約有28項符合搜索保險保障的查詢結(jié)果，以下是第11-20項。
認識保險 戶外旅游醫(yī)療保險保障安全出游
摘要： 春節(jié)馬上來臨，很多人開始計劃自己的春節(jié)假期旅游。如今，假期旅游保險專家提醒消費者注意做好安全保障。出門在外，不可預(yù)知的風(fēng)險很多，對此，游客需做好安全防范，購買旅游醫(yī)療保險至關(guān)重要。

　　 保險事故回顧

剛剛過去的“十一”黃金周，"遇險"竟成為媒體報道最多的字眼：云南迪慶藏族自治州香格里拉縣境內(nèi)兩車相撞，6死4傷；新疆"車師古道探險"活動中31人被困大風(fēng)雪；36名武漢游客受困蘄春山；內(nèi)蒙古庫布齊沙漠中，青年女子小倩不幸遇難。 海外的旅游總是讓人興奮與激動的。沒有工作的擾心，沒有生活中的煩惱，去一個您從來沒有去過的國家訪問、學(xué)習(xí)或觀看，了解到這個國家不同的文化與傳統(tǒng)，看到與自己生長的地方不一樣的地方與人，怎么想都覺得是那么新鮮！但是萬分之一的健康隱患仍然存在。 據(jù)不完全統(tǒng)計，目前需要辦理旅游醫(yī)療保險的歐洲國家主要有：法國、意大利、葡萄牙、瑞士、奧地利、荷蘭、希臘、丹麥、瑞典、捷克、芬蘭、波蘭、挪威、冰島、奧地利、比利時、匈牙利、西班牙、斯洛伐克、斯洛文尼亞等。 除之之外，其他國家的大體情況是：美國必須購買旅游醫(yī)療保險；英國不強制購買旅游醫(yī)療保險；日本登記戶口后就可享受旅游醫(yī)療保險；愛爾蘭也需要購買旅游醫(yī)療保險；去韓國的學(xué)生讀書時，學(xué)費中會包含醫(yī)療保險；新加坡的學(xué)校也會幫留學(xué)生購買醫(yī)療保險等。

　　 選購旅游保險的方法

如果今年您計劃出國，那么健康的海外旅游保險是很有必要的。很多人認為他們在國外購買的保險中已經(jīng)包括了重大疾病或意外傷害險，因此他們對海外旅游醫(yī)療保險并不在乎，事實上有些時候重大疾病或意外險是不夠的。 如果你計劃要加入的這個旅游社不提供旅游醫(yī)療保險，建議您最好貨比三家，選擇適合您需要和佻的旅程的旅行社。如果你正計劃向發(fā)達國家出行，醫(yī)療費用方面的保險自然是不可缺少的；但如果您正計劃訪問一個發(fā)展中國家，最好也先了解這個國家的衛(wèi)生政策等。 很多出國旅行的游客都會購買航空意外險，為自身購買一份安全保障。其實，空難僅僅是境外安全問題的極端體現(xiàn)，要是碰上班機延誤、行李遺失、水土不服、患上流感等諸多麻煩事，足以讓人游興全無。 在保障安全的情況下，如何安心出游成為旅游者們最為關(guān)心的問題。在目前而言，出境游客購買出境醫(yī)療保險獲得一份國際救援保障服務(wù)，可以說是針對海外遇險最有效、最經(jīng)濟也是最為普遍的應(yīng)對辦法。 雖說消費者出國購買保險的意識在逐步加強，參團旅游者大部分都會有“自帶”保險，但相比國外，中國出境旅游者的保險意識依然遠遠落后。 相關(guān)資料顯示：在歐美一些國家購買出境醫(yī)療保險的比例為90%；在中國香港也達到50%；而在內(nèi)地，即使旅游業(yè)發(fā)達的上海，出境醫(yī)療保險購買率僅有1.5%。因此，打算出境旅游的游客應(yīng)重點關(guān)注出境醫(yī)療保險，確保快樂出國游玩。 購買出境醫(yī)療保險需要考慮出境的天數(shù)、保障范圍額度以及旅行目的地國家消費標(biāo)準(zhǔn)等幾大因素。消費者應(yīng)根據(jù)自己的經(jīng)濟實力，量體裁衣購買滿足自己風(fēng)險保障需求的險種，同時盡可能選擇大保險公司的保險品種。 現(xiàn)在，許多人外出旅游時，一般都購買旅游意外險，其保費通常在２０元至１００元，但購買時特別要注意其免責(zé)條款，了解哪些高度危險和探險活動是免賠的。除旅游意外險外，還有三種保險也可根據(jù)旅游者個人情況決定取舍。一是交通意外險，旅游途中如果要經(jīng)過路況復(fù)雜地段或乘坐交通工具的時間占據(jù)較大份額，不妨選擇這個保險，相對于航空意外險，其性價比還是比較高的，不足之處在于，它只承擔(dān)投保人乘坐交通工具時發(fā)生意外后的理賠。二是航空意外險，一些人外出旅游乘坐飛機較多，可選擇買２０元一份的航空意外險。三是旅游救助保險，許多保險公司都有與國際救援中心聯(lián)手推出的旅游救助險種，投保人在遭遇意外時還可以得到及時、有效、專業(yè)的救助。

　　 最后是車輛保險：

車輛保險應(yīng)至少包括車損險、盜搶險、交強險等主要險種，要注意自駕游期間應(yīng)做到“車人共保”，車上人員險也不可缺少，在選擇保險公司時應(yīng)選擇能夠提供異地救援服務(wù)的公司。
2024-09-03 16:23:22
認識保險 長安保險重視食品安全保障
摘要：近年來，食品安全成為社會關(guān)注的熱點，“食品安全責(zé)任保險”也應(yīng)運而生。國內(nèi)率先推出“食品安全責(zé)任險”業(yè)務(wù)的長安責(zé)任保險股份有限公司受到食品產(chǎn)業(yè)界高度關(guān)注。“食品安全責(zé)任險”是由食品生產(chǎn)、流通領(lǐng)域企業(yè)投保，一旦被保險企業(yè)因疏忽和過失導(dǎo)致消費者人身權(quán)益受到侵害，損失將由保險公司承擔(dān)。

