女為父母購買意外險的最佳選擇。

#老人意外險 #老人保險

2024-12-02 17:53:05

購買保險美亞老人保險怎么買: 摘要：美亞保險于2009年推出一款“祝愿安心”保險計劃，其中的亮點是，老年人的保障年齡可以到80歲，而且單獨購買，單人購買每月最高135元。目前市場上針對老年人的保險產(chǎn)品可供選擇的品種十分有限，“門檻”也很高。壽險產(chǎn)品投保年齡上限都在65歲，養(yǎng)老險、重大疾病險的年齡上限為60歲。業(yè)內(nèi)人士認為，老年保險的關(guān)鍵在于如何規(guī)避風險。美亞保險公司這款產(chǎn)品的特色在于，保障年齡從出生滿180天到年滿80周歲，無論被保險人是由于疾病還是意外事故而住院治療，均可根據(jù)保險合同的規(guī)定獲得現(xiàn)金住院津貼。那么兒女應該怎樣給父母購買美亞老人保險呢？1、大病保險從需求角度講是必要的，但保費比較貴，甚至會倒掛，即累計保費終將超過保險金額，收益不用指望，另外老年人購買此類險種多半需要體檢，樓主請有思想準備。2、意外保險及意外醫(yī)療保險老年人比較適合購買，平時磕碰較多，此類保障必不可少，即使有社保，也能補充不保意外的缺陷，另則費率較低，每年幾百元即可獲得良好保障，推薦購買。3、養(yǎng)老保險超過50歲的人不再建議購買，收益還不如銀行儲蓄，把錢存銀行或投資一些具備穩(wěn)妥收益的基金類產(chǎn)品更為適合。綜上所述，資金較寬裕且看重保障職能的話，建議為父母購買大病險+意外險+醫(yī)療險的組合；預算有限的話，為父母規(guī)劃意外及意外醫(yī)療保障即可。另外提醒一點，兒女的健康太平是父母最大的保障，為父母購買保險產(chǎn)品的同時，也建議考慮完善自身保障。老人保險購買寶典保險公司是轉(zhuǎn)移風險的，風險越大，產(chǎn)品價格越高。等到老了，風險已經(jīng)很明顯的時候再買保險，肯定不是一個好方法，因為有些大的風險可能已經(jīng)？無法轉(zhuǎn)移出去了。很多長期壽險產(chǎn)品在設(shè)計時并不是考慮一個人的特殊階段的風險，而是將人的一生都納入風險計算體系中，老年人遭受疾病、意外風險幾率高，是風險高發(fā)群體。曾有保險公司試圖推出老年保險產(chǎn)品，但由于風險發(fā)生率高，加上保險公司資金投資渠道狹窄，導致保險費居高不下，讓老年人難以接受。所以，老有所保還得趁早。據(jù)了解，在保險發(fā)達國家，養(yǎng)老金都以保險形式實現(xiàn)的。選擇商業(yè)保險制定養(yǎng)老計劃時，首先要注重保障功能，使自己在退休后依然能夠有穩(wěn)定的收入，這是第一重要的功能；第二是要注重保值，也就是說要看為自己未來規(guī)劃的養(yǎng)老金是否能滿足今后的消費水平；第三是盡早投保，因為雖然養(yǎng)老是55歲、60歲開始的事情，但年紀越輕，投保的價格越低，自己的負擔也就越輕。購買商業(yè)養(yǎng)老保險所獲得的補充養(yǎng)老金，占未來所有養(yǎng)老費用的25％-40％為宜。開心保保險專家建議，由于養(yǎng)老保險保障期限長，在漫長的幾十年中，可能遇到通脹和利率調(diào)整，因此，在買商業(yè)養(yǎng)老保險產(chǎn)品時可考慮分紅型養(yǎng)老險。保險公司對分紅險資金運用的收益中的一大部分付給投保人，運用資金時會根據(jù)市場利率水平及通脹進行調(diào)整，這樣可化解利率波動風險。; #美亞保險 #老人保險
2024-09-03 16:23:22

