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投資理財(cái)公司靠譜嗎？

現(xiàn)在隨著社會的發(fā)展，人們的收入越來越高。很多人都在追尋理財(cái)，但是“大躍進(jìn)”式的發(fā)展也暴露出許多問題，許多人的觀念沒跟上，一心就只有發(fā)財(cái)夢，以至于被一些黑的投資理財(cái)公司給黑了，然后在投資理財(cái)公司可靠嗎這個問題上，他們就認(rèn)為不可靠，實(shí)際上只要你在選擇理財(cái)公司的時(shí)候懂得篩選的話，那么在投資理財(cái)公司可靠嗎這個問題上，你就會很堅(jiān)定的說，可靠。

投資理財(cái)公司可靠嗎？對于鄭爽來說，他的答案毫無疑問的是不可靠。

劉莉莉是一位股場老手，經(jīng)常炒股，還稍微賺了一些，但是有一次他接到一個電話，對方稱是專業(yè)的投資理財(cái)公司，在很多證券公司和基金公司，都有自己的“伙計(jì)”保證可以“只賺不賠”。然后他當(dāng)時(shí)一心掉錢眼里了，竟然相信了那家黑公司，于是從朋友處借來的40萬資金，就像肥皂泡一樣伴隨著夢想一同破滅，留下的只有一臉茫然?？墒?，事已至此，空悲傷，又于事無補(bǔ)。

那么在他這件事情上我們應(yīng)該學(xué)到什么呢？投資理財(cái)公司可靠嗎？

事實(shí)上，理財(cái)公司也不乏喲許多成功的案例，所以大家在選擇的時(shí)候要多加考慮，對外宣傳保證“只賺不賠”的公司都是黑公司，在選擇的時(shí)候要謹(jǐn)慎。這些所謂的投資理財(cái)公司正是抓住了人們“不勞而獲”，夢想一夜暴富的心理，大家只要不是一心掉錢眼里了，一般都不會上當(dāng)。據(jù)了解，目前市面上理財(cái)公司理財(cái)?shù)某晒β首罡卟攀前俜种呤笥遥栽谕顿Y理財(cái)公司可靠嗎這個問題上，只要選擇得當(dāng)?shù)脑?，投資理財(cái)公司還是可靠的。

總而言之的話，在投資理財(cái)公司可靠嗎這個問題上，這要看你自己選擇了，選擇了好的投資理財(cái)公司那么就是可靠的，選擇黑投資理財(cái)公司的話那么就是不可靠的。所以最重要的就是選擇投資理財(cái)公司了。

十大理財(cái)公司排名助你輕松選擇理財(cái)渠道

1、好買財(cái)富管理中心

好買財(cái)富管路中心屬于專業(yè)的第三方理財(cái)公司，同時(shí)他們是獨(dú)立的。他們會每天及時(shí)的更新關(guān)于基金的新聞、排名以及評級等。

2、啟元財(cái)富理財(cái)公司

啟元財(cái)富是國內(nèi)較早的投資理財(cái)公司，在2012年度被評為“最佳人才管理財(cái)富機(jī)構(gòu)”。

3、標(biāo)準(zhǔn)利華金融集團(tuán)

標(biāo)準(zhǔn)利華金融集團(tuán)主要為金融領(lǐng)域服務(wù)，為金融機(jī)構(gòu)投資者提供了便捷的服務(wù)。

4、格上理財(cái)理財(cái)公司

格上理財(cái)獨(dú)立于基金、銀行、券商等金融產(chǎn)品提供商，他們專業(yè)、獨(dú)立，為客戶提供了一站式的理財(cái)顧問服務(wù)，可以向他們咨詢、導(dǎo)購等等。

5、諾亞財(cái)富管理中心

諾亞財(cái)富管理中心改制于2003年8月成立。擁有許多私人的財(cái)富顧問，為更多投資人提供了私人財(cái)富管理的咨詢業(yè)務(wù)。

6、利得財(cái)富管理中心

利得財(cái)富管理中心成立于2008年，實(shí)力非常雄厚，主要為中高端的客戶提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。

7、中原理財(cái)公司

中原理財(cái)與2003成立于香港現(xiàn)在他們在廣州、上海都擁有分公司，他們?yōu)榭蛻籼峁I(yè)的理財(cái)建議和規(guī)劃。

8、五色土不動產(chǎn)理財(cái)公司

五色土不動產(chǎn)理財(cái)也是2003成立，他們主要通過不動產(chǎn)抵押來幫客戶解決資金問題。

9、豐匯通財(cái)富

豐匯通財(cái)富于2009年成立，是一家綜合性的公司，主要致力于戰(zhàn)略咨詢和資本運(yùn)作。

10、上海鉅派投資管理有限公司

上海鉅派投資管理有限公司與2010年成立，在全國各地已成立了12個分公司，規(guī)模很大。

了解理財(cái)公司后，再結(jié)合自身的經(jīng)濟(jì)狀況和風(fēng)險(xiǎn)承受能力選擇合適的理財(cái)產(chǎn)品，才能讓自己的理財(cái)之道雙豐收。

