某年金險復利收益x%,怎么買更合適?
某年金上市,收益高嗎?
某年金深度測評……
類似的標題還有很多,都是針對具體產(chǎn)品。但相信很多人和小開一樣,一直有個疑問:我到底要不要買年金,年金險真的合適我?
一、什么是年金險?
簡單粗暴的解釋:我們向保險公司投一筆錢,在未來多少年之后,保險公司會定期給返錢,可以是按月、按季度或者按年。
為了與咱們老百姓的儲蓄用途相結(jié)合,年金險包裝的領取方式也不同,可以是生存金、教育金、婚嫁金、教育金等,返的時間不同,名字也不同。
所以,年金險本質(zhì)上不屬于保障類產(chǎn)品,而是保險公司開發(fā)的一種理財類保險。
年金險最大的作用就是:防止未來沒錢花!
為什么會出現(xiàn)老了沒錢花的情況呢?
這種假想可能會有很多,比如:年輕的時候總習慣做月光族;理財不當,錢虧了;經(jīng)濟形勢不好,賺錢的速度變慢了等等。
二、年金險為什么倍受關(guān)注?
01.養(yǎng)老形式愈發(fā)嚴峻
前幾年,全國各地養(yǎng)老金曾爆出扎心消息,為了緩解嚴峻的養(yǎng)老問題,延遲退休也早已是板上釘釘?shù)氖聝骸?/span>
從贍養(yǎng)率來看,在2020年,差不多是兩個繳費者養(yǎng)一位老人,而到了2050年,則幾乎接近于1比1。
很尷尬,說的仿佛正是我們80后這一代。
除此之外,隨著生活水平的不斷提高,人均的壽命也在不斷延長。長壽雖好,但有質(zhì)量的養(yǎng)老生活就顯得更加重要。
02.投資利率不斷下行
生活不止眼前,還有未來和遠方的長期規(guī)劃,投資是必不可少的。
長期穩(wěn)定、不虧損;這點,在股票、基金這些理財產(chǎn)品里肯定是不存在的。
俗話說,2020年將會是過去10年里最差的一年,但可能也是未來10年最好的一年。
目前我們站在了2020年,想必對這句話有了非常深刻的體會。
國債利率、銀行存款利率不斷下行,連馬爸爸的余額寶都在持續(xù)走低。
猶記當年余額寶剛剛上線時,馬爸爸曾說:把1萬元放在余額寶里,每天就可以實現(xiàn)免費喝一杯豆?jié){(1.5元)。
短短的幾年后呢,余額寶的收益早都跌破1.5%了,別說一杯豆?jié){了,連四分之一杯都快喝不起了,這還不考慮豆?jié){的物價上漲問題。
按照如此現(xiàn)狀下去,再過5年、10年呢……
所以我們希望這筆錢可以有穩(wěn)定、安全、可持續(xù)的收益,不需要過山車式的理財。
三、理財為什么首選年金險?
在如今的經(jīng)濟環(huán)境下,各種理財APP、產(chǎn)品真是一點都不缺,偏偏收益并不是最高的年金險為何越來越受青睞?
原因很簡單,因為更安全!
和曾經(jīng)火極一時的P2P相比,安全性自然不用都說;和漲跌波動大的股票比起來,養(yǎng)老的錢靠的是一個“穩(wěn)”字。
當然,年金險自身的監(jiān)管也非常嚴格。
《保險法》規(guī)定:如果保險公司被依法撤銷或宣告破產(chǎn),其持有的人壽保險合同及責任準備金,必須轉(zhuǎn)讓給其他保險公司。達不成轉(zhuǎn)讓協(xié)議的,由國務院保險監(jiān)督管理機構(gòu)指定接受轉(zhuǎn)讓。
就算保險公司破產(chǎn)了,年金保單也會依法轉(zhuǎn)移到別的保險公司,確保保單利益不受損。
所以憑借穩(wěn)定、安全的特點,年金險可以有效的幫助我們實現(xiàn)資源的跨時間調(diào)配。
在年輕、中年時期,財富積累最快的階段,通過良好的資產(chǎn)配置規(guī)劃能力,保障當下生活質(zhì)量的同時,為未來的精致養(yǎng)老做好充分準備。
這就是年金險最大的價值。
四、年金險,人人都要買嗎?
任何一款產(chǎn)品,都沒有絕對。
說的再好,都要看適合符合我們當下的生活現(xiàn)狀,這就好比我們買重疾險也是千人千面一樣的道理,絕對不能一概而論。
有買年金險、規(guī)劃未來養(yǎng)老的計劃當然是好的,當下面的情況不建議購買:
① 基本的健康保障不齊全
和健康保障相比,年金險一定是居于后位的,我們首先要覆蓋的就是當下和未來幾十年的健康、生命風險。
② 健康保障的保額不夠充足
有保險和是否充足是兩個概念,如果重疾險的保額還不能覆蓋3-5年的收入,只是達到有的標準,那建議在手中有預算的前提下,先將這部分風險補足。
③ 追求短期利益
年金險的收益是要長期看的,長期、穩(wěn)定是它最大的特點,短期和高收益自然與年金險的初衷相違背,如果手上這筆錢買了年金,短期內(nèi)退保不僅沒收益還要有損失,所以一定要分清楚這筆錢的利用價值。
五、總結(jié)
綜上所述,年金險的確更適合幫助我們規(guī)劃未來的資產(chǎn)配置,只有先搞清楚什么是年金險,才能結(jié)合自己,確定要不要買年金險,如何買!
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