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保險理賠如何實現(xiàn)車損險理賠權(quán)益最大化: 摘要：由于車損險可以使車輛在各種各樣的交通事故中受到損傷時得到相應(yīng)的賠償，而成為每一位車主投保商業(yè)車險時幾乎都會選擇的險種。但是車主在投保時，不注意了解和掌握車損險理賠的范圍，時常忽略車損險不計免賠險，致使理賠權(quán)益大打折扣。有沒有更好的辦法，以實現(xiàn)車損險理賠權(quán)益的最大化？還是聽聽保險專家的建議吧。車主投保車損險的目的，就是指望在車輛發(fā)生事故后，車輛的損失能夠得到相應(yīng)的賠償。車損險就是指被保險人或其允許的駕駛員在駕駛保險車輛時發(fā)生保險事故，造成保險車輛受損，保險公司在合理范圍內(nèi)予以賠償。但是，細(xì)心研究過車損險保險條款的車主會發(fā)現(xiàn)，車損險在有些情況下是不予理賠的。簡單歸納一下，起碼有以下幾種不予理賠的情形：一是地震不賠。遵循了大部分財產(chǎn)保險都不保地震責(zé)任的慣例，在覆蓋了大多數(shù)自然災(zāi)害之后，車險條款中也剔除了地震。一直以來，保險公司對地震險業(yè)務(wù)向來小心翼翼。由于缺少數(shù)據(jù)和經(jīng)驗，保險監(jiān)管部門也不鼓勵保險公司承保。二是精神損失不賠。大部分保險條款會有類似的規(guī)定，保險公司缺乏針對精神傷害的定損標(biāo)準(zhǔn)。因保險事故引起的任何有關(guān)精神賠償視為責(zé)任免除。三是酒后駕車、無照駕駛、未年檢不賠。在這些情況下，司機(jī)并不具備上路行駛的資格，嚴(yán)重違反交通法規(guī)。此外，如果駕駛員與準(zhǔn)駕車型不符、實習(xí)期上高速等情形，保險公司也會拒絕賠付。四是發(fā)動機(jī)進(jìn)水后再啟動造成損壞不賠。因為保險公司認(rèn)為，車輛行駛到水深處，發(fā)動機(jī)熄火后，如果司機(jī)又強(qiáng)行打火造成損壞，屬于操作不當(dāng)造成的，不在賠償范圍之內(nèi)。五是部分零件被偷不賠。如果不是全車被盜，只是零部件如輪胎、音響設(shè)備、車標(biāo)等被盜，車主只能自認(rèn)倒霉。保險公司通常規(guī)定“非全車遭盜搶，僅車上零部件或附屬設(shè)備被盜竊、被搶劫、被搶奪、被損壞”為除外責(zé)任。六是爆胎不賠。汽車輪胎單獨損壞，保險公司不予賠償。但因輪胎爆裂而引起的碰撞、翻車等事故，造成車輛其他部位的損失，保險公司會負(fù)責(zé)賠償。七是放棄追償權(quán)不賠。與其他車輛發(fā)生碰撞時，且責(zé)任在對方，不能放棄向?qū)Ψ揭筚r償?shù)臋?quán)利。一旦放棄了向第三方追償?shù)臋?quán)利，也就放棄了向保險公司要求賠償?shù)臋?quán)利。不論是保險法，還是保險條款中都有這樣的規(guī)定。八是改裝后的添加設(shè)備不賠。汽車經(jīng)改裝，添加音響、冰箱、尾翼、行李架等設(shè)備，一旦撞車造成損失，保險公司也不會對這些新增加的設(shè)備賠償。九是修車、收費、停車期間的損失不賠。因為在此期間，收費、停車場或營業(yè)性修理廠有責(zé)任妥善保管維修好車輛，如果因保管人保管不善造成碰撞、被盜等損失，保險公司都會拒賠。十是誤撞自家人不賠。保險中所謂“第三者”排除了以下四種人：即保險人、被保險人、本車發(fā)生事故時的駕駛員及其家庭成員、被保險人的家庭成員。萬一駕車時碰傷了自家人，只能自己負(fù)責(zé)。上述這些情況，如果平時意識不到、注意不夠，很容易造成理賠中的被動，應(yīng)該引起廣大車主的高度重視。除此之外，不注重投保車損險不計免賠險，也會使車損險理賠權(quán)益難以得到全面保障。眾所周知，車損險都規(guī)定有一定的免賠率。一般情況下，保險公司在針對車損險理賠的時候會免賠15%，這是條款中事先約定的。車損險不計免賠險這個時候就開始發(fā)揮作用了。如果車主在投保車損險時一并投保了不計免賠險，那么無論車主在事故中承擔(dān)多大的責(zé)任，保險公司都會向車主支付全部的保費，而不會出現(xiàn)出險后賠不夠的情況。也就是說，車損不計免賠險就是讓車損險免賠15%的條款失去效應(yīng)，車主可以得到相應(yīng)損失百分之百的賠償。作為車險的一個附加險種，車損不計免賠險的主要作用在于將發(fā)生事故后的部分責(zé)任轉(zhuǎn)嫁給保險公司，以降低個人承擔(dān)的風(fēng)險和金額。由于這個附加險能夠幫助獲得全面的保障，而費率卻相對便宜，所以一經(jīng)推出就很受車主歡迎。值得注意的是，盡管不計免賠險能將車主的事故責(zé)任所承擔(dān)的免賠金額全部轉(zhuǎn)嫁給保險公司，但不計免賠險對加扣免賠率、附加險免賠率以及某些特定事故的免賠率是沒有效用的，車主應(yīng)該知道不計免賠險的除外責(zé)任，避免發(fā)生理賠糾紛。總之，車主要根據(jù)自己和愛車的實際來確定是否投保車損險不計免賠險，并格外關(guān)注一些限制性的條款，以實現(xiàn)理賠權(quán)益的最大化。; #車險 #車損險理賠 #理賠權(quán)益
2024-09-03 16:23:22

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