3.0%預(yù)定利率即將下調(diào),我們打工人能做些什么?

發(fā)布者:開心保小助手|發(fā)布時間:2024-08-01 14:58:56

預(yù)定利率下調(diào)的消息這兩年是越來越頻繁。

 

2019年還是年金險(xiǎn)4.025%,

 

2020年,預(yù)定利率就降到了3.5%,

 

去年8月份,預(yù)定利率再度降到3.0%,這才剛過去一年,即將下調(diào)的號角又吹響了。

財(cái)聯(lián)社電報(bào)

如此頻繁的動作,對我們來說到底意味著什么?保險(xiǎn)真的會漲價嗎?面對預(yù)定利率下調(diào),普通人能做點(diǎn)什么?

 

更多詳細(xì)解讀,可直接掃描二維碼咨詢開心保在線顧問老師,獲取1對1服務(wù)↓

seo保顧二維碼

640(1)

利率下調(diào),勢在必行

 

其實(shí),利率的下調(diào),勢在必行。

 

就當(dāng)大家還在關(guān)注保險(xiǎn)預(yù)定利率時,銀行存款利率已經(jīng)應(yīng)聲下調(diào):

 

7月25日,六大銀行集體宣布,全面下調(diào)各個年期存款利率,

 

一年期、二年期、三年期和五年期整存整取存款掛牌利率分別下調(diào)至1.35%、1.45%、1.75%和1.8%。

 

也就是說,銀行存款利率,全面進(jìn)入「1%時代」。

銀行存款利率

事實(shí)上,因?yàn)槭袌隼实穆?lián)動機(jī)制,在7月22日1年期和5年期以上LPR同步下調(diào)10個基點(diǎn)的時候,市場已經(jīng)傳出了銀行要降息的聲音,只是沒想到來的這么「迅猛」。

 

仔細(xì)觀察不難發(fā)現(xiàn),不只是保險(xiǎn)預(yù)定利率和銀行存款利率有變動,

 

過去幾年里,債券等金融工具及產(chǎn)品也都經(jīng)歷了不止一輪的利率下調(diào)。

 

為什么利率長期下行呢?

 

悉尼·霍默與理查德·西勒合著的《利率史》給出了專業(yè)的回答:

 

「利率是一個國家文化水平與經(jīng)濟(jì)水平的反映,一個民族的智力和道德力量越強(qiáng)大,其利率水平越低下。」

 

也就是說,一個國家的發(fā)展水平越來越高,往往會伴隨著持續(xù)走低的利率水平,

 

利率是宏觀經(jīng)濟(jì)均衡與資源配置的重要導(dǎo)向,低利率環(huán)境能夠鼓勵消費(fèi)與投資,從而促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的持續(xù)擴(kuò)張。

 

而保險(xiǎn)預(yù)定利率又與銀行存款利率息息相關(guān),小開之前說過,

 

預(yù)定利率是保險(xiǎn)公司向消費(fèi)者承諾的「投資回報(bào)率」,也就是預(yù)測能有多少收益,它主要參考銀行存款利率和預(yù)期投資收益率,

 

銀行存款利率下調(diào),保險(xiǎn)公司對未來投資收益率預(yù)期下降,預(yù)定利率調(diào)整,也就勢在必行了。

640 (2)

預(yù)定利率下調(diào),保險(xiǎn)會漲多少錢?

 

預(yù)定利率下調(diào),對我們有什么影響呢?

 

我們都知道,是一款產(chǎn)品開發(fā)時我們能獲得的收益「天花板」(最高紅線),

 

預(yù)定利率與保險(xiǎn)產(chǎn)品的定價息息相關(guān),簡單來說,預(yù)定利率越高,買保險(xiǎn)就越劃算。

 

預(yù)定利率的下調(diào),不僅會使得年金險(xiǎn)、增額終身壽險(xiǎn)這樣的儲蓄型保險(xiǎn)收益降低,

 

連長期重疾險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)這類產(chǎn)品,也會有一定程度的漲價。

 

去年預(yù)定利率從3.5%下調(diào)至3.0%時,東吳證券研究所就曾發(fā)布一份研報(bào),分析了預(yù)定利率下調(diào)對保險(xiǎn)價格的影響,

 