股市震蕩、樓市在新政出臺之后變得撲朔迷離，很多市民又把目光對準(zhǔn)了銀行理財(cái)產(chǎn)品。根據(jù)資訊統(tǒng)計(jì)顯示，4月份共發(fā)行910款理財(cái)產(chǎn)品，較前一月增加54款，增幅為6.31%。不少銀行隨著基金、信托、券商等機(jī)構(gòu)的發(fā)展而不斷推出新的產(chǎn)品,有的銀行還聘請這些機(jī)構(gòu)作為投資顧問。因此在理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)作隊(duì)伍日益龐大的同時(shí)，理財(cái)費(fèi)用開始提升。不少市民選擇理財(cái)產(chǎn)品只關(guān)心收益率卻忽略理財(cái)費(fèi)用。而銀率網(wǎng)的最新統(tǒng)計(jì)顯示，部分銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品總費(fèi)用達(dá)到了1%至1.5%的水平，幾乎與基金管理公司的管理費(fèi)用水平相當(dāng)。一些期限較短的產(chǎn)品，年化收益在4%，刨去費(fèi)用最終的收益可能還不到3%。業(yè)內(nèi)人士提醒投資者，選擇產(chǎn)品不僅要關(guān)注產(chǎn)品的收益、風(fēng)險(xiǎn)、期限等基本情況，還要看這些產(chǎn)品產(chǎn)生的相關(guān)費(fèi)用有多少。

選購理財(cái)產(chǎn)品除了理財(cái)產(chǎn)品收益還要注意的事項(xiàng)：

首先，向銀行咨詢個人理財(cái)產(chǎn)品或接受個人理財(cái)產(chǎn)品推介時(shí)，應(yīng)選擇專業(yè)理財(cái)人員提供服務(wù)。

其次，要注意保證收益類產(chǎn)品與存款不同。保證收益類產(chǎn)品的保證收益一般都會具有附加條件，這種附加條件可能是銀行具有提前中止權(quán)，或銀行具有本金和利息支付的幣種選擇權(quán)等。附加條件所帶來的風(fēng)險(xiǎn)完全由客戶承擔(dān)，個人在購買前，要向理財(cái)業(yè)務(wù)人員詳細(xì)咨詢產(chǎn)品附加條件的含義及可能帶來的風(fēng)險(xiǎn)。

第三，購買非保證收益類產(chǎn)品，要注意最高收益和預(yù)期收益不等同于實(shí)際收益。最高收益是在極為有利的市場走勢下獲得的封頂收益，預(yù)期收益是銀行認(rèn)為的在“正常”的市場走勢下獲得的收益。無論是最高還是預(yù)期收益率，銀行都不具有保證支付義務(wù)，最終的實(shí)際收益率可能與最高或預(yù)期收益率出現(xiàn)偏差。個人在購買前，應(yīng)要求銀行提供令人信服的預(yù)期收益率估計(jì)依據(jù)。

第四，應(yīng)要求理財(cái)業(yè)務(wù)人員揭示產(chǎn)品的全部風(fēng)險(xiǎn)，描述可能發(fā)生的最不利投資結(jié)果，以及規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的各種可能方式。理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)通常包括市場風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)和流動性風(fēng)險(xiǎn)等。

第五，在購買產(chǎn)品時(shí)，個人還應(yīng)該了解銀行在理財(cái)投資中的角色和義務(wù)，例如銀行進(jìn)行信息披露的頻率和范圍，或?qū)Y金頭寸的監(jiān)控職責(zé)等。同時(shí)，應(yīng)了解銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品的權(quán)利，明確認(rèn)購費(fèi)、管理費(fèi)、托管費(fèi)、贖回費(fèi)的計(jì)算方法、實(shí)際收取人和收取時(shí)間。

現(xiàn)在，市面上多樣化的理財(cái)產(chǎn)品，我們在選擇的時(shí)候難免會出現(xiàn)猶豫不定的時(shí)候，那么除了理財(cái)產(chǎn)品收益之外，該關(guān)注更多的方面才能確保我們的理財(cái)可以更加的萬無一失。

說起理財(cái)產(chǎn)品相信很多人都不會陌生，像傳統(tǒng)的銀行儲蓄、基金、保險(xiǎn)、股票、信托、黃金等等，凡是能投資帶來相應(yīng)收益的，都屬于理財(cái)產(chǎn)品，那么對于理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級的劃分，可能很多投資人士就有點(diǎn)陌生了，讓我們一起來了解下理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級如何劃分，在購買的時(shí)候又需要注意哪些地方。