長安保險在山東啟動食品安責(zé)險試點

2012年11月20日，隨著長安責(zé)任保險股份有限公司（以下簡稱“長安保險”）總裁劉智等人向山東省青州市14個學(xué)校幼兒園餐廳、16家餐飲企業(yè)、1家食品加工企業(yè)頒發(fā)“承保食品（餐飲）安全責(zé)任保險”標(biāo)識牌，該公司食品安全責(zé)任強制保險制度試點工作在青州首度啟動。長安保險為搞好此項強制保險制度試點，做了大量調(diào)研和實際準(zhǔn)備工作。選擇青州市作為首批試點地區(qū)，一是當(dāng)?shù)卣匾暎诮?ldquo;預(yù)防為主、全程覆蓋、權(quán)責(zé)明晰、協(xié)同高效、保障有力”的食品安全監(jiān)管機制，而商業(yè)保險正是這一新型食品安全監(jiān)管機制的有機組成部分；二是青州市餐飲服務(wù)和食品加工企業(yè)對投保“食品安全責(zé)任險”有內(nèi)在需求，期盼通過踴躍投保，在百姓心中樹立“誠信為上”的金字招牌。青州市食品藥品監(jiān)管局負責(zé)人說，長安保險試點工作首選青州，有助于青州建設(shè)治理食品安全的長效機制。食品安全從種養(yǎng)到餐桌，中間的環(huán)節(jié)很多，每一個環(huán)節(jié)都有受到污染的可能，每一個環(huán)節(jié)都存在食品安全風(fēng)險。從以往的經(jīng)驗教訓(xùn)看，遠到奶制品的“三聚氰胺”事件，近到某省連續(xù)幾次的小學(xué)生集體食物中毒，都沒有走出“企業(yè)肇事，政府買單”的怪圈。而“食品安全責(zé)任強制保險制度”將有效地實現(xiàn)風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁，并使食品安全事件受害人及時得到經(jīng)濟賠償。據(jù)悉，青州市目前持有餐飲服務(wù)許可證的餐飲單位有1818家，其中大型餐飲企業(yè)20家、中小餐飲店1521家、企事業(yè)單位食堂40家、學(xué)校及幼兒園食堂105家、小飯桌75家。目前，長安保險已針對餐飲機構(gòu)數(shù)量、規(guī)模、種類的不同，研究出餐飲業(yè)每年保費多少、一旦出現(xiàn)餐飲食品安全事故累計賠付多少、小型餐飲又如何參保等可行性方案。該市食品、藥品監(jiān)管部門表示，將在短期內(nèi)以試點示范帶動全面試行，讓“食品安全責(zé)任強制保險”早日成為全市消費者信得過的安全屏障。長安保險：為泉城食品安全保駕護航。長安責(zé)任保險股份有限公司濟南中心支公司總經(jīng)理李峰表示，食品安全責(zé)任險不只是一種保險產(chǎn)品，更是食品安全治理中的重要一環(huán)。長安責(zé)任保險希望以“泰山宣言”活動為契機，呼吁加強食品安全治理的多方協(xié)作，并借助食品安全這一社會熱點提升責(zé)任險的關(guān)注度。適用范圍：餐飲行業(yè)、食品生產(chǎn)流通行業(yè)。長安責(zé)任保險股份有限公司濟南中心支公司總經(jīng)理李峰告訴記者，食品安全責(zé)任險隨《食品安全法》的出臺而誕生，屬于比較新的一類險種，適用于依法注冊且有固定經(jīng)營場所，從事餐飲行業(yè)，以及食品生產(chǎn)、加工、流通并取得相應(yīng)許可證的企業(yè)。對于投保食品安全責(zé)任險的企業(yè)，其在經(jīng)營場所內(nèi)所生產(chǎn)、銷售食品，或現(xiàn)場提供食品時，因疏忽、過失致使消費者人身傷亡的，依法應(yīng)由被保險人承擔(dān)的經(jīng)濟賠償責(zé)任，將由保險公司承擔(dān)。長安保險以食品安全責(zé)任險為突破，提升責(zé)任險關(guān)注度。業(yè)內(nèi)人士分析，目前國內(nèi)食品企業(yè)投保食品安全責(zé)任險的比例較海外市場還有待提高。未來投保食品安全責(zé)任保險比例提升，在主管部門指導(dǎo)下推行將是大勢所趨。長安責(zé)任保險希望通過參與本次活動，呼吁社會提高對責(zé)任險這一類險種的關(guān)注。長安保險將通過食品安全這一社會熱點，繼續(xù)做好食品安全責(zé)任險，推動責(zé)任險市場的發(fā)展完善。相關(guān)鏈接：山東長安保險完成萬件賠案清理2012年7月，長安責(zé)任保險山東分公司徹底完成了萬件未決賠案的清理工作。據(jù)介紹，自開業(yè)以來該公司共積壓未決賠案10500件，其中已決未付4213件，未決6287件。針對這種現(xiàn)狀，該公司下發(fā)《關(guān)于印發(fā)加強車險未決賠案清理考核工作的通知》和《關(guān)于理賠條線考核辦法的通知》，對全轄理賠崗位員工工作情況進行量化考核。2012年4月，該公司根據(jù)一季度未決案件清理情況，對未完成任務(wù)指標(biāo)的中心支公司理賠人員進行了處罰；5月又分別對已完成任務(wù)指標(biāo)和未完成任務(wù)指標(biāo)的中心支公司負責(zé)人和理賠負責(zé)人進行了獎勵和處罰。
2024-09-03 16:23:22
購買保險 孝敬父母安度晚年 中老年人買什么保險最保障？
摘要：兒女長大成人以后，總想給父母買最好的東西，以回報他們的養(yǎng)育之恩，表表孝心。最近時下為父母買保險成為老年人生活的一種保障，不僅體現(xiàn)了孝敬父母的心意，更讓父母老有所養(yǎng)，安度晚年。在投保人在選擇保險產(chǎn)品以前，首先應(yīng)該確定您更側(cè)重于解決哪方面的問題，是意外風(fēng)險，生病醫(yī)藥費，還是安度晚年的養(yǎng)老費。然后，您可以選擇一位專業(yè)的保險代理人，針對您的需求不同，代理人會給您不同的解決方案，最好能根據(jù)您父母的具體情況，量身定做保險方案。70后的孫先生已經(jīng)在北京打拼了多年,目前在一家體面的外企做財務(wù)經(jīng)理。即將而立的孫先生雖然收入不低,但是家庭負擔(dān)很重,房屋貸款、培育孩子、贍養(yǎng)父母等,哪一部分花費都不少。由于和妻子都是獨生子女,需要贍養(yǎng)四位老人,孫先生感到了肩上擔(dān)子更為重大。為使雙方父母老年生活更好地得到保障,孫先生考慮為老人購置保險。那么究竟應(yīng)該如何為老人買保險呢？保費與收益“倒掛”,16年才能收回成本人往往是遇到問題才去找尋解決的辦法,中老年后人們即將面臨退休養(yǎng)老的問題,身體各方面也在變差,此時足夠的養(yǎng)老金和疾病醫(yī)療保障顯得尤為重要。然而到中老年才考慮購買養(yǎng)老保險和疾病保險,時機已經(jīng)不適宜了。中老年人購買的養(yǎng)老保險往往存在很多局限性,其中最主要的是保費與保金收益“倒掛”的現(xiàn)象。收益“倒掛”是指投保人繳費期滿后,所繳納的總保費之和小于被保險人能夠獲得的各項保障以及收益之和。隨著年齡的增長,人到中年后身體各項機能都在逐漸下降,出現(xiàn)疾病的概率不斷上升,與之相應(yīng)的保險公司推出此種產(chǎn)品獲得收益的風(fēng)險也相應(yīng)的會很高。保險公司為了規(guī)避保險產(chǎn)品的風(fēng)險獲得收益,通常會利用降低購買保險顧客的保費收益的方法來分攤轉(zhuǎn)移部分風(fēng)險給客戶本身。孫先生讓保險代理人制作了份保險方案,要給父母分別購買一份每月繳費2000元養(yǎng)老保險,持續(xù)繳費10年,才能夠在父母60歲時收到保險公司的養(yǎng)老保險,可是相較于起初繳納的保費每月2000元,孫先生的父母每月只能獲得最多1260元的保險金?？紤]到相應(yīng)的通貨膨脹消費水平的提高,保險金的實際價值只會更低。即使算上每年末保險公司發(fā)的相應(yīng)保險分紅,至少父母76歲后,才能收回投資養(yǎng)老保險的成本。此外保險公司還提高了年過半百者在重大疾病等險種中作為被保險人的門檻,投保前要求超過50歲的投保人到指定醫(yī)療機構(gòu)接受體檢,有一兩項體檢指標(biāo)不合格者,便不能參與投保。雖然說人到中老年后投保養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險等已不再劃算,但是適當(dāng)?shù)谋ｋU產(chǎn)品仍能夠為中老年人的生活增加一份保障,比如人身意外保險等。養(yǎng)老、大病險不適宜,意外險很重要隨著年齡增長人們身體逐漸衰弱,擦傷、扭傷或者骨折發(fā)生概率大大增加,另外交通事故、意外跌傷、火災(zāi)等風(fēng)險也處處存在,因此為中老年人備好人身意外險尤為重要。保險公司在設(shè)置老年人保險時,對于醫(yī)療、重大疾病保險的要求很多,設(shè)置了包括年齡、是否有重大疾病史等作為設(shè)置保險金的相關(guān)依據(jù),而對于老年人的意外險的限制較少。老年人可以花很少的保費便能得到一份安全保障。為老年人購買保險和給年輕人買保險不一樣，選擇時應(yīng)掌握以下幾個竅門：首先，老年人遭受意外傷害的概率要高于其他年齡段，因此老年人應(yīng)將意外傷害保險作為投保的首選品種。意外傷害保險具有保費低、保障高特點，而且老年人在65歲之前購買意外傷害保險，保費不需多繳，保障一樣不少。其次，應(yīng)考慮購買住院醫(yī)療保險或者綜合醫(yī)療保險。由于人到老年后患病的幾率增高，購買一份健康保險就變得非常重要。但是，由于保險的一般規(guī)律是，同一種保險，越年輕的人所繳保費越少，保額相對越高，而年紀(jì)越大的人，所繳保費越多，保額相對越低。有些保險因為投保年齡過大，會出現(xiàn)保費與保額的“倒掛”現(xiàn)象，也就是說，所繳保費可能超過保額，特別是重大疾病險。綜合這些情況，對于絕大部分老年人來說，投保重疾險不劃算，購買住院醫(yī)療保險或者綜合醫(yī)療保險比較合適。可以買點一些意外險，年紀(jì)大的人容易骨質(zhì)疏松，那相對意外發(fā)生的概率會高一點，所以足夠的意外險也是必不可少的。如果考慮到以后養(yǎng)老險的話，一般以短期繳費，返還終身的險種為主要考慮的方面，如果是想留給小孩的話，可以買點終身壽險或者定期壽險。至于重疾和醫(yī)療險，由于年齡問題，基本上保險公司不會提供了。
2024-09-03 16:23:22
認識保險 養(yǎng)老保險可以退嗎？損失如何降低？
摘要： 購買保險是為了購買保障，選擇保險一定要根據(jù)自己的情況，從實際出發(fā)，才能得到適合的保障?？墒?，當(dāng)特殊情況下不得不終止保險時，我們該怎樣做減輕我們的損失呢？ 養(yǎng)老保險交不起了，以前交的能退嗎？沒到退休年齡病逝，養(yǎng)老保險咋退回？ 昨日，記者咨詢了沈陽市養(yǎng)老保險管理中心，對大家的一些關(guān)于保險方面的問題，給予了解答。 市民陳女士：養(yǎng)老保險實在交不起了，以前交的能退嗎？ 根據(jù)政策規(guī)定，只有下列情況可辦理退付：一是出國定居，二是在職死亡，三是達到法定退休年齡時繳費不足15年。若不符合以上條件，是無法辦理退付的。 每個人的個人情況各有不同，對保險的具體要求也有不同。有些朋友在選擇養(yǎng)老保險時，如有些朋友想退養(yǎng)老保險可以嗎，又該如何辦理。 專家分析： 商業(yè)保險是可以退保，不過將會損失很多，退回的現(xiàn)金也不多，而且保障也會沒有的。社保只是很基本的保障，商業(yè)險才是完整的補充，兩者之間是不沖突的。多有多買，小有小買，按照自己的經(jīng)濟能力選擇適合自己的保險，保證意外發(fā)生后能最大程度減輕對家庭生活的震蕩 社保是:社會保險它主要包括:養(yǎng)老,失業(yè),工傷,醫(yī)療,生育等等 具體的分擔(dān)比例如下： (養(yǎng)老)-單位20%個人8% (失業(yè))-單位1.5%個人0.5% (工傷)-制造業(yè)單位0.8%（企業(yè)性質(zhì)不同，會有調(diào)整） (醫(yī)療)-單位10%個人2%+3元 (生育)-單位0.8% 社保是國家級的，一個人一生只有一個賬號就是你的身份證號，所以無論在哪里買都是一樣的。 只要交到十五年就行了，你在浙江買的社保，和深圳買的只要交夠十五年就行了，到時養(yǎng)老時決定在哪里養(yǎng)老了合并在一起就行了。 專家分析： 一般人員的保險計劃 客戶資料：陳小姐，25歲，文員，月均收入2400元 年繳保費：4000元 客戶需求：做著一份算是穩(wěn)定的工作，工資年收入是3萬左右，有社會的養(yǎng)老保險。主要關(guān)注的是健康和所有醫(yī)療費用（門診+住院）的報銷和意外險，養(yǎng)老也是我所考慮的一個方面。有無分紅并不重要，主要是想在醫(yī)療費用不要負擔(dān)太重和將來有個保障。保險預(yù)算是3000-4000元 保障需求分析一、 買保險一般是從幾個方面考慮：1、意外保障，這是最基本的。2、醫(yī)療保障，包括普通疾病醫(yī)療和重大疾病醫(yī)療。3、生命保障：包括身故或全殘保障，以及養(yǎng)老保障。這三個方面的結(jié)合，就成為一個全面的保障三角。缺少其中一個邊，就會產(chǎn)生保障空白。二、 從客戶所提供的資料，結(jié)合佛山本地的醫(yī)保政策?？蛻羰怯嗅t(yī)保的，醫(yī)保提供以下方面的保障：1、 感冒去醫(yī)院看病，這是社保局統(tǒng)一為購買社保的城鎮(zhèn)職工統(tǒng)一參保各區(qū)的《居民醫(yī)療門診》，主要是提供疾病方面的門診藥費報銷和少數(shù)幾種常見的檢查項目的費用報銷。各區(qū)的可報銷范圍是有區(qū)別的。同時報銷比例還與醫(yī)院級別有關(guān)。2、 疾病住院：如果因為疾病需要住院，是可以到到轄區(qū)內(nèi)的醫(yī)保定點醫(yī)院住院，并且根據(jù)不同級別的醫(yī)院有不同的起付線（絕對免責(zé)），對于超過起付線，并且符合醫(yī)保范圍的醫(yī)療，由醫(yī)保和個人共同按比例承擔(dān)。個人仍然承擔(dān)一部分醫(yī)療費。3、 對于非疾病方面的門診或住院，或由第三方責(zé)任人造成的意外傷害所需要的門診或住院，醫(yī)保是不給報銷。 因此，通過商業(yè)保險將意外醫(yī)療和疾病住院起付線以下及個人按比例承擔(dān)部分的費用風(fēng)險，轉(zhuǎn)移給保險公司是首先考慮的問題。三、 重大疾病保障。重大疾病是危害年輕人生命的一個重要因素，從過去保險公司的理賠數(shù)據(jù)顯示，重大疾病的高發(fā)期在青壯時期，并且以惡性腫瘤占的比例較高。以現(xiàn)在的醫(yī)療費用計算，最少是需要10萬的費用。所以如果一旦患上重大疾病，將會對家庭的經(jīng)濟產(chǎn)生巨大的壓力，所以通過商業(yè)保險將重大疾病的風(fēng)險轉(zhuǎn)移出去是第二個要考慮的問題。四、 父母將子女養(yǎng)育成人，將平生的大部分積蓄花在子女的教育上，所以有工作能力后，孝順父母是做子女要做考慮的。如果父母健康平安，可能不需要子女的幫助就可以解決，但如果發(fā)生重大的事情，子女仍然是一個依靠的對象，而子女的幫助能力在于工作能力提供的收入，但如果因為一些事故導(dǎo)致失能或身故，對父母來說無疑是失去了一個依靠或者是加大的負擔(dān)。所以為自已準(zhǔn)備相當(dāng)于年收入5～10倍的身故保障是第三個要考慮的問題。五、 當(dāng)平平安安到了退休年齡，為養(yǎng)老提供充足的生活費，保證生活水平不下降，是需要考慮的，年輕時為了工作努力，過度的勞累積累，小病小痛這個時侯也會多起來。因此，如果這個時侯保險公司將自已年輕時存的本金和利息返還給自已，無疑是雪中送碳。所以適當(dāng)?shù)谋Ｕ掀谙?，有一筆滿期金返還，可以及時使用，是保險費用支出所要考慮的第四個問題。
2024-09-03 16:23:22
購買保險 保險小常識：人身保險避免從眾消費
摘要：面對市場上品種繁多的保險產(chǎn)品 ，許多消費者表示有點眼花繚亂。有的人缺乏保險知識，常常會陷入投保誤區(qū)。專家提醒：投保時需要理性選擇，合適最佳。