認識保險意外險有側(cè)重點：老人投保要謹慎: 摘要：意外無處不在，意外事件對受害者及其家屬帶來巨大傷害，也引起人們對意外風險的關(guān)注。很多老人在意外險選擇產(chǎn)生誤區(qū)，老人意外險怎么選擇呢？有哪些注意事項？老年人綜合意外險一般針對老年人因意外傷害而引起的高殘、符合賠付條件程度的骨折、關(guān)節(jié)脫位、燒傷、重大手術(shù)等，它具有保費低廉、人身保障高的特點。以某公司的意外險為例，1萬元保額的保費才25元，如果因為乘坐交通工具發(fā)生意外，還可得到雙倍賠付，該險種本身還含有高殘津貼，可謂花小錢買大保障。因此，老年人購買綜合意外險是非常劃算的。
　　老年人意外險投保注意事項
1. 要清楚父母的年齡，確定父母符合您所選擇的產(chǎn)品的被保險人年齡范圍要求。2. 要注重保障利益，給父母選擇個人保險產(chǎn)品最好涵蓋適用的醫(yī)療保障及骨折保障責任，且應選擇此兩項保額稍高些的產(chǎn)品。3. 不同保險公司的推出的上海老年人意外險產(chǎn)品的特點及保障利益會有所不同，可以根據(jù)需求特點給父母選擇合適的意外險產(chǎn)品。老年人群應增強自身安全意識，并根據(jù)自身能力和條件選擇合適的養(yǎng)老環(huán)境，同時更應該增加一些保險保障，這樣面對意外傷害時才能做到有備無患。
　　注意投保限制和續(xù)保
保險卡均有一定的投保限制，如職業(yè)、年齡等。對老年人來說，年齡限制是最重要的。市面上大部分保險卡都是針對中青年的，實際上，老年人意外的防范也非常重要。老年人的特點是外出少，但是腿腳不便，摔倒、碰傷、骨折等是較常見的意外。另外，老年人在購買健康險時，要注意看一看這份保險中是否含有保證續(xù)保的條款。因為風險控制的緣故，大部分保險公司的短期醫(yī)療保險都不承諾保證續(xù)保，精算師們對保證續(xù)保這一條款也頗有爭議。但是，對于消費者來說，保證續(xù)保是非常有利的，如果保險產(chǎn)品不能續(xù)保的話，投保人在保險期限內(nèi)發(fā)生保險責任事故，保險公司賠付之后，就可以拒絕為投保人繼續(xù)承保。而老人重新患病的風險很大，患病的幾率又高，保證續(xù)?？梢曰膺@些風險，保險公司對被保險人一旦承諾保證續(xù)保后，就失去了對被保險人進行核保的權(quán)利，不論被保險人身患何種疾病，保險公司都不得對其增加保費，更不能拒保。
　　投保意外險要有側(cè)重點
目前，社會醫(yī)療保險雖已達到廣泛覆蓋，但個人也需負擔一定比例的費用。此外，醫(yī)保在統(tǒng)籌基金的應用上通常規(guī)定最高支付限額，在藥品的應用等方面也有一定限制，這些都是需要考慮的風險因素。對此，美亞保險專家提醒，市民尤其是上班族平日多乘坐公共交通工具出行，通過適當?shù)娜松硪馔鈧ΡｋU計劃，可在獲得意外身故、殘疾保障的同時，獲得不同限額的意外醫(yī)療補償保障。產(chǎn)品保障各有側(cè)重一般來說，身體健康、能正常工作或勞動者均可作為意外險的投保對象。在上下班途中，只要以乘客身份搭坐任意公共交通工具，都可得到意外風險保障。在保險期間，被保險人乘坐交通工具，因交通事故（指交通工具顛覆、出軌、墜落、沉沒、起火、爆炸或與其他物體碰撞）導致其身故、殘疾或燒傷，都屬于保險責任。; #老人保險 #意外險
2024-09-03 16:23:22

購買保險父母醫(yī)療保險應該如何購買: 摘要：王小姐今年二十五歲，是一個典型的小白領(lǐng)，公司各項福利待遇都不錯還給繳納各種保險。由于意識到保險的重要性，王小姐也想給自己的父母買份保險，雖然父母都有社會保險的支撐，但是考慮到社保的保障有限，王小姐還是決定投保一份商業(yè)醫(yī)療保險給父母增添保障。那么，父母醫(yī)療保險該如何購買呢？給父母買保險，主要就是解決老人養(yǎng)老、疾病、意外三方面的問題，而更多人看重的還是父母的疾病醫(yī)療問題，因此在給老年人投保保險時，醫(yī)療保險最受歡迎。