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重大疾病逐漸呈現(xiàn)年輕化趨勢，疾病除了帶個(gè)家人痛苦，高額的醫(yī)療費(fèi)用更是讓好多工薪階層備受煎熬。越來越多的人將購買重疾險(xiǎn)作為一個(gè)補(bǔ)充和預(yù)防的手段。更多的了解關(guān)于重疾險(xiǎn)購買和理賠問題，切實(shí)利益得到保障是消費(fèi)者最為關(guān)心的問題。

保險(xiǎn)網(wǎng)專家建議，面對(duì)市面上各式各樣的重大疾病保險(xiǎn)，消費(fèi)者無論是購買還是理賠，都應(yīng)注意以下細(xì)節(jié)，從而減少開支，順利理賠。

1、 重疾險(xiǎn)不能替代所有健康險(xiǎn)。該險(xiǎn)種只有在被保險(xiǎn)人發(fā)生合同約定的疾病、達(dá)到約定的疾病狀態(tài)或?qū)嵤┝思s定的手術(shù)時(shí)，才能給付保險(xiǎn)金。因此，需要配合其他類型的健康險(xiǎn)產(chǎn)品，被保險(xiǎn)人才能得到較為全面和完善的健康保險(xiǎn)保障。

2、 承保疾病并非越多越好。新版重疾險(xiǎn)必須包含對(duì)6類“核心疾病”的保障，其余19種疾病，各公司可自行選擇是否納入保障范圍。每種疾病的發(fā)病率都會(huì)影響費(fèi)率的厘定。承保病種越多，價(jià)格越高。而有些疾病的發(fā)病率是很低的，投保涵蓋此類稀有疾病的病種特別多的產(chǎn)品反而不劃算。

3、 出險(xiǎn)時(shí)及時(shí)與保險(xiǎn)公司取得聯(lián)系。確診后盡快通過電話、書面、傳真等形式及時(shí)通知保險(xiǎn)公司或保險(xiǎn)代理人并提出給付保險(xiǎn)金申請(qǐng)，根據(jù)保險(xiǎn)公司的指導(dǎo)，準(zhǔn)備好理賠時(shí)必須的各種材料。同時(shí)，需要注意一點(diǎn)，重大疾病應(yīng)由符合資質(zhì)的醫(yī)院進(jìn)行確診。

4、 選擇提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)的保險(xiǎn)公司及專業(yè)代理人。購買時(shí)客戶是否能真正詳盡了解產(chǎn)品，理賠時(shí)效與結(jié)果是否盡如人意，很大程度上取決于公司和代理人的誠信及服務(wù)的專業(yè)程度。

消費(fèi)者在重疾險(xiǎn)理賠時(shí)還需要注意以下幾個(gè)方面。

需要醫(yī)院確診

保險(xiǎn)專家說，確診即被保險(xiǎn)人感到身體狀況有重大疾病的征兆時(shí)，一般都會(huì)先到保險(xiǎn)公司指定的醫(yī)院進(jìn)行求診。醫(yī)院的確診都會(huì)有確診書，而確診書是重疾險(xiǎn)理賠的重要依據(jù)。

及時(shí)報(bào)案

被保險(xiǎn)人確診為重大疾病后，需要核對(duì)保單，看是否屬于保單中所載明的重大疾病。接下來，被保險(xiǎn)人要及時(shí)向保險(xiǎn)公司報(bào)案，住院前或住院后報(bào)案都可以。保險(xiǎn)公司接到報(bào)案以后，就會(huì)啟動(dòng)理賠程序，進(jìn)行理賠。

備齊理賠資料

保險(xiǎn)提醒，重疾險(xiǎn)理賠一般需要以下材料：一是診斷證明書、門診病歷、出院小結(jié)、住院小結(jié)，在多個(gè)醫(yī)院就診需同時(shí)提供多個(gè)醫(yī)院的診斷證明；二是醫(yī)療費(fèi)用收據(jù)、住院費(fèi)用收據(jù)和住院費(fèi)用明細(xì)清單；三是病理、化驗(yàn)、影像、心電圖等檢查報(bào)告，這些報(bào)告需加蓋醫(yī)療機(jī)構(gòu)的有效簽章。

保障并非越廣越好

目前市場上的重疾險(xiǎn)保障疾病種類從7種到40種不等，但對(duì)個(gè)人而言，并非保險(xiǎn)責(zé)任的范圍越廣越好。因?yàn)橹丶搽U(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)是保險(xiǎn)精算師按照該險(xiǎn)所含各種疾病的發(fā)病比率等各種指標(biāo)綜合得出的，保障的病種越多，保費(fèi)自然越高。對(duì)于具體的投保人來說，有些疾病的發(fā)生率幾乎為零，或者他們?cè)荣徺I的意外險(xiǎn)中已經(jīng)能夠保障到的某些創(chuàng)傷類疾病，就沒有必要再去購買有交叉保障項(xiàng)目的重疾險(xiǎn)。人的保障需求。

保障額度有講究

除了要和自己的經(jīng)濟(jì)承受能力相適應(yīng)以外，購買重大病險(xiǎn)的竅門還在于了解目前患重疾之后所需花費(fèi)的醫(yī)療費(fèi)用。根據(jù)最近的統(tǒng)計(jì)，重大疾病的治療費(fèi)用少則七八萬元，多則十幾萬元甚至更高，因此購買10萬元到20萬元的保額比較合適，低于10萬元的保障功能太弱，而超過30萬元對(duì)普通大眾來說也沒有必要。

買長期險(xiǎn)比買單年險(xiǎn)好

一年期看似保費(fèi)低廉，但沒有太多實(shí)質(zhì)的保障意義，因?yàn)橐话悴粫?huì)說你投保第一年就得大病。而如果你選擇每年續(xù)保，由于重疾險(xiǎn)的費(fèi)率是隨年齡增大而增加的，顯然投保人的投入更多了。而長期的重疾險(xiǎn)一般是按照你開始投保那年對(duì)應(yīng)的費(fèi)率，每年均衡繳納。年紀(jì)越輕，保險(xiǎn)公司從你口袋里收走的錢就越少。

注意投保年齡限制

重疾險(xiǎn)的保障期限是不盡相同的。有終身保障的，也有保到一定年齡即終止的，購買時(shí)一定要考慮保障的年齡限制。很多險(xiǎn)種對(duì)于投保人的年齡有明確的規(guī)定。由于老年人的發(fā)病幾率比較高，保險(xiǎn)公司一般不接受60歲以上的投保人，所以重疾險(xiǎn)的購買不宜等到50歲以后再買，那樣保費(fèi)總支出會(huì)和保障總額相當(dāng)，是很不劃算的。

量身定做是關(guān)鍵

根據(jù)自己的年齡、性別、經(jīng)濟(jì)狀況的特點(diǎn)選擇最合適自己的保障額、保障范圍、繳費(fèi)期限和付費(fèi)方式。比如兒童購買重疾險(xiǎn)一定要其中保有白血?。粏紊砬嗄耆丝梢钥紤]重點(diǎn)購買重疾險(xiǎn)；新婚的夫妻經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)較大不一定要再選購重疾險(xiǎn)。取己所需，不增加自己和家人的額外負(fù)擔(dān)，才能更好地保障未來。