最近一段時間，只要提起百萬醫(yī)療險，大家都繞不過 藍(lán)醫(yī)保長期醫(yī)療險 。

畢竟這款百萬醫(yī)療險保證續(xù)保20年，最高可報銷800萬，質(zhì)子重離子、院外購藥都能保，還有重疾+特需醫(yī)療加油包可選。

前幾天，藍(lán)醫(yī)保又剛剛升級了特藥清單，直接將院外購藥數(shù)量增加到130種，同時在健康管理服務(wù)方面也有升級。

但這幾天，又有一款百萬醫(yī)療險橫空出世，它就是平安出品的 長相安長期醫(yī)療險 。

同樣都是保證續(xù)保20年的百萬醫(yī)療險，長相安和藍(lán)醫(yī)保相比有哪些差別？這兩款百萬醫(yī)療險應(yīng)該怎么選？

小開今天就和大家一起來看看。

一、藍(lán)醫(yī)保VS長相安保障責(zé)任對比

（點擊查看大圖）

我們從以下幾個方面來看：

? 保障責(zé)任

? 免責(zé)條款

? 續(xù)保條件

? 增值服務(wù)

? 保費

1、保障責(zé)任

在保障責(zé)任上，藍(lán)醫(yī)保承保年齡是30天-65周歲，長相安是出生28天至70周歲，年齡上限更高一些，但首次投保年齡如果超過55歲，都需要先去自費體檢，符合保險公司要求才能投保。

試想下，在這個年齡段，先不說買百萬醫(yī)療險的價格會有點高，恐怕能過得去健康告知的也是少之又少。

所以，超過55往上的年齡段，健康不佳更建議選擇 金醫(yī)保1號pro 這樣的防癌醫(yī)療險，價格相對低一些，實用性更強(qiáng)。

（1）住院醫(yī)療責(zé)任

這兩款產(chǎn)品在普通住院醫(yī)療費用報銷上的責(zé)任基本一致，差別主要在保險期滿仍未出院的情況，長相安百萬醫(yī)療險沒有時間限制，而藍(lán)醫(yī)保則要求不超過30天。

但一般來說，針對住院天數(shù)上限，有的也存在一定的限制，所以影響不大。

（2）特殊門診責(zé)任

在特殊門診責(zé)任上，通過表格我們可以看到，藍(lán)醫(yī)保包含了門診「惡性腫瘤—重度」治療，而長相安在此基礎(chǔ)上多了一個門診腫瘤治療，能更全面一些。

（3）院外購藥責(zé)任

在惡性腫瘤院外購藥責(zé)任上，這兩款產(chǎn)品都需要額外附加，附加后也能保證續(xù)保20年。

藍(lán)醫(yī)保長期醫(yī)療險 的院外購藥責(zé)任優(yōu)勢更明顯，升級后種類達(dá)到了130種，相對更全面；平安長相安 藥品數(shù)量則是100種。

（點擊查看藍(lán)醫(yī)保特藥清單）

（4）免賠額

在免賠額上，藍(lán)醫(yī)保的免賠額是1萬元，長相安從保障期算起，無理賠每年免賠額可遞減1000元，最低至5000元，有理賠則恢復(fù)至1萬元。

看完保障責(zé)任后，是否就意味著對兩款產(chǎn)品有了全面的了解呢？

當(dāng)然不是，在購買百萬醫(yī)療險時，除了基礎(chǔ)責(zé)任外，了解免責(zé)條款、續(xù)保條件、增值服務(wù)、保費等，也是很重要的環(huán)節(jié)。

2、免責(zé)條款

免責(zé)條款就是發(fā)生事故不予報銷的情形，因此，在投保時需要重點關(guān)注。

以人工器官為例，長相安 的免責(zé)較多，除了心臟瓣膜、人工晶體、人工關(guān)節(jié)之外的其他人工器官的購買、安裝、置換，均不能報銷；

（來源：長相安長期醫(yī)療險免責(zé)條款）

而 藍(lán)醫(yī)保 能報銷9種人工器官，如血液透析時需要用到的人工血管，藍(lán)醫(yī)保就是報銷的。

（來源：藍(lán)醫(yī)保長期醫(yī)療險免責(zé)條款）

具體的免責(zé)條款相對比較多，如果想要具體了解，可以咨詢開心保在線顧問進(jìn)行專業(yè)解答~

3、續(xù)保條件

作為保證續(xù)保20年的百萬醫(yī)療險，藍(lán)醫(yī)保和長相安的續(xù)保條件如何呢？

首先，它們保證續(xù)保20年明確寫入合同，在保證續(xù)保期限內(nèi)，無論個人健康狀況是否變化、是否有過理賠、產(chǎn)品是否停售，都不影響續(xù)保。

不過在此期間，費率是可以調(diào)整的，觸發(fā)條件、調(diào)整時間和上限，也都寫入保險合同。這兩款醫(yī)療險的費率調(diào)整規(guī)則基本一致。以藍(lán)醫(yī)保為例：

（來源：藍(lán)醫(yī)保長期醫(yī)療險保險條款）

4、增值服務(wù)及可選責(zé)任

在增值服務(wù)上，長相安和藍(lán)醫(yī)保都支持住院安排、專家手術(shù)預(yù)約等，長相安在這方面沒有限制疾病，藍(lán)醫(yī)保限制120種重疾可申請。

不過從疾病覆蓋范圍來講，都足夠用。

在可選責(zé)任上，除了二者都有的院外購藥責(zé)任，長相安多了ICU住院津貼、在線問診藥品費用，而藍(lán)醫(yī)保則多了特需醫(yī)療保險責(zé)任與個人重疾保險責(zé)任。

具體可以根據(jù)自己的需求選擇。

5、保費

長相安和藍(lán)醫(yī)保都屬于20年長期醫(yī)療險，目前市場上的這類產(chǎn)品都屬于費率可調(diào)整型的醫(yī)療險。

它們之間的差價通常在十幾到幾十元不等，小開認(rèn)為，對于我們買百萬醫(yī)療險來說，更應(yīng)重點關(guān)注保障責(zé)任、條款等方面，保費只作為輔助參考即可。

二、藍(lán)醫(yī)保VS長相安到底應(yīng)該如何選？

通過以上對比，可以看出這兩款百萬醫(yī)療險各有千秋，到底應(yīng)該怎么選呢？

（一）已經(jīng)買了藍(lán)醫(yī)保的不必糾結(jié)，兩款產(chǎn)品的責(zé)任差別并不大，有了一份保障就足夠了，沒必要再調(diào)整；

（二）如果還沒有買百萬醫(yī)療險，則要詳細(xì)看一下這兩款產(chǎn)品的健康告知。

小開對比了二者的差別，如果在近2年內(nèi)超過30天的連續(xù)服藥史，則適合選擇長相安；

藍(lán)醫(yī)保在腫塊、結(jié)節(jié)、囊腫等方面只問詢了過去1年范圍，更寬松，而長相安的問詢沒有時間范圍，相對嚴(yán)格一些。

如果有健康告知問詢到的異常情況，還可以進(jìn)行智能核保和人工核保。

因此，如果更在乎投保條件，選擇 藍(lán)醫(yī)保長期醫(yī)療險 ，相對健康告知更寬松；

如果更在乎價格，或者在乎平安這個品牌，可以選擇 長相安長期醫(yī)療險 。

不過小開也要提醒大家，買保險最重要的是看保障責(zé)任，適合自己的才是最好的~

有任何問題，可以咨詢開心保在線顧問，產(chǎn)品解讀、投保協(xié)助，隨時響應(yīng)~