開心保保險網(wǎng)

國華人壽保險股份有限公司成立于2007年11月，總部位于上海，是由中國保險監(jiān)督管理委員會批準設立的全國性、股份制專業(yè)壽險公司，自成立以來，國華人壽始終堅持科學發(fā)展觀，科學把握壽險經(jīng)營規(guī)律，合規(guī)經(jīng)營、穩(wěn)健發(fā)展，探索符合自身特色的健康發(fā)展之路。

國華人壽保險公司致力打造：

國華人壽秉承信任、責任、精益、價值四個核心價值觀，以讓每個家庭擁有保障和幸福為使命，致力于成為最能為客戶、員工、股東、社會創(chuàng)造價值的保險公司。

國華人壽保險公司發(fā)展歷程

經(jīng)過六年多的快速發(fā)展，國華人壽總體經(jīng)營情況較好，并在機構數(shù)量較少的情況下取得了行業(yè)規(guī)模保費中上水平。目前公司已開設北京、山東、浙江、河南、廣東、上海、河北、江蘇、天津、湖北、遼寧、重慶、四川、山西、湖南、青島、安徽、深圳等18家省級分公司，在上海、廣州成立了全國性的電話銷售中心和客戶聯(lián)絡中心。國華人壽以“關愛零距離，服務無止境”服務理念為原則，最大限度的保障客戶利益，努力為每一位客戶提供專業(yè)而全面的服務。

國華人壽在“穩(wěn)健、可持續(xù)發(fā)展”的公司發(fā)展思路指導下，堅持決策經(jīng)營和監(jiān)督分離的治理結構與全面的風險內(nèi)控體系，確保企業(yè)的穩(wěn)健發(fā)展；堅持效益渠道與效益險種的渠道經(jīng)營原則，差異化開展個險、銀保、多元業(yè)務、電銷、電商渠道，實現(xiàn)渠道開拓與業(yè)務發(fā)展穩(wěn)步增長。

國華人壽保險公司電商之路開啟：

2012年12月，國華電商以革命性的萬能險產(chǎn)品在淘寶聚劃算平臺創(chuàng)下“三天過億”的驕人業(yè)績，創(chuàng)造中國電子商務史上首個“單團破億”的紀錄。2013年“雙11”，開創(chuàng)了9分34秒過億的銷售神話，天貓旗艦店雙11當天成交5.26億。短短一年多時間，國華電商銷售業(yè)績已接近20億。國華人壽在電商領域的創(chuàng)新與突破，使購買保險成為一種客戶自主行為，極大地改善保險行業(yè)形象，普及了保險觀念，推動了整個保險業(yè)行業(yè)發(fā)展模式的轉型。國華人壽總裁付永進因此當選“2013年互聯(lián)網(wǎng)金融年度人物”。

作為一家快速成長的壽險公司，國華人壽一直致力于社會公益事業(yè)。公司在汶川地震、玉樹地震等災難發(fā)生后，積極組織援助與捐贈活動，如向災區(qū)捐建抗震8級的希望小學，聯(lián)合天平車險捐贈300萬元人民幣用于災區(qū)重建等；2010年，在河南建立國華至愛扶助基金。2010年贊助湖北省第十三屆運動會；2011年，贊助上海女排，并發(fā)起“自由·人”公益計劃。此外，公司于2011年8月捐資百萬設立天津大學“吳育華獎學金、勵學金”。多年來，國華保險以強大的實力和服務能力為客戶提供全面、優(yōu)質(zhì)的風險保障和理財服務。

