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成人意外險(xiǎn)也開始內(nèi)卷？人保金剛保值得入手~

發(fā)布者：開心保|發(fā)布時(shí)間：2022-04-29 09:58:35

一直以來，意外險(xiǎn)給人的感覺都非常實(shí)用。

日常生活中，小到貓抓狗咬、骨折摔傷；大到溺水觸電、交通事故；很多意想不到的意外場(chǎng)景都在意外險(xiǎn)的保障范圍內(nèi)。

所以，不少人在給自己和家人配置保險(xiǎn)時(shí)，都會(huì)想到先買一份意外險(xiǎn)。

價(jià)格不貴，保額又高，300元左右就能買到100萬(wàn)的保障。

可市場(chǎng)上產(chǎn)品一多，挑選起來難免就花了眼。不用慌，小開針對(duì)大家的意外保障需求，扒拉了最近市面上幾款主流意外險(xiǎn)，來一個(gè)全面的分析。

在分析之前，先介紹一位「新朋友」。

它有大家喜歡的『大』保險(xiǎn)公司背書，交通意外保障涵蓋也非常全面。

它就是，§人保金剛保綜合意外險(xiǎn) 。

一、金剛保綜合意外險(xiǎn)產(chǎn)品如何？

人保金剛保18-60周歲可買，1-3類職業(yè)可投，保障涵蓋意外身故/傷殘、意外醫(yī)療、交通意外，共有3個(gè)版本可選。

（點(diǎn)擊查看大圖）

01. 一般意外保障

§人保金剛保意外保額30萬(wàn)起步，100萬(wàn)封頂，跟市場(chǎng)多數(shù)產(chǎn)品處相同水平。

涵蓋意外傷害、醫(yī)療、住院津貼、綜合交通意外、急性病身故（含猝死）等保障。

重點(diǎn)說下人保金剛保自帶的急性病身故保障。

在保險(xiǎn)期間內(nèi)突發(fā)急性病，并自發(fā)病之日起3日內(nèi)因該急性病導(dǎo)致身故的，可以獲賠20/30/50萬(wàn)元。

這個(gè)急性病的官方釋義是：指被保險(xiǎn)人突然發(fā)生、不及時(shí)救治將危及生命安危的急性疾病。

02. 意外醫(yī)療

買意外險(xiǎn)，不少人都會(huì)關(guān)心意外醫(yī)療的保障責(zé)任。

而在意外醫(yī)療保障范圍內(nèi)，又會(huì)重點(diǎn)關(guān)注免賠額是否可以低一些、能否報(bào)銷醫(yī)保外用藥、萬(wàn)一住院是否有住院津貼等。

這些，人保金剛保統(tǒng)統(tǒng)可以滿足：

§人保金剛保綜合意外險(xiǎn) 共有3個(gè)版本：基礎(chǔ)版、高端版、尊享版。

■ 基礎(chǔ)版和尊享版：每次事故100元免賠額，經(jīng)醫(yī)保先行報(bào)銷的，將按照100%比例給付，未經(jīng)醫(yī)保先行報(bào)銷的，可按80%比例給付。

■ 尊享版：0免賠，社保范圍內(nèi)與社保范圍外的費(fèi)用均可報(bào)銷；報(bào)銷比例經(jīng)醫(yī)保先行報(bào)銷的，將按照100%比例給付，未經(jīng)醫(yī)保先行報(bào)銷的，可按80%比例給付。

另外，尊享版還可額外享受150元/天的住院津貼，無免賠日，每年累計(jì)可賠最多180天。

03. 交通意外

看了一下人保金剛保的交通意外保障，基本上，天上飛的、水里游的、地上跑的，能保則保。

航空意外最高500萬(wàn)，火車和輪船意外保障最高50萬(wàn)，駕駛非營(yíng)運(yùn)車輛意外保障最高50萬(wàn)，乘坐汽車意外保障最高30萬(wàn)。

如果是法定節(jié)假日發(fā)生意外，這兩項(xiàng)汽車意外還能翻倍賠付。

分析完人保金剛保這款產(chǎn)品的亮點(diǎn)后，我們?cè)倌盟鼇砗褪忻嫔蠋卓顭徜N的意外險(xiǎn)比較下。

二、幾款熱銷成人意外險(xiǎn)對(duì)比

我們以100萬(wàn)版本為例，看看 §人保金剛保、 §小蜜蜂2號(hào)超越版、 §平安大守護(hù) 。

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3款產(chǎn)品的保障責(zé)任非常接近，小開梳理了幾個(gè)側(cè)重點(diǎn)：

