年金險到底值不值得買,合適嗎?

發(fā)布者:開心保|發(fā)布時間:2021-06-18 10:07:28

在網(wǎng)上經(jīng)常會看到很多這樣的文章:
某年金險復利收益x%,怎么買更合適?
某年金上市,收益高嗎?
某年金深度測評……

1

類似的標題還有很多,都是針對具體產(chǎn)品。但相信很多人和小開一樣,一直有個疑問:我到底要不要買年金,年金險真的合適我?

一、什么是年金險?

簡單粗暴的解釋:我們向保險公司投一筆錢,在未來多少年之后,保險公司會定期給返錢,可以是按月、按季度或者按年。
為了與咱們老百姓的儲蓄用途相結(jié)合,年金險包裝的領取方式也不同,可以是生存金、教育金、婚嫁金、教育金等,返的時間不同,名字也不同。
所以,年金險本質(zhì)上不屬于保障類產(chǎn)品,而是保險公司開發(fā)的一種理財類保險。
年金險最大的作用就是:防止未來沒錢花!

2

為什么會出現(xiàn)老了沒錢花的情況呢?
這種假想可能會有很多,比如:年輕的時候總習慣做月光族;理財不當,錢虧了;經(jīng)濟形勢不好,賺錢的速度變慢了等等。

二、年金險為什么倍受關(guān)注?

01.養(yǎng)老形式愈發(fā)嚴峻
前幾年,全國各地養(yǎng)老金曾爆出扎心消息,為了緩解嚴峻的養(yǎng)老問題,延遲退休也早已是板上釘釘?shù)氖聝骸?/span>
從贍養(yǎng)率來看,在2020年,差不多是兩個繳費者養(yǎng)一位老人,而到了2050年,則幾乎接近于1比1。
很尷尬,說的仿佛正是我們80后這一代。
除此之外,隨著生活水平的不斷提高,人均的壽命也在不斷延長。長壽雖好,但有質(zhì)量的養(yǎng)老生活就顯得更加重要。

3

02.投資利率不斷下行
生活不止眼前,還有未來和遠方的長期規(guī)劃,投資是必不可少的。
長期穩(wěn)定、不虧損;這點,在股票、基金這些理財產(chǎn)品里肯定是不存在的。
俗話說,2020年將會是過去10年里最差的一年,但可能也是未來10年最好的一年。
目前我們站在了2020年,想必對這句話有了非常深刻的體會。
國債利率、銀行存款利率不斷下行,連馬爸爸的余額寶都在持續(xù)走低。
猶記當年余額寶剛剛上線時,馬爸爸曾說:把1萬元放在余額寶里,每天就可以實現(xiàn)免費喝一杯豆?jié){(1.5元)。4

短短的幾年后呢,余額寶的收益早都跌破1.5%了,別說一杯豆?jié){了,連四分之一杯都快喝不起了,這還不考慮豆?jié){的物價上漲問題。
按照如此現(xiàn)狀下去,再過5年、10年呢……
所以我們希望這筆錢可以有穩(wěn)定、安全、可持續(xù)的收益,不需要過山車式的理財。

三、理財為什么首選年金險?

在如今的經(jīng)濟環(huán)境下,各種理財APP、產(chǎn)品真是一點都不缺,偏偏收益并不是最高的年金險為何越來越受青睞?
原因很簡單,因為更安全!

5

和曾經(jīng)火極一時的P2P相比,安全性自然不用都說;和漲跌波動大的股票比起來,養(yǎng)老的錢靠的是一個“穩(wěn)”字。
當然,年金險自身的監(jiān)管也非常嚴格。
《保險法》規(guī)定:如果保險公司被依法撤銷或宣告破產(chǎn),其持有的人壽保險合同及責任準備金,必須轉(zhuǎn)讓給其他保險公司。達不成轉(zhuǎn)讓協(xié)議的,由國務院保險監(jiān)督管理機構(gòu)指定接受轉(zhuǎn)讓。
就算保險公司破產(chǎn)了,年金保單也會依法轉(zhuǎn)移到別的保險公司,確保保單利益不受損。
所以憑借穩(wěn)定、安全的特點,年金險可以有效的幫助我們實現(xiàn)資源的跨時間調(diào)配。
在年輕、中年時期,財富積累最快的階段,通過良好的資產(chǎn)配置規(guī)劃能力,保障當下生活質(zhì)量的同時,為未來的精致養(yǎng)老做好充分準備。
這就是年金險最大的價值。

四、年金險,人人都要買嗎?

任何一款產(chǎn)品,都沒有絕對。
說的再好,都要看適合符合我們當下的生活現(xiàn)狀,這就好比我們買重疾險也是千人千面一樣的道理,絕對不能一概而論。

6

有買年金險、規(guī)劃未來養(yǎng)老的計劃當然是好的,當下面的情況不建議購買:
① 基本的健康保障不齊全
和健康保障相比,年金險一定是居于后位的,我們首先要覆蓋的就是當下和未來幾十年的健康、生命風險。
② 健康保障的保額不夠充足
有保險和是否充足是兩個概念,如果重疾險的保額還不能覆蓋3-5年的收入,只是達到有的標準,那建議在手中有預算的前提下,先將這部分風險補足。
③ 追求短期利益
年金險的收益是要長期看的,長期、穩(wěn)定是它最大的特點,短期和高收益自然與年金險的初衷相違背,如果手上這筆錢買了年金,短期內(nèi)退保不僅沒收益還要有損失,所以一定要分清楚這筆錢的利用價值。

五、總結(jié)

綜上所述,年金險的確更適合幫助我們規(guī)劃未來的資產(chǎn)配置,只有先搞清楚什么是年金險,才能結(jié)合自己,確定要不要買年金險,如何買!