理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級如何劃分：

由于對理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級劃分沒有統(tǒng)一規(guī)定，各家銀行對理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級采用了不同的符號。據(jù)開心保網(wǎng)統(tǒng)計(jì)，主要有以下幾種表達(dá)方式：R1級至R5級；阿拉伯?dāng)?shù)字1級至5級；漢字一級至五級；PR1級至PR5級；一顆星至五顆星；字母A至E等。以上幾種表達(dá)方式均說明該銀行的理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級有五個等級，風(fēng)險(xiǎn)按由低到高排列。

一般而言，保證收益類理財(cái)產(chǎn)品，銀行會評定為最低理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級（即一級），適合所有的投資者購買，幾乎等同于無風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品。非保本浮動收益類理財(cái)產(chǎn)品，根據(jù)投資標(biāo)的以及投資比例的不同，銀行會給出二級或三級的理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級。風(fēng)險(xiǎn)等級被定義為四級、五級的銀行理財(cái)產(chǎn)品占比較小。

銀行理財(cái)專家提示，投資者要根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級，盡量選擇和自己風(fēng)險(xiǎn)偏好相對等的理財(cái)產(chǎn)品。無論哪種理財(cái)產(chǎn)品，只要有收益，就一定存在風(fēng)險(xiǎn)。有時(shí)候投資者看理財(cái)產(chǎn)品宣傳單卻只注意到大大的“收益”字樣，很少注意到風(fēng)險(xiǎn)提示內(nèi)容。因此，投資者購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)需仔細(xì)閱讀其說明書。

投資門檻設(shè)定10萬元

今年以來，各銀行理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行普遍井噴。統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，1至9月，全國金融機(jī)構(gòu)共發(fā)行銀行理財(cái)產(chǎn)品14751款，發(fā)行規(guī)模超過11萬億元，早已遠(yuǎn)遠(yuǎn)超越了去年同期的數(shù)據(jù)。

不過，銀行猛發(fā)理財(cái)產(chǎn)品的勢頭可能會隨著新規(guī)實(shí)施而“剎車”。按照《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》規(guī)定，風(fēng)險(xiǎn)評級為一級和二級的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于5萬元人民幣;風(fēng)險(xiǎn)評級為三級和四級的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于10萬元人民幣;風(fēng)險(xiǎn)評級為五級的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于20萬元人民幣。

這意味著，銀行發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品的門檻將有所上調(diào)，而此舉必將造成部分低凈值客戶流失。

一位銀行業(yè)內(nèi)人士則表示，在目前較大的攬儲壓力之下，銀行勢必要繼續(xù)保持理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行規(guī)模，因此有可能增加低風(fēng)險(xiǎn)利率產(chǎn)品所占比重。

案例分析：

35歲的吳女士來到民生銀行，想買一份理財(cái)產(chǎn)品。“我對銀行的理財(cái)產(chǎn)品也不太了解，只是聽說保本，收益率一般都在4%以上。”她對記者說。令她略感驚訝的是，銀行的理財(cái)經(jīng)理并沒有立刻向她推薦產(chǎn)品，而是給了她一張表讓她填寫。表里面包括了年齡、投資資金的空閑時(shí)間以及愿意為最大收益承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)等條款，并有一些選項(xiàng)供選擇。測算的結(jié)果顯示吳女士屬于等級4，溫和成長型投資者，定義為“客戶有較高的收益目標(biāo)，且對風(fēng)險(xiǎn)有清醒的認(rèn)識”。銀行大廳里的理財(cái)專員表示，從風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的角度，吳女士可以購買該銀行推出的所有產(chǎn)品，從風(fēng)險(xiǎn)較高的美元73個月產(chǎn)品到風(fēng)險(xiǎn)比較低的半年期人民幣理財(cái)產(chǎn)品。

記者看了一眼，該風(fēng)險(xiǎn)評估表最早應(yīng)該是“舶來品”，之前在基金銷售中出現(xiàn)過一些類似的評估表，雖然目前還是比較粗糙，但是已經(jīng)能夠大致地反映投資者的風(fēng)險(xiǎn)屬性。

只有充分了解理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級，再良好的結(jié)合自身的經(jīng)濟(jì)能力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，才能確保自己的投資理財(cái)理性化。

人人理財(cái)簡介：

人人理財(cái)是一家獨(dú)立專業(yè)的第三方金融服務(wù)集團(tuán)公司，注冊資本1000萬，倡導(dǎo)人人理財(cái)，人人改變生活，理財(cái)提升品質(zhì)，業(yè)務(wù)范圍涉及理財(cái)教育、理財(cái)咨詢、理財(cái)規(guī)劃、金融服務(wù)等。下屬有人人理財(cái)教育學(xué)院和人人財(cái)富管理中心兩個專屬機(jī)構(gòu)，人人理財(cái)教育學(xué)院專注于財(cái)商教育，通過課程啟發(fā)個人財(cái)商，傳播理財(cái)知識，是理財(cái)教育普及的傳播者；人人財(cái)富管理中心專注于各類金融領(lǐng)域，是全方位的理財(cái)規(guī)劃專家，為高凈值人群提供專業(yè)、客觀、信賴的理財(cái)產(chǎn)品及理財(cái)規(guī)劃服務(wù)，實(shí)現(xiàn)財(cái)富保值增值。為企業(yè)提供全方位的金融服務(wù)，助力企業(yè)快速發(fā)展。

