所謂無賠款優(yōu)待，是指如果保險(xiǎn)車輛在上一年保險(xiǎn)期、間內(nèi)沒有發(fā)生賠款，則被保險(xiǎn)人在續(xù)保時(shí)可享受無賠款減收保險(xiǎn)費(fèi)，如果保險(xiǎn)人投保車輛不止一輛，無賠款優(yōu)待分別按單個(gè)車輛計(jì)算。即續(xù)保時(shí)可享受無賠款減收保險(xiǎn)費(fèi)優(yōu)待。

    因此“無賠款優(yōu)待”可看作是保險(xiǎn)公司為鼓勵(lì)被保險(xiǎn)人及其駕駛員嚴(yán)格遵守交通規(guī)則、安全行車而實(shí)行的一種辦法。如果被保險(xiǎn)人車輛的保險(xiǎn)期限滿一年，保險(xiǎn)期間內(nèi)無賠款且車輛的所有權(quán)未發(fā)生轉(zhuǎn)移，則被保險(xiǎn)人在續(xù)保時(shí)可享受無賠款優(yōu)待。

保戶享受無賠款優(yōu)待的具體內(nèi)容則為：(1)被保險(xiǎn)人投保車輛不止一輛的，無賠款優(yōu)待分別按車輛計(jì)算。(2)上年度無賠款的機(jī)動(dòng)車輛，如果續(xù)保的險(xiǎn)種與上年度不完全相同，無賠款優(yōu)待則以險(xiǎn)種相同的部分為計(jì)算基礎(chǔ)；如果續(xù)保的險(xiǎn)種與上年相同，但投保金額不同，無賠款優(yōu)待則以本年度保險(xiǎn)金額對應(yīng)的應(yīng)交保險(xiǎn)費(fèi)為計(jì)算基礎(chǔ)。(3)不論機(jī)動(dòng)車輛連續(xù)幾年無事故，無賠款優(yōu)待一律為應(yīng)交保險(xiǎn)費(fèi)的10％。

機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)涉及到基本險(xiǎn)和各種附加險(xiǎn)，保險(xiǎn)車輛續(xù)保時(shí)可否享受到無賠款優(yōu)待，還按以下原則掌握：

（1）在上一保險(xiǎn)期內(nèi)末發(fā)生任何一個(gè)險(xiǎn)別的賠款并按期續(xù)保的，可以享受。

（2）被保險(xiǎn)人只能亨受所續(xù)保險(xiǎn)種的無賠款優(yōu)待，如果續(xù)保的險(xiǎn)種與上年度相同，但投保金（限）額不同，則以本年度投保金（限）額對應(yīng)的應(yīng)交保險(xiǎn)費(fèi)為基礎(chǔ)計(jì)算無賠款優(yōu)待。

（3）被保險(xiǎn)人投保車輛不止一輛的，無賠款優(yōu)待分別按車輛計(jì)算。

（4）年度投保的車輛損失險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、附加險(xiǎn)中任何一項(xiàng)發(fā)生賠款，續(xù)保時(shí)均不能享受無賠款優(yōu)待。

（5）上一年保險(xiǎn)期限不足1年或保險(xiǎn)期滿后已脫保的不能享受無賠款優(yōu)待。

（6）從其他保險(xiǎn)公司（含本公司其他分支機(jī)構(gòu)）轉(zhuǎn)來續(xù)保的車輛，無賠款優(yōu)待應(yīng)根據(jù)投保人提供的轉(zhuǎn)保車輛上年度的無賠款有效證明。

不論機(jī)動(dòng)車輛連續(xù)幾年無事故，無賠款優(yōu)待一律為10%。不得提前給予機(jī)動(dòng)車輛無賠款優(yōu)待，不得將無賠款優(yōu)待改為無賠款退費(fèi)，嚴(yán)禁保險(xiǎn)公司擅自浮動(dòng)費(fèi)率。無賠款優(yōu)待按下列公式計(jì)算：無賠款優(yōu)待=續(xù)保險(xiǎn)種應(yīng)交保費(fèi)x10%。新規(guī)定取消了原機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)條款中"連續(xù)兩年無賠款，優(yōu)待金額為上年繳保費(fèi)15%；連續(xù)三年或三年以上無賠款，優(yōu)待金額為上看繳保費(fèi)20%"的規(guī)定。不論機(jī)動(dòng)車輛連續(xù)幾年無事故，無賠款優(yōu)待一律為基準(zhǔn)費(fèi)率的10%，即以基準(zhǔn)費(fèi)率的90%作為本年度的費(fèi)率。獲得"無賠款優(yōu)待"的保險(xiǎn)車輛，當(dāng)年發(fā)生賠款，下一年度必須取消優(yōu)待費(fèi)率，調(diào)回基準(zhǔn)費(fèi)率。同時(shí)投保車輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任保險(xiǎn)的，在上年度內(nèi)只要其中任一險(xiǎn)種發(fā)生賠款，保險(xiǎn)公司對該投保不得給予無賠款優(yōu)待。無賠款優(yōu)待的比例各公司有不同的規(guī)定，以前是一律為應(yīng)交保險(xiǎn)費(fèi)的10%，車險(xiǎn)費(fèi)率改革后，有些公司把優(yōu)待的比例提高到了最高30%，即連續(xù)3年沒提出過索賠，保險(xiǎn)公司會(huì)給予應(yīng)交保險(xiǎn)費(fèi)30%的折扣。在同際保險(xiǎn)市場，為了鼓勵(lì)被保險(xiǎn)人謹(jǐn)慎駕駛、降低事故的發(fā)生，有的保險(xiǎn)公司對連續(xù)3年沒有索賠的被保險(xiǎn)人可以給予最高65%的折扣。

無賠款優(yōu)待雙方受益

首先，從表面上看被保險(xiǎn)人在上一年度或幾年無事故續(xù)保時(shí)無賠款優(yōu)待減少了一部分，實(shí)際上這種規(guī)范保險(xiǎn)市場經(jīng)營行為的瓣規(guī)定是對被保險(xiǎn)人最負(fù)責(zé)的做法。

一是杜絕了個(gè)別保險(xiǎn)代理人以高額返還招攬業(yè)務(wù)后"吃單"的現(xiàn)象，小事故自己掏腰包賠，大事故一跑了之，保戶受到損失后無門索賠。

二是保戶在遭受意外災(zāi)害事故后的經(jīng)濟(jì)損失能夠快速及時(shí)得到補(bǔ)償。因?yàn)闄C(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)費(fèi)率的厘訂是以科學(xué)的大數(shù)法則為基礎(chǔ)的，所收取的保費(fèi)除一部分用于營業(yè)開支外，絕大部分用做賠款準(zhǔn)備金。高額返還后賠款準(zhǔn)備金勢必大量減少，給經(jīng)營帶來潛在風(fēng)險(xiǎn)，造成保戶肇事后不能及時(shí)得到經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，直接損害保戶的利益。

三是采取了無賠款優(yōu)待的方式，取締原來退費(fèi)的方式。從源頭上避免了腐敗現(xiàn)象的發(fā)生，規(guī)范了保險(xiǎn)市場秩序，有利地我國保險(xiǎn)市場的健康、穩(wěn)定的發(fā)展。有效地控制了各保險(xiǎn)公司之間因不規(guī)范的惡性競爭給自身帶來的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。所以說中國人民銀行無賠款優(yōu)待這一新規(guī)定的出臺(tái)，使保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人乃至整個(gè)保險(xiǎn)市場都受益。