重大疾病保險(xiǎn)，又稱重疾險(xiǎn)、大病保險(xiǎn)， 是指被保險(xiǎn)人因病身故或因病初患規(guī)定重大疾病，保險(xiǎn)公司經(jīng)辦的，如惡性腫瘤、心肌梗死、腦溢血等特定重大疾病為保險(xiǎn)對(duì)象，當(dāng)被保人患有上述疾病時(shí)，由保險(xiǎn)公司對(duì)所花醫(yī)療費(fèi)用給予適當(dāng)補(bǔ)償?shù)纳虡I(yè)保險(xiǎn)行為，屬于健康保險(xiǎn)的范疇。

使用范圍：

本規(guī)范中的疾病定義在參考國內(nèi)外成年人重大疾病保險(xiǎn)發(fā)展?fàn)顩r并結(jié)合現(xiàn)代醫(yī)學(xué)進(jìn)展情況的基礎(chǔ)上制定，因此，本規(guī)范適用于保險(xiǎn)期間主要為成年人（十八周歲以上）階段的重大疾病保險(xiǎn)。

重大疾病保險(xiǎn)簡(jiǎn)而言之就是以疾病為給付保險(xiǎn)金條件的疾病保險(xiǎn)。保險(xiǎn)公司經(jīng)辦的，如惡性腫瘤、心肌梗死、腦溢血等特定重大疾病為保險(xiǎn)對(duì)象，當(dāng)被保人患有上述疾病時(shí)，由保險(xiǎn)公司對(duì)所花醫(yī)療費(fèi)用給予適當(dāng)補(bǔ)償?shù)纳虡I(yè)保險(xiǎn)行為。
即只要被保險(xiǎn)人罹患保險(xiǎn)條款中列出的某種疾病，無論是否發(fā)生醫(yī)療費(fèi)用或發(fā)生多少費(fèi)用，都可獲得保險(xiǎn)公司的定額補(bǔ)償。

特征：

重大疾病保險(xiǎn)所保障的“重大疾病”通常具有以下三個(gè)基本特征：一是“病情嚴(yán)重”，會(huì)在較長(zhǎng)一段時(shí)間內(nèi)嚴(yán)重影響到患者及其家庭的正常工作與生活；二是“治療花費(fèi)巨大”，此類疾病需要進(jìn)行較為復(fù)雜的藥物或手術(shù)治療，需要支付昂貴的醫(yī)療費(fèi)用。三是不易治愈會(huì)持續(xù)較長(zhǎng)一段時(shí)間，甚至是永久性的。

分類：

重大疾病保險(xiǎn)的選擇，有消費(fèi)型定期保障的、有滿期返還的、還有終身保障的重疾險(xiǎn)（簡(jiǎn)括是消費(fèi)型、返保費(fèi)、返保額、終身四種類型），各險(xiǎn)種費(fèi)率差異很大，首先大方向上要明確。具體保額安排要結(jié)合你的實(shí)際經(jīng)濟(jì)狀況的。

常見用途：

重大疾病保險(xiǎn)給付的保險(xiǎn)金主要有兩方面的用途：一是為被保險(xiǎn)人支付因疾病、疾病狀態(tài)或手術(shù)治療所花費(fèi)的高額醫(yī)療費(fèi)用；二是為被保險(xiǎn)人患病后提供經(jīng)濟(jì)保障，盡可能避免被保險(xiǎn)人的家庭在經(jīng)濟(jì)上陷入困境。