　　人身保險消費誤區(qū)

從眾消費——別人買啥我買啥由于不具備專業(yè)保險知識，又不信任保險代理人的“推銷”，于是很多消費者習(xí)慣于從眾投保。即親戚朋友買了哪個保險，說哪個保險好，我就買哪個。更有甚者，在“險種從眾”的基礎(chǔ)上，少數(shù)消費者還在保額上展開“身價”攀比：你買了這個，我也買，而且保額還比你高，這證明我“身價”高！這種心態(tài)非常不可取，保險消費是一個分階段的動態(tài)評估過程。即便是年齡、職業(yè)、收入狀況非常相似的消費者，其保險規(guī)劃也會因家庭結(jié)構(gòu)、身體條件、資產(chǎn)配置不同而有很大差異，需要具體問題具體分析。所以說，人身保險消費應(yīng)請保險公司進行量體裁衣式的專業(yè)設(shè)計。感性消費——較少理性判斷這一問題主要表現(xiàn)在三個方面：一是只關(guān)注對保險產(chǎn)品的概要性認知，不習(xí)慣閱讀保險合同條款。我們說買保險就是簽署了一份合同，對條款的認真閱讀才是保險消費決策的第一步，而且重點要把保險責(zé)任（什么情況下賠）和責(zé)任免除（什么情況下不賠）讀懂搞清；二是對保險公司的電話回訪敷衍了事。值得說明的是，對一年期以上新保單的電話回訪，是保險公司向消費者核實保單關(guān)鍵信息，告知消費者權(quán)利、義務(wù)并進行風(fēng)險提示的重要手段，是防止消費者受到銷售誤導(dǎo)的重要防火墻，消費者一定要花費幾分鐘時間認真對待。三是投保后即將保險合同束之高閣，不聞不問。這種情況極易導(dǎo)致保險合同的隱性失效，在未來申請理賠時造成不必要的麻煩。我有社保，不需要商業(yè)保險社會保險的特點是低水平、廣覆蓋。其中社會醫(yī)療保險一般僅按一定比例賠付規(guī)定范圍內(nèi)的醫(yī)療費用，其余的將全部由個人承擔(dān)。而商業(yè)保險的好處是可以在一定程度上補充社會保險的不足。保險消費者可以在自己的預(yù)算范圍內(nèi)，量力購買商業(yè)保險，以確保在真的發(fā)生重大保險事故時不至于因社保的保障程度不夠而使自己和家庭陷入財務(wù)危機。視投?；貓舐视卸喔邅頉Q定購買與否沖著險種的投資回報或分紅水平而購買保險是不正確的保險消費理念。購買保險產(chǎn)品應(yīng)建立正確認識，應(yīng)為滿足自己對風(fēng)險保障的需求而不僅僅為了投資回報率及分紅水平高低而購買；應(yīng)該根據(jù)自己對養(yǎng)老、疾病、子女成長、生存、死亡、傷殘等方面的風(fēng)險需求，來選擇適合自己的人身保險。投資回報率及分紅水平高低與持有保單時間長短、市場環(huán)境、經(jīng)濟環(huán)境、公司經(jīng)營狀況等諸多客觀因素都有關(guān)系。投保者應(yīng)始終把享有風(fēng)險保障作為持有保險的根本目的，尤其不要因為投資回報率及分紅水平?jīng)]有達到預(yù)期而退保，從而使自己受到不必要的退保損失。