理財產(chǎn)品有很多種，銀行理財產(chǎn)品、國債、基金等，其中保險理財產(chǎn)品近期備受大家關注。很多人都會將保險理財產(chǎn)品與銀行理財產(chǎn)品相比較，兩者還是有很多區(qū)別的。那么什么是保險理財產(chǎn)品？與銀行理財產(chǎn)品相比優(yōu)勢在哪？今天開心保理財專家為大家詳細解答。保險理財，簡單的說就是購買像健康險、意外險、養(yǎng)老保險等相關的保險產(chǎn)品，達到風險管理和投資的目的?？偟膩碚f，保險理財主要就是管理風險和保障家庭或個人財產(chǎn)。保險理財：簡單的說就是通過購買相關的保險產(chǎn)品(財產(chǎn)險、壽險、養(yǎng)老保險、健康保險、萬能險、教育儲蓄險、意外傷害保險等)，達到對個人(家庭)進行風險管理和投資的目的。其中有的保險只具備風險管理和保障功能，而有的保險除保障功能外，還具備一定的投資和儲蓄功能。但總體來說，保險的主要作用是風險管理和保障。銀行理財：客戶根據(jù)自己資金所能保存的時間，通過委托讓銀行方面管理投資從而獲得比(固定利息或短時間預期收益)更加高的回報，因此稱其為銀行理財?！渡虡I(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》對于“個人理財業(yè)務”的界定是，“商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務活動”。商業(yè)銀行個人理財業(yè)務按照管理運作方式的不同，分為理財顧問服務和綜合理財服務。我們一般所說的“銀行理財產(chǎn)品”，其實是指其中的綜合理財服務。銀行理財產(chǎn)品按照標準的解釋，應該是商業(yè)銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎上，針對特定目標客戶群開發(fā)設計并銷售的資金投資和管理計劃。在理財產(chǎn)品這種投資方式中，銀行只是接受客戶的授權管理資金，投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔。一般根據(jù)本金與收益是否保證，我們將銀行理財產(chǎn)品分為保本固定收益產(chǎn)品、保本浮動收益產(chǎn)品與非保本浮動收益產(chǎn)品三類。另外按照投資方式與方向的不同，新股申購類產(chǎn)品、銀信合作品、QDII產(chǎn)品、結構型產(chǎn)品等。保險理財?shù)馁Y金支取情況分幾種：一是可以靈活支取，如在合同有效期內(nèi)，投保人可以要求部分領取投資賬戶的現(xiàn)金價值，但合同項下的保險金額也同時按照比例相應地減少，會影響保障程度。如果全部支取，要扣除準備金賬戶的費用損耗(因為你已經(jīng)享受了一段時間的死亡保障)，因此只返還保單現(xiàn)金價值，會造成較大損失?，F(xiàn)實中，很多保險公司的萬能壽險產(chǎn)品為了滿足保戶的理財需求，在賬戶管理上講求“保障少、投資多”的策略，如你繳納10萬元的保費，其中只拿出2000元用作責任準備金即可，其余9.8萬用來理財，并且可以靈活支取。二是不可以隨時支取，直到保險期滿時，死亡保障金和投資賬戶的現(xiàn)金價值可以一次返還。目前，各保險公司和銀行推出的產(chǎn)品很豐富，除了以上三點主要區(qū)別，具體到每一家銀行和保險公司，資金收益情況、現(xiàn)金支取相關規(guī)定及費用情況都不一樣，可視自己需要抉擇。銀行理財和保險理財主要有以下幾方面的區(qū)別：銀行理財產(chǎn)品不帶有保障功能，而保險理財則有死亡保險的保障功能。變額壽險的繳費是固定的，在該保單的死亡給付中，一部分是保單約定的、由準備金賬戶承擔的固定最低死亡給付額，一部分是其投資賬戶的投資收益額。視每一年資金收益的情況，保單現(xiàn)金價值會相應地變化，因此死亡保險金給付額，即保障程度是不斷調(diào)整變化的。萬能壽險的繳費比較靈活，您在繳納首期保費后可選擇在任何時候繳納任何數(shù)量的保費，只要保單的現(xiàn)金價值足以支付保單的相關費用，有時甚至可以不繳納保費。此外，您還可以根據(jù)自身需要設定死亡保障金額，即自行分配保費在準備金賬戶和投資賬戶中的比例。因此，死亡保險給付通常分為兩種方式：A、死亡保險金固定不變，等于保單保險金額；B、死亡保險金可以因繳費情況不斷變化，等于保單的保險金額+保單現(xiàn)金價值。變額萬能壽險的死亡保險金給付情況與萬能壽險大體相同。但需要注意，萬能壽險投資賬戶的投資組合由保險公司決定，它要對保戶承諾一個最低收益；而變額萬能壽險的投資組合由投保人自己決定，他必須承擔所有的投資風險，一旦投資失敗，他又沒能及時為準備金賬戶繳費，保單的現(xiàn)金價值就會減少為零，保單將會失效，保障功能徹底喪失。

