家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)簡稱家財(cái)險(xiǎn)，是個人和家庭投保的最主要險(xiǎn)種。凡存放、坐落在保險(xiǎn)單列明的地址，屬于被保險(xiǎn)人自有的家庭財(cái)產(chǎn)，都可以向保險(xiǎn)人投保家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保障您所居住的房屋及室內(nèi)財(cái)產(chǎn)。若不幸遭遇火災(zāi)、暴雨、臺風(fēng)等災(zāi)難，可為您及時補(bǔ)償經(jīng)濟(jì)損失。

　　家財(cái)險(xiǎn)分類

根據(jù)保險(xiǎn)產(chǎn)品的側(cè)重功能不同，目前市場上的家財(cái)險(xiǎn)主要分為保障型、兩全型和投資型3種。

保障型產(chǎn)品是單純的具有經(jīng)濟(jì)損失補(bǔ)償性質(zhì)的險(xiǎn)種，期限為1年，保險(xiǎn)期滿后，需要重新續(xù)保。主要保障因火災(zāi)、爆炸、自然災(zāi)害、意外事故等造成的家庭財(cái)產(chǎn)損失。保障型家財(cái)險(xiǎn)又可以分為普通的家財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品與組合型家財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品。組合型家財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品在普通家財(cái)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，將附加條款、家庭成員意外傷害和居家責(zé)任、家庭雇傭責(zé)任等進(jìn)行任意組合，保障范圍更廣，也更加靈活，便于居民根據(jù)需要進(jìn)行選擇。這類家財(cái)險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)是保費(fèi)一般較低，不會占用太多的家庭資金；缺點(diǎn)是只有在發(fā)生保險(xiǎn)損失時，才能得到保險(xiǎn)公司的賠償，沒有投資收益。

儲金型，也被稱為兩全險(xiǎn)，是指居民通過向保險(xiǎn)公司交納保險(xiǎn)儲金的形式獲得保險(xiǎn)保障，保險(xiǎn)公司將被保險(xiǎn)人所交保險(xiǎn)儲金的利息作為保險(xiǎn)費(fèi)，在保險(xiǎn)期滿時，仍將原來所交的保險(xiǎn)儲金全部退還被保險(xiǎn)人。投保家庭財(cái)產(chǎn)兩全保險(xiǎn)，在被保險(xiǎn)人的財(cái)產(chǎn)遭受自然災(zāi)害或意外事故造成損失時，既能得到及時的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，而且在保險(xiǎn)期滿時，不論損失賠償與否，都能足額領(lǐng)回原來交付的保險(xiǎn)儲金。但應(yīng)當(dāng)注意，相對于銀行儲蓄來講，兩全保險(xiǎn)到期給付金額不及銀行到期后連本帶利拿的多。所以，千萬不可把它當(dāng)作銀行儲蓄，為拿利息而購買該產(chǎn)品。

投資型產(chǎn)品是一種具有經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償和到期還本性質(zhì)的險(xiǎn)種，保險(xiǎn)期限一般在2-5年之間（也有一年的短期產(chǎn)品）。該類型產(chǎn)品不僅有保障型家財(cái)險(xiǎn)的保障功能，而且還兼顧投資的功效。投保此類險(xiǎn)種，除擁有相應(yīng)的保障責(zé)任外，如遇銀行利率調(diào)整，隨一年期銀行存款利率同步、同幅調(diào)整，分段計(jì)息，無論是否發(fā)生保險(xiǎn)賠償，期滿均可獲得本金和收益。投資型家財(cái)險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)是投保人可以達(dá)到轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)和投資理財(cái)的雙重保障
；缺點(diǎn)是一次性交納費(fèi)用較高，資金流動性不強(qiáng)，投保時，家庭應(yīng)當(dāng)確保有一定數(shù)量的閑置資金，且在保險(xiǎn)期限內(nèi)不急用，否則一旦退保，會
造成一定的經(jīng)濟(jì)損失。

　　家財(cái)險(xiǎn)保險(xiǎn)范圍

可保財(cái)產(chǎn)