01. 人保金剛保

• 猝死責(zé)任更寬松，急性病身故也能賠。

• 交通保障責(zé)任全面，條件限制更寬松。

02. 小蜜蜂2號(hào)

• 意外醫(yī)療保額更充足，每年可報(bào)銷10萬(wàn)。

• 額外比其他兩款多了疫苗接種意外和遺體送返責(zé)任。

03. 平安大守護(hù)

• 和其他兩款最大的區(qū)別就是，可保法定傳染病身故

• 背靠平安大品牌，滿足部分用戶對(duì)保險(xiǎn)公司品牌的要求。

三、總結(jié)

總的來說，3款都是目前不錯(cuò)的意外險(xiǎn)產(chǎn)品，但是每款的側(cè)重點(diǎn)不太一樣，可以結(jié)合自己的需求來選擇。

另外，小開還得提醒大家，選擇意外險(xiǎn)，首先要重點(diǎn)關(guān)注下職業(yè)范圍是否符合投保要求，以及是否符合產(chǎn)品的健康告知，這些都很重要哦~

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保險(xiǎn)問答

健康保險(xiǎn)中的等待期是什么意思？: 所謂“等待期”，是健康保險(xiǎn)中特有的時(shí)限規(guī)定。投保健康保險(xiǎn)后，保險(xiǎn)公司審核了被保險(xiǎn)人的健康資料，同意承保，但還需要經(jīng)過一個(gè)合理期限，保險(xiǎn)公司才能受理投保人或被保險(xiǎn)人理賠申請(qǐng)。所有健康保險(xiǎn)合同，均有明確的時(shí)限規(guī)定，只是每個(gè)保險(xiǎn)公司規(guī)定的時(shí)限不大一樣。一般來說，疾病住院險(xiǎn)是30天；女性疾病與某些特定疾病是120天；重大疾病險(xiǎn)是90天。如果等待期內(nèi)出險(xiǎn)理賠是無法獲得賠償?shù)模源蠹倚枰⒁獾绕诖臅r(shí)間限制。

標(biāo)體承保、除外承保是什么意思？: 標(biāo)體承保：也叫標(biāo)準(zhǔn)體承保，指提交的投保申請(qǐng)，經(jīng)過審核確定符合投保要求，保險(xiǎn)公司不會(huì)附加任何條件，按照產(chǎn)品的標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)進(jìn)行承保。除外承保：經(jīng)審核，被保險(xiǎn)人在投保前已有疾病或癥狀，保險(xiǎn)公司對(duì)該疾病及其并發(fā)癥除外進(jìn)行承保。

重疾險(xiǎn)保額買多少合適？: 首先，保額至少要能夠覆蓋重疾醫(yī)療費(fèi)。其次，后續(xù)面臨的康復(fù)費(fèi)用、收入中斷等，這些也要算進(jìn)去。因此，重疾險(xiǎn)的保額買多少，可以套用一個(gè)比較簡(jiǎn)單的公式：重疾險(xiǎn)的保額=治療費(fèi)用+康復(fù)費(fèi)用+收入補(bǔ)償。最后，根據(jù)預(yù)算確定保額。建議保費(fèi)不高于年收入的10%，保額為年收入的3-5倍為佳。

甲狀腺結(jié)節(jié)可以投保重疾險(xiǎn)嗎？: 有結(jié)節(jié)一般是可以投保重疾險(xiǎn)的，但具體情況取決于結(jié)節(jié)的性質(zhì)、位置、分級(jí)以及保險(xiǎn)公司的核保政策。在購(gòu)買重疾險(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)公司會(huì)要求進(jìn)行健康告知，這意味著客戶需要如實(shí)提供包括結(jié)節(jié)在內(nèi)的所有健康相關(guān)信息，審核結(jié)果一般分為：除外承保、要求等待期或加費(fèi)承保、正常承保。建議客戶在投保前咨詢一下保險(xiǎn)顧問，在專業(yè)人員的指導(dǎo)下進(jìn)行核保。

出門旅游需要買意外險(xiǎn)嗎？: 購(gòu)買意外險(xiǎn)是出門旅游時(shí)的一個(gè)明智選擇，它能為您提供額外的保障。出國(guó)旅游時(shí)，建議購(gòu)買境外旅行保險(xiǎn)，它能為您的旅行提供全方位的保障。在購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)，您需要注意保險(xiǎn)責(zé)任范圍、免賠額、理賠流程等重要細(xì)節(jié)，并選擇信譽(yù)度高、理賠服務(wù)好的保險(xiǎn)公司。希望這些建議能幫助您購(gòu)買到合適的保險(xiǎn)，讓您的旅行更加安心。