　　家庭人身保險怎么選擇

家庭風(fēng)險分析保險是為了讓家庭的潛在風(fēng)險能夠得到充分的轉(zhuǎn)移，對于普通工薪家庭來說，這些風(fēng)險主要包括資產(chǎn)變現(xiàn)中的風(fēng)險以及老年風(fēng)險問題。比如說在家庭現(xiàn)金流分析中，要對現(xiàn)有資源變現(xiàn)能力或者可靠性作審慎的檢查，一旦不幸事件發(fā)生家庭現(xiàn)金流是否發(fā)生負面變化？資產(chǎn)權(quán)利是否會遇到短期內(nèi)需要被迫變現(xiàn)的問題？變現(xiàn)之后可能會遭遇多少損失？這些問題都需要事先考慮清楚。老年風(fēng)險問題主要是指沒有準(zhǔn)備足夠的退休金，比如說僅憑統(tǒng)一的社保養(yǎng)老就會遇到這樣的問題?，F(xiàn)代人的壽命越來越長，增加了養(yǎng)老金的負擔(dān)，而晚年的健康問題還會使得這種負擔(dān)“雪上加霜”。因此，盡早啟動家庭的退休養(yǎng)老保險計劃才是解決老年風(fēng)險問題的最佳途徑。

　　保險保障需求分析

保險保障需要以家庭風(fēng)險分析為基礎(chǔ)，以家庭主要成員萬一不幸為條件的情景進行假設(shè)分析，要了解繼續(xù)實現(xiàn)主要家庭財務(wù)目標(biāo)所需要的資源缺口。一般來說，主要的保障型保險需求包括按揭貸款余額、子女教育金、家人未來的生活費以及其他一些費用需求。

　　如何選擇可行的人身保險組合？

人們尋求保險的目的通常是風(fēng)險保障、投資理財、遺產(chǎn)等方面，而年齡、教育程度、財富水平、風(fēng)險承受能力、其他投資安排等都會最終影響家庭保險配置的產(chǎn)品組合。因此，選擇可行的產(chǎn)品組合要把解決風(fēng)險保障作為購買保險的出發(fā)點，尤其是當(dāng)預(yù)算有限的時候，一定要符合家庭的基本情況，盡量避免功能上的重復(fù)。
2024-09-03 16:23:22
認識保險 暴雨洪澇災(zāi)害 家財險保護我們的愛家
摘要：當(dāng)房屋受損的時候，人們才發(fā)現(xiàn)以往一直忽略的家財險的重要性。保護愛家，加入家財險，它的重要性還有很多人不了解，接下來我們根據(jù)事實為大家介紹家財險，保障愛家遠離暴雨洪澇災(zāi)害造成的損失。5月以來，廣東、四川、重慶、貴州、江西等南方部分省份相繼遭受暴雨襲擊，重慶、貴州同時伴隨大風(fēng)冰雹天氣。截至目前,這次災(zāi)害過程已造成255萬人受災(zāi)，農(nóng)作物受災(zāi)10萬公頃，因災(zāi)死亡65人，失蹤14人，倒塌房屋近萬間。

　　一夜暴雨：剛裝修的新房“水漫金山”

拿暴雨比較嚴重的廣州來說，廣州市普遍出現(xiàn)大暴雨，5月6日晚8時至7日上午8時， 南湖一帶最大，錄得降水244.3毫米，破歷史同期紀(jì)錄。而且降水時間極其集中，普遍在不到6個小時的時間內(nèi)就出現(xiàn)了超100毫米降水，超過了廣州歷史上最強的90.5毫米。不但大街上成了一片汪洋，很多小區(qū)的車庫和一二樓的住宅都浸泡在水里。暴雨的范圍覆蓋了全市大街小巷。小于是廣州人，準(zhǔn)備今年十一結(jié)婚，在中山一路附近的一個小區(qū)買了一套房子。從春節(jié)后就開始折騰裝修新房。忙完3個月，終于把房子收拾得差不多了?？粗依镄路亢腿滦碌募译娫O(shè)備，想到幾個月后就要和心愛的女孩一起步入婚姻的殿堂，以后會生個孩子好好安定下來，小于的心里就像蜜一樣甜。但是5月6日的暴雨將小于幾個月的心血全部化為烏有。5月6日，廣州的暴雨將整個城市淹城一片，不光很多人的車全泡在水里報銷了，連小于的新房都不能幸免，由于樓層較低，大雨無聲無息的漫過房子，加上小于在當(dāng)天晚上住在父母家沒有回來，無法進行一些應(yīng)急措施， 遭水浸了50CM左右，房子剛鋪好的木地板全部泡湯，直接損失上萬元，幸好由于停電，小于家新買的電器沒什么事情，不然真的就虧大了?？吹綈鄢惨黄羌?，小于欲哭無淚。但是天災(zāi)所致，小于也生出一點安慰，只可惜當(dāng)時沒有聽一個朋友的話，購買家財險。

　　家財險：天災(zāi)中的房子“保護神”

也難怪小于后悔，其實家財險一直都是比較容易被忽視的保險。有調(diào)查數(shù)字顯示，最近4年來家財險最高的年保費比例還不到0.7%，從全國財險市場上來看，家財險所占的比重也僅維持在1%左右。而在國外，家財險的投保率多在70%以上，是僅次于機動車第三者責(zé)任險的第二大普及險種。其中保險意識淡薄，太過精打細算是家財險投保低最重要的原因。小于就是這樣的典型。但是新房剛專修好后，就有朋友告訴他最好買個保險以防萬一，說他們家樓層低，家財險涵蓋室內(nèi)盜搶險，這樣也安全些。小于看了看價格，覺得他們家房子每年投保八九百元，這錢還一點都拿不回來，一點都不劃算，所以也就想想，沒有實際去做，現(xiàn)在遭了險，才后悔莫極。家是溫暖的港灣，是我們生活的樂土。然而，當(dāng)我們辛苦打拼、精心購置，終于能在沙發(fā)上盡情享受生活的時候，我們是否想過家里還缺少什么嗎？當(dāng)遇上五月那種暴雨淹城的災(zāi)難，面對水淹地板、家電損壞這樣讓人傷心的經(jīng)歷時，我們是否能為自己的小窩做點什么？一個行之有效的辦法，就是為愛家購買一份合適的家庭財產(chǎn)保險。不管是自住房、還是出租房，或者租住別人的房子，每年只需花費幾十元或數(shù)百元購買愛財險，便能夠防范家庭可能出現(xiàn)的多種風(fēng)險，減少損失。那么，如何為愛家購買一份合適的家財險呢？

　　了解家財險賠償方式再決定投保額度

家財險的保障范圍涵蓋房屋、房屋附屬物（包括私人車庫、天臺等）、房屋裝修及服裝、家具、家用電器、文化娛樂用品。從種類上看，家財險可分為普通型和投資理財型。在家財險中，房屋建筑及附屬設(shè)備、室內(nèi)裝修在保險賠償時，采用的是按比例賠償方式，比如房屋價值10萬，如果不足額投保5萬，那么損失時就要按1/2的比例來賠償，投保10萬才可以得到全額賠償。所以要想得到充分的保險保障，就需要按重新建造或重新購置價值投保。其它財產(chǎn)，如家用電器、床上用品、服裝、家具等則按第一危險賠償方式賠償，即無論是否足額投保，在保險金額范圍內(nèi)按出險時的實際損失得到賠償。 所以室內(nèi)財產(chǎn)的投?？砂凑帐覂?nèi)財產(chǎn)的實際價格或者可能出現(xiàn)損失需要的修理費用進行投保。普通型以一年為期限，一份保單每年交一定數(shù)額的保費（一般為數(shù)百元），出險后經(jīng)保險公司核實后可獲賠。如陽光財險的“陽光e家財”，在保障房屋及室內(nèi)財產(chǎn)意外風(fēng)險的同時，還提供室內(nèi)財產(chǎn)盜搶、用電安全、水管破裂，以及由寵物、雇傭與家政引起的事故風(fēng)險保障。投資理財型的家財險則以兩年或三年為期限，一份保單幾千元至萬元不等。保險合同到期后，無論是否發(fā)生保險賠償，投保人均可領(lǐng)回全部保費，同時可獲得約定的投資收益。如安邦保險的“共贏2號投資型家財險”、人保的“金牛第三代投資保障型家庭財產(chǎn)保險”等。購買家財險需注意幾個要點：其一，不是所有家庭財產(chǎn)都可投保，如金銀首飾、字畫、古董等，保險公司一般不提供保障。其二，投保家財險沒有猶豫期，如果家里的大部分財產(chǎn)發(fā)生變更，應(yīng)及時到保險公司進行保單內(nèi)容變更，保費按天計算，多退少補。其三，一般家庭可選擇保費低、保障范圍廣的消費型家財險。如果房屋面積較大，或貴重物品較多，可以和保險公司協(xié)商獨立核保交納保費，量體裁衣購買合適的家財險。其四，因地震造成的財產(chǎn)損失，保險公司不予理賠。