少兒教育成長過程中所需要的資金儲備很大，不少父母將目光鎖定了投資期長、風險較低的分紅型保險。中國人壽福滿一生是中國人壽公司推出的一款兩全型分紅保險，采用的是一年一返還、即交即領的形式，持續(xù)享受高額的保障和紅利分配，適合作為少兒教育投資選擇。

中國人壽福滿一生的保障責任：

1、福壽金和生存金

從合同約定的生效日期到被保險人年滿74周歲，被保險人都可以開始領取約定的福壽金和生存金，每年按照合同首次交納保費的1%計算給付特別生存金，20%的福壽金。

2、關愛金

從保險合同生效之日起到結束，中國人壽公司每年都支付基本保險金額的10%作為投保人的關愛金。

3、身故保險金

中國人壽福滿一生具有身故保障責任，未滿十八周歲身故的，按照所繳保費（不計利息）給句身故保險金。年滿十八周歲的，如在保險期限內(nèi)因疾病身故，中國人壽福滿一生給付投保人所繳保費作為賠償金，同時合同自動終止。如果因意外情形身故，給付200%身故金，同時合同終止。

4、意外傷害保險金

如在中國人壽福滿一生合同生效之日起遭受意外傷害，并自意外傷害發(fā)生之日起一百八十日內(nèi)因該意外傷害導致被保險人身故，并且年滿十八周歲符合福壽金領取資格，公司將按上述約定給付身故保險金，再按基本保險金額的800%給付意外傷害身故保險金，同時合同終止。

5、滿期生存金

中國人壽福滿一生投保人年滿七十五周歲，將會獲得基本保額的100%作為滿期保險金。

從保險條款來看，中國人壽福滿一生是一款適合長期投資的兩全型分紅保險，保障全面，并且能夠每年獲得分紅。如果是父母為孩子購買，可以當做教育金來進行儲備，每年獲得的分紅收益和福壽金、關愛金，都可以作為教育金滿足孩子上學的需求。附加的人身身故和意外保障，也為孩子撐起了一把保護傘。

中國人壽福滿一生當做少兒教育投資的優(yōu)勢和劣勢

購買兩全型分紅險，一方面是為了強制儲蓄，一方面也是為了抵御通貨膨脹。孩子的教育是長期投資，要考慮到貨幣通貨膨脹特點。中國人壽福滿一生不但保留了分紅保險每年分紅、累積生息、定期返還等優(yōu)勢，還補充了高額保障和養(yǎng)老責任，可以實現(xiàn)資金的靈活運作，增加了資金的靈活性。

此外，中國人壽福滿一生出生滿28天就可以投保，投保繳費的期限有5年、10年可以選，非常適合小孩子投保，年繳的經(jīng)濟壓力也不大。而福壽金的領取年齡可選擇55歲或者是60歲，作為一份養(yǎng)老投資也很劃算。

但中國人壽福滿一生也存在一定的劣勢，在作為少兒教育投資理財產(chǎn)品選擇的時候，要考慮到不同年齡段特殊的保障需求。開心保理財規(guī)劃師建議根據(jù)孩子的成長，分年齡段補充重疾險和意外險，在呵護孩子健康成長的前提下，再做好投資理財?shù)拇蛩恪?/span>