根據(jù)東吳證券的這份報(bào)告,在假定測算中,當(dāng)預(yù)定利率從3.5%調(diào)整到3%,年金險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)的對應(yīng)保費(fèi)漲幅分別為18.4%和19.5%。

漲幅

而保障類的重疾險(xiǎn)漲幅約為16.4%,定期壽險(xiǎn)漲幅也有3.5%。

 

其實(shí)從去年到今年,對保險(xiǎn)市場有一定了解就不難發(fā)現(xiàn),一大批非常有性價比的產(chǎn)品,接連退出歷史舞臺,

 

可以預(yù)見的是,這次,也將會有一大批產(chǎn)品,再次歷史重演,

 

而且此后,再想找到這樣的產(chǎn)品,不能說「難」,只能說基本不可能了。

微信圖片_20240723141045

640(3)

面對變化,普通人能做什么?

 

目前, 已經(jīng)有不少險(xiǎn)企開始轉(zhuǎn)戰(zhàn)2.5%的新產(chǎn)品了,

 

甚至近期已經(jīng)有1.75%的產(chǎn)品面市。

 

面對預(yù)定利率下調(diào)的趨勢,我們能做什么呢?是再度錯過?還是手足無措匆忙上車?

 

都不是。

 

1、短期的錢,應(yīng)該怎么存?

 

如果手里有一筆錢暫時用不上,但是未來幾年可能用得上,建議早點(diǎn)存銀行里,雖然銀行利率一降再降,但起碼能確保靈活。

掛牌利率

 

具體應(yīng)該怎么選,可以咨詢開心保在線顧問老師獲取理財(cái)規(guī)劃↓

seo保顧二維碼

 

2、長期的錢,選擇穩(wěn)妥的渠道

 

如果是長期的資金規(guī)劃,那就建議選擇比定期存款更有優(yōu)勢的理財(cái)類保險(xiǎn)了,

 

畢竟,從大勢來看,別說低利率了,負(fù)利率也不是不可能,

image

貨幣的時間價值,要拉長時間周期來看,不能短暫地只看眼前,

 

增額終身壽險(xiǎn)也好,年金險(xiǎn)也好,這些理財(cái)類保險(xiǎn)都是超長期的投資,

 

時間會穿越幾個不同的經(jīng)濟(jì)周期,有高利率時期,也有低利率時期,

 

它的收益不會像牛市一樣高得令人咋舌,但是,在低收益環(huán)境下,它又能保證安全、穩(wěn)健、長期的利益,

 

這種穩(wěn)定性,是其他的渠道很難做到的,也是理財(cái)保險(xiǎn)最為獨(dú)特的優(yōu)勢所在。

 

所以,趁著「預(yù)定利率下調(diào)」這件事近在眼前,如果有這方面的需求,

 

能夠安全保本、能長期鎖定高收益、拿錢靈活的產(chǎn)品,固收型增額終身壽險(xiǎn)和養(yǎng)老年金險(xiǎn),非常珍貴了。

 

哪款理財(cái)類產(chǎn)品更值得買?選擇增額終身壽險(xiǎn)到底應(yīng)該看哪些指標(biāo)?哪些產(chǎn)品適合長期持有?怎么繳費(fèi)最合適?咨詢開心保在線顧問老師了解,還可免費(fèi)領(lǐng)取一份專屬的財(cái)富規(guī)劃書

seo保顧(年金、增額終身壽)2

(掃一掃識別二維碼)

 

3、風(fēng)險(xiǎn)保障,先要做好

 

當(dāng)然,在規(guī)劃儲蓄類產(chǎn)品前,還是要先說風(fēng)險(xiǎn)保障。

 

我們當(dāng)然都希望買到的東西越便宜越好,越劃算越好,保險(xiǎn)更是如此

 

但是具體是否有需求,需求什么樣的產(chǎn)品,就因人而異了,

 

如果目前只有社保,基礎(chǔ)的重疾險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)等商業(yè)保險(xiǎn)還是「裸奔」,就更建議趁保險(xiǎn)「漲價」前這個機(jī)會好好規(guī)劃下基礎(chǔ)保障,這樣更為明智,

 

而不是倉促上車儲蓄類產(chǎn)品,為了買而買。

 

