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近年來，隨著人們生活水平不斷提高，人們的理財需求也是水漲船高，理財投資甚囂塵上，但是，投資市場泥沙俱下，魚龍混雜。下面，小編給大家講幾個案例，教大家識破投資理財咨詢公司的騙局。

投資理財咨詢公司如何暗度陳倉

投資理財咨詢公司如何得逞

投資理財咨詢公司電話薦股 股價沒漲反而“跌跌不休”

在這個全民理財、投資的時代，各種理財產(chǎn)品成為大家追捧，而人們總是習(xí)慣于到銀行購買理財產(chǎn)品，許多人可能不知道，證券公司也能購買理財產(chǎn)品，而且預(yù)期收益率還比銀行高一些。近日華西證券杭州營業(yè)部將推出3款預(yù)期收益不錯的產(chǎn)品。珈祥5號集合資產(chǎn)管理計劃，發(fā)行時間2014年4月14日至4月16日。產(chǎn)品投資期限12個月，預(yù)期年化收益率8.4%。推廣期規(guī)模上限50億份，推廣期和存續(xù)期委托人不超過200人。首次參與最低參與金額為100萬元，超過部分為10萬元的整數(shù)倍。第二款產(chǎn)品是紅利來五號集合資產(chǎn)管理計劃，發(fā)行時間2014年4月28日至29日。本集合計劃推廣期規(guī)模上限為10億份，預(yù)期年化收益率7%，管理期限為5年，每6個月開放一次，開放期間可參與認(rèn)購和退出業(yè)務(wù)。 首次參與最低參與金額為100萬元，超過部分為10萬元的整數(shù)倍。第三款產(chǎn)品是紅利來七號集合資產(chǎn)管理計劃，發(fā)行時間2014年4月30日和5月5日，預(yù)期年化收益率7%，管理期限為5年。本集合計劃A類份額每6個月開放一次，開放期間可參與認(rèn)購和退出業(yè)務(wù)。首次參與最低金額為100萬元，超過部分為10萬元的整數(shù)倍。如有投資者感興趣，詳細(xì)可咨詢該證券營業(yè)部。

證券公司理財產(chǎn)品有所創(chuàng)新

又到了開學(xué)的季節(jié)，很多家長來咨詢要給孩子準(zhǔn)備好學(xué)費(fèi)，但是少兒理財規(guī)劃如何做呢？怎樣才能把家庭有限的資金合理分配呢？開心保理財專家表示，少兒理財規(guī)劃還是要先做好保障，然后再投資。

教育金保險：優(yōu)先選擇本金有保障

教育保險，繳費(fèi)比較靈活?？蛇x擇一次性繳費(fèi)（躉繳）、年繳和月繳（也可幾個月合并繳）。教育保險的優(yōu)點(diǎn)是兼具儲蓄、保障功能。通常，不僅可在被保險人一定年齡后按期給付一定金額的教育金，還可為被保險人提供意外傷害或疾病身故等方面的給付及身故或高殘保費(fèi)豁免的優(yōu)勢。缺點(diǎn)是，短期不能提前支取，資金流動較差，早期退?？赡鼙窘鹗艿綋p失。

教育險有固定收益的非分紅型和分紅型。非分紅型的少兒險的收益同銀行收益基本持平，但投保人(一般為父母)在投保期間若身故或高殘可免交后期保費(fèi)。分紅型教育險額外擁有分紅的權(quán)利，可享有保險公司的投資收益，總體收益可能大于非分紅型收益。

以某壽險公司的一款子女教育保險中，如投保人為剛出生的兒子投保5萬元，其費(fèi)用支出：年交保費(fèi)4360元，交15次，共交65400元；享有利益：

①教育年金：被保險人15、16、17周歲時，每年領(lǐng)5000元做高中教育金；

②18、19、20、21周歲時，每年領(lǐng)15000元做大學(xué)教育金；

③身故保險金：如果被保險人在21歲前發(fā)生不幸，公司按保單現(xiàn)金價值補(bǔ)償給投保人；④成長年金：投保人如發(fā)生不幸，不能再照顧小孩，被保險人每年可領(lǐng)取2500元生活費(fèi)，直到21歲；

⑤豁免保費(fèi)：交費(fèi)期內(nèi)，投保人如發(fā)生不幸，可以免交以后各期保費(fèi)。

同時，在保險期間內(nèi)，還一直擁有保單分紅，教育金賬戶穩(wěn)步增長。

定期存款：收益中要及時應(yīng)對加息

父母選擇定期存款成為保證孩子安全最常用的理財方式。有的家庭以孩子名義開設(shè)銀行賬戶，根據(jù)孩子的年齡、家庭財務(wù)狀況、求學(xué)計劃等因素，制定理財方案，分階段存入銀行。之所以不少父母為孩子理財時選擇定期存款，因?yàn)檫@樣可以有意識地控制孩子的消費(fèi)欲望，防止“亂花錢”。 但美中不足的就是其流動性弱，只有存單到期才可支取。同時，與當(dāng)前持續(xù)高企的CPI相比，定期存款收益就稍顯遜色，但定期存款仍是最為安全、穩(wěn)健的兒童理財選擇。