對一些多發(fā)病、常見病來說，社會醫(yī)保就非常有效，但對慢性病及重大疾病，社會醫(yī)保最高報銷額度是有限的，一旦超出，還是會造成很大的個人負擔。普通醫(yī)療保險該險種是醫(yī)療保險中保險責任最廣泛的一種，負責被保險人因疾病和意外傷害支出的門診醫(yī)療費和住院醫(yī)療費。普通醫(yī)療保險一般采用團體方式承保，或者作為個人長期壽險的附加責任承保，一般采用補償方式給付醫(yī)療保險金，并規(guī)定每次最高限額。意外傷害醫(yī)療保險該險種負責被保險人因遭受意外傷害支出的醫(yī)療費，作為意外傷害保險的附加責任。保險金額可以與基本險相同，也可以另外約定。一般采用補償方式給付醫(yī)療保險金，不但要規(guī)定保險金額即給付限額，還要規(guī)定治療期限。住院醫(yī)療保險該險種負責被保險人因疾病或意外傷害需要住院治療時支出的醫(yī)療費，不負責被保險人的門診醫(yī)療費，既可以采用補償給付方式，也可以采用定額給付方式。手術(shù)醫(yī)療保險該險種屬于單項醫(yī)療保險，只負責被保險人因施行手術(shù)而支出的醫(yī)療費，不論是門診手術(shù)治療還是住院手術(shù)治療。手術(shù)醫(yī)療保險可以單獨承保，也可以作為意外保險或人壽保險的附加險承保。采用補償方式給付的手術(shù)醫(yī)療保險，只規(guī)定作為累計最高給付限額的保險金額，定額給付的手術(shù)醫(yī)療保險，保險公司只按被保險人施行手術(shù)的種類定額給付醫(yī)療保險費。特種疾病保險該險種以被保險人患特定疾病為保險事故。當被保險人被確診為患某種特定疾病時，保險人按約定的金額給付保險金，以滿足被保險人的經(jīng)濟需要。一份特種疾病保險的保單可以僅承保某一種特定疾病，也可以承保若干種特定疾病?？梢詥为毻侗?，也可以作為人壽保險的附加險投保，一般采用定額給付方式，保險人按照保險金額一次性給付保險金，保險責任即終止。過60歲不保長期壽險據(jù)調(diào)查，老人除日常消費外，醫(yī)療保健是最大的支出，占每月支出的40％，其中看病吃藥約占這筆費用的80.9％，他們很需要一種保險產(chǎn)品來保障他們的晚年生活。保險就成為老人晚年的重要保障。但長期以來，保險市場上的長期壽險和重疾險產(chǎn)品，投保人年齡限制多在60歲以下，過60歲的老人，即使想投保且有足夠的支付能力，也會遭到保險公司拒保。假如不到60歲，但只要過50歲，很多保險公司要求投保人到指定醫(yī)療機構(gòu)體檢，若有一兩項檢查結(jié)果不能滿足保險條款規(guī)定，要么要求加費，要么就干脆拒保。一位業(yè)內(nèi)人士稱，很多長期壽險產(chǎn)品在設(shè)計時并不是考慮一個人的特殊階段的風險，而是將人的一生都納入風險計算體系中，老年人遭受疾病、意外風險幾率高，是風險高發(fā)群體，曾有保險公司試圖推出老年保險產(chǎn)品，但由于風險發(fā)生率高，加上保險公司資金投資渠道窄，導致保險費居高不下，讓老年人難以接受。老人要買保險的確很難，市民應對自己做一個長遠規(guī)劃，提前為自己準備，一句話就是--老有所保還得趕早。; #老人保險 #醫(yī)療保險
2024-09-03 16:23:22