精選產(chǎn)品頂框精選產(chǎn)品-超級瑪麗11號精選產(chǎn)品-大麥旗艦精選產(chǎn)品-金醫(yī)保精選產(chǎn)品-小青龍3號精選產(chǎn)品底框

 如果確實(shí)基礎(chǔ)保障完備,手里又有一筆閑錢想找個安全穩(wěn)健的渠道進(jìn)行長期規(guī)劃,

 

如養(yǎng)老金、孩子教育金等,現(xiàn)在就是非常好的時機(jī)了。

 

更多方案規(guī)劃、產(chǎn)品解讀、保單分析、利益演示,咨詢開心保在線顧問老師了解,還可免費(fèi)領(lǐng)取一份專屬的財(cái)富規(guī)劃書↓

seo保顧(年金、增額終身壽)2

640 (4)

寫在最后

 

利率下調(diào)板上釘釘,延遲退休箭在弦上,

 

如果說踩住風(fēng)口就能飛起來的話,普通人能抓住的實(shí)在太少,

 

如果錯過了5年前的4.025%,又錯過了去年的3.5%,

 

那么,今年的3.0%,就真的不能再猶豫了,

 

踩住剎車,才能平穩(wěn)上車~

 

關(guān)于利率下調(diào),或者家庭保單配置、財(cái)富規(guī)劃、產(chǎn)品解讀以及投保方面有任何問題,都可以咨詢開心保在線顧問老師,獲取1對1解答

seo保顧二維碼

(掃一掃識別二維碼)

 

推薦閱讀

達(dá)爾文6號重疾險(xiǎn),附加保障怎么選才合適?

達(dá)爾文6號重疾險(xiǎn),附加保障怎么選才合適?

【成人保障】30歲左右男性,如何買保險(xiǎn)?

【成人保障】30歲左右男性,如何買保險(xiǎn)?

【常見問題】百萬醫(yī)療險(xiǎn)保額那么高,還需要買重疾險(xiǎn)嗎?

【常見問題】百萬醫(yī)療險(xiǎn)保額那么高,還需要買重疾險(xiǎn)嗎?

【百萬醫(yī)療險(xiǎn)】為什么用幾百塊能換幾百萬?

【百萬醫(yī)療險(xiǎn)】為什么用幾百塊能換幾百萬?

預(yù)約咨詢

  • 問題類型:
  • 電話號碼:

您的信息僅供預(yù)約咨詢所用,不泄露至
任何第三方或用于其他用途。

掃描下放二維碼 關(guān)注微信公眾號

產(chǎn)品測評

中荷金生歲享年金有什么優(yōu)點(diǎn)?領(lǐng)取高不高?值得買嗎?
年金險(xiǎn) 保障出色,保單權(quán)益豐富靈活
小青龍3號少兒重疾險(xiǎn)來了!6大升級亮點(diǎn)速看→
重疾險(xiǎn) 骨髓移植/自閉癥關(guān)愛
超級瑪麗11號重疾險(xiǎn)調(diào)整了哪些責(zé)任?性價比如何?
重疾險(xiǎn) 升級價更優(yōu),癌癥無限賠
金醫(yī)保百萬醫(yī)療險(xiǎn)怎么樣?適合誰買?
醫(yī)療險(xiǎn) 20年保證續(xù)保,無理賠免賠遞減
查看更多>

