交通保險即交通工具意外保險，被保險人因意外事件導(dǎo)致身故或殘疾，見按照合同約定獲得賠付，特殊性在于保障期限是在被保險人乘坐交通工具期間，具體條款依據(jù)合同條款。

保險合同的構(gòu)成

第一條本保險合同由保險條款、投保單、保險單、批單和特別約定組成。凡涉及本保險合同的約定，均應(yīng)采用書面形式。

投保范圍

第二條凡乘坐合法客運的飛機、火車、地鐵、輕軌、輪船、汽車的旅客,身體健康者,均可作為被保險人,購買本保險。
被保險人本人、對被保險人有保險利益的其他人可作為投保人。

保險責(zé)任

第三條在保險期間內(nèi)，被保險人持有效客票踏入乘坐的合法營運交通工具入口，在交通工具內(nèi)因交通事故導(dǎo)致身故或殘疾的，保險人依照下列約定給付保險金：

(一)被保險人自交通事故發(fā)生之日起180日內(nèi)因同一原因身故的，保險人按本保險合同上所載的相應(yīng)交通工具所對應(yīng)的保險金額給付意外身故保險金，對該被保險人的保險責(zé)任終止。

(二)被保險人因遭受意外交通事故，并自事故發(fā)生之日起180日內(nèi)因同一原因造成本保險合同所附《人身保險殘疾程度與保險金給付比例表》(簡稱《給付表一》)所列殘疾程度之一者，保險人按該表所列給付比例乘以相應(yīng)交通工具所對應(yīng)的保險金額給付殘疾保險金。如治療仍未結(jié)束，按第180日的身體情況進行殘疾鑒定，并據(jù)此給付殘疾保險金。

1、被保險人因同一意外交通事故導(dǎo)致《給付表一》一項以上殘疾時，保險人給付各項殘疾保險金之和。但不同殘疾項目屬于同一肢時，僅給付其中一項殘疾保險金；如殘疾項目所對應(yīng)的給付比例不同時，僅給付其中比例較高一項的殘疾保險金。

2、被保險人本次意外交通事故所致之殘疾，如合并以前因意外交通事故所致的殘疾，可領(lǐng)取《給付表一》所列較嚴(yán)重項目的殘疾保險金者，保險人按較嚴(yán)重的項目給付殘疾保險金，但應(yīng)扣除以前已給付的殘疾保險金。

(三)保險人對被保險人乘坐同一類別交通工具所負(fù)的給付上述各項保險金的責(zé)任，以該類別交通工具所對應(yīng)的保險金額為限。一次或累計給付的保險金達到該類交通工具的保險金額時，保險人對被保險人乘坐該類別交通工具的保險責(zé)任終止。

責(zé)任免除

第四條因下列原因造成被保險人殘疾、身故的，保險人不承擔(dān)給付保險金責(zé)任：

• 投保人、被保險人、受益人的故意行為；
• 因被保險人挑釁或故意行為而導(dǎo)致的打斗、被襲擊或被謀殺；
• 被保險人妊娠、流產(chǎn)、分娩、藥物過敏、食物中毒；
• 被保險人接受整容手術(shù)及其它內(nèi)、外科手術(shù)導(dǎo)致的醫(yī)療事故；
• 被保險人未遵醫(yī)囑，私自服用、涂用、注射藥物；
• 原子能或核能裝置所造成的爆炸、污染或輻射。

第五條被保險人在下列期間遭受傷害以致身故、殘疾的，保險人也不承擔(dān)給付保險金責(zé)任：

• 戰(zhàn)爭、軍事行動、暴動、恐怖活動或其他類似的武裝叛亂期間；
• 被保險人因從事非法、犯罪活動期間或被依法拘留、服刑期間；
• 被保險人因酗酒或受酒精、毒品、管制藥物的影響期間；
• 被保險人酒后駕車、無有效駕駛執(zhí)照駕駛或駕駛無有效行駛證的機動交通工具期間；
• 被保險人患有艾滋病(AIDS)或感染艾滋病病毒(HIV)期間。

保險金額

第六條保險金額是保險人承擔(dān)給付保險金責(zé)任的最高限額。保險金額按份計算，每份保險的累計保險金額為人民幣66萬元，其中各類交通工具所對應(yīng)的保險金額如下：

• 飛機：人民幣45萬元；
• 船舶：人民幣10萬元；
• 火車(含地鐵、輕軌)：人民幣10萬元；
• 汽車(含電車、有軌電車)：人民幣1萬元；
• 保險金額由投保人和保險人約定，并在保險單中載明，但同一被保險人最多只可投保2份本保險。
• 保險金額一經(jīng)確定，中途不得變更。