購買保險老年人人身意外保險越早購買越早獲益: 摘要：上有老，下有小是很多家庭的真實寫照，由于老人自身抗風險能力低，不少家庭都想為家中的老人購買一份保險，為老人備足人身保障，但在實際的投保中，一些保險營銷人員卻告訴客戶，老年人投保保費高，不劃算，因此無需投保。那么，老年人到底要不要買老年人人身意外保險？隨著年齡的增大，老人罹患重大疾病的概率越來越大，同時身體素質(zhì)不斷下降，遭遇意外損傷的幾率比較大，而我國現(xiàn)有的醫(yī)療體制對于醫(yī)療報銷有起付線、上限和報銷比例，這使得老人的健康保障和意外風險保障成為最迫切的需求。“重大疾病保險雖然是老年人需要的險種，但投保不劃算，因此不推薦購買重疾險，老年人投?？梢钥紤]意外險”，保險專家表示，短期意外險具有保費低廉、人身保障高的特點，且費率并不比年輕人高。購買了老年人人身意外保險還可以同時購買其他意外傷害醫(yī)療、住院費用補償、手術(shù)費用等附加險，為老人提供比較全面的意外以及住院醫(yī)療保障。“老年人還可以投保以死亡為給付條件的終生壽險。”保險專家表示，購買了終生壽險，被保險人一旦遭遇不幸，保險公司將按照保險金額給付身故保險金，除了能減輕家庭負擔，同時還能保障被保險人家人的正常生活。“特別是一些經(jīng)濟條件較好的老年人，更應該購買老年人人身意外保險產(chǎn)品，由于保險金是免稅的、還可以指定受益人，這樣保險金比單純的遺產(chǎn)具有更好的資金單純性、指向性。通過保險金方式，被保險人可以最大限度地保證自己遺產(chǎn)的完整性，免除遺產(chǎn)繼承的糾紛，這是一種很好的財務安排。”保險專家提示，老年人投保時不但將面對費率提高的狀況，而且可能面臨無法滿足保險公司規(guī)定的投保條件而無法投保的情況，目前各家公司的險種都規(guī)定了最高投保年齡，一般超過上限就無法投保，同時各家公司都規(guī)定繳費期滿的年齡一般為70歲，因此，如果老年人決定投保也要趁早。何時能給60歲以上老人購買老年人人身意外保險？在2010年湖北省“兩會”上，省政協(xié)委員洪波提出《各類養(yǎng)老機構(gòu)開辦老年人意外傷害保險》的建議，日前得到省保監(jiān)局的回復，表示將大力支持和推動保險公司開辦相關(guān)保險業(yè)務。省保監(jiān)局稱，2007年，我省曾推出過“銀發(fā)無憂”這樣保險產(chǎn)品，但運行不到兩年就夭折了。省老年事業(yè)發(fā)展中心主任邵煒說，2007年，新華人壽湖北分公司與省老齡委聯(lián)手推出一款針對老人的意外險的產(chǎn)品--“銀發(fā)無憂”，主要面向50至80周歲的老人，每位老人投保費用實收15元/份，期限一年，保障范圍包括身故、殘疾、交通意外醫(yī)療等內(nèi)容。“由于該老年人人身意外保險產(chǎn)品繳費水平低，理賠額度自然也不高。其中，意外傷害最高賠償1000元，意外致死、致殘最高賠償5萬元。”邵煒說。據(jù)統(tǒng)計，“銀發(fā)無憂”面市后，從銷售情況看，2007年承保2000余人，保費3萬余元；2009年上半年承保200余人，保費3000余元，至2009年下半年基本停售。邵煒認為，居民投保意識不強，產(chǎn)品理賠額度較低，可能是“銀發(fā)無憂”后期推廣不太理想的重要原因。省保監(jiān)局稱，“銀發(fā)無憂”推廣失敗，主要由于該項工作依靠新華人壽（601628,股吧）市場化運作，缺乏相關(guān)政府部門的支持和參與，難以形成有效規(guī)模，最終導致公司因經(jīng)營風險加大而難以維持。同時，他們還將推動保險公司開辦“老年人人身意外保險”產(chǎn)品。; #人壽意外險 #老人保險
2024-09-03 16:23:22