保險(xiǎn)問答

有了社保還需要買商業(yè)保險(xiǎn)嗎?
要。很多人覺得買了社保,就沒必要再花錢買商業(yè)保險(xiǎn)。其實(shí)社保的報(bào)銷范圍是十分有限的;不僅有限,且如果治療時需要用到社保外的藥物或者器械,社保是報(bào)銷不了的。在重大疾病面前,社保的報(bào)銷額對于動輒幾十萬的治療費(fèi)來說,可謂是杯水車薪。因此,商業(yè)險(xiǎn)作為社保的補(bǔ)充,很是很有購買價值的。
離職后社保斷檔,住院生病還可以報(bào)銷嗎?
社保斷繳后,尤其是醫(yī)療保險(xiǎn)斷繳,會導(dǎo)致住院費(fèi)用無法通過醫(yī)保進(jìn)行報(bào)銷。根據(jù)《?中華人民共和國社會保險(xiǎn)法》?的相關(guān)規(guī)定,醫(yī)保待遇與個人的繳費(fèi)狀態(tài)直接相關(guān)。一旦社保停繳,個人的醫(yī)保待遇也會隨之暫停。這意味著在停繳期間,?如果發(fā)生住院等醫(yī)療費(fèi)用,通常無法通過醫(yī)保進(jìn)行報(bào)銷。然而,如果辭職后重新找到工作并續(xù)繳社保,或者個人自行續(xù)繳社保,醫(yī)保待遇會在一定時間內(nèi)恢復(fù)。但具體的恢復(fù)時間和報(bào)銷比例等可能因地區(qū)而異,需要咨詢當(dāng)?shù)厣绫C(jī)構(gòu)了解詳細(xì)情況。
花錢買了保險(xiǎn)為什么不賠?
以下是為大家總結(jié)出了八大常見的拒賠原因,希望能夠引起大家的重視,避免投保后遭受拒賠“困擾”。1.未如實(shí)告知;2.未按時繳納保費(fèi);3.等待期出險(xiǎn);4.不在保障范圍內(nèi);5.在除外責(zé)任內(nèi);6.缺少必要的理賠資料;7.未及時報(bào)案或索賠;8.騙保。
為什么說買保險(xiǎn)也是一種理財(cái)方式?
保險(xiǎn)可分為保障型與儲蓄型兩種,后者包括年金險(xiǎn)、分紅險(xiǎn)、增額壽險(xiǎn)等具理財(cái)功能產(chǎn)品,它們因?yàn)槟馨踩?、穩(wěn)健地讓財(cái)富增值,在分散投資風(fēng)險(xiǎn)上發(fā)揮很大作用,已經(jīng)被越來越的人作為資產(chǎn)配置的一個重要選項(xiàng)。 1.如果你是投資保守派或者沒什么投資渠道跟經(jīng)驗(yàn)的小白 現(xiàn)金價值寫進(jìn)合同,以復(fù)利方式穩(wěn)定增值的儲蓄型保險(xiǎn),是以上人群最好不過的選擇。2.如果你有一定投資經(jīng)驗(yàn)或是坐擁多樣投資資源的“富人” 可以鎖定中長期穩(wěn)定收益的儲蓄型保險(xiǎn),應(yīng)成為以上人群投資組合中的一個保值選項(xiàng)。
購買養(yǎng)老保險(xiǎn)需要注意哪些問題?
1.保障功能應(yīng)排在首位;2.了解保險(xiǎn)產(chǎn)品條款;3.防范營銷誤導(dǎo);4.選擇適合的產(chǎn)品;5.考慮多元化養(yǎng)老需求。通過注意上述問題,消費(fèi)者可以更加明智地選擇養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品,確保未來的養(yǎng)老生活得到充分的保障和支持。?
查看更多>
正品保險(xiǎn)

正品保險(xiǎn)

國家金融監(jiān)督
管理總局許可
快捷投保

快捷投保

全方位一鍵對比
省心服務(wù)

省心服務(wù)

電子保單快捷變更
安全可靠

安全可靠

7x24小時客服不間斷
品牌實(shí)力

品牌實(shí)力

12年 1000萬用戶選擇
支付幫助
支付方式 支付說明
保單服務(wù)
保單查詢 保單驗(yàn)真 變更與取消 保單寄送
理賠服務(wù)
理賠指南 理賠報(bào)案 理賠案例
服務(wù)中心
發(fā)票索取 常見問題 隱私聲明

首次關(guān)注立得50積分首次關(guān)注立得50積分

下載開心保APP下載開心保APP

0/4
產(chǎn)品對比

掃碼關(guān)注微信號

掃碼關(guān)注微信號

掃碼下載APP

掃碼下載APP

意見反饋
產(chǎn)品對比關(guān)閉

最多可對比 4 款產(chǎn)品

您還沒有添加對比產(chǎn)品
清空產(chǎn)品
已選0件產(chǎn)品 開始對比
意見反饋關(guān)閉

選擇您遇到的問題類型或建議類型

產(chǎn)品
投保
支付
其他
0/500
提交
產(chǎn)品咨詢或緊急問題,可聯(lián)系在線客服或撥打4009-789-789