從客觀的角度審視理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)程度、預(yù)期收益、投資期限，結(jié)合客戶的實(shí)際情況推介最為合理的理財(cái)產(chǎn)品，產(chǎn)品專注于銀行、基金、債券、保險(xiǎn)、信托、證券、期貨、擔(dān)保、貴金屬、股權(quán)投資等金融領(lǐng)域的專業(yè)分析，通過自身的優(yōu)勢進(jìn)行渠道和資源整合，依托強(qiáng)大的人脈網(wǎng)絡(luò)資源，專業(yè)的理財(cái)專家顧問，嚴(yán)格為客戶把控風(fēng)險(xiǎn)，為高凈值客戶提供多樣化、低風(fēng)險(xiǎn)、高增長的產(chǎn)品組合，提供科學(xué)合理的資產(chǎn)配置方案。

同時(shí)為中小企業(yè)提供法律顧問、財(cái)務(wù)顧問、資產(chǎn)管理、信用貸款、上市規(guī)劃等全方位的金融服務(wù)，助力中小企業(yè)，快速發(fā)展騰飛，合作共贏。

人人理財(cái)通過廣納金融領(lǐng)域賢才，聚集了一批高素質(zhì)專業(yè)的金融投資理財(cái)專家，致力服務(wù)于高凈值人群和中小企業(yè)，共享財(cái)富盛宴。

人人理財(cái)企業(yè)文化：

倡導(dǎo)：人人理財(cái) 人人改變生活 理財(cái)提升品質(zhì)

宗旨：專業(yè) 客觀 信賴

定位：全方位理財(cái)規(guī)劃專家

行為準(zhǔn)則：誠實(shí) 客觀 勤勉 盡責(zé) 保密

服務(wù)理念：誠信經(jīng)營 誠懇建議 誠心服務(wù)

管理原則：標(biāo)準(zhǔn)化 人性化 高效化 平等化

人人理財(cái)總裁致辭：

一份好的理財(cái)規(guī)劃，往往能夠幫助你規(guī)劃未來二十年的理財(cái)目標(biāo)。人人理財(cái)給投資者提供的服務(wù)，絕不僅僅限于提供一份好的理財(cái)規(guī)劃，理財(cái)規(guī)劃僅僅只是一個開始，在雙方長期的合作過程中，理財(cái)師與投資者保持溝通，根據(jù)投資者經(jīng)濟(jì)或者家庭情況的變化，及時(shí)調(diào)整方案，并在這一過程中，幫助投資者培養(yǎng)正確積極的理財(cái)意識。

人人理財(cái)將有助于投資者分析和比較更多的理財(cái)產(chǎn)品，培養(yǎng)更全面和科學(xué)的理財(cái)理念。以“服務(wù)導(dǎo)向”為主導(dǎo)，更關(guān)注客戶的長期理財(cái)利益，和客戶建立長期的互信關(guān)系。

人人理財(cái)以成人達(dá)己、中立誠懇、合理建議的服務(wù)準(zhǔn)則，堅(jiān)持以專業(yè)、客觀、信賴的宗旨合理為客戶量身定制最佳理財(cái)規(guī)劃方案，真正從理財(cái)客戶角度出發(fā)，客觀公正為客戶提供符合自身實(shí)際情況的理財(cái)產(chǎn)品，為客戶提供全方位的服務(wù)，實(shí)現(xiàn)客戶理財(cái)愿望。

讓我們“發(fā)現(xiàn)財(cái)富、創(chuàng)造財(cái)富、共享財(cái)富”，一起攜手走向美好的明天！

什么是投資理財(cái)產(chǎn)品，可能這是很多想要投資理財(cái)?shù)呐笥讯枷肭宄赖模?/span>現(xiàn)如今社會中，越來越多的金融機(jī)構(gòu)，不斷推出種類繁多的投資理財(cái)產(chǎn)品，可是很多朋友連什么是投資理財(cái)產(chǎn)品還沒有搞清楚的同時(shí)，可能即使要購買也會顯得一臉茫然，那么，什么是投資理財(cái)產(chǎn)品呢？