理財師建議：父母為孩子理財時，定存的時間一年期為宜，當(dāng)前通脹高企、存款利息也在不停地提高，定存時間短些可以避免加息帶來的利息損失。

基金定投：收益無法鎖定須分散風(fēng)險

借助基金定投方式間接分享股市收益已成為基金經(jīng)理推崇的操作方法。一位基金經(jīng)理解釋，對于年齡偏小的孩子而言，在10歲以下還不急需繳納大額學(xué)費(fèi)時，可以定期定額買入基金，長期持有仍有獲取較大收益的機(jī)會。基金定期定額投資具有類似長期儲蓄的特點(diǎn)，最大的好處是可以攤平投資成本。長期下來，復(fù)利效果凸顯。有統(tǒng)計顯示，5年基金(偏股型)定投收益率超70%，遠(yuǎn)跑贏預(yù)期年均4%的CPI。

理財師建議：風(fēng)險承受能力比較強(qiáng)的家庭可以選擇股票型基金或指數(shù)型基金，風(fēng)險承受能力一般的家庭可考慮選擇混合型基金。為了降低投資風(fēng)險，父母也可構(gòu)筑一個50%股票型基金和50%債券型基金的定投組合，利用動態(tài)組合的方式再次降低投資風(fēng)險。

憑借人們生活水平的提高，對于保險意識的增強(qiáng)，保險理財產(chǎn)品儼然成為越來越多理財愛好者的首選。人壽保險理財產(chǎn)品的多樣化，讓我們究竟該怎么選擇，選擇哪個成了主要問題，今天開心保專業(yè)理財編輯就來和大家一起以人壽保險理財產(chǎn)品為介紹，詳細(xì)的和理財愛好者共同討論下。

首先，選擇一款適合的保險理財產(chǎn)品也就意味著你能給自己的生活提供一份安穩(wěn)的保障，這樣的話您就能夠享受理財?shù)臉啡?，同時還能享受到這份保險產(chǎn)品給您帶來的安全保障；不過，買一份理財保險并不是那么容易的，這個不僅要考慮到保險公司的管理能力與名譽(yù)問題，還需要考慮到保險公司這一類型的保險產(chǎn)品中哪些比較適合自己。

以泰康人壽保險理財產(chǎn)品為例：

比如D財富傳承計劃，就比較適合70歲以下的生活富裕的人士，這種保險理財?shù)姆椒ǔ嗽鲋抵猓€具有極強(qiáng)的靈活性，這是別的大多數(shù)保險都不具備的特點(diǎn)。而且泰康人壽的這項計劃還能讓大家的財富傳承無后顧之憂。只是此項計劃有一定的風(fēng)險和波動性，所以請家庭貧困或者無承受能力的人謹(jǐn)慎選擇。 

相比較于上一個的有相對的風(fēng)險性，對于低承受能力的家庭來說，可以選擇小編接下來介紹的一款保險理財?shù)姆椒?。那就是穩(wěn)健收益賬戶——e理財投資連結(jié)保險。 

首先比較實(shí)惠的一點(diǎn)就是它除了給予投保人原本的收益之外，還另外附帶了5%額外身故保險，這點(diǎn)對于幾乎是每個家庭來說都是極其實(shí)惠的。并且它的主打就是能讓投保人在低風(fēng)險之下獲得不菲的收益。 

并且，此項有泰康精心打造的保險理財?shù)姆绞竭€具有足不出戶便可以掌控的優(yōu)勢，而且對于很多并不了解此種理財方式的人來說還有一個福音，那就是泰康會有專業(yè)的專家理財，并且泰康的業(yè)績一直都是名列前茅的，所以大家大可以對此項的安全性放心。 最后給大家介紹是一款適合女性的保險理財項目，對于女性這個社會相對弱勢的群體，泰康依舊為大家量身設(shè)計了——萬能險女性定投計劃。它為廣大的女性提供了三大保證，分別是零風(fēng)險，穩(wěn)收益，保重疾。它的保障實(shí)惠而又全面，30歲的女性是終身的10萬重疾。所以，十分適合我們的城市白領(lǐng)。 

