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買保險(xiǎn)這件事,以前都是60后、70后爸媽的生活習(xí)慣,不惜花大價(jià)錢給我們投一張保單,等數(shù)十年后領(lǐng)一筆當(dāng)時(shí)他們心中的「巨款」。
這幾年,隨著80、90、甚至00后的成長(zhǎng),風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)也比父母那一輩更強(qiáng)。
加之互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展,買保險(xiǎn)變得和網(wǎng)購(gòu)一樣簡(jiǎn)單。
但是,市面上保險(xiǎn)產(chǎn)品琳瑯滿目,買保險(xiǎn)畢竟不是件小事,萬(wàn)一買錯(cuò)甚至「踩坑」,麻煩就大了。
那么,普通人買保險(xiǎn),應(yīng)當(dāng)避開(kāi)哪些坑呢?
一、保險(xiǎn)條款最重要
小開(kāi)遇到過(guò)不少客戶,只知道自己買了保險(xiǎn),至于具體保什么,怎么保,完全不清楚。
其實(shí)這是不對(duì)的。
無(wú)論宣傳話術(shù)是如何講的,最后是否能理賠,都落到一份保險(xiǎn)合同上。
買保險(xiǎn)時(shí)一定要看保險(xiǎn)條款,看看哪些情況能賠,哪些情況不能賠,做到心中有數(shù)。
但是,說(shuō)到這兒很多人就不免吐槽,幾十頁(yè)的合同,沒(méi)點(diǎn)專業(yè)知識(shí)真是不知道該看哪一個(gè)。
其實(shí)像理賠須知、免責(zé)條款等,都是一份保險(xiǎn)合同中的重中之重。
做到在投保前把問(wèn)題搞清楚,才能避免踩坑。
二、不盲目迷信「大」保險(xiǎn)公司
小開(kāi)多次跟大家說(shuō)過(guò),不要盲目迷信「大」保險(xiǎn)公司,無(wú)論什么保險(xiǎn)公司,保單都是受法律保護(hù)的。
雖然有句話說(shuō)「貴的就是好的」,但在買保險(xiǎn)這件事情上還真不一定。
兩份保障差不多的產(chǎn)品,因?yàn)楸kU(xiǎn)公司的「大、小」之別,極有可能會(huì)存在溢價(jià)的成分。
說(shuō)到底,我們買保險(xiǎn)的本質(zhì)是買保障,看的是責(zé)任,與保險(xiǎn)公司的品牌沒(méi)有太大關(guān)系。
而且,很多性價(jià)比不錯(cuò)的產(chǎn)品,往往出自于名不見(jiàn)經(jīng)傳的「小公司」。而這些我們認(rèn)為的「小公司」,其實(shí)力也都非常雄厚。
在我國(guó),保險(xiǎn)公司受到銀保監(jiān)會(huì)的嚴(yán)格監(jiān)管,即使保險(xiǎn)公司真的倒閉,我們的保單也依然有效。
三、買保險(xiǎn)謹(jǐn)防「一步到位」
小開(kāi)這里所說(shuō)的謹(jǐn)防「一步到位」,有兩個(gè)含義。
第一是「時(shí)間」上的。保險(xiǎn)的配置,本身就是一個(gè)動(dòng)態(tài)調(diào)整的過(guò)程,要根據(jù)不同人生階段的需求,不斷調(diào)整保障方案。
另外,有不少人擔(dān)心物價(jià)在漲但保額是不變,幾十年后的50萬(wàn)保額可能根本不足以覆蓋風(fēng)險(xiǎn)缺口。
這也就是小開(kāi)建議大家「多次配置,隨時(shí)加?!沟脑?。
尤其是前期預(yù)算不足的情況下,可以適當(dāng)縮短保障時(shí)間,重點(diǎn)提升保額,待以后有余力了再補(bǔ)充,不要超出能力范圍,給自己增添過(guò)大負(fù)擔(dān)。
第二是「空間」上的。不少人買保險(xiǎn),追求看起來(lái)「大而全」的「全家福」保單,一張保單,涵蓋了重疾、意外、醫(yī)療、身故等保障,甚至還有理財(cái)功能。
這樣的一份保單看著全面且省心,但其中有很多隱藏的問(wèn)題不容易發(fā)現(xiàn)。
比如很多此類保單是以終身壽險(xiǎn)為主險(xiǎn),重疾險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)作為附加險(xiǎn)存在。
這就導(dǎo)致很多保單是所有責(zé)任保額共享的,一旦兩項(xiàng)責(zé)任同時(shí)出險(xiǎn)理賠,往往賠不到足夠的保額。
另外,這類保單往往保費(fèi)很貴,對(duì)于預(yù)算有限的普通人來(lái)說(shuō),未必合適。
而用這筆預(yù)算分開(kāi)購(gòu)買,可以買到更高的保額,各個(gè)險(xiǎn)種保額獨(dú)立,獲賠金額更高。
四、買保險(xiǎn)就是買保額
如今,經(jīng)濟(jì)社會(huì)不斷發(fā)展,無(wú)論是生活成本還是醫(yī)療成本,都水漲船高。
這就意味著,如果保額過(guò)低,無(wú)法覆蓋風(fēng)險(xiǎn)損失,保險(xiǎn)的意義就沒(méi)有發(fā)揮出來(lái)。
畢竟一場(chǎng)普通重大疾病的治療費(fèi)用就要超過(guò)20萬(wàn),還沒(méi)有算上后續(xù)的康復(fù)費(fèi)用、治療期間的收入損失等隱性支出。
因此,買保險(xiǎn)就是買保額,保額越高越好。
對(duì)于當(dāng)今大部分有房貸車貸的人來(lái)說(shuō),如果確實(shí)預(yù)算有限,就要先保證基礎(chǔ)責(zé)任與保額,如減少附加責(zé)任的選擇,重點(diǎn)考慮純重疾保障。
還可以適當(dāng)縮短保障期限,覆蓋人生責(zé)任最重以及風(fēng)險(xiǎn)最高發(fā)的年齡段,待到后期資金充足再進(jìn)行補(bǔ)充。
五、寫(xiě)在最后
總而言之,買保險(xiǎn),本身就沒(méi)有「最好」的說(shuō)法,適合自己的才是最好的。
保險(xiǎn)是一種比較復(fù)雜的產(chǎn)品,如果覺(jué)得有疑慮,可以把專業(yè)的事情交給專業(yè)的人。
開(kāi)心保在線客服,能夠提供保障建議、避開(kāi)保險(xiǎn)雷坑、篩選優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品,制定保險(xiǎn)方案。
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