一、貴金屬。如實(shí)物黃金、紙黃金、黃金T+D，這三種產(chǎn)品又有區(qū)別，首先實(shí)物黃金，這類投資就是和銀行購買金條，銀條，一些金銀首飾，都是具有投資意義。缺點(diǎn)在于，金銀條收藏不方便，手續(xù)費(fèi)高，回購麻煩；第二，紙黃金，這是銀行開發(fā)的憑證式投資，方法就是和銀行簽訂協(xié)議，坐等金銀升值，但是不能提出金銀條，比較適合做超長線投資人群，當(dāng)然缺點(diǎn)也是交易不便，手續(xù)費(fèi)高；其三，就是黃金T+D，這一類是電子盤，和股票大體相同。和股票相比的優(yōu)點(diǎn)是交易時(shí)間上更長，同時(shí)品種單一，并且可以提出現(xiàn)貨。

二、股票。這個基本是都知道一些的。這類投資產(chǎn)品首先需要掌握基本的炒股嘗試，有一定的頭腦，并且存在的風(fēng)險(xiǎn)較大，建議保守型的投資人不要選擇。

三、房地產(chǎn)投資優(yōu)點(diǎn):1、利潤高 2、地段好的就可以持續(xù)性收益  缺點(diǎn)：1、資金投入量大   2、自己開發(fā)（鄉(xiāng)鎮(zhèn)）手續(xù)繁多  3、資金回籠速度較慢  4、工程量大

四、保險(xiǎn)。保險(xiǎn)公司現(xiàn)在也推出了很多理財(cái)型保險(xiǎn)，預(yù)計(jì)收益率在6%左右，現(xiàn)如今也是越來越多人的選擇，主要因?yàn)?/span>目前多樣化的理財(cái)型保險(xiǎn)不僅僅可以讓投資者或者相應(yīng)的分紅，還能為自己或者家人收獲一份人身保障。

五、基金。股市不好對基金的收益打擊也很大，但是市場上也出現(xiàn)了許多具有投資意義的基金，例如黃金投資基金，此類品種通常是以一年期為準(zhǔn)，保百分之二收益，如果黃金升值，那么資產(chǎn)增值，具有一定的投資意義。

六、銀行短期理財(cái)產(chǎn)品。這個可以是幾天十幾天幾個月，年華預(yù)計(jì)收益都是5%左右。不過這是“年化”。比較適合有短期大額閑余資金的公司或個人。

七、信托。這個是最少100萬，也是適合比較有錢的人。不適合短期投資，和小額投資的朋友。

八、錢幣股東的收藏。這也是有一定的收益的，不過可能時(shí)間長，收益也不能保證。

九、民間借貸。目前有一些機(jī)構(gòu)做民間借貸的，收益可能在5%左右。

十、債券。債券有國債、金融債券、公司債券。這個比起股票風(fēng)險(xiǎn)低，但是收益也低?？梢赃x擇復(fù)利計(jì)息。國債是很人都不能買到的，信譽(yù)好、利率優(yōu)、風(fēng)險(xiǎn)小被稱為“金邊債券”。金融債券風(fēng)險(xiǎn)相對高些，公司的債券風(fēng)險(xiǎn)最大，收益最高，當(dāng)然了還是比不過股票的。

只有清楚的掌握了具體什么是投資理財(cái)產(chǎn)品，再切合實(shí)際的根據(jù)自己的自身經(jīng)濟(jì)條件，還要順應(yīng)當(dāng)下的理財(cái)發(fā)展趨勢，做個成功的理財(cái)人。

說起專戶理財(cái)，可能很多人會比較陌生，其實(shí)顧名思義，就是專業(yè)的管理機(jī)構(gòu)，針對專業(yè)的客戶，進(jìn)行合理的量身定做的理財(cái)規(guī)劃。近幾年來，隨著人們生活水平的不斷提高，專戶理財(cái)成為越來越多投資理財(cái)愛好者的專屬選擇。

首先我們來了解下什么是專戶理財(cái)：

專戶理財(cái)又稱特定客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，是指基金管理公司向特定客戶募集資金或者接受特定客戶財(cái)產(chǎn)委托擔(dān)任資產(chǎn)管理人，由商業(yè)銀行擔(dān)任資產(chǎn)托管人，為資產(chǎn)委托人的利益，運(yùn)用委托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行證券投資的活動。  它可以根據(jù)高端客戶的投資需求和風(fēng)險(xiǎn)偏好，為其提供“量體裁衣”式的理財(cái)服務(wù)，充分滿足高端客戶富于個性化的各種特定理財(cái)需求。 專戶理財(cái)業(yè)務(wù)按照業(yè)務(wù)形式不同可以分為“一對一”專戶和“一對多”專戶兩種。

專戶理財(cái)?shù)奶攸c(diǎn)有哪些：

資金安全有保障

投資者的投資資金的存入過程是首先把錢存入自己的銀行賬戶，然后再把資金轉(zhuǎn)入自己的股票賬戶進(jìn)行投資。資金的取出則需要通過相反的操作過程，即首先把資金轉(zhuǎn)入自己的銀行賬戶，然后再通過銀行卡或存折把資金取出。銀行賬戶和密碼都有投資者自己保存，而代理人只有股票賬戶的用戶名和密碼，只有買賣股票的權(quán)利而沒有存取資金的權(quán)利，所以，采用這種代理投資方式，代理人不可能把資金轉(zhuǎn)走或挪用，投資本金和收益的安全性是絕對有保障的，投資者無需擔(dān)心資金的安全信用。