綜合以上的人壽保險理財產(chǎn)品，我們不難看出，產(chǎn)品的種類有很多，不同的產(chǎn)品適合的人群也是不同，建議，廣大的理財愛好者在選擇的時候，不要單純的只看某一款產(chǎn)品的介紹，而是應(yīng)該結(jié)合自身的經(jīng)濟(jì)條件和實(shí)際需要來選擇和是的人壽保險理財產(chǎn)品。

孩子是每個家庭的最重要的成員，現(xiàn)如今大部分的父母都是80后居多，面對獨(dú)生子女這一問題，現(xiàn)如今一個孩子基本都是家里六個人在共同呵護(hù)，面對孩子從小的眾多安全隱患等，如何讓孩子有個安全的童年和無憂的未來成了很多父母最在乎的，合理的保險理財計劃，恰恰是幫助父母做到了這一點(diǎn)。

首先基本的少兒保險理財規(guī)劃包括：

少兒投保規(guī)劃一：健康保障型

本計劃解決孩子的醫(yī)療保健開支問題，幫助家庭最大限度地減少醫(yī)療開支壓力，規(guī)避孩子因意外或重大疾病而引起的高額現(xiàn)金支出。健康保障方案是家庭理財?shù)闹匾M成部分，適合各種收入層面的家庭選用。

少兒投保規(guī)劃二：教育成長型

本計劃以健康保障方案為前提，重點(diǎn)解決孩子教育基金儲備問題。子女教育是每個家庭必須面對的問題，需要不斷積累才能確保中學(xué)及大學(xué)費(fèi)用。與其以銀行存款等方式儲蓄教育基金，不如以保險理財為主要手段。原因在于保險理財比其它手段有更多好處。第一，免除利息稅。第二，收益不亞于銀行存款或國債。第三，還附加承擔(dān)多種保障責(zé)任。例如，當(dāng)投保人（孩子的父親或母親）遭遇風(fēng)險（身故或高殘）造成家庭收入鏈中斷而無力支付保費(fèi)時，不僅可以豁免未交保費(fèi)，而且可以保證繼續(xù)領(lǐng)取教育金，有的還給予養(yǎng)育金。所以，只有保險理財，能夠?yàn)楹⒆幼龅饺f無一失的教育基金儲備，是一種萬全的家庭理財手段。本計劃適合0歲至6歲少兒選用，交費(fèi)預(yù)算每年應(yīng)在2000元以上。

以上兩個方面，是父母給孩子制定保險理財計劃最看重的地方，在孩子小的時候，側(cè)重于安全保護(hù)，等到孩子到了教育的年齡，父母選擇合適的保險理財計劃，也避免了面臨教育資費(fèi)昂貴的問題。

以太平洋少兒保險理財計劃產(chǎn)品之東方紅為例：

東方紅·少年智保險理財計劃

少年強(qiáng)則國家強(qiáng)，少年智則享一生。新的生命代表著新的希望，愛的表達(dá)有很多種，最好的方式是為孩子提供實(shí)現(xiàn)夢想的一切可能，讓孩子擁有快樂無憂的一生。 “東方紅·少年智”在生命之初播種下一棵希望樹，體現(xiàn)了家長的遠(yuǎn)見和智慧，讓孩子受益一生。

【產(chǎn)品特色】

1、限期投入，年年領(lǐng)取，年年祝福盡享一生

主險每份保險費(fèi)1萬元，簡單明了。自合同生效日起，客戶每年都可領(lǐng)到相當(dāng)于基本保險金額的9%的祝福金，首期祝福金于合同生效后即可領(lǐng)取，收益返還頻率高、速度快，客戶年年享有一筆穩(wěn)定的現(xiàn)金流直至終身，輕松滿足客戶長期理財規(guī)劃和日常財務(wù)安排的需要。

2、子女教育，提前儲備，全心助力美好未來

自合同生效日起至被保險人年滿18周歲，客戶每年都可領(lǐng)到相當(dāng)于基本保險金額的9%的少兒教育儲備金，首期教育儲備金于合同生效后即可領(lǐng)取，幫助客戶為未來子女教育做好充分準(zhǔn)備，給子女一個美好的未來。

3、保費(fèi)返還，靈活可選，資金安全祝壽延年

除年年領(lǐng)取祝福金之外，在年滿60、65、70周歲時，客戶還可選擇在上述任一年齡領(lǐng)取到一筆相當(dāng)于已交保費(fèi)總和的祝壽金，資金安全靈活。

4、附加萬能，貼心設(shè)計，可望更高賬戶收益

客戶可以選擇購買附加財富管家年金保險(萬能型)(2013版)，主險的祝福金、少兒教育儲備金、祝壽金和紅利均可“零扣費(fèi)”自動進(jìn)入附加萬能賬戶，月月復(fù)利結(jié)算，可望獲得更高的賬戶收益，萬能賬戶余額足夠的情況下更可自動提取交納主險續(xù)期保費(fèi)，免除主險續(xù)期交費(fèi)的后顧之憂。