　　根據(jù)風(fēng)險特點和發(fā)生概率選取投保種類

房屋建筑屬于最高價值的家庭財產(chǎn)，所以，其保費占比也是最大的。一般來說，房屋抗自然風(fēng)險系數(shù)高，但是也有意外發(fā)生。如暴雨、火災(zāi)、臺風(fēng)、泥石流等自然災(zāi)害都會給房屋或是配套設(shè)施如固定裝置的水暖、氣暖、衛(wèi)生、供水、管道煤氣及供電設(shè)備、廚房配套的設(shè)備等帶來不少麻煩，因此建議按照房屋的重置成本來投保。如果是租房住的家庭就不用擔(dān)心房屋建筑，因此中國平安專門推出的“租房居住”型家財險也便沒有設(shè)立此種項目。室內(nèi)裝修屬于怕水又怕火的財產(chǎn)，所以在投保時，我們最好附加“水暖管爆裂及水漬險”。水漬損失險可以保障因自來水及暖氣管道、水槽、引水道漏水，室內(nèi)空調(diào)、熱水器漏水，屋頂或陽臺漏雨、漏雪，下水道堵塞溢水，鄰居家漏水等意外造成財產(chǎn)的損失。水漬損失險的保費一般占主險(家財基本險)的10%左右，所以只需附加十幾或幾十元保費。租房住的家庭也不用考慮這方面。其它財產(chǎn)，如家用電器、床上用品、服裝、家具等，由于發(fā)生全部損失的概率較低，我們可以根據(jù)自己的財產(chǎn)情況和保費支出情況，只投保幾萬元（主要值錢物品的股價），也能得到保險保障，這樣既保全了財產(chǎn)又比較劃算。另外，我們還可以為貴重、便攜的財產(chǎn)，以及現(xiàn)金等財產(chǎn)附加投保盜竊險。