（1）自有居住房屋
　?。?）室內(nèi)裝修、裝飾  家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)宣傳及附屬設(shè)施
　?。?）室內(nèi)家庭財(cái)產(chǎn)
特保財(cái)產(chǎn)
　?。?）農(nóng)村家庭存放在院內(nèi)的非動力農(nóng)機(jī)具、農(nóng)用工具和已收獲的農(nóng)副產(chǎn)品
　　（2）個體勞動者存放在室內(nèi)的營業(yè)器具、工具、原材料和商品
　?。?）代他人保管的財(cái)產(chǎn)或與他人共有的財(cái)產(chǎn)
　?。?）須與保險(xiǎn)人特別約定才能投保的財(cái)產(chǎn)
不保財(cái)產(chǎn)
　?。?）金銀、珠寶、首飾、古玩、貨幣、古書、字畫等珍貴財(cái)物（價(jià)值太大或無固定價(jià)值）
　?。?）貨幣、儲蓄存折、有價(jià)證券、票證、文件、帳冊、圖表、技術(shù)資料等（不是實(shí)際物資）
　　（3）違章建筑、危險(xiǎn)房屋、以及其他處于危險(xiǎn)狀態(tài)的財(cái)產(chǎn)
　?。?）摩托車、拖拉機(jī)或汽車等機(jī)動車輛，尋呼機(jī)、手機(jī)等無線通訊設(shè)備和家禽家畜（其他財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)范圍）
　　（5）食品、煙酒、藥品、化妝品，以及花、鳥、魚、蟲、樹、盆景等（無法鑒定價(jià)值）

　　家財(cái)險(xiǎn)保險(xiǎn)金額

保險(xiǎn)房屋、房屋裝修的保險(xiǎn)金額由被保險(xiǎn)人根據(jù)其購置價(jià)格或重置價(jià)值確定，并在保險(xiǎn)單上列明。保險(xiǎn)房屋、房屋裝修的保險(xiǎn)價(jià)值分別為其出險(xiǎn)時的重置價(jià)值。家用電器、服裝、家具、床上用品的保險(xiǎn)金額由被保險(xiǎn)人根據(jù)其需要，按實(shí)際價(jià)值或其它估價(jià)方式確定。

　　購買家財(cái)險(xiǎn)3大竅門

1、 超額投保家財(cái)險(xiǎn)不能獲得更多賠償。

“家財(cái)險(xiǎn)作為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的一個險(xiǎn)種，遵循補(bǔ)償性原則，對于超額投保的部分，保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)賠償。”重慶保險(xiǎn)專家說，消費(fèi)者在投保家財(cái)險(xiǎn)時應(yīng)事先和保險(xiǎn)公司溝通，不要超額投保和重復(fù)投保，最好的投保方法就是原值投保。

2、 不是所有家庭財(cái)產(chǎn)都可以投保家財(cái)險(xiǎn)。

保險(xiǎn)專家說，家財(cái)險(xiǎn)的保障范圍函蓋房屋、房屋附屬物、房屋裝修及服裝、家具、家用電器、文化娛樂用品等，而金銀首飾以及古玩字畫等貴重物品，保險(xiǎn)公司一般不提供保險(xiǎn)保障；有的保險(xiǎn)公司為家庭財(cái)產(chǎn)提供小額現(xiàn)金盜竊保險(xiǎn)，但由于風(fēng)險(xiǎn)比較高，保險(xiǎn)公司賠付的金額也不會高。

3、投保家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)沒有猶豫期。因此，如果家庭里的大部分財(cái)產(chǎn)出現(xiàn)了變更，一定要到保險(xiǎn)公司進(jìn)行保單內(nèi)容的變更，保費(fèi)按天計(jì)算，多退少補(bǔ)；如果發(fā)生意外事故或自然災(zāi)害，造成損失的，特別是在自己不能確認(rèn)保險(xiǎn)責(zé)任的情況下第一時間通知保險(xiǎn)公司，并要求保險(xiǎn)公司上門查勘定損。