家庭理財是家庭生活中的重要一環(huán)。今天開心保理財專家從普通家庭理財案例入手，為大家介紹兩口之間如何理財？怎么能夠合理的規(guī)劃家庭收入和開銷，讓有限的收入創(chuàng)造出更大的價值。王先生，30歲。老婆，25歲。倆人剛結婚。王先生的稅后收入5000元/月（扣除社保， 醫(yī)保，公積金）。四大節(jié)日獎金，6000元/年。住房公積金，3. 5萬元/年。老婆，1800元/月（扣除社保，醫(yī)保，無公積金）。夫妻倆現(xiàn)有1套50平米的單位分住房，現(xiàn)出租，租金600元/月。家庭現(xiàn)有存款10萬元。住房公積金10萬元。投資股票30萬元，現(xiàn)市值11萬元，深套。單位為王先生買了1份終身福壽增值保險，已經(jīng)交完保險費，估計到60歲后可以拿60萬元。有舊車1 部，非本人所有，只有駕駛權。日常支出2500-3000元/月。車子費用1000元/月。王先生買了永安康保險，每年交保費5000元，交到60歲。 家庭理財需求  （1）現(xiàn)在打算買1套60萬元商品房，其中自己出10萬元，可以通過父母資助50萬元一次性付款（當然還是要還的）。（2）計劃3-5年后買1輛10萬元左右的新車。 （3）由于明年即將有小孩，想為小孩買一份教育保險，也想幫老婆買一份醫(yī)療保險。家庭財務分析從家庭財務比率來看，流動性比例適中，可以滿足家庭對資產(chǎn)的流動性需求，零負債說明您的家庭無負債壓力，投資配置管理尚有余地，家庭理財資產(chǎn)品種單一，大部分是活期儲蓄，一部分投資股票型基金，投資收益率較低，建議投資多元化，家庭商業(yè)保險比重為零，一旦出現(xiàn)事故，對家庭影響較大。因此當前迫切需要為您和妻子購買一定保額的商業(yè)保險。  可以看出您的家庭財務情況穩(wěn)健有余，回報不足；家庭財富的增長過分依賴工資收入，投資性資產(chǎn)占有比例過低，良好的信用額度沒有充分利用。因此，應當運用好家庭收支的結余、適當?shù)奶岣咄顿Y性資產(chǎn)以及回報率，是您家庭財富快速積累、順利實現(xiàn)家庭理財目標的關鍵。而且股票投資已經(jīng)套牢，短時間內(nèi)無法回轉。  保障缺失：王女士和未來的小孩還沒有保險，而且王先生和其夫人的父母還沒有保險。  財務目標優(yōu)先性：由于子女教育以及贍養(yǎng)老人在時間和費用上沒有彈性，因此該家庭的首要理財目標應該是為女兒準備教育費用、為王先生父母準備生活費和醫(yī)療備用金。家庭理財規(guī)劃建議 一、購房規(guī)劃 現(xiàn)在打算買1套60萬元商品房，其中自己出10萬元，可以通過父母資助50萬元一次性付款，這個購房打算比較好，避免了銀行利息的額外支出，有助于王先生節(jié)省資金，應盡快在房價上漲之前買房。二、購車規(guī)劃   計劃3-5年后買1輛10萬元左右的新車。建議全價購買，可以避免利息額外開支，而且就王先生家庭情況來看，有支付全價的能力。三、保險規(guī)劃   家庭理財中，保險能夠抵御家庭主要收入來源突然中斷而對家庭財務帶來的不良影響。魏先生是家庭的經(jīng)濟支柱，但是只有在單位投保的基本保險，一旦魏先生出現(xiàn)風險，家庭財務就可能陷入危機，因此必須考慮增加壽險和意外險的保額。推薦的保險產(chǎn)品有：國壽福馨兩全保險、太平盛世-長發(fā)兩全保險(萬能型)等人身保險，平安人壽醫(yī)療保險和新華人壽教育保險等。 四、投資規(guī)劃   王先生的投資渠道過于單一，應分散化，多方經(jīng)營，而且鑒于所購股票已經(jīng)深套，建議購買債券、基金等低風險證券，對于已經(jīng)深套的股票，建議暫時持有以觀摩發(fā)展情況。同時，也可以嘗試組合投資以降低風險。