　　保姆意外險、家養(yǎng)寵物責(zé)任險保障更周全

除了常見的房屋建筑損壞、裝修及家具、電器損外之外，還有一些附加保險項目讓保障更全面。

　　第三者責(zé)任損害保險公司代為追償

值得一提的是，家庭財產(chǎn)保險不僅僅在發(fā)生意外能得到保險賠償，其保險代為追償?shù)墓δ?，還能使我們免去家庭財產(chǎn)遭受第三方侵害后向第三方追償?shù)臒馈?/span>也就是說，投保后如出現(xiàn)鄰居發(fā)生火災(zāi)延燒、鄰居滲水等第三方侵害財產(chǎn)造成損失的情況時，在保險公司賠償后，由保險公司向第三方追償。我們已經(jīng)對家庭財產(chǎn)保險有了初步的了解，現(xiàn)在要做的事情就是給自己的家園選擇一份合適的保險，做好這些保障工作，就不用再擔(dān)心暴雨、洪澇這樣突如其來的災(zāi)害了！
2024-09-03 16:23:22
認識保險 養(yǎng)老保險 退休老人的生活保障
摘要：中國經(jīng)濟與技術(shù)的進步推動了科技和醫(yī)療水平的提高，人的壽命越來越長，所有人30年后的平均壽命都會比現(xiàn)在高很多，這是必然趨勢。長壽是人類社會發(fā)展進步的一個很重要的標(biāo)志，應(yīng)該是件好事。但壽命太長還是存在著很大的風(fēng)險，就是生活費用上的負擔(dān)，經(jīng)濟上的壓力。 我們不得不想到的是養(yǎng)老的問題。　　退休以后生活費應(yīng)該需要多少呢？不妨算筆帳：假如退休后60－80歲20年間，保證一天三餐，平均每餐10元標(biāo)準(zhǔn)，那么20年需要吃飯的費用是：365天×3×10元×20年＝219000元，這還不包括物價上漲、衣、住、行、醫(yī)……，如果活的再長壽一些或者想要的晚年生活品質(zhì)越高，那么需要準(zhǔn)備的錢就遠遠不止這些了。人人都會老，不像得重病是有概率的，養(yǎng)老是沒有概率的，每一個人都肯定會變老，沒有人能回避這個現(xiàn)實。而且人人都不希望年老后的生活會出現(xiàn)很大的落差，生活水準(zhǔn)出現(xiàn)大幅的下降，相反都希望自己有一個幸福晚年：過一種自由支配金錢和時間的生活方式，夫妻老來相伴共度悠閑時光，三代同堂其樂融融盡享天倫之樂。每個人從出生到百年，都是一直在花錢，真正賺錢也就是20－30年的時間，大約在二十五歲到五六十歲這段時間。除了養(yǎng)活自己外，還要養(yǎng)活子女、配偶和老人。老了，拼不動了，還能靠誰呢？一般人在準(zhǔn)備養(yǎng)老金的來源上，無外乎是社保、銀行存款、證券投資、房產(chǎn)、子女供養(yǎng)以及商業(yè)養(yǎng)老保險這幾條途徑?，F(xiàn)在的子女，生活和工作的壓力很大，4－2－1的家庭結(jié)構(gòu)已經(jīng)向傳統(tǒng)的養(yǎng)老模式發(fā)起挑戰(zhàn)，養(yǎng)兒防老的時代早已成為歷史，現(xiàn)在大部分的父母只有對孩子承擔(dān)責(zé)任和愛心，不會把自己的養(yǎng)老寄托在孩子身上。那么社保養(yǎng)老又如何呢？我們國家的社保是“強制性，廣覆蓋，低保障”，其目標(biāo)只是要讓退休平均養(yǎng)老金達到當(dāng)時社會平均收入的60％而已，而目前退休平均養(yǎng)老金還不到社會平均收入的30％。更何況我國已經(jīng)開始進入老齡社會，社會統(tǒng)籌的缺口很大，能否達到預(yù)定的目標(biāo)任重而道遠。應(yīng)該看到，社保的養(yǎng)老金并不是取決于退休前收入的高低，而是取決于當(dāng)時社會平均收入的多少。辛苦打拼了半輩子，最后就落個過社會平均生活水準(zhǔn)60％的日子嗎？單純靠社保是不行的，養(yǎng)老還得靠自己。通過銀行存款會怎樣呢？銀行儲蓄最大的優(yōu)點是存取方便，但不適合長期積累，很少的利息、單利計息和利息稅不會帶來任何的增值和抵御未來的通貨膨脹，只能是存多少取多少，再加上來自消費、投資以及人情等各方面的支出誘惑所導(dǎo)致的隨意動用，最后難免會坐吃山空。證券投資風(fēng)險很高，行情隨時變化，能確保用錢的時候就是價格最高、市場最好的時候嗎？養(yǎng)命的錢是不能拿來賭的，只有把保底的錢準(zhǔn)備好了，剩下的怎么變才能不會擔(dān)心了。至于房產(chǎn)，誰愿意把最后的棲身之所隨意換錢呢？養(yǎng)老金的準(zhǔn)備應(yīng)該具備幾個特點，一是安全性，二是收益性，三是穩(wěn)定性。用商業(yè)保險的方式準(zhǔn)備養(yǎng)老金，能夠做到長期有計劃的強制儲蓄，保證積少成多，活到老領(lǐng)到老，不再擔(dān)心長壽無依靠，安全穩(wěn)定，收益年年增長，有效抵御通貨膨脹。養(yǎng)老商業(yè)保險其實屬于機構(gòu)理財，本身就是組合投資。現(xiàn)在保險機構(gòu)擁有的資金規(guī)模比全國整個A股市場要大得多，具備真正穩(wěn)定的投資回報實力。在去年國內(nèi)保險投資渠道沒有放開的情況下，平安人壽去年的投資收益率已經(jīng)超過了4％。今年國務(wù)院頒布了《國務(wù)院關(guān)于保險業(yè)改革發(fā)展的若干意見》，這就是標(biāo)志著保險業(yè)春天來臨，具有劃時代意義的“國十條”，其中一項重要規(guī)定是允許保險資金投資股票、不動產(chǎn)、基礎(chǔ)設(shè)施還有創(chuàng)業(yè)投資、海外投資，支持保險資金參股商業(yè)銀行等等，拓寬了保險資金的投資渠道，使得保險機構(gòu)的平均收益率將會達到10％以上。平安人壽的外資股東――匯豐銀行是全球最大金融集團之一，成功活躍于全球的保險、銀行和投資領(lǐng)域，世界財富雜志《福布斯》全球500強排名第3位。平安人壽2004年H股香港上市價為10.33元，歷經(jīng)3年時間，變成現(xiàn)在的110元，還在不斷上漲中，A股于2007年3月份在上海掛牌上市以來，以最快的速度在增長，由33.8元變成現(xiàn)在的135元。資產(chǎn)由3月份的3仟多億，半年時間變成了1億個億。　　根據(jù)我國社會養(yǎng)老保險保障的現(xiàn)狀可以看出，這樣的養(yǎng)老保障水平，對于維持參保人退休前的生活水準(zhǔn)，難度是比較大的。我國對于社會養(yǎng)老保險的定位本身就是“低標(biāo)準(zhǔn)、廣覆蓋”，鑒于我國養(yǎng)老現(xiàn)狀的壓力，雖然政府部門不斷加強社會保障建設(shè)，但是社會基本養(yǎng)老保險對于高收入人群產(chǎn)生嚴重的替代率不足的現(xiàn)狀短時間內(nèi)還無法改變。　　其實養(yǎng)老很簡單，養(yǎng)老就是存錢的事兒，但是怎么存錢很關(guān)鍵，如果不能讓攢下的錢有效地增值，那么一定會貶值，所以必須選擇有效而積極的理財方式來攢錢。一生能積累多少錢，不是取決于賺了多少，而是如何理財。保險是最方便、最快捷把不確定因素變成確定因素的方法。保險是存錢，而不是花錢，是幫助我們實現(xiàn)財務(wù)計劃，而不是阻礙我們目標(biāo)的實現(xiàn)。為自己的晚年存錢，應(yīng)該及早準(zhǔn)備，用保險來投資養(yǎng)老充分體現(xiàn)的是資金的時間價值：越年輕，投入越低，回報率越高；越早投保，就能越早領(lǐng)和在有生之年多領(lǐng)養(yǎng)老金。　　養(yǎng)老保險是社會保障制度的重要組成部分，是社會保險五大險種中最重要的險種之一。所謂養(yǎng)老保險（或養(yǎng)老保險制度）是國家和社會根據(jù)一定的法律和法規(guī)，為解決勞動者在達到國家規(guī)定的解除勞動義務(wù)的勞動年齡界限，或因年老喪失勞動能力退出勞動崗位后的基本生活而建立的一種社會保險制度。商業(yè)養(yǎng)老保險是對社會保險的一項重要補充，可以作為人們養(yǎng)老規(guī)劃的有效手段。
2024-09-03 16:23:22
認識保險 馬來西亞留學(xué)保險為您添保障
摘要：對于準(zhǔn)備出國留學(xué)的學(xué)子來說，國外有著與中國大不同的生活方式，注定存在很多無法預(yù)知的意外風(fēng)險。開心保網(wǎng)站為您的馬來西亞行囊添置保單。隨著中國經(jīng)濟及生活水平的提高，出國留學(xué)成為了越來越多中國家庭的話題，望子成龍，望女成鳳的中國父母希望自己的子女能夠在海外獲得受到高等教育的機會，然而“兒行千里母擔(dān)憂”，子女能否在陌生的國度里平安地度過留學(xué)生活，都成為做父母的心病。因此，馬來西亞教育聯(lián)盟的專家廖晶晶表示，在對于準(zhǔn)備留學(xué)學(xué)子來說，在自己的行囊中，除了護照、美元以外，還應(yīng)該加上一份保單。留學(xué)生醫(yī)療費用及享受待遇：到馬來西亞留學(xué)研究生辦理簽證申請時，會被要求提供一份身體健康的證明，并提供層級接種的疫苗類型和有效期，這樣可以讓留學(xué)生本人及馬來西亞政府對留學(xué)生的健康有所了解。學(xué)生到馬來西亞后是可以參加當(dāng)?shù)氐尼t(yī)療保險的，且馬來西亞政府規(guī)定留學(xué)生享有和本地人同等的待遇。另外，馬來西亞有專門為留學(xué)生設(shè)立的醫(yī)療保險計劃，留學(xué)生可以在入校時進行購買，這樣如果在保險持續(xù)期間生病，所有的醫(yī)療費用都可以通過保險公司進行報銷。馬來西亞留學(xué)研究生可以到一些慈善機構(gòu)的醫(yī)療保健中心看病，這些機構(gòu)會為留學(xué)生贊助一部分的醫(yī)療費用。此外學(xué)校自身也有醫(yī)療診所，提供基本的醫(yī)療服務(wù)。醫(yī)療保險選留學(xué)地產(chǎn)品對于出國留學(xué)人員來說，最重要的是醫(yī)療保險。盡管人們對于國內(nèi)不斷增加的醫(yī)療費用怨聲不斷，但和國外相比就是小巫見大巫了。據(jù)介紹，在美國做個小小的切除闌尾手術(shù)就要3000多美元；在日本，看一次感冒要花5000日元，一個闌尾手術(shù)住院一周需20萬日元；在德國，住一天醫(yī)院的費用在300歐元以上。如果遇上一場大病，就可能讓留學(xué)人員陷入財務(wù)危機，使他們不得不中斷深造的夢想。因此，醫(yī)療保險是海外留學(xué)人員在投保時首要考慮的問題。在許多國家，對于國際留學(xué)生醫(yī)療保險是強制性的，沒有這項保險，不能注冊入學(xué)。比如，澳大利亞就規(guī)定，留學(xué)生必須先參加醫(yī)療保險，加入該保險時必須預(yù)付一年的保險費用，必須連同學(xué)費一起交給學(xué)校，之后每年都必須支付保費。英國規(guī)定，只要在英國居住6個月以上的留學(xué)生，都可以免費享受和英國公民一樣的醫(yī)療保險待遇。除牙科外，可免就診費、免藥費等。雖然美國不要求留學(xué)生一定要購買醫(yī)療保險，但最好還是自行購買，否則生病就診時費用會非常高。馬來西亞教育聯(lián)盟專家建議，醫(yī)療保險最好在留學(xué)當(dāng)?shù)剞k理。盡管目前國內(nèi)的海外醫(yī)療保險已經(jīng)比較豐富，但是從現(xiàn)實情況來看，除了理賠的便捷性考慮，從經(jīng)濟性的角度來看，國內(nèi)的產(chǎn)品也不具有優(yōu)勢。需要注意的是，當(dāng)然在確定自己的保險計劃前，應(yīng)該盡量了解留學(xué)對象國的保險政策，聽取所去學(xué)校留學(xué)生服務(wù)中心的意見，并和當(dāng)?shù)氐牧魧W(xué)生及時交流，最終選擇一份經(jīng)濟實用的保險計劃。意外險買在出國前國外發(fā)達的醫(yī)療系統(tǒng)，主要是用于保障留學(xué)生的身體健康，然而留學(xué)生面臨的意外狀況并非醫(yī)療保險可全部覆蓋，如財產(chǎn)損失、護照證件遺失、學(xué)業(yè)中斷等不可預(yù)知因素。尤其是剛走出國門的階段，環(huán)境的變化、學(xué)業(yè)的重擔(dān)，心理的壓力都使他們面臨著比平常更多的風(fēng)險。因此，在邁出國門前，應(yīng)提前購買意外保險。由于出國的學(xué)生遭遇意外的風(fēng)險比一般人高，為了減輕意外事故的損失和意外造成的醫(yī)療費用負擔(dān)，學(xué)生出國前最好投保較高金額的意外和醫(yī)療保險。而除了投保意外保險和醫(yī)療保險之外，出國之前最好還應(yīng)該再投保旅行保險，進行多重保障。目前，國內(nèi)的海外旅行意外險產(chǎn)品已經(jīng)比較豐富，幾乎各大保險公司都推出了針對出國人員的保險產(chǎn)品。在公司的選擇上，業(yè)內(nèi)專家建議，最好選擇具有國際救援服務(wù)的產(chǎn)品。這樣，一旦出現(xiàn)意外，能夠即使得到救助。對于語言尚不過關(guān)的年輕學(xué)子來說，一份24小時全球中文服務(wù)的保險產(chǎn)品就更為重要。此外，馬來西亞教育聯(lián)盟建議在對國外環(huán)境適應(yīng)以后，還應(yīng)選擇財產(chǎn)保險等增加自己的保障。購車者還要購買汽車保險。
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認識保險 做精致女人 享保障人生
摘要：隨著女性在社會地位的提高，加上市場競爭加劇，女人早已從傳統(tǒng)的“在家相夫教子”的觀念擺脫出來，家庭事業(yè)兩兼顧，這無疑給女性帶來雙重壓力，身體健康也隨之敲響了警鐘，而購買一份女性保險有備無患。21世紀(jì)的新女性特別注重自身的價值，希望擁有自己的事業(yè)，追求自由的生活，而保險不但是女人最可靠的保障，還是現(xiàn)代女性最喜愛的理財方式，不同的女人有著不同的口味，愛保險的女人各有各的理由。理由一：保險是可以依靠的男人，在許多女人眼里，保險是女人最放心的依賴，是一位從來不會背叛的情人，在人生的風(fēng)風(fēng)雨雨中總是靜靜地陪著。據(jù)了解，在英國，約20%的新婚夫婦投愛情保險，60%的人把愛情保險作為家庭理財?shù)氖走x。理由二：保險是陪伴你終生的朋友。壽命對于每個人來說都是公平的，女人最大的幸運是長壽。任何一個女人都有比男人多活4~10年的概率。女人最大的不幸也是長壽，任何一個女人都要有當(dāng)10~4年寡婦的準(zhǔn)備。當(dāng)男人自然離開你的時候，只有保險將成為男人的續(xù)影和最好的朋友，一直陪你到終生。中國保監(jiān)會發(fā)布的壽險新生命表，女性平均壽命比男性大4.1歲。理由三：提高身份的資本。有了保險的女人總比沒有保險的女人尊貴，一旦因意外改變生活的時候，保險給你帶來的是身份和尊嚴，給你帶來更多的選擇和主動，擁有保險的女人更是女性能力和地位提升的體現(xiàn)。理由四：保險好比結(jié)婚的合同。結(jié)婚雖然有結(jié)婚證明作保證，但這份保證是不牢固的，會因一方的違約而中止，而保險自始至終都是忠誠的，投保愛情險，夫妻擁有共同的終身壽險保障，無論哪一方發(fā)生意外，都能利用保險利益幫助另一方分擔(dān)教育子女，贍養(yǎng)老人的家庭責(zé)任。理由五：保險是女人智慧的象征。在日本，聰明的女人選擇男友的時候要“三高”，一要學(xué)歷高，意味著小伙子智商好，二要身材高，意味著將來“種子”比較好，三要保障高，意味著男方有錢又有愛心和責(zé)任。理由六：保持青春的禮品。在女人眼里，化妝品是青春的代名詞，但這只是女人皮膚以外的美麗，而保險帶來的更多是安心和無憂，充足的睡眠和愉悅的心情，更能體現(xiàn)女人皮膚以內(nèi)的美麗。當(dāng)二字頭的年齡劃向尾聲，以往無憂無慮的都市女性突然發(fā)現(xiàn)生活里多了些不濃不淡的陰霾：生BB有多大風(fēng)險？得了重病怎么辦？未來的退休金又該從哪里變出來……30歲，怎樣才能做到有“險”無驚？據(jù)統(tǒng)計，30-35歲的白領(lǐng)女性是中國女性保險支出最多的族群。