購買保險老年人商業(yè)保險專家建議理財須慎重: 摘要：隨著社會老齡化程度提高，老年人商業(yè)保險成為市場上的熱點。如重陽節(jié)前，不少銀行都推出專門針對老年群體、具有較高收益的重陽節(jié)專屬理財產(chǎn)品。由于老年群體在理財方面具有一定的特殊性，不少理財專家都提醒老年人對于養(yǎng)老金理財須慎重。老年人一般生活相對穩(wěn)定，經(jīng)濟收入趨于平衡，能夠維持在一定的水平，但由于身體或其它方面的原因，可能導致平時開支出現(xiàn)劇增，如果投保了繳費比較高的保險，則到時可能繳不起保險費，這在現(xiàn)實中已不乏其例。中國目前老年人年齡和收入成反比，即年齡越大收入越低。雖然有關(guān)的福利制度正在不斷完善，但老年人仍是一個相對貧弱的群體。由于老年人的醫(yī)藥費以及護理費一直在家庭支出中占著很大的比例，可以說老年人是一個最需要借助老年人商業(yè)保險提供醫(yī)療保障的群體。老來走俏過去，各保險公司均不設(shè)老年人險種，買保險和理財也沒有關(guān)系。但近年來保險業(yè)競爭激烈，各保險公司紛紛推出老年人商業(yè)保險新險種，老年人不僅可以買保險了，還可以通過保險進行投資賺錢老年人商業(yè)保險險種目前主要有三類：分紅型、投資連結(jié)型和萬能型。分紅型不用客戶承擔投資風險，保險公司經(jīng)營得好壞只影響客戶所得分紅的多少，不影響對客戶預定的固定回報。投資連結(jié)型是由客戶與保險公司共同承擔投資風險。而萬能型卻綜合了它們的特點。新華人壽保險股份有限公司推出的“美滿人生八十歲保險”，是針對老年人可選的兼具儲蓄返還、終生享用的保險方式，老年客戶每三年即可獲得相當于保額一定比例的生存祝壽金，直至身故，這種返換間隔期短的保險不僅僅在需要的時候給老年人提供了充足保障，而且使老年人充分享受到人生的自由選擇。不僅因疾病、意外死亡有身故保障金，而且還有高等殘疾保障金。高殘交費期內(nèi)就可獲得保障金，并且免交剩余保費，每三年還可繼續(xù)享受生存金給付，直到終身。“美滿人生”報單所載的保險金還會逐年以5%的速度遞增。友邦保險公司推出針對老年人商業(yè)保險產(chǎn)品《友邦永安保綜合個人意外傷害保險》，首次將投保對象鎖定在50歲至75周歲的中老年群體，只要一年內(nèi)每個月繳納50元人民幣，年內(nèi)如果發(fā)生意外身故、永久殘疾、骨折、意外燙傷、跌傷等情況，即可獲得5000元至10萬元不等的保險金額。一年后，可續(xù)約。在保險公司發(fā)出正式保險合同30天內(nèi)，客戶如果發(fā)現(xiàn)保障的內(nèi)容不適合自己或與原來設(shè)想有出入，可提出退保申請，友邦保險將全額退還保險費。“永安保”采用電話投保方式主要考慮了中老年人的生活習慣，尤其是高齡老人可能行動不便的特點。通過這種簡便的方式，中老年人在家里就能直接投保。我們每個人都有老的時候，按60歲退休計算，老年人大都要經(jīng)過15--20年的經(jīng)濟衰退期。目前，絕大部分的老年人都是把手里的閑錢放在銀行儲蓄升利息，現(xiàn)在保險公司針對老年人的新險種為老人提供了一個新的保障晚年生活的投資理財方式。選擇性購買老年人商業(yè)保險理財師建議，如果能夠滿足購買條件，則建議老年人將資金的一部分用于配置一些保障性的保險，如意外保險、醫(yī)療保險等。而分紅性的保險則不建議老年人購買，因為此類產(chǎn)品繳費時間長，而且資金是凍結(jié)的，不適合老年人購買。不過，由于老年人發(fā)生風險的概率遠大于年輕人，因此，目前市面上針對老年人的保險產(chǎn)品少之又少，60歲以上的老年人或許還能夠買到一些保險產(chǎn)品，但70歲以上的老年人則很難買到保險產(chǎn)品。但目前市面上還是有保險公司發(fā)行針對老年人的疾病醫(yī)療保險，如某保險就推出有健康老年人商業(yè)保險，并增設(shè)以外骨折保障及緊急醫(yī)療救援服務，還有一年期綜合意外險等產(chǎn)品。; #老人保險 #商業(yè)保險
2024-09-03 16:23:22