投保重大疾病保險(xiǎn)的意義：

（1）社保只報(bào)銷因疾病引起的醫(yī)療費(fèi)用，因意外傷害導(dǎo)致的醫(yī)療費(fèi)用不能報(bào)銷；社保不對(duì)非工作期間發(fā)生的意外傷害和意外醫(yī)療責(zé)任進(jìn)行賠付；無論意外身故還是疾病身故，社保都是沒有身故賠償?shù)?，身故后只是返還當(dāng)時(shí)個(gè)人賬戶的金額，而這部分的金額是很少的。
　?。?）中國的社保報(bào)銷或者單位報(bào)銷首先是一個(gè)先支出再補(bǔ)償?shù)母拍?，這就意味著即使屬于賠付范圍，你也必須先開支出去多少，才能在這個(gè)基礎(chǔ)之上報(bào)銷回來多少，而且我們報(bào)銷的數(shù)額不會(huì)大于開支總額。不在公費(fèi)醫(yī)療藥品清單目錄上的進(jìn)口藥和營養(yǎng)藥是不能報(bào)銷的。
　?。?）社會(huì)醫(yī)療統(tǒng)籌基金對(duì)醫(yī)保人員的保障是“保而不包”的，社保有起付線限制，額度內(nèi)的費(fèi)用需要自付，住院費(fèi)用和大病醫(yī)療的自付比例和金額相對(duì)都比較高。
　?。?）社保重在保障，支付的標(biāo)準(zhǔn)是以保障被保險(xiǎn)人基本生活為前提。對(duì)于追求高品質(zhì)的人群來說是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。
所以，對(duì)于沒有醫(yī)保的人來說，重大疾病保險(xiǎn)尤其重要。而對(duì)醫(yī)保覆蓋對(duì)象來說，重大疾病保險(xiǎn)可作為一種必要補(bǔ)充。

投保建議：

操作方式上，最簡(jiǎn)單有效操作就是直接找?guī)准耶?dāng)?shù)夭煌镜拇砣耍f明詳細(xì)情況和具體要求，進(jìn)行開放式比較，看其提供的險(xiǎn)種方案保險(xiǎn)利益哪個(gè)更為有效針對(duì)你的需求；或是網(wǎng)上通過第三方保險(xiǎn)中間網(wǎng)站的保險(xiǎn)招標(biāo)專用平臺(tái)，直接在線匿名征集不同保險(xiǎn)公司的具體方案，進(jìn)行比較和選擇。也可以向?qū)I(yè)、中立的經(jīng)紀(jì)人或者保險(xiǎn)咨詢顧問進(jìn)行咨詢，以節(jié)省大量的時(shí)間和精力。

投保金額意見：
 
1）首先要考量自身的經(jīng)濟(jì)狀況、單位福利保障，測(cè)算出目前已經(jīng)擁有的保障是多少。再假設(shè)不幸罹患疾病需要花費(fèi)的金額，費(fèi)用主要來自三個(gè)部分：第一是醫(yī)療費(fèi)用中社保不報(bào)銷的自費(fèi)醫(yī)療費(fèi)用及可報(bào)銷部分需自付的部分。社保目前最高報(bào)銷額度17萬，1300元起付，大概報(bào)銷比例為85%。在此項(xiàng)費(fèi)用中大概需要補(bǔ)充10萬左右；第二是收入方面的補(bǔ)償，
也就是說在客戶生病不能工作的這段時(shí)間，收入停滯或減少帶來的損失。一般罹患重疾至少需要2年以上的休息時(shí)間；
第三是后期療養(yǎng)費(fèi)用，比如吃營養(yǎng)品，請(qǐng)護(hù)工，理療等等，大概的最少花費(fèi)是4到5萬元左右。如果假設(shè)一個(gè)年收入10萬元的白領(lǐng)，按照這三個(gè)花費(fèi)的方向可以預(yù)估出最低需購買的重疾險(xiǎn)保障金額為35萬元。

2）確定好保障金額后，再開始分析目前家庭的經(jīng)濟(jì)情況，一般投入的保費(fèi)在家庭年化總收入的10%以內(nèi)，在家庭每年凈結(jié)余的30%以內(nèi)，就不會(huì)對(duì)家庭經(jīng)濟(jì)造成很大的壓力。目前市場(chǎng)中重疾險(xiǎn)，可以分為消費(fèi)型產(chǎn)品，和返還型產(chǎn)品兩個(gè)類別；返還型產(chǎn)品又分為三類，分別是：滿期退還保費(fèi)；滿期返還保額；終身期限的產(chǎn)品。消費(fèi)型的產(chǎn)品一般比較便宜適合年輕人來購買，30歲的男性投保35萬保障，每年大概只要3000元保費(fèi)。消費(fèi)型、返保費(fèi)、返保額、終身四個(gè)重疾險(xiǎn)類型按照同樣保障的話，保費(fèi)比例為1：2：3：3.2。