保險期限保險費

第七條 保險期限為七天，保險費為每份人民幣多少元。 保險期限以保險單載明的起訖時間為準(zhǔn)，投保人應(yīng)于投保時交清全部保險費。

理賠指南

一、發(fā)生交通事故后，產(chǎn)生以下賠償項目1、醫(yī)療費2、誤工費3、護理費4、交通費
5、住院伙食補助費6、后續(xù)治療費7、營養(yǎng)費8、殘疾賠償金9、殘疾輔助器具費10、被撫養(yǎng)人生活費11、精神撫慰金12、喪葬費13、死亡賠償金14、喪事處理費

發(fā)生交通事故后應(yīng)注意的五個問題

1、領(lǐng)取交通事故認(rèn)定書，查清楚肇事車輛有無投保，是哪家保險公司，并且咨詢律師有無查封肇事車輛的必要；
2、保留好病歷、醫(yī)療票據(jù)、出院證明、出院小結(jié)、X光片及CT片等資料；
3、積極委托律師，在專業(yè)人士的指導(dǎo)下，先準(zhǔn)備必須在傷者戶籍所在地取證的證據(jù)，盡量縮短理賠的時間
4、在律師的幫助下早做傷殘鑒定；
5、法律規(guī)定，交通事故人身損害賠償?shù)脑V訟時效為一年，注意保護好自己的訴訟權(quán)利。
出院時應(yīng)注意讓醫(yī)院對下列情況作出書面陳述
1、 住院期間的護理人數(shù)
2、 出院后是否還需要護理
3、 出院后休養(yǎng)時間
4、 后續(xù)醫(yī)療費需要多少錢，后續(xù)手術(shù)時是否需要護理
5、 出院后需要加強營養(yǎng)

二、責(zé)任承擔(dān)

只要受害人不是全責(zé)，在交強險范圍內(nèi)，由保險公司全賠，具體為死亡傷殘賠償限額110000元，醫(yī)療費用賠償限額10000元，財產(chǎn)損失賠償限額2000元。超出交強險范圍的按責(zé)任比例劃分賠償：非機動車駕駛?cè)恕⑿腥耍òㄗ孕熊?、電動車）在事故中?fù)次要責(zé)任的，承擔(dān)責(zé)任的比例為20%；負(fù)同等責(zé)任的，承擔(dān)責(zé)任比例為40%；負(fù)主要責(zé)任的，承擔(dān)責(zé)任比例為60%。受害人全責(zé)的，在交強險范圍內(nèi)，具體為死亡傷殘賠償限額11000元，醫(yī)療費用賠償限額1000元，財產(chǎn)損失賠償限額100元。超出交強險范圍的部分肇事車輛賠償10%，其余部分由受害人承擔(dān)。

購買交通保險的意義

一、乘車出險也可獲賠

目前，保險市場上已有不少航意險的替代產(chǎn)品，如“短期交通意外險”、“綜合交通工具意外險”等等，與傳統(tǒng)的航意險相比，投保這類綜合性交通意外險更劃算。

首先，保障范圍擴大。20元的航意險僅是當(dāng)次航班的一次性保險，交通工具僅限于飛機。而綜合交通意外險的保障范圍不僅涵蓋了飛機，還將火車、輪船、汽車、地鐵等交通工具都納入了保障范圍，有些產(chǎn)品甚至規(guī)定被保險人乘坐公交、出租車等發(fā)生意外也可獲得賠償。

二、保障期更具彈性

其次，保障期擴大。20元的航意險的保險期只有幾個小時。而綜合交通意外險的保險期明顯擴大，短則數(shù)天，長則數(shù)月甚至一年，投保人可以根據(jù)自己的行程計劃有針對性地選擇。如小王是一位典型的“空中飛人”，可以選擇一年期的綜合交通意外險。而小陳是辦公室文員，平時出差機會比較少，但會選擇在7天年假時外出旅游，旅游期間難免會乘坐多種交通工具，這種情況下，小王就可以投保7天的綜合交通意外險，從而省下一筆保費。

三、保險卡激活后即可生效

和傳統(tǒng)的航意險相比，市場上的替代性產(chǎn)品在保障范圍、保障期限大幅擴大的同時，保費則明顯降低。如中國平安的“平安行行天下”，保額為120萬元，其保障范圍涵蓋了“飛機、火車、輪船和汽車(被保險人以乘客身份乘坐商業(yè)營運的汽車)”等多種交通工具，保險期為1年，但保費只需80元。