推薦閱讀

富德鑫禧年年尊享版養(yǎng)老年金險,退休能領多少錢?

富德鑫禧年年尊享版養(yǎng)老年金險,退休能領多少錢?

買完達爾文9號重疾險,還有這7項服務待領取!

買完達爾文9號重疾險,還有這7項服務待領取!

17歲國羽小將猝死:2種可以救命的方法,很多人不知道!

17歲國羽小將猝死:2種可以救命的方法,很多人不知道!

醫(yī)保DRG付費改革后,百萬醫(yī)療險要“廢”?

醫(yī)保DRG付費改革后,百萬醫(yī)療險要“廢”?

預約咨詢

  • 問題類型:
  • 電話號碼:

您的信息僅供預約咨詢所用,不泄露至
任何第三方或用于其他用途。

掃描下放二維碼 關(guān)注微信公眾號

產(chǎn)品測評

小青龍3號少兒重疾險來了!6大升級亮點速看→
重疾險 骨髓移植/自閉癥關(guān)愛
超級瑪麗11號重疾險調(diào)整了哪些責任?性價比如何?
重疾險 升級價更優(yōu),癌癥無限賠
金醫(yī)保百萬醫(yī)療險怎么樣?適合誰買?
醫(yī)療險 20年保證續(xù)保,無理賠免賠遞減
大黃蜂10號全能版少兒重疾險怎么樣?性價比高嗎?
重疾險 賠付無限次,保障不封頂
查看更多>

保險問答

健康保險中的等待期是什么意思?
所謂“等待期”,是健康保險中特有的時限規(guī)定。投保健康保險后,保險公司審核了被保險人的健康資料,同意承保,但還需要經(jīng)過一個合理期限,保險公司才能受理投保人或被保險人理賠申請。所有健康保險合同,均有明確的時限規(guī)定,只是每個保險公司規(guī)定的時限不大一樣。一般來說,疾病住院險是30天;女性疾病與某些特定疾病是120天;重大疾病險是90天。如果等待期內(nèi)出險理賠是無法獲得賠償?shù)?,所以大家需要注意等期待的時間限制。
標體承保、除外承保是什么意思?
標體承保:也叫標準體承保,指提交的投保申請,經(jīng)過審核確定符合投保要求,保險公司不會附加任何條件,按照產(chǎn)品的標準保費進行承保。 除外承保:經(jīng)審核,被保險人在投保前已有疾病或癥狀,保險公司對該疾病及其并發(fā)癥除外進行承保。
重疾險保額買多少合適?
首先,保額至少要能夠覆蓋重疾醫(yī)療費。其次,后續(xù)面臨的康復費用、收入中斷等,這些也要算進去。因此,重疾險的保額買多少,可以套用一個比較簡單的公式:重疾險的保額=治療費用+康復費用+收入補償。最后,根據(jù)預算確定保額。建議保費不高于年收入的10%,保額為年收入的3-5倍為佳。
甲狀腺結(jié)節(jié)可以投保重疾險嗎?
有結(jié)節(jié)一般是可以投保重疾險的,但具體情況取決于結(jié)節(jié)的性質(zhì)、位置、分級以及保險公司的核保政策。在購買重疾險時,保險公司會要求進行健康告知,這意味著客戶需要如實提供包括結(jié)節(jié)在內(nèi)的所有健康相關(guān)信息,審核結(jié)果一般分為:除外承保、要求等待期或加費承保、正常承保。建議客戶在投保前咨詢一下保險顧問,在專業(yè)人員的指導下進行核保。
出門旅游需要買意外險嗎?
購買意外險是出門旅游時的一個明智選擇,它能為您提供額外的保障。出國旅游時,建議購買境外旅行保險,它能為您的旅行提供全方位的保障。在購買保險時,您需要注意保險責任范圍、免賠額、理賠流程等重要細節(jié),并選擇信譽度高、理賠服務好的保險公司。希望這些建議能幫助您購買到合適的保險,讓您的旅行更加安心。
查看更多>
正品保險

正品保險

國家金融監(jiān)督
管理總局許可
快捷投保

快捷投保

全方位一鍵對比
省心服務

省心服務

電子保單快捷變更
安全可靠

安全可靠

7x24小時客服不間斷
品牌實力

品牌實力

12年 1000萬用戶選擇
支付幫助
支付方式 支付說明
保單服務
保單查詢 保單驗真 變更與取消 保單寄送
理賠服務
理賠指南 理賠報案 理賠案例
服務中心
發(fā)票索取 常見問題 隱私聲明

首次關(guān)注立得50積分首次關(guān)注立得50積分

下載開心保APP下載開心保APP

0/4
產(chǎn)品對比

掃碼關(guān)注微信號

掃碼關(guān)注微信號

掃碼下載APP

掃碼下載APP

意見反饋
產(chǎn)品對比關(guān)閉

最多可對比 4 款產(chǎn)品

您還沒有添加對比產(chǎn)品
清空產(chǎn)品
已選0件產(chǎn)品 開始對比
意見反饋關(guān)閉

選擇您遇到的問題類型或建議類型

產(chǎn)品
投保
支付
其他
0/500
提交
產(chǎn)品咨詢或緊急問題,可聯(lián)系在線客服或撥打4009-789-789