獨(dú)立賬戶，結(jié)算簡單

由于采用自己的獨(dú)立賬戶，不與任何其它資金混淆，所有的操作紀(jì)錄又均可在證券公司備查，所以不易發(fā)生結(jié)算糾紛。開始合作時(shí)，投資者只要告知賬戶名和密碼；終止合作時(shí)，在完成結(jié)算后，投資者只要更改密碼即可保證賬戶的安全，操作簡便易行。

國內(nèi)專戶理財(cái)仍有較大潛力：

近期，因?yàn)楣善笔袌龅牡兔?，專戶理?cái)也受到了一定的冷遇，不過從一些成熟市場專戶理財(cái)?shù)陌l(fā)展來看，我國大陸地區(qū)的專戶理財(cái)業(yè)務(wù)仍有較大的發(fā)展空間。

美國的專戶理財(cái)從20世紀(jì)90年代開始快速發(fā)展，截止2007年底，獨(dú)立管理賬戶的規(guī)模已經(jīng)達(dá)到1萬億美元，而所有的管理賬戶總規(guī)模接近2萬億美元，與共同基金的比率穩(wěn)定在15%左右（數(shù)據(jù)來源ICI,CeruliAssociation）。

專戶業(yè)務(wù)在中國臺灣地區(qū)被稱為全權(quán)委托投資業(yè)務(wù)，該業(yè)務(wù)由資產(chǎn)管理公司，如證券投資信托公司或證券投資顧問公司經(jīng)營，接受客戶委托，在約定受托范圍內(nèi)全權(quán)為客戶操作。截至2007年底，中國臺灣地區(qū)全權(quán)委托業(yè)務(wù)規(guī)模達(dá)到8294億新臺幣，是私募基金規(guī)模的18倍，約為共同基金的40%。

不論從專戶的絕對規(guī)模，還是與公募基金的比率，可以看出，我國大陸地區(qū)的專戶業(yè)務(wù)還有很大潛力。但也應(yīng)看到，專戶理財(cái)過去三年的發(fā)展獲得一些投資者認(rèn)可時(shí)，也暴露了一些問題，需要我們不斷進(jìn)行審視和完善。

專戶理財(cái)，一般來說采用的都是一對一的服務(wù)性質(zhì)，所以，在有條件的情況下，選擇專戶理財(cái)確實(shí)可以將自己的財(cái)產(chǎn)能夠進(jìn)行很好的分配。

很多想要在中國銀行投資理財(cái)產(chǎn)品的投資愛好者通常會遇到一個問題，理財(cái)品種多樣化，在選擇的問題上會有點(diǎn)不知所措，不知道選擇哪款中國銀行投資理財(cái)產(chǎn)品才好，其實(shí)很簡單，只要廣大的投資理財(cái)愛好者在選擇前向銀行的理財(cái)規(guī)劃師詳細(xì)的咨詢理財(cái)產(chǎn)品的屬性及特點(diǎn)，相信不難選出合適自己的中國銀行投資理財(cái)產(chǎn)品。

中國銀行理財(cái)投資產(chǎn)品大致可分為以下幾個品類：（以人民幣為例）

1、中銀安穩(wěn)回報(bào)系列

“中銀安穩(wěn)回報(bào)”系列理財(cái)產(chǎn)品為人民幣“搏•弈”理財(cái)系列產(chǎn)品項(xiàng)下的子系列產(chǎn)品。該系列產(chǎn)品是中國銀行投資理財(cái)產(chǎn)品中保本型結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品，投資期限為7天至6個月不等，投資本金安全，投資收益穩(wěn)健，通常高于同期存款利率。

2、中銀進(jìn)取系列

中銀進(jìn)取系列理財(cái)產(chǎn)品，屬于結(jié)構(gòu)性理財(cái)業(yè)務(wù)。中銀進(jìn)取系列理財(cái)產(chǎn)品以掛鉤型保本浮動收益類理財(cái)產(chǎn)品為主，涵蓋人民幣、美元、歐元、澳元等主要貨幣。針對境內(nèi)投資渠道狹窄，客戶投資金融產(chǎn)品類型匱乏，中銀進(jìn)取系列不斷推出創(chuàng)新性的掛鉤產(chǎn)品，幫助客戶間接投資境外市場,客戶通過承擔(dān)其中包含的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)以期獲取較高投資收益。 中銀進(jìn)取系列理財(cái)產(chǎn)品掛鉤指標(biāo)多種多樣，包括利率、匯率、商品價(jià)格、股票價(jià)格等，理財(cái)期限靈活多樣。根據(jù)掛鉤指標(biāo)特性、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)及客戶需求靈活設(shè)置理財(cái)期限。投資者可以根據(jù)自己對市場的判斷，選擇相應(yīng)的產(chǎn)品，在承擔(dān)相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)的前提下，通過把握國際金融市場的走勢，博弈國際市場的變化，追求較高的投資收益。