　　白領(lǐng) 女性健康的六大誤區(qū)

女性在社會中經(jīng)常是身兼數(shù)種角色于一身，既要工作出色，又要照顧好自己的家庭；即要上得廳堂，又要下得廚房，且女性又最富奉獻精神，女性最大的健康誤區(qū)就是沒有足夠地關(guān)注自己的身體狀況。1、 低估心臟疾病的威脅對婦性危害最大的是心血管疾病，每年有50多萬的女性會因此病而離開，這一數(shù)字超過了因各種類型的癌癥而致死的人數(shù)總和。2、 推遲對宮頸癌的檢查許多女性都知道應(yīng)該定期進行對宮頸癌的檢查，然而據(jù)專家介紹有1/4的女性至少3年都沒有做這這項檢查了。3、  不重視乳房檢查4、  女性害怕會發(fā)現(xiàn)什么不良情況，因此寧可不做檢查，其這早期乳腺癌患者的存活率在90%以上，而乳透是及早發(fā)現(xiàn)乳腺癌的最佳方法之一，專家建議從40歲起每年進行乳透檢查。5、  不了解家族病史例如普通女性一般有10%的幾率會患上卵巢癌，而如果一位女必的母親或姐妹患過此病，那么她患病的幾率一下便會躍升到50%-90%。因此這類女性會被建議每年接受超聲波檢查及血液化驗，并且還要定期進行骨盆檢查。6、  忽視補鈣兩個50歲以上的婦女中便會有一個因骨質(zhì)疏松而骨折，這其中包括成駝背的脊柱骨折與可能導(dǎo)致死亡的骨盆骨折。7、  缺乏運動女性經(jīng)常會推詳油有時間，其實有規(guī)律的運動正是節(jié)省時間的一種方法。以下各種檢查同樣不可忽視：全面身體檢查；建議50歲這前每1一5年進行一次全面體檢；50歲到55歲之前每一年到兩年進行一次檢查；55歲以上每年檢查一次。膽固醇檢測：20到60歲每5年檢查一次，60歲以上聽醫(yī)囑。血壓測量：從18歲起每年測量一次。皮膚癌檢查：每隔3-6個月便要進行自我檢查，一旦發(fā)現(xiàn)身上的痣有任何變化，立刻去看醫(yī)生。結(jié)腸癌檢查：一般從50歲起每年進行糞便潛隱血化險，此外每年進行1次已狀結(jié)腸鏡檢查和指式腸檢查。骨密度測試：婦女絕經(jīng)時檢測1次，此后醫(yī)囑。保險業(yè)首次全面打出女性健康保險新概念女性健康保障主要為三大類：第一類是針對女性生理健康的重大疾病保險；第二類是為女性提供因意外而導(dǎo)致全面部創(chuàng)傷的顏面部整形手術(shù)保險保障：第三類是針對女性生育時期保障費用的賠付。有一項醫(yī)學(xué)調(diào)查顯示，目前，70%以上的已婚女性都有不同程度的婦科病，且女性得病的幾率遠遠高于國性，而各大保險公司間接涉及女性健康的保險產(chǎn)品的比例很小，根本無法滿足大城市女性健康保障的多重需求。所以，推出女性系列保險正好符合了當(dāng)前女性的保險需求。各壽險公司先后推出了針對女性在單身、結(jié)婚、妊娠、生育后等各個特定時期的險種，提供了以養(yǎng)老、重疾、儲蓄、身故保障為基礎(chǔ)，充分滿足女性生育、女性疾病及女性意外整容的保障需求。

　　量身定做：突出“女性專享”

所謂女性保險，是指專門為女性設(shè)計的保險產(chǎn)品，目前我國市場上的女性險有壽險和健康險兩大類。女性壽險類產(chǎn)品中，其主險利益中往往涵蓋了健康和身故等保障，且基本都有定期的現(xiàn)金返還功能。女性健康險產(chǎn)品則是一種純保障型產(chǎn)品，相對于壽險類產(chǎn)品，無現(xiàn)金返還功能，更傾向于身故和疾病保障。作為為女人度身定做的保險產(chǎn)品，女性險的優(yōu)點和特色功能主要有三大類：一是能針對女性在特殊時期，如生育期間的保障費用進行賠付；其次，女性健康險都會針對女性生理特征特別設(shè)立相關(guān)的險種，專門為女性的乳腺癌、卵巢癌、宮頸癌等疾病提供醫(yī)療保障；另外，考慮到女性的愛美需求，一些女性險還能在女性因遭受意外事故而需接受整形手術(shù)治療時，對手術(shù)醫(yī)療費用進行賠償。

　　投保方向：重點關(guān)注“醫(yī)療”

要合理選購女性險，一般而言，應(yīng)該將醫(yī)療、意外和死亡保障放在首位，再考慮養(yǎng)老和投資分紅類產(chǎn)品。由于環(huán)境的惡化和生活壓力的加重，乳腺癌等重大生態(tài)婦科疾病已呈現(xiàn)出發(fā)病率提高、發(fā)病時間提前的趨勢，由于生理和體質(zhì)上的原因，女性的醫(yī)療費用支出比男性高出許多，所以女性應(yīng)更加關(guān)注醫(yī)療險。

　　險種選擇：不同年齡有所側(cè)重

不論是白領(lǐng)階層還是家庭主婦，女性在不同年齡、不同處境時都應(yīng)有不同的風(fēng)險考慮。對于一般女性而言，都要經(jīng)歷“初入社會——結(jié)婚——生子——穩(wěn)定——退休”的階段。 20－30歲年齡階段的單身女性，由于此期間收入少且不穩(wěn)定，應(yīng)多以保障自己為前提，可重點規(guī)劃保費較低的純保障型壽險附加住院醫(yī)療、防癌險等健康險以及意外險，或考慮購買包含了妊娠期疾病險和新生嬰兒險的產(chǎn)品，但已育的女性基本上可將這兩點剔除。30歲到50歲階段的女性收入已趨穩(wěn)定成長，建議不妨從健康醫(yī)療、家庭經(jīng)濟與子女教育、退休養(yǎng)老等三方面的費用來考慮。應(yīng)考慮購買年金保險、養(yǎng)老險、新型穩(wěn)健投資型保險。對于處在穩(wěn)定婚姻期的女性來說，婦科重大疾病的發(fā)生風(fēng)險加大，專家建議這個階段的女性可購買專門的女性終身壽險和女性兩全險。而步入50歲的女性逐漸邁入退休期，確保無后顧之憂的晚年生活是此時期的重點。此時應(yīng)考慮購買儲蓄型保險，保障充足的養(yǎng)老儲備。
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認識保險 智者用保險來避免風(fēng)險
摘要：人生充滿了意外和風(fēng)險，使我們沒有辦法避免的，在風(fēng)險來臨之前我們要做的就是提供自己最好的保障，所以出現(xiàn)了保險。