購買保險老年人團體意外保險投保前要認真了解: 摘要：老年人團體意外保險是以團體方式投保的人身意外保險，而其保險責任、給付方式則與個人意外傷害保險相同。由于意外傷害保險的保險費率與被保險人的年齡和健康無關(guān)，而是取決于被保險人的職業(yè)，而一個團體的成員從事風險性質(zhì)相同或相近的工作，所以與人壽保險、健康保險相比，意外傷害保險最有條件采用團體方式投保。團體意外保險是保護老年人利益的福利方式之一，與個人保險相比，老年人團體意外保險不僅具有費率低（同比約低10%左右）和可稅前列支的優(yōu)勢（可節(jié)稅30%多）等明確易見的財務優(yōu)勢外，團體保險還有一些特殊的情況，在當今公司發(fā)展越來越人性化的社會，公司給員工購買團體意外傷害保險也成了一種趨勢。但是對于這些特殊情況，公司在上團體險之前還是須予以充分考慮。一是老年人團體意外保險必須把售后服務放在第一位。對于一家上了團體險的公司而言，真正耗費人力的，往往都是出現(xiàn)理賠需求的時候，尤其是出現(xiàn)人身傷害事故的時候，耗費的時間和人力會比售前花費的時間和人力多出幾倍，而對于普通跌打損傷門診一類的小理賠，則是公司幾乎年年都會有人發(fā)生的。二是團體意外傷害保險應該把老板利益和員工利益分別考慮。在保險利益中，有員工身故、傷殘、門診、住院、手術(shù)等多項具體利益，其中員工身故、傷殘是老板利益，而員工門診、住院、手術(shù)等是員工利益，三是團體意外傷害保險必須選擇有能力處理勞資糾紛的代理人。團體保險不單是一個簡單的員工福利，還是公司和員工的利益平衡手段。當員工發(fā)生意外傷害時，尤其是發(fā)生了人身傷害事故時，保險的理賠幾乎必然伴隨勞資糾紛。所以當公司的保險代理人具備《勞動法》知識和人力資源背景的時候，就能更好地幫助公司和員工把問題提前化解。今年6月1日，北京一木材廠向保險公司投保老年人團體意外保險及附加醫(yī)療保險每名員工意外醫(yī)療保額兩萬元，投保單投保（注冊）人數(shù)500人全員投保。7月30日，該投保單位的朱先生于7月1日在工作中不慎被木材砸傷頭部，出險后及時送往附近醫(yī)院救治，入院診斷為頭顱額部外傷及腦震蕩，經(jīng)清創(chuàng)縫合術(shù)治療住院15日痊愈出院，共計醫(yī)療費用1萬余元。保險公司接到報案之后，迅速核實了相關(guān)情況，并向朱先生索要了醫(yī)療費用的發(fā)票和病歷卡，很快就賠付了朱先生的醫(yī)療費用。平安保險公司的保險專家馬先生說，其實類似木材廠朱先生的遭遇在生活中是很常見，所以像木材廠這樣的一類小微企業(yè)可以為自己的員工投保一份可以承保團體人身意外傷害險的小微企業(yè)團體意外險。投保平安小微企業(yè)老年人團體意外保險可以獲賠各種意外傷害醫(yī)療費用。在保險期內(nèi)，被保險人遭受意外傷害并在符合保險合同約定條件的醫(yī)院看門診或入院治療的，本公司將對被保險人從事故發(fā)生之日起180天內(nèi)實際支出的，在當?shù)厣鐣t(yī)療保險主管部門規(guī)定范圍內(nèi)，超過人民幣100元的部分，按照80%的比例賠付保險金。除此之外，購買可以承保老年人團體意外保險的小微企業(yè)團體意外險還可以獲賠意外傷害住院津貼。在保險期內(nèi)，被保險人因遭受意外傷害并在符合保險合同約定條件的醫(yī)院住院治療的，本公司將按照事故發(fā)生之日起180天內(nèi)的合理住院天數(shù)，按保險單注明的每日賠償金額給付住院津貼。同一被保險人一次或多次累計賠付天數(shù)不超過180天?？傊桨脖ｋU公司推出的可以承保老年人團體意外保險的小微企業(yè)團體意外險，可以承保公司企業(yè)員工的一般意外傷害和交通意外傷害，還提供意外傷害醫(yī)療與墊付，另有意外住院誤工補償，24小時醫(yī)療救援服務，意外險保額最高30萬元，是員工福利、企業(yè)關(guān)懷的首選！; #團體意外險 #團體險 #老人保險
2024-09-03 16:23:22