如今，買(mǎi)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的人越來(lái)越多，在投保時(shí)大家的疑問(wèn)也隨之增多。

例如前些天，有粉絲問(wèn)小開(kāi)：

「百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)不是免賠額以上基本都能報(bào)銷(xiāo)嗎？為什么還要看有沒(méi)有社保呢，有無(wú)社保差距真的很大嗎？」

一、為什么商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)要分有社保和無(wú)社保？

保險(xiǎn)公司區(qū)分有無(wú)社保，當(dāng)然是有原因的。

如果有社保，保險(xiǎn)公司只需承擔(dān)社保及其他補(bǔ)償報(bào)銷(xiāo)后免賠額以上的自費(fèi)部分費(fèi)用，賠付金額相對(duì)少，賠付風(fēng)險(xiǎn)也更小。

相反，如果沒(méi)有社保，醫(yī)療費(fèi)用的風(fēng)險(xiǎn)就需要保險(xiǎn)公司承擔(dān)除免賠額以外的剩余金額；在沒(méi)有醫(yī)保的支持下，保險(xiǎn)公司就要承擔(dān)更高、更大的風(fēng)險(xiǎn)。

所以，在保額、保障期限、保障內(nèi)容相同的情況下，無(wú)社保的版本保費(fèi)往往會(huì)比有社保的保費(fèi)貴出不少。

說(shuō)到這兒，小開(kāi)就還是想要提醒大家社保是我們的第一道保障，剛出生的新生兒就可以辦理。不僅每年繳納的費(fèi)用低，還沒(méi)有既往癥限制，所以務(wù)必人人應(yīng)有。

二、買(mǎi)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)時(shí)有無(wú)社保身份應(yīng)該怎么選？

那么，買(mǎi)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)時(shí)，有無(wú)社保身份應(yīng)該怎么選？既然有社保更便宜，那直接都選擇「有社?！咕托辛藛?？

未必。

具體怎么選，要分情況討論。

小開(kāi)給大家總結(jié)下——

1. 沒(méi)有社保（或新農(nóng)合等），直接以「無(wú)社?！股矸萃侗?；

2. 有社保（包括新農(nóng)合）、以「有社?！股矸萃侗＃?/span>

3. 購(gòu)買(mǎi)中高端醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品，無(wú)論有無(wú)社保，均建議以「無(wú)社?！股矸萃侗?。

這里要重點(diǎn)說(shuō)一下關(guān)于投保中高端醫(yī)療險(xiǎn)，為什么建議以「無(wú)社?！股矸萃侗?。

因?yàn)?，根?jù)目前我國(guó)勞動(dòng)和社會(huì)保障部門(mén)的明確規(guī)定，特需門(mén)診屬于基本醫(yī)療保險(xiǎn)不予支付的診療項(xiàng)目范圍的服務(wù)項(xiàng)目。

因此，公立醫(yī)院特需門(mén)診或VIP部醫(yī)療費(fèi)用本來(lái)也是走不了醫(yī)保的。

如果投保時(shí)選擇了有社保的身份，報(bào)銷(xiāo)時(shí)則必須提供使用過(guò)社保的記錄，沒(méi)有社保使用記錄，保險(xiǎn)公司就會(huì)按照「以有社保身份投保，但未經(jīng)社保結(jié)算」賠付，很有可能只能報(bào)銷(xiāo)60%。

所以為了能獲得更高的報(bào)銷(xiāo)額度，大家務(wù)必針對(duì)不同產(chǎn)品靈活選擇。

三、有無(wú)社保身份報(bào)銷(xiāo)時(shí)要注意哪些問(wèn)題？

買(mǎi)完百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)后，如果一旦發(fā)生就醫(yī)住院，大家一定要切記：

如果以「有社?！股矸萃侗０偃f(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，在理賠時(shí)務(wù)必以社保身份就診并結(jié)算，這樣在則扣除免賠額后保險(xiǎn)公司才會(huì)按照100%的賠付比例報(bào)銷(xiāo)。

隨著異地就醫(yī)的不斷完善化，如果出現(xiàn)異地就醫(yī)情況，也要記得提前做好準(zhǔn)備。

因?yàn)椋绻侗r(shí)是「有社?！股矸荩欢匆陨绫Ｉ矸菥驮\并結(jié)算，扣除免賠額后保險(xiǎn)公司的理賠比例就會(huì)降低，一般只有60%左右。

投保時(shí)如果直接是以「無(wú)社?！股矸萃侗?，那么，在就醫(yī)報(bào)銷(xiāo)時(shí)影響不會(huì)太大。

四、總結(jié)

百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)已經(jīng)成為除醫(yī)保之外，大家就醫(yī)住院的強(qiáng)大支撐。

如果說(shuō)重疾險(xiǎn)像個(gè)「土豪」，可以在確診重疾時(shí)一次性賠付我們一筆保險(xiǎn)金，那么百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)更像一個(gè)「財(cái)務(wù)管家」，可以給我們提供住院治療過(guò)程中源源不斷的資金支持。

把必需的醫(yī)療險(xiǎn)保障充足，起碼當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)來(lái)臨時(shí)，我們無(wú)需考慮賣(mài)房、賣(mài)地、朋友圈眾籌，可以踏踏實(shí)實(shí)接受治療。

所以，趁健康條件還允許，早點(diǎn)配置有備無(wú)患！