　　有風(fēng)險才有保險，保險可依三類風(fēng)險來區(qū)分：

第一類是個人的風(fēng)險，可能發(fā)生在你自己或家人身上。包括人壽保險、意外傷害保險、健康保險，其中花費最大的是健康保險。如果人壽保險帶有現(xiàn)金返還或投資等功能費用將增加甚至超過健康保險。第二類是財產(chǎn)損失的風(fēng)險。指因意外、火災(zāi)或竊盜等引起的房屋、汽車或其他個人財產(chǎn)的損失。這一類保險有汽車險、房屋險、以及個人貴重物品的附加險。第三類是傷害或損壞的風(fēng)險。可以投保責(zé)任險來保障自己的權(quán)益，包括汽車、房屋、疏失及意外責(zé)任險，其中意外責(zé)任險通常由被保人的雇主投保。實際上還有其他若干種類的保險，在這里不一一詳述。

　　哪些保險值得投資

究竟哪些保險值得投資呢？應(yīng)根據(jù)個人的具體情況來決定。理論上任何風(fēng)險都可以投保。但是太過瑣碎的小事、芝麻綠豆、雞毛蒜皮的風(fēng)險，一般沒有人會去理會而投保。通常為大家關(guān)注的保險，在理財上占重要性的包括物業(yè)火險、汽車保險、人壽保險、意外導(dǎo)致喪失工作能力保險、財務(wù)遭盜竊或搶劫保險等。至于哪些應(yīng)該去投保，哪些不需投保則因人而異。保險是我們在生活中必不可少的一部分，而且我們應(yīng)該只和那些有可靠背景、口碑好的公司打交道。確保你明白保險單中每一條精細的條款，使你自己能夠在生命終結(jié)時留給你的家人一筆保障費。最好的保護措施是聘請財務(wù)顧問、保險代理人或者經(jīng)紀(jì)人，他們應(yīng)該是你了解并值得信任的，使你可以放心地將所有保險交予他們的手中。每年抽點時間坐下來和他們好好談一談，檢查一下你所有的保險需求?，F(xiàn)在是一個飛速變化的世界，也許今年適當(dāng)?shù)谋ｋU在12個月之后已經(jīng)完全不夠用了。

　　人生各階段理財?shù)慕ㄗh

生活中個人應(yīng)該養(yǎng)成良好的理財習(xí)慣，積累和保護賺來的財富。在人生各個不同階段，理財?shù)闹攸c也是不盡相同的。20-25歲：養(yǎng)成良好的理財習(xí)慣剛開始有收入時，年輕人往往會大把花錢不留余地。但為了將來，還應(yīng)及早學(xué)會控制開支，為自己的財務(wù)安排打算。例如，嘗試將一部分收入撥作定期儲蓄之用，使自己的晚年生活不至于沒有保障。25-35歲：控制開支，考慮買保險在這段時間，多數(shù)人開始負起所有成人的責(zé)任，包括成立家庭，自置物業(yè)及生兒育女。面對各種不同的需要，有效控制開支變得格外重要。最重要的是懂得如何保護已經(jīng)擁有的財富。你可能需要購買一份人壽保險。它可以保證在你遇上不幸時，你的家人免受債務(wù)的困擾，而且可以有足夠的資金，應(yīng)付將來的需要。35-45歲：組合投資，回顧保險中年的你，經(jīng)濟環(huán)境比年輕時富裕的多，但清晰預(yù)算仍不可少，子女即將自立，卻也是養(yǎng)育他們花費最多的一個階段。首先，你應(yīng)該好好運用額外的收入，增加儲蓄。其次，建立一個多元化的投資組合。例如，組合之中可以包括房地產(chǎn)、股票、債券和基金，進行定期的投資。隨著收入的上升，需要回顧一下你的保險需求：是否需要提高保險的保障范圍，保額是否可應(yīng)付現(xiàn)實的要求，保險是否適當(dāng)全面。因為以后再買保險就太貴了。45-55歲：繃緊投資理財?shù)南?/span>現(xiàn)在，你的子女都應(yīng)該成人，并獨立生活，你的房屋貸款已可能還清。而且，退休前的日子可能是你收入最豐厚的時間，到了這個階段，你應(yīng)該十分清楚退休生活準(zhǔn)備變得十分重要。因此，你也應(yīng)該在這個時候重視自己對生活品質(zhì)的需求。重新研究所持有的保險合同，有效地安排你的財產(chǎn)。55歲以后：坐享其成退休后的生活是你的黃金歲月，在這個階段，你的財務(wù)安排重點應(yīng)有所改變。你的收入會變得十分有限，所以有效的管理開支變得十分重要。你可以開始運用你積累的資金，因為這之前你曾經(jīng)精心選擇了保險計劃，你的需要和過世后家人的需要已妥善安排。如果你55歲之前一直有良好的理財習(xí)慣的話，現(xiàn)在是你享受豐碩成果的時候了。

　　專家教您巧購保險：

意外險排首位生活中“意外”經(jīng)常發(fā)生。因此，為了避免意外帶來的傷害和損失，購買意外險應(yīng)放在首位?？墒?，常常有人說，小的意外自己能承受得了，大的意外呢，自己會多加小心?？墒怯械囊馔馐鹿什粫虮都有⌒木湍鼙苊狻?/span>據(jù)筆者了解，汶川大地震后，保險理賠只有50億元，與8451億元的經(jīng)濟損失相比實在是微不足道。當(dāng)?shù)厝瞬⒎菦]有保險意識，只是投的大多偏好于儲蓄型保險，當(dāng)面對眼前的意外事故時，只能望“險”興嘆。保險專家指出，在進行保險規(guī)劃時，對意外風(fēng)險的防范應(yīng)是第一位的，隨后再考慮養(yǎng)老等規(guī)劃，切不可本末倒置。健康險要打組合拳健康保險是保險費率與被保險人的年齡、健康狀況密切相關(guān)，因為年齡不同、健康狀況各異的人發(fā)病幾率有所差別。老年人比年輕人發(fā)病率高，亞健康人比健康人發(fā)病率高，發(fā)病率高的人群，需繳納的保費明顯要多，因此購買健康險要及時。有的人總認為日常生病吃點藥就好了，何必去買保險，有可能買保險的錢買藥都用不完。健康專家指出，防患于未然除了需要注意飲食衛(wèi)生、生活習(xí)慣、鍛煉身體外，也要積極預(yù)防，因為一旦患有重病有時會令人措手不及。另據(jù)醫(yī)護人員介紹，在醫(yī)院經(jīng)常遇到患者患重病無錢治療的情況。保險專家建議，為了避免因病致貧，購買重疾險應(yīng)該排在意外險之后考慮。重疾險是保險公司在被保險人患保險合同約定的重大疾病時，一旦確診，保險公司按合同規(guī)定的保險金額一次性給付保險金。根據(jù)統(tǒng)計，一般人一生中罹患重大疾病的概率高達72.18％。治療重大疾病往往需要手術(shù)、化療、放療相結(jié)合的綜合療法，相應(yīng)需要支付高額的醫(yī)療費用和住院費用，平均計算需高達50萬元。由于重疾險不包括住院醫(yī)療費等，因此投保人在購重疾險時，最好附加住院醫(yī)療保險、住院醫(yī)療補貼保險等報銷型和津貼型保險。專家指出，各家保險公司重疾險承保的疾病范圍不盡相同，投保人在簽約時，一定要仔細閱讀重疾保障的范圍。同時，在購買重疾險時也要考慮自己的經(jīng)濟承受能力，將重疾險附加在養(yǎng)老險之后是不錯的選擇，不過保費較高。如果經(jīng)濟條件不允許，可以購買一年一繳的消費型重疾險，相對便宜一些。巧買投資型保險投資型保險指客戶的保單利益與保險公司的資金運用直接掛鉤的保險險種，通常由分紅險、萬能保險以及投資連結(jié)保險三類組成。三類投資型保險在保障的基礎(chǔ)上又各具特色，萬能險有保底收益，分紅險可依“險企”經(jīng)營狀況分得紅利，投連險保單的賬戶價值與多個投資賬戶相連可靈活調(diào)整投資方向。專家指出，分紅險的功能單一，靈活性比較差；萬能險在未來一年受利率和金融環(huán)境影響，很可能由5％左右的高回報降至3％左右；投連險在過去一年里損失慘重，股票型、混合偏股型、靈活配置型賬戶平均年收益率分別為-41.19％、-29.86％、-18.25％，不過，遠好于上證指數(shù)61.59％的跌幅，而且混合偏債型、債券型、貨幣型賬戶總體來說收益穩(wěn)定。有炒股偏好的人，購買投連險也是不錯的選擇。監(jiān)管部門有關(guān)負責(zé)人表示，面對不確定的收益，很容易產(chǎn)生銷售誤導(dǎo)。投保人要學(xué)會拒絕“高收益”的誘惑。據(jù)了解，很多銀行客戶辦理儲蓄業(yè)務(wù)時，經(jīng)常對銀保營銷員講的投資型保險產(chǎn)品的高收益有所動心，而后出現(xiàn)大量的退保事件。專業(yè)人士提醒投保人，首先要問自己是否有了足夠的保障，是否有較為優(yōu)越的經(jīng)濟條件，是否對這一產(chǎn)品有足夠的了解。
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