對于很多人來說，保險理財規(guī)劃師這個職業(yè)還很陌生。但是在國外，這是一項比較普遍的保險從業(yè)人員等級認證的方式。通過保險理財規(guī)劃師考試的人，才能夠為客戶提供更加專業(yè)、負責和全面的保險理財規(guī)劃。今天從保險理財規(guī)劃師報考流程和注意事項的知識入手，讓大家更加了解如何成為一名合格的保險理財規(guī)劃師。

保險理財規(guī)劃師職業(yè)概況

保險理財規(guī)劃師考試注意事項

隨著父母的教育觀念逐漸變得開放，少兒理財也開始走進了大家的視線。目前市面上的少兒理財很多，家長很容易眼花繚亂。幾乎所有家長都有這樣的感觸：教育成本越來越高，從幼兒園、小學、初中、高中到大學，再加上日常的補習、興趣特色班等項目，一個孩子的直接教育成本需要30-40萬元左右。據(jù)有關統(tǒng)計，目前，子女的教育支出已占到家庭支出的三分之一。開心保專家建議家長應該及早做好少兒理財規(guī)劃，讓資金靈活應用，帶來持續(xù)的增值。

教育金儲蓄提供穩(wěn)定現(xiàn)金積累

不少家長最常見的就是選擇銀行儲蓄，穩(wěn)定，安全，無風險。缺點也比較明顯，收益比較少，抵御通貨膨脹的能力較差，也有一些銀行推出了教育金儲蓄產(chǎn)品，但都是針對收益的，如果大人沒有足夠保障發(fā)生風險時，將不能持續(xù)。

少兒理財規(guī)劃首選理財保險

針對少兒的保險理財產(chǎn)品往往具有“教育年金、分紅增值、保險保障”等三重功能。父母為孩子購買教育金保險，可以根據(jù)孩子的年齡、家庭的收入和生活習慣選擇不同的繳費方式，如家庭條件較好，可選擇一次性繳費。教育金保險具有確定性，確保孩子能領到教育金，且大人發(fā)生風險，可豁免保費。但收益性較差

目前，保險市場上少兒教育金保險產(chǎn)品較多，較為明顯的優(yōu)勢在于帶有半強制性儲蓄、收益確定、兼具保障功能等特點。

市場上教育金保險產(chǎn)品較多，由于各公司投資能力有差異，但多數(shù)帶有分紅性質(zhì)的教育金保險收益率與CPI大體持平。不過，由于具有“?？顚Ｓ?rdquo;、“半強制儲蓄”等功能，少兒教育金保險在投保后不能隨意中斷繳費，退保將損失部分收益，這一產(chǎn)品的變現(xiàn)能力較差。

同時，也應該用少量的錢給大人購買30-40萬定期壽險、定期重疾，投連做主險，附加重疾，意外等當大人發(fā)生風險時，直接得到賠付，取代保費豁免功能，剩下的大部分做基金定投，兼得保障性與收益性。

新型教育金——購買債券、貨幣基金及基金定投

購買債券：通過購買國債、地方債、金融債等保本債券，使本金保值增值，到時再轉換為教育金。

貨幣基金：通過購買貨幣基金，間接進入銀行間債券市場投資央行票據(jù)等優(yōu)質(zhì)低風險金融票據(jù)，使本金保值增值，到時再轉換為教育金。

基金定投：基金定投比較靈活靈活，從時間長度來看，會有較好的收益。通過銀行柜臺簽訂定投協(xié)議，以每月固定的金額（如：1000元）投資到指定的開放式基金中，投資于證券市場來積累財富，到時再轉換為教育金。

基金定投的優(yōu)點：一是長期投資、攤平成本。由于金額固定，當基金凈值走高時，買進的基金份額數(shù)較少；在基金凈值走低時，買進的基金份額較高，逢高減磅逢低加碼，可以攤低投資成本。二是定期投資、積少成多。基金定投使本金產(chǎn)生的利息也加入了本金繼續(xù)衍生收益，長期堅持收益明顯。