我們不難看出，合理的保險理財計劃，不僅僅是保障了當(dāng)下受保人的利益和安全，通過長時間的積累也會為不可預(yù)知的未來撐起一把強(qiáng)有力的保護(hù)傘。

首先為什么選擇保險類理財產(chǎn)品人們對生活品質(zhì)需求的提高，同樣對于理財產(chǎn)品也是要求越來越高，相比較傳統(tǒng)的理財產(chǎn)品，保險類理財產(chǎn)品收到越來越多投資理財愛好者的喜愛和用戶，保險類理財產(chǎn)品，顧名思義，就是將保險與理財結(jié)合在一起，使客戶既能獲得收益又有基本的保障，使更多的人對購買保險產(chǎn)生的興趣，但是仍有很多人對這些險種存在疑問。   對于想買保險的人來說，首先要做的就是充分了解個人和家庭的經(jīng)濟(jì)狀況及未來的預(yù)期，在此基礎(chǔ)上選擇合適的產(chǎn)品。如果首次購買保險或者風(fēng)險承受能力較弱的人應(yīng)選擇保障較高的保險型理財產(chǎn)品，各大保險公司都有多種險種能夠滿足不同客戶的需求。

保險類理財產(chǎn)品有哪些：

一、投連險：保障和投資結(jié)合，風(fēng)險與收益并存

投連險是投資連結(jié)保險的縮寫，這是一種新形式的保險產(chǎn)品，它集保障和投資于一體。

不同于傳統(tǒng)的保險產(chǎn)品，此類保險更側(cè)重于投資，類似于基金，也可以說是某種意義上的基金產(chǎn)品。這類保險是保險產(chǎn)品中風(fēng)險最大的，有可能獲得很好的收益，但也有可能虧損嚴(yán)重。

此類產(chǎn)品的保障，主要體現(xiàn)在被保險人保險期間意外身故，會獲取保險公司支付的身故保障金，同時通過投連附加險的形式也可以使用戶獲得重大疾病等其他方面的保障。

二、萬能險：儲蓄型理財新通道

萬能險，全稱是萬能型儲蓄類壽險產(chǎn)品，指的是可以任意支付保險費(fèi)、以及任意調(diào)整死亡保險金給付金額的人壽保險。

相比投連險，萬能險其實(shí)是與銀行存款利率變動關(guān)系更緊密的品種。早在上一輪降息周期中，萬能險就憑借比定期存款稍高的結(jié)算利率成為了許多儲戶的替代性選擇。

此類保險產(chǎn)品是從傳統(tǒng)的人壽險發(fā)展演變過來的，更多走的是銀行渠道，在保障方面是要比投連險效果好。

三、分紅險：與投資市場掛鉤小，相對穩(wěn)健

分紅險指保險公司在每個會計年度結(jié)束后，將上一會計年度該類分紅保險的可分配盈余，按一定的比例、以現(xiàn)金紅利或增值紅利的方式，分配給客戶的一種人壽保險。

對于購買分紅險的投保人來說，相比投連險和萬能險，分紅險與投資市場的掛鉤較小，投保人承擔(dān)的投資風(fēng)險也比較小，是投資類保險中最為穩(wěn)健的一款產(chǎn)品。

選擇保險類理財產(chǎn)品注意事項：

選擇通過購買保險類理財產(chǎn)品進(jìn)行理財?shù)娜诉€應(yīng)注意保持良好的心態(tài)，不論何種理財方式都具有一定的風(fēng)險，其收益受到來自市場、政策等多方面的影響，而理財保險的期限一般較長，也許難以在短期內(nèi)達(dá)到較高的投資收益，或者最終收益沒有某些風(fēng)險高的投資方式來的高，但作為具有保障的投資方式還是應(yīng)該堅持長期持有。 

保險型理財產(chǎn)品作為新型的金融工具具有其自身的優(yōu)勢和特點(diǎn)，對于以穩(wěn)妥和保障為主的投資人來說是不錯的選擇，但在購買時還是應(yīng)該理性謹(jǐn)慎，選擇正規(guī)可靠的機(jī)構(gòu)和代理人，按照自身的實(shí)際情況合理的挑選保險產(chǎn)品。

不管是選擇什么樣的保險類理財產(chǎn)品，對廣大投資愛好者還是要結(jié)合自身的實(shí)際需要，從多方面來看，避免盲目追風(fēng)選擇不合適的產(chǎn)品。