3、中銀平穩(wěn)收益理財(cái)計(jì)劃

中銀平穩(wěn)收益理財(cái)計(jì)劃，由中國銀行股份有限公司接受投資者委托，本著“恪守信用、勤勉盡責(zé)”的原則管理客戶資金。中銀平穩(wěn)收益理財(cái)計(jì)劃主要投資于優(yōu)質(zhì)企業(yè)貸款單一資金信托項(xiàng)目，用于補(bǔ)充企業(yè)所需的流動資金。該產(chǎn)品屬于中國銀行投資理財(cái)產(chǎn)品中非保本浮動收益型，產(chǎn)品投資者按其認(rèn)購金額占該理財(cái)產(chǎn)品項(xiàng)下所有投資于資金信托的資金比例承擔(dān)相應(yīng)比例的收益和風(fēng)險(xiǎn)。 投資者應(yīng)充分認(rèn)知投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資。

4、中銀貨幣市場增值理財(cái)計(jì)劃

“中銀貨幣市場增值理財(cái)計(jì)劃”是中國銀行股份有限公司推出的投資于貨幣市場的理財(cái)產(chǎn)品系列，投資目標(biāo)是以穩(wěn)健的策略實(shí)現(xiàn)短期資金收益，本投資品種在中國銀行投資理財(cái)產(chǎn)品中風(fēng)險(xiǎn)較低，投資者的理財(cái)本金較為安全，理財(cái)收益水平的波動性較小。

5、中銀新股增值理財(cái)計(jì)劃

“中銀新股增值理財(cái)計(jì)劃”是中國銀行[-0.79% 資金 研報(bào)]股份有限公司推出的投資于以新股申購為主要目的的資金信托的理財(cái)產(chǎn)品。資金信托的投資范圍包括首發(fā)新股、增發(fā)股票的申購、新發(fā)行可轉(zhuǎn)債、分離式可轉(zhuǎn)債的申購、全國銀行間市場和交易所市場的國債和國債逆回購、金融債、央行票據(jù)、貨幣市場基金、銀行存款等。

6、中銀日積月累理財(cái)計(jì)劃

“中銀貨幣理財(cái)計(jì)劃之日積月累”屬于中國銀行投資理財(cái)產(chǎn)品中一款現(xiàn)金管理產(chǎn)品,主要投資于貨幣市場，提供給客戶一種類似活期存款流動性的現(xiàn)金管理工具，幫助客戶實(shí)現(xiàn)現(xiàn)金流動性管理的同時(shí)，運(yùn)用盡可能保證資產(chǎn)安全性和流動性的策略，獲取穩(wěn)健收益。

7、中銀智富理財(cái)計(jì)劃

“中銀智富理財(cái)計(jì)劃”在中國銀行投資理財(cái)產(chǎn)品中為非保本浮動收益型理財(cái)產(chǎn)品，募集資金主要通過銀信合作平臺投資于信托公司設(shè)立的單一資金信托計(jì)劃，用于認(rèn)購目標(biāo)企業(yè)的股權(quán)，并在既定的投資期限內(nèi)，通過股權(quán)轉(zhuǎn)讓等方式實(shí)現(xiàn)投資收益。

8、代客境外理財(cái)產(chǎn)品

“代客境外理財(cái)”業(yè)務(wù)是指中國銀行秉承“全球服務(wù)、創(chuàng)造價(jià)值”的經(jīng)營理念，貫徹市場化、規(guī)范化及充分的信息披露原則，募集有投資經(jīng)驗(yàn)的投資者的資金在境外進(jìn)行規(guī)定的金融產(chǎn)品投資，從而為投資者拓寬投資渠道、把握投資機(jī)遇。

只有充分的了解中國銀行投資理財(cái)產(chǎn)品每一款的詳細(xì)屬性及特點(diǎn)，再結(jié)合自身的經(jīng)濟(jì)條件和需求選擇正確的理財(cái)產(chǎn)品！

人們生活水平的不斷提高，選擇理財(cái)?shù)呐笥岩苍絹碓蕉?，從最早傳統(tǒng)的銀行理財(cái)，到保險(xiǎn)理財(cái)再到現(xiàn)在的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)，理財(cái)產(chǎn)品和方式可謂是層出不窮，近期的理財(cái)產(chǎn)品中也一直是花樣百出，不過可以明確的看出，近期理財(cái)產(chǎn)品主打的也都是以短期理財(cái)產(chǎn)品為主的。