三者最具有強制儲蓄功能的當數(shù)教育保險，因為而教育保險則包含增值收益和獨特的保障功能，并且教育保險繳費靈活，不容易失效，再加上退保要扣除較多費用，故而投保人一般還原放棄；教育儲蓄因提前支取手續(xù)比較麻煩，且只要存二次以上都按定期計付利息，也具有一定的強制性；相比之下，基金定投的強制功能就比較差了。為了更好的為孩子籌集到足夠的教育金，有責任心的家長不妨把三者結合起來，統(tǒng)籌安排，把現(xiàn)有的投資理財工具用活用好。

要圓一個美滿的人生夢，除了要有一個好的人生目標規(guī)劃外，也要懂得如何應對各個人生不同階段的生活所需，針對不同人生階段做好理財方案，將財務做適當計劃及管理就更顯其必要。既然理財是一輩子的事，何不及早認清人生各階段的責任及需求，訂定符合自己的生涯理財規(guī)劃呢？許多理財專家都認為，一生理財規(guī)劃應趁早進行，以免年輕時任由“錢財放水流”，蹉跎歲月之后老來嗟嘆空悲切。1、求學成長期：這一時期以求學、完成學業(yè)為階段目標，此時即應多充實有關投資理財方面的知識，若有零用錢的“收入”應妥為運用，此時也應逐漸建立正確的消費觀念，切勿“追趕時尚”，為虛榮物質(zhì)所役。2、入社會青年期：初入社會的第一份薪水是追求經(jīng)濟獨立的基礎，可開始實務理財操作，因此時年輕，較有事業(yè)沖勁，是儲備資金的好時機。從開源節(jié)流、資金有效運用上雙管齊下，切勿冒進急躁。3、成家立業(yè)期：結婚十年當中是人生轉型調(diào)適期，此時的理財目標因條件及需求不同而各異，若是雙薪無小孩的“新婚族”，較有投資能力，可試著從事高獲利性及低風險的組合投資，或購屋或買車，或自行創(chuàng)業(yè)爭取貸款，而一般有小孩的家庭就得兼顧子女養(yǎng)育支出，理財也宜采取穩(wěn)健及尋求高獲利性的投資策略。4、子女成長中年期：此階段的理財重點在于子女的教育儲備金，因家庭成員增加，生活開銷亦漸增，若有扶養(yǎng)父母的責任，則醫(yī)療費、保險費的負擔亦須衡量，此時因工作經(jīng)驗豐富，收入相對增加，理財投資宜采取組合方式，貸款亦可在還款方式上彈性調(diào)節(jié)運用。5、空巢中老年期：這個階段因子女多半已多各自離巢成家，教育費、生活費已然減少，此時的理財目標是包括醫(yī)療、保險項目的退休基金。因面臨退休階段，資金亦已累積一定數(shù)目，投資可朝安全性高的保守路線逐漸靠攏，有固定收益的投資尚可考慮為退休后的第二事業(yè)做準備。6、退休老年期：此時應是財務最為寬裕的時期，但休閑、保健費的負擔仍大，享受退休生活的同時，若有“收入第二春”，則理財更應采取“守勢”，以“保本”為目的，不從事高風險的投資，以免影響健康及生活。退休期有不可規(guī)避的“善后”特性，因此財產(chǎn)轉移的計劃應及早擬定，評估究竟采取贈與還是遺產(chǎn)繼承方式符合需要。上述六個人生階段的理財目標并非人人可實踐，但人生理財計劃也決不能流于“紙上作業(yè)”，畢竟有目標才有動力。若是毫無計劃，只是憑一時之間的決定主宰理財生涯，則可能有“大起大落”的極端結果。財富是靠“積少成多”、“錢滾錢”地逐漸累積，平穩(wěn)妥當?shù)纳睦碡斠?guī)劃應及早擬定，才有助于逐步實現(xiàn)“聚財”的目標，為人生奠下安定、有保障、高品質(zhì)的基礎。