近期理財(cái)產(chǎn)品收益整體不佳：

近期理財(cái)產(chǎn)品中銀行理財(cái)收益呈現(xiàn)下降趨勢,短期理財(cái)產(chǎn)品的收益基本徘徊在4%-5%。而草根理財(cái)神器“寶寶軍團(tuán)”的收益率也全面告跌,徹底揮別了輝煌的6%時(shí)代。

“4月份的收益率跌得很厲害,6%的產(chǎn)品已經(jīng)看不到了。”長期購買銀行理財(cái)產(chǎn)品的韓女士表示,3月份一個月期的理財(cái)產(chǎn)品還有5.2%的收益,但現(xiàn)在同期產(chǎn)品的收益率已經(jīng)跌落到了4.6%。普益財(cái)富的監(jiān)測數(shù)據(jù)顯示,4月12-18日的一周里,64家商業(yè)銀行共發(fā)行了691款理財(cái)產(chǎn)品,平均預(yù)期收益率較上一周小幅下滑。為此,業(yè)內(nèi)人士表示,近期銀行間市場資金面處于較為寬松的態(tài)勢,因此各期限類型的理財(cái)產(chǎn)品收益水平普遍下降,其中1個月以下期限類型下滑幅度最大。

值得關(guān)注的是,除了傳統(tǒng)的銀行理財(cái)產(chǎn)品,新興的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)“寶類”產(chǎn)品的收益率也在下跌。數(shù)據(jù)顯示,截至4月18日,互聯(lián)網(wǎng)寶類產(chǎn)品收益已全部降至6%以下,收益最高的“掌柜錢包”收益為5.98%,而嘉實(shí)活期寶、中銀活期寶、余額寶、微信理財(cái)通等產(chǎn)品收益則早在兩周以前就已降至6%以下。

互聯(lián)網(wǎng)近期理財(cái)產(chǎn)品：

其中包括支付寶推出的“余額寶”，網(wǎng)易推出的“現(xiàn)金寶”，蘇寧推出的“零錢寶”，以及百度推出的“百發(fā)”，微信推出“理財(cái)通”，還有支付寶二代“元宵理財(cái)”，更讓人驚奇的是陸金所也在今年推出了“陸金寶”。

1月21日余額寶的七日年化收益在6.423%，而隨后幾天理財(cái)通上線后的七日年化收益已經(jīng)達(dá)到了7.902%!僅1月22日首發(fā)當(dāng)天，微信理財(cái)通存入的資金規(guī)模已超過8億元。據(jù)統(tǒng)計(jì)同樣的產(chǎn)品，只有百度百發(fā)在一定時(shí)期七日年化收益超過7，匯添富現(xiàn)金寶、廣發(fā)基金天天紅等貨幣基金的7日年化收益率在6%-6.9%之間，華夏基金活期通為7.0310%，理財(cái)通在收益率上仍具優(yōu)勢。

2月9日，支付寶悄然開始了“元宵理財(cái)”的預(yù)約，并在今日(2月14日元宵節(jié))上午公開發(fā)售。與之前的余額寶相比，元宵理財(cái)?shù)陌l(fā)布顯得十分低調(diào)。元宵理財(cái)是一款定期為1年的理財(cái)產(chǎn)品，根據(jù)官方介紹，預(yù)期年收益率為7%，同時(shí)承諾這款理財(cái)產(chǎn)品是保本保底的。但據(jù)支付寶工作人員透露，元宵理財(cái)實(shí)質(zhì)上不過是一款萬能險(xiǎn)產(chǎn)品。萬能險(xiǎn)其實(shí)是一款保險(xiǎn)產(chǎn)品，兼具保障功能和投資價(jià)值。據(jù)了解，一般萬能險(xiǎn)的收益率大約在5%至6%之間。

據(jù)金融專家透露，萬能險(xiǎn)作為投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品，其保費(fèi)收入在進(jìn)入險(xiǎn)企專設(shè)的資金賬戶后，主要用于投資大額存款、國債等貨幣市場工具，其年化結(jié)算利率呈波動狀態(tài)。所以，萬能險(xiǎn)一般有1.7%到2.5%的保底收益，但這之上的收益卻并不能保證。因而，實(shí)質(zhì)為萬能險(xiǎn)的元宵理財(cái)，并不能保證收益率都達(dá)到7%，只能保證1.7%-2.5%的收益率。 

不管是什么樣的理財(cái)產(chǎn)品，我們不難看出，近期理財(cái)產(chǎn)品主打的還是以互聯(lián)網(wǎng)形式的短期理財(cái)產(chǎn)品，以電商形式的理財(cái)產(chǎn)品銷售平臺也越來越多，如開心保理財(cái)?shù)葹榘傩仗峁┒鄻踊睦碡?cái)資訊和近期理財(cái)產(chǎn)品，專家建議，在保證互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境安全的情況下，可以適當(dāng)?shù)倪x擇。